Lãi suất nợ thẻ tín dụng đã tăng đáng kể trong bốn năm qua. Lãi suất thẻ tín dụng của Hoa Kỳ hiện đã tăng vọt lên mức cao nhất mọi thời đại là 23,4% và tổng nợ thẻ tín dụng cũng đạt mức kỷ lục khi vượt qua mốc nghìn tỷ đô la.

Nợ thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ đã trở thành tâm điểm chú ý sau khi đạt mức cao nhất mọi thời đại là 23,4%. Bất chấp lãi suất ngân hàng giảm, các tổ chức ngân hàng vẫn liên tục tăng lãi suất cho chủ thẻ.

Cuộc khủng hoảng nợ tín dụng có liên quan cụ thể đến lãi suất cắt cổ mà bên cho vay tính cho người mắc nợ. Theo Kobeissi Letter, nợ thẻ tín dụng hiện tại ở Hoa Kỳ là 1,36 nghìn tỷ đô la. Lãi suất của khoản nợ như vậy tạo ra khoản lãi hàng năm là 318 tỷ đô la do người mắc nợ trả. Đáng chú ý, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng ước tính rằng người mắc nợ phải trả gần 14 tỷ đô la mỗi năm cho phí trả chậm.

Nợ thẻ tín dụng tăng lên mức kỷ lục

TIN MỚI NHẤT: Lãi suất thẻ tín dụng tại Hoa Kỳ đạt mức 23,4% vào tháng 8, mức kỷ lục mới.

Trong 2 năm qua, lãi suất đã tăng vọt 7 điểm phần trăm.

Người tiêu dùng Hoa Kỳ hiện đang có khoản nợ thẻ tín dụng và các khoản tín dụng luân chuyển khác kỷ lục là 1,36 nghìn tỷ đô la, nghĩa là họ phải trả số tiền khổng lồ là 318 tỷ đô la… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) ngày 8 tháng 10 năm 2024

Kobeissi Letter đã chia sẻ một biểu đồ cho thấy lãi suất thẻ tín dụng đã tăng đáng kể kể từ khi xảy ra đại dịch vào năm 2020. Theo biểu đồ, mức tăng này rõ rệt hơn trong hai năm qua, tăng từ mức 16%-17% lên mức cao nhất mọi thời đại hiện nay.

Trong khi đó, Kobeissi Letter nhấn mạnh rằng tỷ lệ nợ xấu nghiêm trọng của thẻ tín dụng cũng đã tăng lên mức cao nhất kể từ năm 2011 là 7%. X-hand đã giải quyết những lo ngại rằng bong bóng thẻ tín dụng sắp nổ tung.

Xu hướng nợ thẻ tín dụng được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố, nhưng lạm phát là tâm điểm. Dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động cho thấy lạm phát đã hạ nhiệt trong vài tháng qua và con số này đã giảm xuống còn 2,5% trước khi Fed cắt giảm lãi suất internet vào tháng 9.

Tuy nhiên, chủ thẻ tín dụng liên tục phải trả nhiều hơn cho các nhu cầu thiết yếu bằng cách rút tiền từ thẻ tín dụng. Nhiều chủ thẻ đã quá phụ thuộc vào nợ thẻ để chi trả cho các chi phí hàng ngày của họ, dẫn đến tình trạng tích lũy nợ.

Lãi suất tăng mặc dù Fed cắt giảm lãi suất

Gần đây, Fed đã cắt giảm lãi suất 50 điểm cơ bản, gây ra hiệu ứng lan tỏa giảm dần đối với các sản phẩm cho vay như thế chấp và cho vay vốn chủ sở hữu nhà. Tuy nhiên, các khoản vay thẻ tín dụng vẫn ở mức cao. Các công ty phát hành thẻ tín dụng đã tăng lãi suất để bù đắp cho doanh thu mà họ có thể mất do mức trần phí trả chậm.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã cố gắng giới hạn mức phí ở mức 8 đô la, nhưng đề xuất này đã bị các tổ chức ngân hàng và nhóm doanh nghiệp trong ngành phản đối trước khi được triển khai khi một thẩm phán Texas đã ngăn chặn đề xuất này vào tháng 5.

Đề xuất cắt giảm này sẽ giảm phí trả chậm hàng năm từ 14 tỷ đô la xuống còn 10 tỷ đô la. Ngành ngân hàng bảo vệ mức lãi suất cắt cổ này, và Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ trích dẫn số lượng người vay dưới chuẩn tăng lên kể từ năm 2008, trong cuộc khủng hoảng tài chính.

Kobeissi Letter cũng đưa tin rằng số lượng người làm nhiều công việc tại Hoa Kỳ đã đạt kỷ lục mới là 8,6 triệu người vào tháng 9. Công ty này nhấn mạnh rằng hàng triệu người Mỹ làm nhiều công việc để có đủ khả năng chi trả cho những nhu cầu thiết yếu.