Skeptici často tvrdia, že kryptomeny a ekosystém blockchainu nie sú bezpečné pre bežných ľudí, nakoľko sú anonymné, nedôveryhodné a vo veľkej miere ich využívajú zločinci na svoje nekalé praktiky. To je fikcia.
V skutočnosti je transparentnosť blockchainu vlastnosťou, nie chybou. Tento nový finančný systém je otvorený kontrole používateľov, regulátorov a orgánov činných v trestnom konaní na celom svete. V mnohých ohľadoch dokonca viac než tradičný finančný systém.
Dôveryhodné krypto služby a platformy už majú porovnateľnú (a v niektorých prípadoch dokonca vyššiu) úroveň zabezpečenia a kontroly proti praniu špinavých peňazí, poznania svojho zákazníka a kontroly transakcií než tradičné banky a iné finančné inštitúcie.
Nakoľko blockchain je ešte stále relatívne nová technológia, o kryptomenách existuje veľa klamov a mylných predstáv. Pozrieme sa na niektoré z najbežnejších príbehov vyvolávajúcich strach, neistotu a pochybnosti o krypto a pokúsime sa rozlíšiť fakty od fikcie.
Odporcovia kryptomien radi tvrdia, že ekosystém digitálnych aktív nie je pre ľudí bezpečný, nakoľko je anonymný, nedôveryhodný a zločinci ho vo veľkom využívajú. Výsledkom je, že veľa ľudí, ktorí o kryptomenách vedia len málo, veria, že celý priestor je nejakým spôsobom nebezpečný a jeho primárnym využitím je umožniť bezohľadným aktérom kradnúť, podvádzať a prať finančné prostriedky. Radikálna verzia tohto mýtu hovorí o tom, že kryptomeny sú v podstate nezákonné.
Nielenže je tento príbeh o priemysle kryptomien nespravodlivý, dokonca je aj zavádzajúci. Pravdou je, že veľká väčšina aktérov v krypto priestore sú občania, ktorí dodržiavajú zákony, a legitímne firmy, ktoré využívajú digitálne aktíva ako prostriedok na vykonávanie bezpečných a efektívnych online prevodov hodnoty. Zodpovední hráči v priestore udržiavajú robustné ochranné zábradlia a bezpečnostné systémy, ktoré zaisťujú bezpečnosť používateľov.
Avšak kvôli činom malej menšiny zlých aktérov a rozšíreniu v informačnom priestore tých, ktorí šíria mýtus o zákonnosti kryptomien, je celé odvetvie často nespravodlivo hodené do jedného vreca, čo vedie k nešťastnému poškodeniu jeho povesti. Aby sme zabránili týmto nepravdivým vyhláseniam o schopnosti blockchainu a Web3 naplniť ich veľký sľub, musíme ako priemysel pracovať na vyvrátení mýtu a dokázať, že kryptomeny neobsahujú nič, čo by ich vo svojej podstate robilo nebezpečnými.
Začnime tvrdou realitou, ktorá pravdepodobne napomáha živiť tento konkrétny mýtus. Áno, hacky, podvody a pranie špinavých peňazí sa odohrávajú v krypto priemysle. Nie je to priestor úplne imúnny voči zlým aktérom a kriminalite.
Áno, vždy môžete nájsť správy o ukradnutých digitálnych fondoch jednotlivcov alebo platforiem. Tieto čísla však hovoria málo bez kontextu a príklady sú často až príliš senzačné.
Tu je niekoľko dôležitých čísel na uvedenie vecí na správnu mieru. V správe o krypto kriminalite za rok 2022 od blockchainovej analytickej firmy Chainalysis sa uvádza, že v roku 2021 tvorila trestná činnosť iba 0,15 % všetkých krypto transakcií, čo je pokles oproti zaznamenaným 0,62 % v roku 2020. Áno, nelegálne krypto adresy dostali v minulom roku 14 miliárd dolárov, ale to je zanedbateľné v porovnaní s približne 2 biliónmi dolárov fiat meny (alebo približne 5 % svetového HDP), ktoré sa ročne preperú v tradičnom finančnom systéme.
Pravdou je, že nezákonná činnosť tvorí mizivú časť celkového objemu transakcií na blockchaine, a to z dobrého dôvodu: ak ste zločinec, používanie kryptomien je len veľmi zlý spôsob na zakrytie stôp. Transparentnosť blockchainu je jeho vlastnosť, nie chyba. Zabezpečuje, že tento nový finančný systém je otvorený kontrole používateľov a bojovníkov proti zločinu na celom svete. Na rozdiel od tradičných financií, kde sa nemusí trestná činnosť po celé desaťročia odhaliť.
Všeobecným pravidlom je, že blockchainy bez povolenia zverejňujú a sledujú transakcie. Pri tradičných platobných systémoch založených na fiat menách sú transakcie skryté pred očami iných a vyžadujú si predvolanie alebo súdny príkaz na odhalenie.
