監管永遠是一場貓鼠遊戲
1990年，你可以輕易找到一個願意無條件接受現金的瑞士銀行，直接存入。直到1998年瑞士加強的反洗錢法，那以後，這樣的行爲就再也不能順利進行了。
911事件之前，美國安檢過程並不嚴格，雖然你需要對1萬美元以上的現鈔進行申報，但一次性攜帶諸如200萬美元的現金出境，是完全合法的。
現如今，日本仍在大量使用現金。在G7國家中，它是唯一一個還在社會層面廣泛流通現金的。你甚至可以直接拿着上億日元去買房，這在高度推行無現金支付的發達國家看來難以想象。在日本，使用現金就像毛細血管般，它們流動靈活，滲透進社會的每個角落。
日本人每年花在柏青哥上的費用，超過了新西蘭整個國家的 GDP，幾乎全是現金。
但我估計日本使用現金的好日子也快到頭了，看看它身邊的幾個國家，在2020年，韓國、中國和新加坡的無現金支付佔比，分別爲93.6%、83%和60.4%。
以後估計你只會越來越多得看到“不接受現金”的牌子。
政府爲何對現金皺眉，答案就是洗錢。黑市和灰產喜好現金。紙幣和黃金（確切地說是美元和黃金），時至今日，仍是最統一、最等價的交換物。
把大象裝進冰箱需幾步？三步。洗錢也是如此。
首先，處理贓款。將其存入大量使用現金的各類商業場所例如旅館、賭場、餐廳。你知道在我國還有什麼生意大規模使用現金嗎？那就是殯儀館。
其次，層層轉移。不斷地移動這筆資金，讓追蹤的線索消失，使得執法部門無法追蹤。比如，各種商業存值卡、禮品卡、月餅券…
最後，整合資金。將已洗滌過的白錢、灰錢與黑錢混合在一起。只要這筆錢洗的足夠乾淨，就可以隨心所欲地花。你試過將白胡椒和麪粉混合嗎？看上去都是一樣的顏色，這就是他們想要達到的目的。
現金現在已經很少見了，碼商跑分過去幾年流行也是這個原因，很長一段時間，拼多多都是洗錢的重災區，這裏不展開。
你想過爲什麼各國中央銀行近年來瘋狂推行數字貨幣（CBDC）嗎，如果是爲了方便支付，各種電子和第三方支付已經很發達了，錢也都是銀行裏的數字，隨時可以管控，再弄個數字貨幣不是多此一舉嗎。
實際上，央行數字貨幣是一種披着科技外衣下的倒退，它讓人們無法擁有私人財產，最主要的效用就是便於政府密切監控居民。其終極目的之一，就是防止洗錢。
爲什麼有碼商跑分
爲什麼有四方支付
爲什麼有螞蟻搬家
爲什麼有地下錢莊
爲什麼有內存外貸
爲什麼，因爲這就是貓鼠遊戲，一個要統治，一個要自由。
出金難，是因爲法治不健全
你可能會說，我辛苦炒幣掙到的錢，跟洗錢有什麼關係。
不好意思，在執法機構看來，你就是在洗錢。
洗錢
非法經營
幫信
幫掩
非法買賣外匯罪
偷稅漏稅
自己挑一個罪名吧，總有一款適合你。
什麼叫「有罪推定」？
就是說如果執法部門認爲你有罪，就可以追訴逮捕，推定你爲實際犯罪人，除非你能夠自證清白。
你初來乍富，曬着豪車和美女，怠惰生活，跟你的富豪鄰居們談笑風生。
國稅局的人看到，他會怎麼想？
他的第一反應，你這錢哪來的？交沒交稅？
你得證明這些錢，都是清白的。
1996年3月國內修改了刑事訴訟法，第十二條明確規定“未經人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。“
然而實際情況真是如此嗎，有多少認罪狀是在人民法院簽下的。
又，去問問那些在派出所旁邊的超市，芥末膏都是誰買走的。
再說個數字，2021年國內有111個城市公佈了當地公安的收入，你知道江蘇鹽城這一個地級三線城市，罰沒收入有多少嗎？37.27億，在這個111城市中位居第三，比深圳還多罰了2900萬。
2021年，江蘇鹽城的罰沒收入比上一年增加了11億，他們在財政決算的解釋就一句話：公安等部門執法收入增加較多。
相比2020年，鹽城的罰沒收入增加了整整11億。
所有城市（注意是所有），沒有一個公佈罰沒收入的構成。上海甚至把罰沒收入列入“其他收入”，外人並不知道罰沒收入的具體數字。
地方政府對法律監管時，爲何有時視而不見？這是因爲國內的《公安機關經費管理辦法》規定，公安部門的經費主要來源於政府撥款、收費、罰款、沒收物品等。其中，公安機關需要按照法律規定，將一部分收入上繳給地方財政部門。
