¿Por qué está congelada mi cuenta bancaria o me aparece una devolución de cargos?
La congelación de una cuenta bancaria ocurre cuando el titular de una cuenta no puede acceder a los fondos en su cuenta debido a una acción legal o una directiva del banco. Esto puede suceder por varias razones, como:
- Actividad sospechosa: si el banco detecta una actividad inusual o sospechosa, como transacciones grandes o frecuentes que se desvían del comportamiento normal del titular de la cuenta, puede congelar la cuenta para prevenir un posible fraude.
- Cumplimiento normativo: los bancos están obligados a cumplir con las normativas de prevención del blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo. Por tanto, si una transacción genera alertas bajo estas regulaciones, el banco puede congelar la cuenta mientras investiga la situación.
- Disputas o devoluciones: una devolución ocurre cuando un comprador disputa una transacción y solicita a su banco que revierta el pago. El banco puede congelar la cuenta para asegurarse de que los fondos estén disponibles para resolver el problema.
- Acciones legales: si hay un fallo legal o una orden judicial contra el titular de la cuenta, el banco puede congelar la cuenta para cumplir con los requisitos legales.
- Problemas de verificación de la cuenta: si hay problemas para verificar la identidad del titular de la cuenta u otros detalles de esta, el banco puede congelar la cuenta hasta que se complete el proceso de verificación.
¿Qué puedes hacer ante una situación de «cuenta bancaria congelada» o de «devolución de cargos»?
- Contacta con tu banco: ponte en contacto inmediatamente con tu banco para entender la razón de la congelación.
- Proporciona la documentación requerida al banco: envía a tu banco cualquier documento o información solicitada con la mayor brevedad posible. Puede incluir un documento de identificación, un comprobante de la transacción o explicaciones sobre la actividad reciente de la cuenta. Puedes descargar el recibo de la orden P2P desde tu cuenta de Binance para presentarlo al banco.
- Solicita al banco documentación relacionada: te recomendamos contactar con el banco para que te proporcione por correo electrónico documentación relacionada con la disputa, como el importe de la transacción, los detalles del remitente, el Id. de la transacción y otra información relevante. Esta documentación servirá como prueba para la contraparte y para Binance, a fin de agilizar la resolución de la disputa.
- Contacta con la contraparte: una vez recibas la documentación de tu banco, compártela con la contraparte involucrada en la disputa. Puede serte de ayuda para resolver el problema con mayor rapidez.
- Haz un seguimiento regular: mantén contacto regular con tu banco y la contraparte para comprobar el estado de la congelación y asegurarte de que se cumpla rápidamente cualquier requisito adicional.
- Busca asesoría legal: si la situación es compleja o implica cuestiones legales, considera recurrir a un profesional jurídico.
¿Cómo puede ayudar el equipo de Binance P2P?
Con las pruebas adecuadas, el equipo de Binance P2P puede:
- Realizar una investigación exhaustiva: el equipo revisará los detalles de la transacción e investigará las circunstancias que rodean la disputa.
- Facilitar la mediación: el equipo puede mediar entre el comprador y el vendedor para ayudar a resolver cualquier disputa y alcanzar una solución de mutuo acuerdo.
- Proporcionar asistencia: el equipo puede ofrecer orientación sobre los pasos necesarios que deben seguir durante el proceso de resolución y asegurarse de que los usuarios estén informados sobre sus opciones.
- Ofrecer apoyo: a lo largo del proceso de resolución, el equipo proporcionará apoyo a los usuarios, ayudándoles a afrontar cualquier desafío que surja.
- Educar a los usuarios para prevenir futuros problemas: el equipo puede educar a los usuarios sobre las mejores prácticas para evitar problemas similares en el futuro, promoviendo un entorno de trading más seguro y protegido.
¿Qué debes preparar para enviárselo al equipo de Binance P2P?
Dado que las transacciones bancarias están fuera del control de Binance, una prueba en vídeo válida es esencial para ayudar al equipo de Binance a gestionar el caso de manera efectiva. En concreto, necesitas preparar:
- Prueba en vídeo que demuestre el problema: proporciona una prueba en vídeo clara y válida que muestre los detalles relevantes de la transacción y cualquier comunicación con el banco.
