Автор: Юсофф Ким 

Составитель: Cointime Лу Тянь

 

Хотя Сингапур когда-то считался следующим центром криптовалюты, особенно в Азиатско-Тихоокеанском регионе, в последние несколько лет эта маленькая страна приняла более консервативную стратегию. Однако это не означает, что Сингапур закрыл дверь в Web3.

Фактически, хотя Сингапур вводит строгие правила в отношении деятельности, связанной с криптовалютой, он по-прежнему пытается активно и разумно продвигать использование технологии блокчейн, особенно среди розничных пользователей.

В Сингапуре одним из препятствий, которое необходимо преодолеть большинству криптовалютных компаний, является получение лицензии крупного платежного учреждения от Валютного управления Сингапура (MAS).

В качестве всеобъемлющего регулирования новых тенденций в сфере финансовых технологий в 2019 году Сингапур принял Закон о платежных услугах (PS), обеспечивающий перспективную и гибкую основу для игроков отрасли.

Чтобы получить лицензию, поставщики услуг виртуальных активов должны ввести средства контроля для обеспечения надлежащей комплексной проверки, соответствующего запроса и адекватного раскрытия рисков.

С момента вступления Закона в силу в 2020 году 461 компания получила лицензии или получила в принципе одобрение на выдачу таких лицензий, 19 из которых на момент написания (7 июня 2023 г.) предоставляли услуги, связанные с криптовалютой.

 

Криптовалютные компании в Сингапуре, имеющие лицензии крупных платежных учреждений

 

• 1. Платежи FOMO

Первой компанией, получившей лицензию Валютного управления Сингапура (MAS), стала Fomo Pay, местная финтех-компания, специализирующаяся на мобильных платежных решениях. Они предоставляют предприятиям ряд услуг и продуктов, которые позволяют им принимать различные способы мобильных платежей и удовлетворять меняющиеся предпочтения потребителей в пространстве цифровых платежей. Их цель — упростить процесс оплаты для предприятий Web2 и Web3 через платформу и поддержать более 10 000 торговцев и финансовых учреждений в Азии и Африке.

1 сентября 2021 года платформа получила лицензию крупного платежного учреждения, охватывающую внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы, торговый эквайринг и услуги цифровых платежных токенов.

• 2. DBS Vickers Securities

DBS Vickers Securities — популярная ценная и брокерская фирма в Сингапуре, дочерняя компания DBS Bank, одного из крупнейших финансовых учреждений Юго-Восточной Азии. Они предоставляют широкий спектр инвестиционных и торговых услуг индивидуальным и институциональным клиентам на различных рынках, включая Сингапур, Гонконг, Китай, Индонезию, Таиланд и США.

1 октября 2021 года платформа получила лицензию на обслуживание цифровых платежных токенов от крупного платежного учреждения.

• 3. DTC-оплата

Digital Treasures Center — компания, занимающаяся цифровыми платежами, которая использует технологию блокчейна для построения традиционной инфраструктуры. Они предоставляют цифровые платежные решения для глобального бизнеса, предлагая мультивалютные свопы, онлайн-платежи, платежи в магазинах и криптовалютные платежи на единой платформе, чтобы частные лица и предприятия могли беспрепятственно и эффективно переводить средства.

2 августа 2022 года платформа получила лицензию крупного платежного учреждения, охватывающую выдачу счетов, внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы, торговый эквайринг, выпуск электронной валюты и услуги цифровых платежных токенов.

• 4. Независимый резерв

Independent Reserve — первая лицензированная биржа криптовалют в Сингапуре и биржа криптовалют в партнёрстве с DBS Vickers. Они описывают себя как регулируемую биржу, которая фокусируется на доверии и безопасности и в первую очередь обслуживает такие регионы, как Австралия, Новая Зеландия и Сингапур. Присоединиться могут граждане более чем 30 стран.

1 октября 2022 года платформа получила лицензию крупного платежного учреждения, охватывающую выдачу счетов, внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы и услуги цифровых платежных токенов.

• 5. Монета Хако

Coinhako — это сингапурская криптовалютная биржа и поставщик цифровых кошельков, который позволяет пользователям покупать, продавать и хранить различные криптовалюты. Платформа призвана предоставить людям удобную и безопасную платформу для торговли и управления криптовалютами.

6 мая 2022 года Coinhako получила лицензию крупного платежного учреждения, охватывающую услуги цифровых платежных токенов.

