Τα σχέδια "Ponzi" είναι μια κοινή απάτη που αποπληρώνει χρέη σε πρώτους "επενδυτές" με χρήματα τα οποία έχουν ληφθεί από μεταγενέστερους "επενδυτές". Ωστόσο, δεν υπάρχει πραγματικό βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο.
Να είστε προσεκτικοί με οποιονδήποτε προσφέρει μη ρεαλιστικές αποδόσεις ή σας προσκαλεί να συμμετάσχετε σε ένα αποκλειστικό "σχέδιο επενδύσεων κρύπτο".
Έχετε πέσει θύμα απάτης; Αναφέρετε αμέσως το περιστατικό στις αρμόδιες αρχές επιβολής του νόμου και στην ομάδα υποστήριξης της Binance.
Μάθετε για τα σχέδια "Ponzi" στα κρύπτο και πώς μπορείτε να τα αποφεύγετε και να τα αναγνωρίζετε στο τελευταίο μας αφιέρωμα με τίτλο "Μάθετε να ξεχωρίζετε το κάθε είδος απάτης".
Φανταστείτε κάποιον να σας λέει ότι θα μπορούσατε να βγάλετε πολλά χρήματα, σε σύντομο χρονικό διάστημα, με ελάχιστο έως καθόλου κίνδυνο. Το μόνο που χρειάζεται είναι μια μικρή επένδυση. Επιπλέον, φανταστείτε ότι σας λένε να διαδώσετε την υποτιθέμενη "ευκαιρία" σε όσο το δυνατόν περισσότερους ενδιαφερόμενους.
Αυτή η δυναμική είναι το χαρακτηριστικό γνώρισμα ενός σχεδίου "Ponzi", μιας κοινής απάτης που αποπληρώνει χρέη σε πρώτους "επενδυτές" με χρήματα τα οποία έχουν ληφθεί από μεταγενέστερους "επενδυτές". Τα σχέδια "Ponzi" υπάρχουν σε όλους τους κλάδους και μπορούν να προκύψουν σε οποιοδήποτε περιβάλλον παρέχει επενδυτικές δραστηριότητες. Δυστυχώς, αυτά τα συστήματα είναι ανεξέλεγκτα στον κόσμο των κρύπτο.
Σε αυτό το άρθρο, θα αναλύσουμε τον τρόπο με τον οποίο εκτυλίσσονται συνήθως τα σχέδια "Ponzi" κρύπτο και, το πιο σημαντικό, τι μπορείτε να κάνετε για να προστατευτείτε από αυτά.
Στα περισσότερα σχέδια "Ponzi" δεν υπάρχει πραγματική "επένδυση" και το μεγαλύτερο μέρος των κερδών, αν όχι το σύνολό τους, συλλέγεται από τον απατεώνα. Τα χρήματα μεταφέρονται από νέα θύματα σε μεταγενέστερα και αυτή η αναδιανομή κεφαλαίων δημιουργεί μια εντύπωση κερδοφορίας, η οποία διατηρεί την απάτη.
Όσο υπάρχει επαρκής εισροή μελών, η οικονομική απάτη συνεχίζεται. Μόλις αυτή εξαντληθεί, το σχέδιο φτάνει σε οριακό σημείο και καταρρέει.
Ακολουθεί μια ανάλυση της τυπικής εξέλιξης ενός σχεδίου "Ponzi", που συνοψίζεται σε τρία βήματα.
Το σχέδιο "Ponzi" είναι ένα από τα πιο παλιά κόλπα. Η προέλευσή του χρονολογείται στις αρχές της δεκαετίας του 1920 και τον Charles Ponzi, έναν Ιταλό μετανάστη στη Βόρεια Αμερική, ο οποίος υποσχέθηκε στους επενδυτές απόδοση 40% σε μόλις τρεις μήνες.
Η απάτη του Charles ήταν απλή: πλήρωνε τους παλαιότερους επενδυτές χρησιμοποιώντας χρήματα από τους νέους επενδυτές και έβαζε στην τσέπη του τα υπόλοιπα κέρδη. Η υπόσχεσή του για απόδοση 40% συνέχιζε να προσελκύει ανυποψίαστα θύματα και έτσι συγκέντρωσε πάνω από 30.000 από αυτούς τους "επενδυτές" σε λιγότερο από έξι μήνες.
Ο Charles συνελήφθη όταν η απάτη του τελικά κατέρρευσε, αφού είχε πάρει από τους "επενδυτές" του περίπου 20 εκατομμύρια USD (περίπου 207 εκατομμύρια δολάρια με την προσαρμογή για τον πληθωρισμό). Συγκριτικά, η εταιρεία του Bernie Madoff, με παρόμοιο σχέδιο, κατέρρευσε το 2008 και κόστισε στους "επενδυτές" του περίπου 18 δισεκατομμύρια USD. Αυτή η περίπτωση συχνά παρουσιάζεται ως το μεγαλύτερο σχέδιο "Ponzi" στην ιστορία.
