Не взимайте думата ни за чиста монета: Какво казаха регулаторните агенции на САЩ за подобренията в съответствието на Binance
Основни изводи
В интерес на отчетността и растежа Binance пое пълната отговорност за предишното си поведение, положи значителни усилия за подобряване на своите инициативи за съответствие и изгради по-силна и по-безопасна платформа.
Това настроение беше отразено и в изявленията, направени от американските агенции по време на техните разследвания, особено по отношение на сътрудничеството на Binance и мерките за AML, CFT и KYC.
Въпреки че разследването на американските агенции беше предизвикано от минали действия, то помогна за създаването на цялостната програма за съответствие, която виждаме в Binance днес. Както винаги, сигурността на нашите потребители остава от първостепенно значение.
Както беше широко съобщено, когато Binance стартира за първи път, не разполагаше с контролите за съответствие, подходящи за компанията, в която бързо се превръщаше, а трябваше да има. Признавайки това, ние поехме пълна отговорност за нашите минали действия. Ние си сътрудничим с американските агенции, включително приемаме строгото наблюдение за нашите програми за контрол на съответствието и санкциите и ще продължим да предприемаме проактивни стъпки за отстраняване на наследените проблеми.
Както веднъж отбелязва авторът и мислител Матшона Длиуайо, диамантът придобива блясъка си благодарение на натиска, на който е подложен.
Изправихме се – и всъщност приветствахме – безпрецедентен контрол, който хвърли светлина не само върху проблемите от миналото, но и върху многото начини, по които сме работили, за да ги коригираме. Време е да продължим напред.
През последните две години, в навечерието на историческото обявяване на нашите решения с американските агенции, ние станахме по-силна, по-безопасна и дори по-сигурна платформа за нашите потребители. Но не е нужно да вземате думата ни за чиста монета Ето изводи и цитати директно от правителствените агенции, с които постигнахме споразумение: заповед за съгласие на Мрежата за борба с финансовите престъпления на САЩ (FinCEN), нашето споразумение за признаване на вината с Министерството на правосъдието (DOJ) и споразумение със Службата за контрол на чуждестранните активи (OFAC).
[Binance] преустрои управлението и организационната структура на своята програма за съответствие, включително чрез наемане на ново ръководство за съответствие с професионален опит в съответствието във финансовия сектор и правоприлагането. – От заповедта за съгласие на FinCEN
Сътрудничество при разследвания и извън тях
Американските агенции отбелязаха сътрудничеството на Binance по време на техните разследвания и коригиращите мерки, които предприе, както и проактивната работа на Binance заедно с правоприлагащите органи в световен мащаб.
По-конкретно, OFAC отбеляза „същественото сътрудничество“ на Binance, което включва „провеждане на широко, независимо вътрешно разследване, незабавен отговор на исканията на OFAC за информация, предоставяне на големи обеми данни относно очевидните нарушения, правене на множество презентации пред OFAC, подаване на уличаващи вътрешни съобщения, и изпълнение на договор за таксуване с давност.“
Агенцията също така каза, че Binance е приложила „значителни коригиращи мерки“, като например създаването на „два екипа, посветени на сътрудничеството с правоприлагащите органи, включително чрез проактивно споделяне на разузнавателна информация и отговаряне на чувствителни към времето искания“.
FinCEN заяви, че „Binance работи в тясно сътрудничество с правоприлагащите агенции по целия свят, свързани с този тип незаконна дейност, включително Hydra, darknet пазари и хакове.“ Освен това, въпреки че не е подавал доклади за подозрителна дейност във FinCEN, Binance „проактивно си сътрудничи с глобалните правоприлагащи органи и доставчици на блокчейн за борба с финансирането на тероризма“.
Министерството на правосъдието посочи коригиращите мерки на Binance, някои от които цитираме в разделите по-долу, и отбеляза, че компанията се е ангажирала с допълнително коригиране като част от разрешаването на паралелни разследвания от регулаторните агенции на САЩ.
Binance предприе значителни скорошни стъпки за подобряване на своята програма за съответствие, включително ангажиране на значителни ресурси за справяне с откритите типове пропуски в съответствието. – От заповедта за съгласие на FinCEN
AML и CFT
Изявленията на DOJ и FinCEN описват мерките, които Binance предприе в областта на борбата с изпирането на пари (AML) и борбата с финансирането на тероризма (CFT). Съгласно заповедта за съгласие на FinCEN, „текущата програма за съответствие на Binance няма да позволи на потребителите, идентифицирани като свързани с финансиране на тероризма, да останат на платформата или да премахнат средства.“
В споразумението за признаване на отговорност от DOJ се посочва, че Binance е инвестирала значителни финансови ресурси в подобрения на нашите програми за AML и CFT, „включително чрез замяна на неефективния персонал за съответствие с опитни служители и значително увеличаване на броя на служителите за съответствие“.
