Ucrania, Rusia, sanciones y criptomonedas
En primer lugar, quiero decir lo profundamente triste, enojado y dolido que me siento viendo las noticias de Ucrania. Es una terrible crisis humanitaria, y una que nunca pensé que vería en la era moderna. El equipo de Binance está trabajando arduamente para ayudar a las personas en Ucrania y sus alrededores. Ya hemos donado para ayudar a los niños, refugiados y personas necesitadas.
A continuación, vamos a aclarar algunos conceptos erróneos comunes.
“Binance no está aplicando las sanciones”. Esto no podría estar más lejos de la verdad. Binance sigue estrictamente las reglas de sanciones internacionales. En Binance, hemos reunido un grupo de trabajo de cumplimiento global dedicado, que incluye a expertos en aplicación de la ley y sanciones de reconocimiento mundial, como Tigran Gambaryan, Matt Price, Nils Andersen-Röed y, más recientemente, Chagri Poyraz. Trabajan incansablemente para hacer cumplir las normas de sanción. Ahondaré en esto más adelante.
“Los bancos aplican sanciones, pero Binance no”. De nuevo, nada puede estar más lejos de la verdad, ya que Binance aplica las mismas reglas de sanciones que los bancos, de acuerdo con las normas internacionales.
Ahora, veamos algunas de las preguntas comunes (y engañosas).
¿Por qué Binance no va un paso más allá y sanciona/congela todos los activos de los usuarios rusos?
El punto más importante: no creemos que tengamos la autoridad para hacerlo. Las decisiones para sancionar se toman en los niveles más altos de los gobiernos, con el apoyo de la legislación, las autoridades de orden público e incluso los poderes militares. No creemos que sea correcto que las empresas o plataformas decidan unilateralmente congelar poblaciones de activos de usuarios. Hay ciudadanos rusos en Londres o Nueva York. ¿Debería el CEO de un banco en Londres tener el poder de decidir unilateralmente congelar los activos de esas personas? ¿Bajo qué fundamento? ¿Solo porque no está de acuerdo con el presidente del país de origen de estos ciudadanos? ¿Qué pasa si tampoco está de acuerdo con otro jefe de estado de otro país? ¿Debería tener el poder de congelar todos los activos de los ciudadanos de ese otro país también? ¿Dónde está el límite? Por esta razón, entendemos que debemos seguir las listas de sanciones internacionales y no inventar nuestras propias sanciones.
Segundo punto. ¿Es realmente el entorno cripto el centro de este problema? Actualmente, los medios de comunicación y políticos están dedicando mucho esfuerzo y atención a las criptomonedas y las sanciones. La verdad es que las criptomonedas son algo demasiado pequeño para Rusia. Si observamos la adopción de las criptomonedas hoy en día, probablemente alrededor del 3% de la población mundial tiene algún tipo de exposición a las criptomonedas (es decir, posee algunas criptos). De esta población, la mayoría solo tiene un pequeño porcentaje de su patrimonio neto en criptomonedas. Menos del 10% en promedio. Por lo tanto, probablemente solo haya menos del 0.3% del patrimonio neto global en criptomonedas en la actualidad. Este porcentaje se aplica igualmente a Rusia. Ahora, en lugar de centrarse en los bancos, que tienen el 99.7% del dinero, los medios de comunicación y los políticos se centran en el 0.3% del dinero. Incluso si bloquearas ese porcentaje, ¿eso tendría algún impacto? No. En lugar de centrarse en el Bitcoin, podría ser mucho más efectivo centrarse en bancos, empresas de petróleo/gas u otros medios.
¿Rusia quiere utilizar criptomonedas? No, porque devalúa el rublo. Los rusos que convierten rublos a criptos debilitan el rublo, lo que debilita los poderes de Rusia. Se rumora que el Banco Central de Rusia está intentando activamente bloquear el acceso a las criptomonedas, no promover el uso de estas. Rusia podría “autosancionarse” eficazmente por el uso de criptomonedas, es decir, “prohibir las criptomonedas”. Algunos políticos occidentales también han comentado que Occidente debería alentar a los ciudadanos rusos a migrar hacia las criptos.
Otra razón por la que Rusia no querría utilizar criptos es que estas son demasiado rastreables. Y gobiernos de todo el mundo ya son muy expertos en rastrearlas, recordemos el hackeo de Bitfinex, por ejemplo.
¿Utilizarían monedas de privacidad? No, estas son incluso más pequeñas. La moneda de privacidad más grande, Monero, tiene una capitalización de mercado de 3 mil millones de dólares. El PIB de Rusia es de 1.5 billones de dólares.
Supongamos que a pesar de todo esto, Rusia todavía quiere utilizar criptomonedas. ¿Sancionar a unos pocos exchanges de criptos internacionales tiene algún impacto? No. Hay decenas de miles de pequeños exchanges en todo el mundo, muchos de ellos ubicados en Rusia. La mayoría de los usuarios emplea más de una plataforma. Los costos de alternar entre exchanges son bajos. ¿Es la liquidez un problema? No, si los usuarios son forzados a tener poca liquidez, los proveedores de liquidez y los traders de arbitraje proporcionarán la liquidez de inmediato. Limitar a algunos grandes exchanges internacionales prácticamente no impactaría nada.