Στα σχέδια "Ponzi", οι απατεώνες πληρώνουν σκόπιμα τις αποδόσεις που υποσχέθηκαν στους πρώτους επενδυτές, οι οποίοι, με τη σειρά τους, θα πιστέψουν τη νομιμότητα του σχεδίου και θα φτάσουν στο σημείο να προτείνουν στους φίλους τους να επενδύσουν.
Σήμερα, είναι επίσης πολύ σύνηθες να βλέπουμε σχέδια "Ponzi" να διαφημίζουν επιπλέον "ανταμοιβές" ή "μπόνους" σε όσους συστήνουν με επιτυχία νέους επενδυτές. Ορισμένοι απατεώνες θα επιβάλουν υποχρεωτικές συστάσεις εάν οι "επενδυτές" θέλουν να συνεχίσουν να κερδίζουν χρήματα. Αυτή η τεχνική επιτρέπει στους απατεώνες να βρίσκουν νέα θύματα με ελάχιστη προσπάθεια.
Σε κάποιες περιπτώσεις, υπάρχουν απάτες με περίπλοκες δομές ανταμοιβών, στις οποίες οι "επενδυτές" ή οι "εργαζόμενοι" πρέπει να στρατολογήσουν άλλα θύματα για να κερδίσουν τον μισθό τους. Περιπτώσεις σαν αυτές είναι συχνά γνωστές ως απάτες πυραμίδας.
Τελικά, το σχέδιο θα καταρρεύσει σαν πύργος από τραπουλόχαρτα.
Οι αρχηγοί έχουν συνήθως ένα σχέδιο διαφυγής που τίθεται σε εφαρμογή μόλις φτάσουν σε ένα συγκεκριμένο επίπεδο κέρδους ή όταν αισθανθούν ότι το σχέδιο πρόκειται να καταρρεύσει. Από την άλλη πλευρά, ενώ ένας μικρός αριθμός επενδυτών μπορεί να έχει αποδόσεις, η συντριπτική πλειοψηφία καταστρέφεται και δεν της μένει τίποτα.
Για να βοηθήσουμε τους χρήστες να αναγνωρίζουν τα σχέδια "Ponzi" στον κόσμο των κρύπτο, η ομάδα Διαχείρισης κινδύνων της Binance ανέπτυξε αυτόν τον τύπο αφού ανέλυσε πολλές πραγματικές περιπτώσεις:
Πρόσκληση + Υπόσχεση για μη ρεαλιστικά υψηλές αποδόσεις + Εγγυημένο κέρδος + Ανταμοιβές σύστασης = Σχέδιο "Ponzi"
Ο χρήστης, που θα ονομάσουμε Ελένη, συμμετέχει σε ένα ταμείο επενδύσεων κρύπτο, το οποίο αρχικά παράγει αποδόσεις 10%. Ωστόσο, σύμφωνα με τον απατεώνα, εάν η Ελένη θέλει να συνεχίσει να "κερδίζει", πρέπει να βρει νέους πελάτες να συστήσει, οι οποίοι θα κάνουν επενδύσεις.
Ο απατεώνας υπόσχεται στην Ελένη ανταμοιβή 15% για τη σύσταση δέκα πελατών. Εάν αυτοί οι νέοι πελάτες συνεχίσουν να συστήνουν και άλλους, η Ελένη θα λάβει 7% ως ανταμοιβή δεύτερου επιπέδου και ούτω καθεξής.
Η Ελένη συνειδητοποιεί ότι πρόκειται για ένα σχέδιο "Ponzi" μόνο αφού αυτό καταρρεύσει, μαζί με όλα τα κεφάλαιά της.
Μπορεί να είναι δύσκολο να αναγνωρίσετε ένα σχέδιο "Ponzi", αλλά ακολουθούν μερικές κοινές ενδείξεις που πρέπει να προσέχετε.
Να είστε προσεκτικοί με προσφορές κρύπτο υψηλής απόδοσης ή "σχέδια" που δεσμεύουν τα χρήματά σας με συγκεχυμένους και αυθαίρετους όρους. Υπενθυμίζουμε γενικά ότι είναι πάντα καλό να διεξάγετε ενδελεχή έρευνα πριν λάβετε οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση.
