Alexander Guevara

El presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV), Pedro Pacheco Rodríguez, precisó los requisitos para que las personas puedan obtener estos créditos subsidiados entre 50% y 80% en los bancos de su preferencia.
El presidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV), Pedro Pacheco Rodríguez, precisó los detalles del Programa de Crédito Social con subsidio directo que beneficiará a las personas que perdieron sus viviendas principales durante el doble sismo del pasado 24 de junio, para que puedan adquirir unidades habitacionales en el mercado secundario.
Pacheco Rodríguez precisó que 100% de los recursos a comprometer en este programa serán proporcionados directamente por el Estado, por lo que la banca no hará desembolsos, sino que se dedicará a la gestión formal y financiera de los contratos de préstamos.
Como ya se sabe, el plan es ofrecer préstamos subsidiados para la adquisición de viviendas hasta por un valor equivalente a 100.000 dólares en dos tramos: el primero por un costo de hasta 70.000 dólares con un subsidio estatal de 80% y el segundo para la compra de unidades cuyo precio oscile entre 70.000 y 100.000 dólares con un subsidio de 50%.
Los requisitos básicos
El presidente de la ABV, Pedro Pacheco Rodríguez, dijo a Banca y Negocios que quienes aspiren a participar en este programa deben cumplir con tres requisitos básicos:
– El primero es un certificado digital de registro como personas afectadas.
– El segundo es la certificación otorgada por autoridades competentes para la evaluación de edificaciones gravemente afectadas y que, en consecuencia, sean inhabitables, como ocurre en los inmuebles marcados con categoría roja.
– El tercero es el título de propiedad de inmueble colapsado o cualquier otro documento que acredite la titularidad.
El presidente de la Asociación Bancaria destacó que estos requisitos deben entregarse al formalizar la solicitud de crédito, junto con documentos que precisen y certifiquen la situación de propiedad del inmueble por adquirir, de ser posible.
«Los solicitantes deberán llenar una planilla con sus datos personales y presentar copias de su cédula de identidad y del Registro de Información Fiscal (RIF), junto con una certificación de ingresos o una constancia de trabajo vigente, además de los últimos tres estados de cuenta bancaria a la fecha de la solicitud», advirtió el dirigente gremial.
Las condiciones
El presidente de la Asociación Bancaria, Pedro Pacheco Rodríguez, precisó que el crédito se otorgará específicamente por el monto no subsidiado por un lapso de 25 años, con uno de gracia y una tasa de interés de 5% anual.
Pacheco aclaró que los préstamos serán denominados en Unidades de Valor de Crédito (UVC) que es el índice contable creado por el Banco Central de Venezuela (BCV) para indexar al tipo de cambio oficial los préstamos bancarios en bolívares.
Esto implica que los préstamos de este programa social serán otorgados con montos indexados al tipo de cambio oficial publicado por el ente emisor.
-A los efectos del otorgamiento del crédito ¿La banca mantendrá los modelos normales de verificación de datos y de la situación financiera de los solicitantes o habrá algún tipo de flexibilización?
– La evaluación financiera para el otorgamiento del crédito toma en cuenta las circunstancias especiales de los solicitantes y las condicioness en las que se está concediendo el préstamo; por lo tanto, el proceso debería hacerse con más diligencia, por lo que se está buscando simplificar aspectos que están relacionados con el registro; sin embargo, es evidente que la evaluación tiene que ser muy seria, en el sentido de tener la seguridad de que el receptor del crédito tenga la adecuada capacidad de pago.
Adicionalmente, el presidente de la ABV indicó que se está estudiando una exoneración de los aranceles aplicables al registro de la adquisición de viviendas bajo este programa «y se está trabajando para que exista un proceso de armonización tributaria en estos casos, de manera que también se exoneren los tributos que se pagan a escala municipal».
«El mensaje para las personas que vayan a optar por estos créditos es que tengan preparados los recaudos con toda la documentación que se exige, en función de que se agilice la aprobación del préstamo», indicó Pacheco Rodríguez.
– ¿Las personas podrán escoger el banco de su preferencia o el Estado asignará los fondos a determinadas entidades?
– La información que se tiene hasta ahora es que el beneficiario del programa tiene la posibilidad de elegir el banco de su preferencia. Obviamente, lo lógico es que cada quien tenga la posibilidad de elegir la institución con la que tenga mayor relación comercial o donde maneje regularmente su cuentas. Eso facilita el proceso. Si algún usuario, por cualquier circunstancia, quisiera escoger una entidad distinta al banco con el que regularmente opera, también puede hacerlo
«Es importante señalar que los bancos se van a ir incorporando a este programa en distintas fases y, en ese sentido, el Ministerio del Poder Popular de Economía y Finanzas va a publicar en su página web los bancos que están incorporándose a este proceso de financiamiento«, precisó.
Los fondos están disponibles
-¿Existe alguna garantía sobre la disponibilidad de los fondos para asegurar que los préstamos sean otorgados oportunamente?
-Las autoridades han señalado que los recursos están disponibles. Se trata de unos recursos pertenecientes a fondos especiales que se convertirán en un fideicomiso especialmente diseñado para este programa. En este caso, el Ministerio del Poder Popular para el Hábitat y Vivienda tiene un contrato de fideicomiso para la administración de estos fondos públicos, los cuales van a ser enterados a los bancos y cada institución va a operar como administrador frente a los beneficiarios.