Por último, algo que quienes nunca han utilizado criptomonedas no entienden: para usar criptos no se necesita de un exchange. Las personas pueden utilizar criptos con solo descargar una billetera (software de código abierto). Luego, pueden comenzar a aceptar criptomonedas para sus bienes y servicios. Y pueden pagar a otras personas en criptomonedas por los bienes y servicios que necesitan. No necesitan de un exchange en lo absoluto. Solo necesitan una billetera.
Espero que esto ponga en perspectiva algunos de los conceptos e interpretaciones erróneos que abundan.
Volviendo a Binance, nos tomamos las sanciones muy en serio. Nuestro equipo de cumplimiento tiene más de 500 personas en todo el mundo y cerca de la mitad de ellas está directamente implicada en el trabajo de control de sanciones, como el lavado de dinero, la revisión de nombres, la incorporación de procesos KYC y el monitoreo en la cadena (on chain).
Contamos con procedimientos operativos estándar muy claros para cuando identificamos transacciones riesgosas vinculadas a sanciones. Esto incluye restricciones de cuentas, presentación de STR/SAR y transferencia de activos a las autoridades de orden público.
No hay un equipo cripto en el mundo con este nivel de experiencia.
El equipo y los procesos descritos arriba están trabajando las 24 horas, literalmente, en la imposición de nuevas sanciones a personas y entidades rusas. Una estadística sorprendente: revisamos a profundidad toda la lista de sanciones y hasta el momento hemos desvinculado a un usuario. Así es. Solo uno. Explico el porqué.
La razón por la que esta cifra es tan baja es que utilizamos herramientas de grado bancario, como Refinitiv Worldcheck, que es el estándar de oro en cuanto al antilavado de dinero, la revisión de nombres y el control de sanciones.
Las Personas Expuestas Políticamente (PEP) son restringidas de Binance ANTES de incorporarse. La mayoría de las personas recién sancionadas son identificadas como PEP y, por lo tanto, se les niega el acceso a nuestra plataforma mucho antes de que puedan siquiera hacer trading. Esto incluye a responsables, sus abogados, familiares y mulas (personas que son utilizadas por otras para abrir cuentas fraudulentas).
Durante el proceso de incorporación y la revisión periódica, Binance se asegura de que todos sus usuarios sean evaluados correctamente para minimizar el riesgo de sanciones. Binance sigue siendo uno de los pocos exchanges en la industria que implementa KYC obligatorio como parte de su proceso de incorporación.
Creemos que solo a través de un programa de identificación de clientes sólido se pueden mitigar las sanciones y los riesgos relacionados con los Ciudadanos Especialmente Designados (SDN).
Todo esto lleva a la conclusión de que, al contrario de la creencia popular, las criptomonedas no son una herramienta efectiva para actividades ilícitas.
En resumen, las criptomonedas se pueden rastrear por completo en la blockchain a través de análisis en la cadena (on chain). En virtud del número de asociaciones de regtech que tiene Binance en la industria, Binance sigue siendo uno de los principales defensores del antilavado de dinero y el financiamiento contraterrorista en la industria cripto.
En total, en los últimos tres años, hemos desvinculado aproximadamente 20,000 cuentas que identificamos como de alto riesgo con respecto a la exposición de PEP o directivas internacionales de sanción.
Además de eso, utilizamos sistemas de seguimiento sofisticados para rastrear su dinero porque, como dije, blockchain y cripto no son buenas herramientas para el lavado de dinero. Empleamos herramientas de monitoreo en cadena, como Elliptic, Ciphertrace, Chainalysis y TRM para garantizar que los fondos ilícitos con posibles antecedentes de sanciones sean identificados y restringidos en consecuencia.
El entorno cripto no es bueno para lavar dinero por algunas razones.
La número uno es que el proceso de KYC es exigente. Número dos, simplemente no puedes mover millones de dólares a criptomonedas sin que la gente lo note; y tres, es rastreable.
Un buen ejemplo de esto es el hackeo de Bitfinex. Puedes (en teoría) robar 3.6 mil millones dólares en Bitcoin, pero luego no puedes utilizarlos sin ser capturado.
El hecho sigue siendo que el sistema financiero tradicional es mucho más susceptible al lavado de dinero y a las sanciones que las criptomonedas.
He sido claro. Estamos cumpliendo con los requisitos de sanción, y las criptos no son útiles para evitar sanciones.
Entonces, ¿debería Binance bloquear las criptomonedas de todos los rusos unilateralmente? Reformularé la pregunta. ¿Debería una cafetería de París negarse a atender a un cliente ruso? ¿O apoderarse de su billetera mientras lo atiende?
La respuesta a eso es no. No vamos a congelar unilateralmente las cuentas de millones de usuarios inocentes.
Por supuesto, si los gobiernos presentan nuevas sanciones que incluyan la desvinculación de usuarios, entonces aplicaremos esas sanciones con firmeza. También contamos con equipos de trabajo conjunto formales e informales con múltiples gobiernos y agencias normativas de todo el mundo, que brindan consultoría sobre las prácticas recomendadas de ahora en adelante. Siempre estamos complacidos de trabajar con cualquier gobierno que desee trabajar con nosotros.
CZ
CEO de Binance