родственников

Транснациональная схема действует через мобильные приложения, собирающие личные данные и фотографии пользователей. Недавний случай в стране наглядно демонстрирует её «модус операнди»: пользователям переводят деньги, а затем под угрозами опозорить родственников требуют вернуть сумму, увеличенную в несколько раз

Новая схема кибермошенничества и вымогательства, известная на международном уровне как «монтадеудас», начала приносить жертв на территории Венесуэлы. Организации в сфере цифровой безопасности предупреждают о росте числа приложений для экспресс-кредитования, которые вместо того, чтобы быть официальным финансовым решением, служат инструментами для сбора данных и психологического шантажа.

Недавно последствия этой схемы стали очевидны на примере гражданина Венесуэлы, ставшего мишенью этой сети. Как рассказал он изданию El Pitazo 5 октября, поверив обещанию быстро выдать кредит без лишних требований, пользователь скачал на мобильный телефон два приложения. Не подписывая никаких чётких условий, платформа перечислила 90 долларов прямо на его банковский счёт.

Пользователь своевременно выплачивал положенные проценты. Однако однажды, допустив просрочку, он начал получать в WhatsApp угрозы с требованиями погасить вымышленный долг с несоразмерными штрафами.

Чтобы оказать давление, операторы системы скачали фотографии из аккаунта пользователя в Instagram и массово разослали их его контактам вместе с ложными сообщениями, публично называвшими его «мошенником» и «вором». Это нанесло серьёзный ущерб его репутации и отношениям с семьёй. «За 90 долларов с меня взяли 140 долларов», — рассказал пострадавший.

«Я им сказал: если у меня хорошая кредитная история и я вносил платежи, почему из-за нескольких дней просрочки вы принимаете такие меры против моей семьи и создаёте поддельные фотографии с несовершеннолетними? Это преступление», — вспомнил пострадавший о преследовании.

Схема работы распространяется в социальных сетях

В TikTok другие пользователи из Венесуэлы также решились рассказать о той же схеме. «Ты просишь кредит, деньги тебе переводят, но, когда проверяешь счёт, получаешь гораздо меньше, чем запрашивал, под предлогом комиссии за оформление», — рассказала одна из пострадавших.

В жалобах говорится, что этим платформам удаётся обходить фильтры безопасности, поскольку они доступны в официальных магазинах, таких как Google Play Store. Хотя приложения выглядят вполне надёжными, специалисты по кибербезопасности предполагают, что для искусственного повышения их рейтингов используются боты и автоматизированные аккаунты, создающие у широкой публики ложное чувство доверия.

Жалобы касаются и приложений, работающих в цифровой среде. «Мне написали в WhatsApp и стали угрожать, хотя я уже выплатил кредит; меня ложно обвинили в мошенничестве», — рассказала ещё одна пострадавшая.

Разнообразие способов оплаты и валют стало постоянной темой в подобных жалобах. «Я попросил кредит в размере 1 000 боливаров, но на мой счёт в Binance зачислили всего 5 долларов, а затем потребовали выплатить эквивалент 82 долларов, угрожая опубликовать в моих соцсетях объявление о том, что я мошенник», — рассказал ещё один пострадавший.

В связи с серьёзностью ситуации и распространением подобных жалоб Управление банковских учреждений (Sudeban) выпустило публичное предупреждение о приложении Unit Finance, заявив, что это цифровая платформа, незаконно предлагающая быстрые кредиты в стране, поскольку у неё нет необходимых разрешений для работы в национальной финансовой системе.

Что представляет собой схема «Montadeudas»?

Термин «montadeudas» появился для обозначения фиктивных компаний, которые управляют нелегальными приложениями для микрокредитования. Их стратегия состоит из трёх ключевых этапов:

Приманка: в Facebook, Instagram и TikTok рекламируют лёгкие и быстрые займы в долларах или местной валюте, не проверяя кредитную историю.

Кража данных: после установки приложение в обязательном порядке запрашивает доступ к списку контактов, галерее фотографий, видео, геолокации и социальным сетям пользователя.

Массовое вымогательство: если человек задерживает платёж на несколько часов или пытается отменить процесс, сборщики долгов (работающие из подпольных кол-центров) начинают его преследовать. Они используют украденные фотографии для создания порочащих подделок и рассылают угрожающие сообщения всем контактам жертвы.

Страны с наибольшим уровнем преступности

Эта схема носит транснациональный характер и обычно координируется сетями, чьи оперативные базы находятся в Азии и Латинской Америке. Страны, где это преступление особенно распространено и уже введены строгие правила и проводятся задержания:

Мексика: родина массового распространения этого термина. Там власти ликвидировали десятки кол-центров, связанных с международными преступными группировками.

Колумбия и Перу: ежегодно поступают тысячи жалоб на приложения, выдающие себя за законно зарегистрированные финансовые организации.

Аргентина и Чили: число жалоб на фиктивные цифровые кредитные кооперативы стремительно растёт.

Венесуэла: становится новым рынком для расширения деятельности этих группировок, которые используют потребность в быстром финансировании и отсутствие широкодоступной информации о финансовой кибербезопасности.

Как не попасться на эту уловку?

Специалисты по информационной безопасности рекомендуют срочно принять следующие меры:

Не скачивайте сомнительные приложения: не устанавливайте кредитные программы, рекламируемые в социальных сетях или не имеющие одобрения Управления банковских учреждений (SUDEBAN) либо официальных регулирующих органов.

Проверьте разрешения на телефоне: легальному финансовому приложению не нужен доступ к личным фотографиям, камере или списку контактов, чтобы одобрить кредит. Если оно запрашивает такой доступ — это мошенничество.

Закройте профили в социальных сетях: переведите аккаунты в Instagram и Facebook в режим «Приватный», чтобы посторонние не могли собирать фотографии и списки подписчиков.

Не поддавайтесь шантажу: если вы стали жертвой, международные органы рекомендуют больше не переводить деньги. Оплата не остановит вымогательство — напротив, преступники потребуют ещё больше.

Предупредите близких: сразу сообщите родным и друзьям, что ваш аккаунт взломали, чтобы они игнорировали любые порочащие сообщения и требования денег от вашего имени.

Пострадавшим в Венесуэле следует собрать все снимки экрана, номера телефонов и квитанции о переводах, чтобы подать официальную жалобу в отдел по борьбе с компьютерными преступлениями Cicpc .

#Aplicaciones #ciberseguridad #estafas #estafa #Latinoamérica $BTC $BDXN $GNO