• 6. Революция

Revolut — это финтех-компания со штаб-квартирой в Лондоне, Великобритания, которая предлагает ряд цифровых банковских услуг и продуктов, наиболее известным из которых является предоплаченная карта Visa, которую можно использовать для международных платежей. Основанная в 2015 году, компания специализируется на предоставлении инновационных и удобных решений для управления деньгами и платежами.

2 августа 2022 года платформа получила лицензию крупного платежного учреждения, охватывающую выдачу счетов, внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы, торговый эквайринг, выпуск электронной валюты и услуги цифровых платежных токенов.

• 7. Воробей

Sparrow описывает себя как компанию, занимающуюся разработкой индивидуальных решений для цифровых активов, которая стремится соблюдать самые высокие нормативные стандарты и стандарты кибербезопасности. Платформа была приобретена Amber Group, поддерживаемой Temasek, в конце 2022 года.

Платформа получила лицензию крупного платежного учреждения на услуги цифровых платежных токенов 1 августа 2022 года.

• 8. Паксос Глобал

Paxos — финтех-компания, которая специализируется на предоставлении решений на основе блокчейна для финансовой отрасли. В настоящее время они предлагают брокерские услуги по криптовалюте, токенизацию активов и расчетные услуги.

Компания наиболее известна своим стейблкоином USDP, цель которого — соединить традиционные финансовые системы с технологией блокчейна для повышения эффективности, прозрачности и доверия к финансовым транзакциям.

2 ноября 2022 года платформа получила лицензию крупного платежного учреждения на услуги трансграничных денежных переводов и цифровых платежных токенов.

• 9. МетаКомп

MetaComp — это сингапурская криптовалютная биржа, которая предлагает полный набор продуктов для цифровых активов, включая внебиржевую и биржевую торговлю, шлюзы для фиатных платежей, хранение цифровых активов, прайм-брокерство и управление активами.

MetaComp, основанная в 2018 году материнской компанией MetaVerse Green Exchange, построена на облачной основе и работает на торговой системе Nasdaq.

1 декабря 2022 года платформа получила лицензию крупного платежного учреждения на предоставление услуг трансграничных денежных переводов и цифровых платежных токенов.

• 10. Крипто.ком

Crypto.com — ведущая криптовалютная биржа с более чем 80 миллионами пользователей по всему миру и поддерживает более 250 криптовалют и 20 бумажных валют.

Биржа также предлагает другие услуги, в том числе карту Visa crypto.com для мгновенных криптовалютных платежей, а также приобрела права на название Crypto.com Arena (ранее известной как Staples Center).

Платформа получила лицензию крупного платежного учреждения 2 августа 2022 года и может обеспечивать выпуск счетов, внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы, выпуск электронной валюты и услуги цифровых платежных токенов.

• 11. Круг

Circle — глобальная платежная компания, наиболее известная своим стейблкоином USDC. Их сингапурское подразделение получило полную лицензию от MAS вскоре после открытия офиса в мае этого года.

Компания также предоставляет корпоративные решения, такие как управление цифровыми активами, а также услуги на месте и за его пределами.

Платформа получила лицензию крупного платежного учреждения 2 августа 2022 года и может обеспечивать выпуск счетов, внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы и услуги цифровых платежных токенов.

 

Компании, получившие стандартную лицензию платежного учреждения Сингапура

 

Хотя многие крупные криптовалютные компании подали заявки на получение лицензии крупного платежного учреждения (MPI), существует также лицензия стандартного платежного учреждения (SPI), которая позволяет компаниям оказывать услуги, аналогичные предыдущей лицензии.

Однако лицензия SPI имеет максимальные пороговые значения для своих услуг, как указано в Законе о PS, в том числе:

• Любая платежная услуга с ежемесячной суммой транзакций в размере 3 миллионов сингапурских долларов (за исключением электронных денег, открытия счетов и услуг по обмену валюты).

• Ежемесячный объем транзакций двух или более платежных сервисов достигает 6 миллионов сингапурских долларов (без учета электронных денег, открытия счетов и услуг по обмену валюты).

• Сумма ежедневных непогашенных электронных денег достигла 5 миллионов сингапурских долларов

Несмотря на это, в настоящее время только две компании, предлагающие услуги, связанные с криптовалютой, в Сингапуре имеют лицензии Standard Payment Institution.

• 1. BHOP Consulting (BHEX)

BHEX — это платформа для торговли финансовыми цифровыми активами под управлением BHOP Consulting, предоставляющая услуги по обмену, хранению и электронным платежам криптовалют.

19 августа 2022 года платформа получила стандартную лицензию платежного учреждения, позволяющую ей предоставлять услуги цифровых платежных токенов.