Zamyslite sa nad tým: verejná účtovná kniha blockchainu dohliada, overuje a zaznamenáva komplexnú históriu každej transakcie. Každá transakcia za sebou zanecháva stálu stopu nemenných záznamov, vďaka čomu môže ktokoľvek ľahšie sledovať zdroj a pohyb fondov. Orgány činné v trestnom konaní, ktoré bojujú proti finančnej kriminalite na celom svete, sa už naučili využívať vysledovateľnosť digitálnych aktív pri sledovaní nezákonne získaných finančných prostriedkov.
Blockchain taktiež povoľuje analýzu rizika prania špinavých peňazí a mechanizmy podávania správ, čo umožňuje celkovú analýzu systému a nie len monitorovanie vstupných a výstupných bodov.
Podvodné zisky vo fiat mene môžu byť skryté prostredníctvom kombinovania finančných prostriedkov, podvodov s faktúrami alebo prostredníctvom offshore bankových účtov, avšak blockchain môže ktokoľvek a kedykoľvek skontrolovať pomocou prieskumníka blokov.
To všetko napomáha zaistiť väčšiu bezpečnosť ekosystémov.
Tradičné finančné inštitúcie mali viac ako storočie na to, aby zaviedli a zdokonaľovali procesy a postupy na dodržiavanie regulačných predpisov, ale mladé odvetvie kryptomien ich rýchlo dobieha, hoci existuje asi len desať rokov. V prvých rokoch existencie sa vyskytli medzery, pokiaľ ide o štandardné postupy dodržiavania pravidiel finančného sveta, ako sú sankcie, systémy boja proti praniu špinavých peňazí a overovanie totožnosti.
V súčasnosti vedú popredné kryptofirmy, ako je spoločnosť Binance, robustné systémy a protokoly poznania svojho zákazníka (KYC) a boja proti praniu špinavých peňazí (AML), aby mohli pozorne sledovať podozrivých aktérov a transakcie a v prípade potreby ich nahlásiť príslušným orgánom. Také záruky sa stali bežnými stávkami pre seriózne platformy digitálnych aktív.
Kryptoburzy môžu používať a aj používajú rovnaké vysokokvalitné nástroje ako veľké finančné inštitúcie, aby sa zabezpečilo, že budú v súlade s pravidlami proti praniu špinavých peňazí a sankciami z rôznych jurisdikcií. Keď sa kryptomena dostáva do bežného používania, protokoly overovania totožnosti sa stali štandardom pre väčšinu kryptobúrz. Zavedený správny systém overovania totožnosti pomáha minimalizovať možnosť, že by platformu využívali zlí aktéri na nekalé praktiky.
Zaistenie bezpečnosti používateľov a dodržiavanie platných pravidiel sú dva hlavné aspekty zodpovedného fungovania ekosystému finančných služieb. Spoločnosť Binance spolu s mnohými ďalšími kryptoburzami neumožňuje používateľom anonymitu. Máme prísne pravidlá na overovanie totožnosti, ktoré zavádzajú prístup nulovej tolerancie k dvojitým registráciám, skrytým totožnostiam a nejasným zdrojom peňazí.
Ideme ešte o krok ďalej, aby sme odhalili zlých aktérov prostredníctvom proaktívnych opatrení, a máme k dispozícii rôzne nástroje na sledovanie a monitorovanie aktivity na blockchaine, aby sme zaistili, že všetky transakcie sú legálne a v súlade s predpismi.
Vo svojich začiatkoch množstvo významných správ prispelo k tomu, že sa kryptopriestor začal vnímať ako „hranica bez zákona“, no odvtedy však tento sektor výrazne pokročil. Popredné krypto subjekty ako Binance chápu, že udržateľná expanzia globálneho ekosystému Web3 si vyžaduje neustálu spoluprácu a komunikáciu s príslušnými regulačnými orgánmi. To znamená spoluprácu s orgánmi činnými v trestnom konaní a využívanie našich odborných znalostí, aby sme im pomohli identifikovať a sledovať tých, ktorí sa pokúšajú zneužiť kryptomeny na nezákonné účely.
Musíme pracovať na odhalení klamu o tom, že kryptomeny nie sú ničím iným ako neistým centrom nezákonného správania. To je kľúčové pre to, aby sa zákonodarcovia cítili pohodlne pri formulovaní jednoznačných pravidiel, ktoré chránia zákazníkov a zároveň umožňujú inovácie, a rovnako kľúčové pre zabezpečenie toho, aby noví používatelia neboli odradení od vstupu do Web3 z dôvodu nesprávneho vnímania. Používatelia aj vlády môžu veľa získať, keď zotrvajú na vrchole technologických a finančných inovácií, ktoré môžu priniesť pracovné miesta a zvýšiť celkovú efektivitu hospodárstva.
Fakt: So správnymi regulačnými rámcami môže technológia blockchainu ponúknuť vyššiu bezpečnosť a zabezpečenie v porovnaní s tradičnými financiami. Falošná predstava o nekontrolovateľnom krypto zločine musí byť utopená povesťou založenou na dôkazoch o bezpečnosti kryptomien a dodržiavaní súladu s pravidlami.
