Sàn giao dịch không KYC là gì và ai sử dụng chúng?
Các nền tảng giao dịch tiền điện tử không yêu cầu xác minh danh tính được gọi là sàn giao dịch không KYC. Các sàn giao dịch này cho phép bạn giao dịch mà không phải tuân theo các thủ tục Biết khách hàng của bạn (KYC) bao gồm việc gửi các tài liệu như giấy tờ tùy thân hoặc bằng chứng về địa chỉ.
Hai ví dụ về sàn giao dịch không KYC cho phép giao dịch tiền điện tử mà không yêu cầu nhận dạng cá nhân là Uniswap và PancakeSwap. Uniswap là sàn giao dịch không KYC hàng đầu, với 12 triệu người dùng hoạt động hàng tháng vào tháng 8 năm 2024 và chiếm 60% thị phần. Mặt khác, PancakeSwap có 1,9 triệu người dùng duy nhất tại chỗ vào tháng 8 năm 2024.
Sau đây là một số lý do tại sao nhiều người sử dụng sàn giao dịch tiền điện tử không KYC:
Quyền riêng tư và ẩn danh: Người dùng nhấn mạnh đến quyền riêng tư và ẩn danh thường muốn sử dụng các sàn giao dịch không KYC. Trong một thế giới mà tình trạng giám sát và vi phạm dữ liệu ngày càng trở nên thường xuyên hơn, viễn cảnh giao dịch tiền điện tử một cách riêng tư hấp dẫn rất nhiều cá nhân.
Truy cập dễ dàng: Các giao dịch không phải KYC loại bỏ các thủ tục xác minh dài dòng. Bạn không cần phải chờ phê duyệt tài khoản hoặc cung cấp giấy tờ tùy thân. Các sàn giao dịch này đặc biệt hấp dẫn đối với những cá nhân sống ở các quốc gia mà giao dịch tiền điện tử có thể bị cấm hoặc đối với những người không có quyền truy cập vào các hệ thống tài chính truyền thống.
Tốc độ: Đối với những cá nhân muốn nhanh chóng tham gia vào không gian tiền điện tử mà không phải chờ xác minh danh tính, các sàn giao dịch không KYC là một sức hút lớn. Hơn nữa, các nền tảng không KYC cho phép tạo nhiều tài khoản và chuyển tiền không giới hạn.
Trốn tránh quy định: Trốn tránh quy định là một lý do khác khiến một số người dùng bị thu hút vào các sàn giao dịch không KYC. Điều này giúp họ bỏ qua các hạn chế về quy định hoặc tránh bị phạt. Mặc dù điều này có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng nếu bị phát hiện, một số người dùng tin rằng lợi ích của việc hoạt động ẩn danh lớn hơn những rủi ro tiềm ẩn.
Rủi ro và thách thức khi sử dụng sàn giao dịch không KYC
Các sàn giao dịch không KYC mang lại sự tiện lợi và quyền riêng tư, nhưng có một số rủi ro và thách thức liên quan đến chúng. Nhìn chung, chúng bao gồm các rủi ro về bảo mật và quy định và các tính năng hạn chế.
Mối quan ngại về bảo mật: Tính ẩn danh trên các sàn giao dịch không phải KYC cũng có thể thu hút những kẻ lừa đảo. Hơn nữa, nếu mã bị trục trặc hoặc xảy ra sự cố liên quan đến gian lận, sẽ có rất ít hoặc không có hỗ trợ nào do nhà cung cấp dịch vụ không chịu trách nhiệm.
Rủi ro về mặt quy định: Các chính phủ trên toàn thế giới đang giám sát các sàn giao dịch không KYC và chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi chúng trở thành đối tượng của luật. Nếu các cơ quan quản lý xác định được những cá nhân giao dịch trên các sàn giao dịch này thông qua địa chỉ ví tiền điện tử của họ, những người dùng này có thể phải đối mặt với những thách thức pháp lý nghiêm ngặt.
Tính năng hạn chế: Hiệu quả của các tính năng trên các sàn giao dịch không phải KYC thường thấp hơn so với các sàn giao dịch KYC. Ví dụ, trên các nền tảng như Uniswap, không thể rút tiền fiat. Ngoài ra, tiền điện tử có tính thanh khoản thấp thường dẫn đến ít cặp giao dịch khả dụng hơn.