• 2. Тройной А 

Triple A — это безопасный и простой в использовании шлюз криптоплатежей, который позволяет предприятиям принимать криптоплатежи.

Основанная в 2017 году, компания позволяет предприятиям из разных отраслей использовать технологию блокчейна для осуществления платежей без риска столкнуться с волатильностью цифровых валют или конвертировать их.

30 ноября 2021 года платформа получила стандартную лицензию платежного учреждения, позволяющую ей осуществлять внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы, торговый эквайринг и услуги цифровых платежных токенов.

 

Компании, получившие принципиальное одобрение в Сингапуре

 

Компания может получить принципиальное одобрение на получение лицензии, что является промежуточным этапом в течение периода подачи заявки, прежде чем будет предоставлено полное одобрение.

На этапе принципиального одобрения заявителям обычно необходимо выполнить определенные условия, установленные MAS, включая соблюдение требований к капиталу, демонстрацию строгих мер по борьбе с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма (ПОД/ФТ), наличие соответствующей структуры корпоративного управления и эффективная система управления рисками.

Кандидаты также обязаны предоставить подробные бизнес-планы и операционные процессы для обеспечения соответствия нормативным требованиям.

В течение этого периода компания обычно получает условное разрешение на продолжение своей лицензионной деятельности.

• Пульсация

Ripple — это сеть и протокол цифровых платежей на основе блокчейна, наиболее известная благодаря своей собственной криптовалюте XRP.

Компания, основанная в 2012 году, в прошлом году добилась впечатляющего роста объема услуг по предоставлению ликвидности по требованию, при этом объемы торгов особенно выросли в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Платформа получила принципиальное одобрение на получение лицензии крупного платежного учреждения 22 июня 2023 года.

• Флаг Сингапура

Sygnum Singapore — банк цифровых активов и специалист, базирующийся в Сингапуре и Швейцарии.

Платформа предоставляет брокерские, депозитарные услуги, кредитование, токенизацию и услуги по управлению активами.

В настоящее время его портфель включает регулируемые банковские услуги, охватывающие различные криптовалюты, включая Биткойн, Ethereum и XRP.

Платформа получила принципиальное одобрение на получение лицензии крупного платежного учреждения 8 марта 2022 года.

• Blockchain.com

Blockchain.com — лондонская криптовалютная компания, которая предоставляет полный спектр криптовалютных услуг, включая криптовалютные кошельки, торговые услуги, блокчейн-браузеры и аналитические платформы, а также различные институциональные услуги.

Платформа получила принципиальное одобрение на получение лицензии крупного платежного учреждения 12 октября 2022 года.

• Coinbase

Coinbase — одна из крупнейших и наиболее известных в мире бирж криптовалют и платформ цифровых активов. Она была основана в 2012 году, ее штаб-квартира находится в Сан-Франциско, Калифорния, США.

Coinbase предлагает ряд услуг по покупке, продаже, хранению и трате различных криптовалют.

Платформа получила принципиальное одобрение на получение лицензии крупного платежного учреждения 11 октября 2022 года.

 

Компании, отозвавшие заявки на получение сингапурских лицензий

 

• луна

Luno — это платформа обмена криптовалют и цифровых активов, которая позволяет пользователям покупать, продавать, хранить и торговать криптовалютами. Платформа в основном ориентирована на обслуживание развивающихся рынков, таких как Африка и Юго-Восточная Азия.

Хотя компания подала заявку на получение лицензии в Сингапуре, она решила прекратить предоставление услуг сингапурским клиентам и отозвала заявку на лицензию после уведомления Валютно-кредитного управления Сингапура в 2023 году.

• Ходлнаут

Hodlnaut — это сингапурская криптовалютная платформа, которая предлагает различные услуги, связанные с кредитованием и получением процентов на криптовалютах.

После того, как на него повлияли $UST и TerraForm Labs, Hodlnaut уведомил пользователей, что он будет подлежать судебному разбирательству, несмотря на утверждение, что он не подвергается значительному риску. Платформа больше не работает, приостановив все услуги и уведомив Валютное управление Сингапура о том, что оно планирует отозвать заявку на получение лицензии в конце прошлого года.

• Генезис (неподтверждено)

Genesis — это компания в составе Digital Currency Group, которая специализируется на предоставлении финансовых услуг по цифровым активам институциональным инвесторам. Она также является материнской компанией Luno.

Хотя Genesis APAC получила принципиальное одобрение в июне 2022 года, Genesis подала заявление о банкротстве после краха криптовалютных компаний 3AC и FTX. Хотя принципиальное одобрение еще официально не отозвано, маловероятно, что Genesis APAC продолжит работать в регионе.