- Pruebas claras del banco: si estás notificando una congelación bancaria o una devolución de cargos relacionada con una orden P2P específica, es fundamental presentar pruebas claras del banco que muestren que el problema está directamente relacionado con el pago de la orden P2P denunciada. Esto puede incluir:
- Importe de la transacción
- Detalles del remitente
- Id. de la transacción
- Cualquier comunicación del banco relacionada con la congelación o la devolución
- Documentación relevante: asegúrate de que todas las pruebas presentadas estén directamente vinculadas a la transacción P2P en cuestión. Cualquier prueba que no esté claramente vinculada a la transacción P2P no se considerará válida.
Al proporcionar estos materiales, puedes ayudar al equipo de Binance P2P a investigar y resolver el problema de manera efectiva.
Pasos para enviar una prueba en vídeo válida
Haz clic para expandir los pasos a continuación que se aplican a tu caso:
Si tu prueba es un correo electrónico del banco, sigue estos pasos para enviar una prueba en vídeo válida:
- Utiliza un segundo dispositivo (como un móvil o una cámara) para grabar todo el proceso. No se aceptarán las grabaciones de pantalla.
- Abre la App Store o Google Play y accede a tu aplicación de correo desde allí.
- Muestra el proceso de inicio de sesión (puedes ocultar tu contraseña).
- Localiza el correo electrónico de tu banco y ábrelo. Muestra el contenido completo del correo electrónico, especialmente la parte que menciona la congelación del banco o la devolución relacionada con una transacción P2P específica.
- Asegúrate de que el correo electrónico incluya:
- Un Id. de la transacción que coincida con el pago del comprador.
- Un importe congelado/gravado que coincida con el pago del comprador.
- Un nombre que coincida con el del comprador o remitente.
- Asegúrate de que la dirección de correo electrónico del remitente sea visible en el vídeo.
- Finaliza el vídeo después de mostrar toda la información necesaria y envía el vídeo al servicio de atención al cliente.
Siguiendo estos pasos, puedes asegurarte de que tu prueba en vídeo sea válida y pueda ser utilizada por el equipo de Binance P2P para gestionar tu caso de manera efectiva.
- Utiliza un segundo dispositivo (como un móvil o una cámara) para grabar todo el proceso. No se aceptarán las grabaciones de pantalla.
- Abre la aplicación de pago correspondiente a través de App Store o Google Play.
- Inicia sesión en tu aplicación de pago (puedes ocultar tu contraseña).
- Navega hasta la sección donde la aplicación muestra la congelación bancaria o la devolución relacionada con una transacción P2P específica.
- Para validar la transacción, asegúrate de que la transacción mostrada en el vídeo cumpla al menos uno de los siguientes criterios:
- El Id. de la transacción que coincida con el pago del comprador.
- El importe congelado/gravado que coincida con el pago del comprador.
- El nombre mostrado coincide con el del comprador (o el remitente).
- Muestra en el vídeo tu número de cuenta bancaria y el nombre del titular de la cuenta.
- Finaliza el vídeo y envíalo al servicio de atención al cliente.
Otras formas de prueba aceptadas
- También se acepta una grabación en vídeo de la conversación con el chat del servicio de atención al cliente del banco a través de la aplicación del banco.
- Si la prueba es una carta o un informe en papel, debe incluir un sello en tiempo real de la agencia válida.
- Si estás grabando una llamada al banco, el número de teléfono del banco debe ser visible, y los detalles anteriores deben mencionarse verbalmente.
Aviso legal: la Plataforma no es una de las partes de las transacciones P2P. En consecuencia, cualquier disputa entre Usuarios que participen en transacciones P2P es independiente de la Plataforma. La Plataforma no tiene ni el derecho ni la obligación de resolver las disputas que surjan de estas transacciones.
Para obtener más información, consulta la Política de transacciones entre usuarios de Binance P2P.