Bạn có biết không? Đến tháng 11 năm 2023, số tiền được lưu trữ trong tài chính phi tập trung (DeFi) đã có giá trị khoảng 50 tỷ đô la. Các trường hợp sử dụng đã chuyển sang staking thanh khoản và cho vay từ yield farming trước đó.
Phi tập trung: Con dao hai lưỡi giữa các sàn giao dịch không KYC
Trong khi phi tập trung phù hợp với các giá trị cốt lõi về quyền riêng tư, tự do và quyền tự chủ, thì sự phi tập trung tương tự có thể dẫn đến những rủi ro đáng kể. Các sàn giao dịch không KYC có thể trở thành mảnh đất màu mỡ cho các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền và gian lận.
Vì không có cơ quan trung ương và sàn giao dịch ở chế độ tự chủ, được thúc đẩy bởi hợp đồng thông minh, người dùng có thể gặp khó khăn khi nhận được hỗ trợ trong trường hợp gian lận hoặc mã bị trục trặc. Mặc dù một số sàn giao dịch có thể có cộng đồng có thể giúp người dùng về các câu hỏi thường gặp, nhưng việc không có cơ quan có nghĩa là không có ai để khiếu nại.
Tại hầu hết các ngân hàng thông thường, tiền của người gửi được bảo vệ theo các chương trình bảo hiểm. Ví dụ, Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS) đảm bảo bảo vệ cho tiền của bạn lên đến 85.000 bảng Anh cho mỗi người cho mỗi tổ chức tài chính. Đối với các tài khoản chung, mức bảo vệ mở rộng lên đến 170.000 bảng Anh. Tại Hoa Kỳ, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cung cấp mức bảo vệ tương tự, bảo hiểm tiền gửi lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền cho mỗi ngân hàng được bảo hiểm.
Một số sàn giao dịch tiền điện tử cung cấp bảo hiểm để bảo vệ chống lại các tổn thất do lỗi hệ thống hoặc ứng dụng gây ra. Phạm vi bảo hiểm này bị hạn chế và có thể không bảo vệ chống lại tất cả các tổn thất tiềm ẩn. Trong trường hợp các sàn giao dịch không KYC, không có biện pháp bảo vệ nào như vậy. Trong trường hợp xảy ra tranh chấp, hack hoặc lừa đảo, người dùng có thể phải chịu thiệt hại do thiếu biện pháp bảo vệ đầy đủ.
Các cơ quan quản lý cũng ngày càng siết chặt các nền tảng phi tập trung, khiến người dùng có nguy cơ phải chịu hậu quả pháp lý, tài sản bị đóng băng hoặc bị điều tra hình sự.
Đáng chú ý là hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử, ngay cả những sàn yêu cầu tuân thủ KYC, đều không được bảo hiểm theo các chương trình bảo hiểm truyền thống như FSCS ở Anh hoặc FDIC ở Hoa Kỳ.
Tuy nhiên, một số sàn giao dịch cung cấp các chính sách bảo hiểm riêng để chi trả cho các khoản lỗ cụ thể, chẳng hạn như trộm cắp do hack. Các chính sách này khác nhau tùy theo sàn giao dịch và thường chi trả cho một phần hạn chế tiền của người dùng. Điều quan trọng là phải kiểm tra các điều khoản bảo hiểm do sàn giao dịch cung cấp trước khi giao dịch, vì mức độ bảo vệ thường thấp hơn nhiều so với mức bảo hiểm truyền thống dành cho tiền gửi bằng tiền pháp định.
Ví dụ: Các sàn giao dịch phi tập trung không KYC được sử dụng để rửa tiền
Mặc dù các sàn giao dịch phi tập trung (DEX) mang lại nhiều lợi thế nhưng chúng thường được sử dụng để rửa tiền có tổ chức.
Sau đây là một số ví dụ về việc các sàn giao dịch phi tập trung không KYC được sử dụng cho các hoạt động tài chính bất hợp pháp:
Nghiên cứu tình huống 1: Hydra Darknet
Một thị trường darknet nổi tiếng có tên Hydra chủ yếu sử dụng các sàn giao dịch tiền điện tử phi tập trung, không KYC để rửa tiền. Thị trường này, chủ yếu hoạt động ở Nga, đã tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp như gian lận và bán ma túy, được tài trợ bằng các giao dịch tiền điện tử, chủ yếu là Bitcoin (BTC).