Να αντιμετωπίζετε όλες τις επενδυτικές ευκαιρίες που υπόσχονται εγγυημένες υψηλές αποδόσεις ως πιθανές απάτες. Ο κίνδυνος και η ανταμοιβή τείνουν να αντισταθμίζονται. Όποια επένδυση υπόσχεται ελκυστική απόδοση και 100% εγγύηση είναι εξαιρετικά ύποπτη.
Να προσεγγίζετε τις προσκλήσεις για συμμετοχή σε "επενδυτικές ομάδες" με προσοχή, ειδικά εάν διαφημίζουν επιστροφές που φαίνονται πολύ καλές για να είναι αληθινές.
Ζητήστε τα επίσημα έγγραφα πίσω από οποιοδήποτε "πρόγραμμα" ή "σχέδιο" επενδύσεων κρύπτο. Εάν η επενδυτική στρατηγική είναι εμπιστευτική ή πολύ περίπλοκη για να εξηγηθεί, είναι πιθανόν απάτη.
Αναρωτηθείτε με ποιον τρόπο οποιοδήποτε "σχέδιο" δημιουργεί αποδόσεις για τους επενδυτές του. Να είστε προσεκτικοί αν γίνεται μέσω μιας μεθόδου που δεν έχετε ξανακούσει.
Στην ατυχή περίπτωση που πέσετε θύμα ενός σχεδίου "Ponzi", ακολουθούν ορισμένα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να μετριάσετε τη ζημία.
Εάν έχετε παράσχει ευαίσθητα στοιχεία, αλλάξτε τους κωδικούς πρόσβασής σας και δεσμεύστε αμέσως τους τραπεζικούς λογαριασμούς ή άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς που επηρεάζονται.
Αναφέρετε το περιστατικό στις τοπικές αρχές επιβολής του νόμου. Η Binance συνεργάζεται στενά με τις αρχές επιβολής του νόμου και η συνεργασία μας οδηγεί τακτικά σε εντοπισμούς και κατασχέσεις. Παρόλο που η ανάκτηση των χρημάτων σας δεν είναι σε καμία περίπτωση εγγυημένη, αυτή είναι, στις περισσότερες περιπτώσεις, η μόνη διαθέσιμη επιλογή.
Αναφέρετε την υπόθεση στους συντονιστές του ιστότοπου, της εφαρμογής ή της πλατφόρμας μέσων κοινωνικής δικτύωσης όπου σας προσέγγισε ο απατεώνας. Παράσχετε λεπτομέρειες όπως το όνομα του προφίλ του απατεώνα και κάθε άλλη πληροφορία που μπορεί να τους βοηθήσει να αποτρέψουν άλλους από το να πέσουν θύματα απάτης.
Να είστε προσεκτικοί με τις "υπηρεσίες ανάκτησης". Ενώ κάποιοι μπορεί να προσφέρουν ουσιαστική βοήθεια, πολλοί συχνά δίνουν ψευδείς υποσχέσεις ή απαιτούν προκαταβολές. Μην πέσετε θύμα απάτης για δεύτερη φορά.
Ενθαρρύνουμε επίσης όλους τους χρήστες, νέους και παλιούς, να διαβάσουν τη σειρά άρθρων μας κατά της απάτης για να είναι καλύτερα προετοιμασμένοι απέναντι σε κοινές απάτες κρύπτο.
Μάθετε να ξεχωρίζετε το κάθε είδος απάτης: Ψεύτικες επενδύσεις κρύπτο που πρέπει να προσέχετε
Μάθετε να ξεχωρίζετε το κάθε είδος απάτης: Προστατευτείτε από απάτες διαγωνισμών κρύπτο
Αποποίηση ευθυνών και προειδοποίηση κινδύνου: Το περιεχόμενο παρουσιάζεται σε εσάς "ως έχει" μόνο για γενικούς ενημερωτικούς και εκπαιδευτικούς σκοπούς, χωρίς καμία εκπροσώπηση ή εγγύηση οποιουδήποτε είδους. Δεν πρέπει να εκλαμβάνεται ως χρηματοοικονομική συμβουλή, ούτε προορίζεται να συστήσει την αγορά οποιουδήποτε συγκεκριμένου προϊόντος ή υπηρεσίας. Οι τιμές των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων μπορεί να μεταβάλλονται. Η αξία της επένδυσής σας ενδέχεται να μειωθεί ή να αυξηθεί και ενδέχεται να μην σας επιστραφεί το ποσό που επενδύσατε. Έχετε την αποκλειστική ευθύνη για τις επενδυτικές σας αποφάσεις και η Binance δεν ευθύνεται για τυχόν απώλειες που μπορεί να προκύψουν. Δεν αποτελεί οικονομική συμβουλή. Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε τους Όρους χρήσης και την Προειδοποίηση κινδύνου.