Нещо повече, DOJ отбеляза, че Binance е „внедрила AML/CFT и оценки на риска от санкции за цялото предприятие, започвайки през ноември 2022 г.“, „внедрила стандарти на Специалната група за финансови действия за AML и KYC“ и „подобрила обучението по AML/CFT на служителите“.
Агенциите споменаха и мерките на Binance за подобряване на мониторинга на трансакциите. Според OFAC, Binance си „партнира с компании от трети страни, за да внедри мониторинг на трансакциите в реално време, включително скрининг за санкционирани страни“. Министерството на правосъдието определи, че Binance е „увеличила инвестициите в мониторинг в реално време и след трансакция, включително чрез увеличаване на броя на служителите, подобряване на вътрешните инструменти и наемане на признати доставчици трети страни – като доставчици на блокчейн анализи – за сканиране на потребителските трансакции и профили.“
Проверка на самоличността на потребителя (KYC)
Акронимът KYC означава „опознай своя клиент“ и се отнася до проверката на самоличността на потребителя от финансови организации, която се изисква от регулаторите в повечето юрисдикции. Съгласно текста на споразумението на OFAC, Binance „изисква всички потребители да преминат KYC и внедри периодични прегледи на клиенти според оценките на риска за съответствие на потребителите“.
Във връзка със списъка на DOJ с коригиращи мерки, предприети от Binance, агенцията отбелязва, че сме:
Променили нашите условия за ползване, за да изискваме всички нови потребители да се подчинят на пълните процедури на KYC през август 2021 г.;
Внедрили пълни изисквания за KYC за всички директни притежатели на акаунти до май 2022 г., включително използването на признати доставчици трети страни за проверка на самоличността и оценка на риска за клиента;
Подобрили нашата разширена програма за надлежна проверка през ноември 2022 г., за да обхванем, наред с други неща, видни политически личности, потребители с висок риск, кандидати за увеличения на лимити, необичайни корпоративни структури и необичайна трансакционна дейност;
Актуализирали нашата политика за санкции през ноември 2022 г., като сме подобрили надлежната проверка на клиентите, проверката, отстраняването, блокирането на акаунти, оценките на риска и докладването за санкции;
Разработили и внедрили цялостна рамка, предназначена да определи националността на корпоративните потребители.
Спазване на санкциите и боравене с лица от САЩ
Binance значително засили своите санкции и програма за съответствие с AML, за да се опита да се справи с присъствието на санкционирани и американски лица в платформата. – От заповедта за съгласие на FinCEN
Регулаторните агенции отбелязаха усилията на Binance да подобри капацитета си да идентифицира санкционирани лица и базирани в САЩ потребители и да им попречи да използват платформата.
Съгласно споразумението на OFAC, ние „преработихме политиките и процедурите за съответствие, като например Наръчника за санкции на Binance, който изисква от Binance да извърши годишна оценка на риска за цялото предприятие и допълнителни прегледи на надлежна проверка на потребители, за които се подозира, че се намират в санкционирана юрисдикция.“
Агенцията отбелязва също, че Binance е извършила множество ретроспективни прегледи на потребители, за да идентифицира и отстрани тези от Съединените щати, както и от санкционираните юрисдикции, „включително повторна проверка на всички активни потребители срещу списъци със санкции от Съединените щати и различни други страни. ”
Освен това, OFAC призна другите мерки на Binance на този фронт, включително налагане на „обучение за санкции при първоначално назначаване на нови служители и за всички служители най-малко годишно“, значително увеличаване на „ресурсите за съответствие на ниво линия, включително за спазване на санкции;“ ангажиране на „доставчици на трети страни за откриване и предотвратяване на влизане на определени страни, включително блокирани лица“, и прилагане на „допълнителни технологични контроли за проверка и идентифициране на потребители от санкционирани юрисдикции, включително блокиране на IP, геозониране и мониторинг на блокчейна“.
DOJ също отбеляза няколко мерки, които Binance въведе, по-специално чрез „внедряване на мерки за геозониране в края на 2019 г.“ и продължаване на „подобряване на контрола чрез използване на различни инструменти за откриване на местоположение, включително IP адрес, телефонен номер и мобилен оператор.“
Министерството заяви, че Binance е започнала да ограничава акаунти за редица известни потребители в САЩ преди известието за текущото разследване, започнала е да ограничава акаунти за потребители, които са обект на санкции от САЩ, и „инициира обширен исторически преглед, за да идентифицира и отстрани корпоративните потребители от САЩ от платформата.
Публикуването на тези изявления не е опит да се минимизира сериозността на историческото поведение, описано в документите на американските агенции, нито по какъвто и да е начин да се отклони от нашето поемане на отговорност. Както беше отбелязано, действията, които задействаха разследванията на тези органи, бяха исторически и техният контрол доведе до разработването на цялостната програма за съответствие на Binance днес. Тези факти говорят красноречиво за нашия ангажимент да гарантираме сигурността на нашите потребители и по-широкото блокчейн пространство чрез непрекъснато подобряване на нашите политики, процеси и системи за съответствие.