Những người điều hành Hydra đã rửa hàng triệu đô la tiền điện tử bằng cách kết hợp các sàn giao dịch không KYC và các công cụ trộn Bitcoin, trộn lẫn nhiều giao dịch tiền điện tử khác nhau để che giấu nguồn gốc của chúng.
Vì DEX không yêu cầu xác minh danh tính nên tội phạm có thể dễ dàng đổi Bitcoin bất hợp pháp lấy tiền điện tử hợp pháp mà không cần tiết lộ danh tính.
Hydra vẫn tiếp tục hoạt động trong nhiều năm trong khi tránh sự chú ý của cơ quan quản lý vì họ không tuân thủ các thủ tục KYC. Vì các giao dịch ẩn danh và phân tán trên nhiều blockchain, các hệ thống phi tập trung này khiến cơ quan thực thi pháp luật khó theo dõi dòng tiền.
Nghiên cứu tình huống 2: Rửa tiền bằng Tornado Cash và Ethereum
Tornado Cash, hiện đã ngừng hoạt động, đã được sử dụng để rửa tiền Ethereum bất hợp pháp. Tornado Cash là một máy trộn tiền điện tử được sử dụng để trộn các khoản tiền có khả năng nhận dạng được để khiến nguồn gốc của các khoản tiền đó không thể truy tìm được. Người ta tiết lộ vào năm 2022 rằng nhóm tin tặc Triều Tiên Lazarus đã rửa hơn 600 triệu đô la, bị đánh cắp từ vụ hack Axie Infinity bằng cách sử dụng máy đánh bóng.
Những gì tin tặc đã làm để che giấu dấu vết giao dịch là sử dụng Tornado Cash để chuyển các token Ether (ETH) bị đánh cắp đến các sàn giao dịch phi tập trung không có KYC. Nhiều hợp đồng thông minh trong Tornado Cash đã chấp nhận các khoản tiền gửi ETH và ERC-20 khác nhau. Sau đó, tin tặc đã rút các khoản tiền gửi này đến một địa chỉ khác bằng cách cung cấp bằng chứng mật mã. Quá trình này đã phá vỡ mọi liên kết giữa người gửi và người nhận trong chuỗi.
Bạn có biết không? Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet (IC3), một bộ phận của Cục Điều tra Liên bang Hoa Kỳ, đã ghi nhận sự gia tăng các vụ gian lận tài chính liên quan đến tiền điện tử vào năm 2023, với hơn 60.000 khiếu nại được nộp và ước tính thiệt hại vượt quá 5,6 tỷ đô la.
Cách bảo vệ bản thân khi sử dụng các sàn giao dịch không KYC
Khi sử dụng các sàn giao dịch không phải KYC, điều quan trọng là phải lưu ý một số bước để giữ tiền của bạn an toàn. Vì không có cơ quan trung ương nào trên các nền tảng này mà bạn có thể khiếu nại, nên việc thực hiện các biện pháp bảo mật này là bắt buộc:
Sử dụng mật khẩu mạnh: Tạo mật khẩu dài, phức tạp cho tất cả tài khoản của bạn. Để lưu trữ mật khẩu an toàn, bạn có thể nghĩ đến việc sử dụng trình quản lý mật khẩu.
Bật 2FA: Kích hoạt xác thực hai yếu tố (2FA) để thêm một lớp bảo mật cho tài khoản trao đổi không phải KYC của bạn
Sử dụng mạng riêng ảo (VPN): VPN có thể ẩn vị trí và mã hóa kết nối internet của bạn, mang lại sự riêng tư hơn.
Rút tiền của bạn: Khi sử dụng DEX, tiền của bạn phải được an toàn trong ví không lưu ký của bạn. Nhưng để bảo mật hơn, bạn có thể chuyển số tiền dư thừa vào ví phần cứng và chỉ giữ số tiền cần thiết trong ví được kết nối của bạn để giao dịch.
Tránh sập bẫy lừa đảo: Để tránh truy cập vào các trang web lừa đảo, hãy kiểm tra kỹ URL, xác minh địa chỉ hợp đồng thông minh và xác nhận email và liên kết.
Việc tuân thủ các hướng dẫn này sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro khi sử dụng các sàn giao dịch không KYC.