«Es importante señalar que habrá una administración rigurosa de estos recursos, de manera tal que quienes reciban los créditos sociales tengan la capacidad de honrar los compromisos en los plazos previstos», añade el presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV).
– Por otra parte, aquellas personas que no quieran entrar en este programa o que no cumplan los requisitos, también van a ser atendidas, porque el Estado ha anunciado otro programa de reposición de viviendas, que ya no sería una cartera de crédito social, sino una asignación directa de unidades habitacionales para las personas que que las necesiten, precisó el dirigente.
Cartera hipotecaria de la banca: no, por ahora…
-¿Este plan podría funcionar como incentivo para que la banca comience a reconstruir su cartera hipotecaria?
– Antes de los terremotos y con las medidas económicas que se han tomado por la disposición de las autoridades a estabilizar las variables macroeconómicas, como tipo de cambio e inflación, es factible pensar que el crédito hipotecario bancario, eventualmente, se retome en algún momento.
«Ahora, objetivamente hablando, en lo que resta de este año no creo que estén dadas esas condiciones para que el crédito hipotecario de la banca, como lo conocíamos tradicionalmente, regrese», afirmó el presidente de la ABV
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La crisis habría sido mucho mayor si los medios de pago digitales, como el pago móvil, no hubiesen operado con la eficiencia necesaria, indica el presidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV)
El presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV), Pedro Pacheco Rodríguez, indica que los terremotos del pasado 24 de junio pusieron a prueba el desarrollo tecnológico del sector y subrayó que el sistema de pagos no dejó de funcionar en ningún momento y los servicios digitales se mantuvieron en las zonas afectadas.
«Esto pasó como un hecho normal, pero es profundamente significativo, porque la crisis habría sido mucho mayor si los medios de pago digitales, como el pago móvil -que ya es parte ya de nuestra cultura- no hubiesen operado con la eficiencia necesaria. Eso afortunadamente no ocurrió», destaca el dirigente del gremio bancario.
A más de un mes del doble sismo, Pacheco señala que la tragedia dejó un mensaje muy claro para los sectores económicos y las empresas: «la actualización tecnológica y la digitalización de procesos resultan vitales. La implantación de tecnología es absolutamente indispensable porque otorga un margen de seguridad extraordinario frente a circunstancias complejas como la que vivimos».
Por otra parte, recordó que la banca, como todos los sectores, reportó pérdidas humanas; de hecho indicó que, hasta el cierre de esta nota, se han registrado 21 fallecimientos de trabajadores del sistema y alrededor de 638 empleados bancarios perdieron sus viviendas.
«Evidentemente la banca siguió operando y prestó sus servicios, a pesar que también sufrió de alguna manera los efectos de los terremotos», dijo consultado por Banca y Negocios.
Monitoreo de los puntos de venta
Por otra parte, la banca realizó un monitoreo sobre el funcionamiento de los puntos de venta, ya que el 60% de estos dispositivos quedaron inoperativos en las zonas afectadas, debido a factores como el cierre de comercios por derrumbes de locales o el fallecimiento de sus titulares, más que por fallas directas de los equipos.
«Esta medición se va a mantener en los próximos meses, porque puede funcionar como un indicador razonable de cómo va a ser la recuperación de la actividad económica en las zonas afectadas», precisó el presidente de la ABV.
Pacheco Rodríguez recordó, además, que como muestra activa de solidaridad , la banca mantiene la exoneración de comisiones comerciales.
«En los actuales momentos, las transacciones que pasan por puntos de venta en zonas afectadas por el doble sismo no son objeto de cobro de comisiones y otra cosa importante que los bancos mantienen un contacto permanente con sus clientes en aquellas zonas donde los efectos de la tragedia fueron más graves», aseveró Pacheco Rodríguez.
La idea de esta estrategia es conocer de cerca la realidad de los clientes afectados, en función de establecer períodos de gracia para las deudas pendientes y brindar apoyo para la recuperación en condiciones adecuadas.
«Atender las necesidades de los clientes afectados eso es un tema prioritario para las instituciones del sector», precisa.
No hay estimación sobre el tamaño del Programa de Crédito Social
Consultado sobre si la banca maneja alguna estimación sobre el monto total de la cartera de crédito social para el financiamiento de la adquisición de viviendas de personas afectadas, el presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela, Pedro Pacheco Rodríguez, dijo que faltan elementos para definir ese costo para el Estado.
El ejecutivo recordó que no solo hay inmuebles destruidos en La Guaira, sino en Caracas, Miranda y Aragua, entre otras zonas, por lo que una evaluación exhaustiva de daños toma tiempo y esfuerzo.
«Por ejemplo, en el caso de La Guaira hay una particularidad, porque muchas de las viviendas colapsadas son vacacionales o segundas viviendas. Entonces, eso genera una distorsión en el cálculo de cara a la evaluación de la cartera», apunta.
Hay que recordar que la cartera de financiamiento oficial opera solo para la adquisición de viviendas principales.
«No es prudente ofrecer una cifra estimada en estas condiciones. En todo caso, se trata de una situación muy crítica, pero -Dios mediante- saldremos adelante. Estos programas de ayuda y apoyo deben incentivar una rápida recuperación de la actividad económica en las zonas afectadas», indica el presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV).
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