從1993年9月1日開始，各級公安和工商部門按照法律查處走私、販私案件，所得罰金和沒收物品的價值，有50%進入地方財政，成爲地方的收入，存入地方金庫。另外50%則歸中央財政所有，由公安部和國家工商行政管理總局統一上繳。
政府沒有稅收時，權力就要想辦法搜刮膏脂。
張麻子死了，誰還管你鵝城的百姓。
一位認識的圈內人，就專門幫地方公安做「幣圈不良資產處置」，這些招標動輒千萬，信息已脫敏，你們看看就好。
當一個地區法治不健全的時候，它帶來兩個影響：
金融監管薄弱，給權力尋租和走資提供便利。
執法裁量權模糊，任何一個小縣城的公安警察可以任意跨區凍結、抓捕當事人，不走法定程序直接罰沒。
有地位和門路的人，依然有大量管道走資，慈善基金、軍隊經商、支付牌照…
冷知識：大型國企是沒有外匯結算上限的，5萬美元外匯上限，只是卡在底層人民頭上的枷鎖。
沒有門路的呢，去交易所 C2C 交易。這在我看來是最下等的出金方式，因爲你壓根不知道自己的交易對手方是誰，早晚溼鞋。關於這點，我在上一篇「幣圈出金指南1.0」裏已經詳細闡述，感興趣可以去翻閱。
在可預見的未來，幣圈出金只會越來越難，放棄幻想，早日面對現實。
香港是避風港嗎
很遺憾，不是。
我看過不計其數的幣圈大 V 推着香港的出金教程，我只希望你們明白後果。
簡單來說，在幣圈，很常見的一種現象是，大批小散們跟着大V的指點，找同一個中介去開卡。這個中介在幾個銀行裏都有深度合作的客戶經理。
你得明白，如果他的一個客戶出了大問題，銀行會反向審查。所有通過這個中介辦的卡，都有可能被查。
可能被清戶，寄張支票讓你走人；嚴重的話，甚至會捲入刑事案件。
再說說律師，這也是個坑。那些專門幫人辦理 BVI 離岸殼公司的代理律師，一旦有事，以他的名字爲線索，大部分他辦的企業都能被搜出來，都會被標記爲高風險。
香港哪條法律規定了港島的加密企業能服務大陸用戶？你是香港人嗎？有香港護照嗎？
你出金到香港銀行賬戶的信息，每年都會通過 CRS 報送回大陸。在香港的大量資產，你合法報稅了嗎？
別說存款，就連買的香港保險，一樣會被自動報送，沒法避開。
香港不是以前的香港，請你不要往人多的地方去。
信任鏈的放大
真懂出金之道的高手，知道什麼叫「放大信任鏈」。
用假身份，或者試圖利用平臺漏洞開戶，尤其是和錢相關的，我只能說，這膽子真大。
許多人可能忘了，或還不知道，去年的 PayPal 凍資風波。數千萬，甚至億級的資金，因銷售不合規被凍住，無處申訴，涉案公司立馬破產。
這種事，看平臺心情。平臺缺錢，或接受審查，一舉凍結。
你可能會看到，在各個地方有人介紹各種走資平臺。今天是某個數字銀行，明天又是個新的交易所。但放心吧，這些都不會長久。他們只看了皮毛，並沒深入本質。對於出金這事，他們只能是辛苦奔命，一家垮了就換一家，永無盡頭。
你是正當的公民，你不想與自己的錢與那些黑、灰產混在一起。你只是想把你的正當收入變現，改善生活。怎麼就這麼難呢？
有人會說，那就換國籍啊，比如新加坡，沒有資本利得稅。
但這不是我們現在要談的。假設這篇文章的讀者都是大陸公民，換國籍這事，我們以後再聊。
出金難，主要是因爲沒弄清楚這事的本質。
什麼是本質？就是要知道你手上的錢是什麼成色，怎麼讓它越來越清爽，越來越透亮。
你在交易所的 U 商那裏拿的錢，就是”髒”的。在交易所提現的，可能相對乾淨一些，但在某些銀行看來，也是”髒”的，依然是危險的。
你的旅程從「交易所提現」開始，到「進入一個無外匯管制的銀行賬戶」結束。
我下面詳細展開…
如何出金
你知道 Kraken、幣安、OKX… 這些交易所都是可以通過離岸公司開戶，然後將資金提現到離岸公司的銀行賬戶的吧。
但現在離岸公司的銀行開戶很困難，尤其是企業賬戶。
銀行爲何對幣圈交易所的錢避而遠之？
想想看，他們服務一個資金大量進出的幣圈客戶，賺到的錢還未定，要是資金涉黑，監管部門馬上就會上門找茬。如果你是銀行，也會寧願錯殺也不放過，索性不服務這類型的客戶。
你自交易所提現的錢，往往會被監控。銀行明白這是交易所的賬戶，也會把你的賬戶標記爲幣圈資金賬戶。
如何避免這種標記？
答案是：自己給自己轉賬。
一個不成文的鐵則在銀行內控中流傳，那就是，個人名下的資產轉移風險最低。
