Банк Бразилии поздним вечером 23 сентября выпустил подряд два решения — №588 и №589 — и официально подключил самокастодиальные кошельки к системе отчетности。
Сначала ключевые цифры. Любые операции с виртуальными активами, при которых активы переводятся в самокастодиальный кошелек или выводятся из него, если разовая сумма достигает или превышает 10 000 долларов США (примерно 51,7 тыс. реалов), то учреждение обязано сообщить об этом Финансовому комитету по контролю над активностью (Coaf). Срок — следующий рабочий день после сделки, и это не зависит от предположения «о подозрительности»: если порог превышен — отчет нужен. Под «самокастодиальным» понимается кошелек, где у пользователя собственные приватные ключи и нет посредника, который хранит активы. Аргументация центробанка предельно прямолинейна: по таким операциям доступно минимум мониторинговой информации, поэтому требуется добавить прозрачности。
Дополнительное решение №589 — это другая сторона: финансовым организациям, платежным учреждениям и уполномоченным криптокомпаниям запрещено вести операции с виртуальными активами с структурами, которые не получили разрешение Банка Бразилии и не проходят по упрощенной процедуре подачи заявки на получение такого разрешения。
Запомните три опорные даты. С 1 октября новые правила вступают в силу — и одновременно это крайний срок подачи заявок на уполномочивание для провайдеров виртуальных активов. С 6 ноября сделки с неуполномоченными структурами официально запрещены (первоначально планировалось с 30 октября, но срок сдвинули на неделю). А с 1 января 2027 года вступает в силу обязанность по передаче части данных。
Больше всего ситуацию иллюстрирует сравнение: по состоянию на 18 сентября Банк Бразилии получил лишь 5 заявок на уполномочивание (4 — на рассмотрении, 1 — отклонена), тогда как рынок оценивает число криптосервисных компаний в Бразилии примерно в 120. Разрыв между «окном комплаенса» и реальным масштабом отрасли — источник максимальной неопределенности в ближайшие месяцы。
У этих правил уже была предыстория: решение №521 от мая 2026 года требует, чтобы провайдеры идентифицировали владельцев самокастодиальных кошельков, а в июле в работу запустили систему DeCripto для заявлений в федеральную налоговую службу. Один и тот же сценарий — инвестору приходится проходить несколько уровней отчетности。
Я считаю, что это не «запрет на самокастодиальные кошельки». Меняется само свойство ончейн-переводов: вместо анонимного перемещения — появляется идентифицируемая отчетность. Но есть заметная «пустота»: в нормах не указано, что множество небольших переводов, сделанных в разное время, нужно суммировать при расчете порога в 10 000 долларов. Теоретически их можно дробить, чтобы обойти ограничение. Поэтому это больше похоже на устрашение, чем на барьер。
Если завтра ваша отрасль будет копировать эти правила, вы сначала измените привычки по выводу средств, или сразу будете дробить переводы? Расскажите, как бы вы поступили。
#Банк Бразилии требует отчета о переводах на 10 000 долларов со самокастодиальных кошельков
Сначала ключевые цифры. Любые операции с виртуальными активами, при которых активы переводятся в самокастодиальный кошелек или выводятся из него, если разовая сумма достигает или превышает 10 000 долларов США (примерно 51,7 тыс. реалов), то учреждение обязано сообщить об этом Финансовому комитету по контролю над активностью (Coaf). Срок — следующий рабочий день после сделки, и это не зависит от предположения «о подозрительности»: если порог превышен — отчет нужен. Под «самокастодиальным» понимается кошелек, где у пользователя собственные приватные ключи и нет посредника, который хранит активы. Аргументация центробанка предельно прямолинейна: по таким операциям доступно минимум мониторинговой информации, поэтому требуется добавить прозрачности。
Дополнительное решение №589 — это другая сторона: финансовым организациям, платежным учреждениям и уполномоченным криптокомпаниям запрещено вести операции с виртуальными активами с структурами, которые не получили разрешение Банка Бразилии и не проходят по упрощенной процедуре подачи заявки на получение такого разрешения。
Запомните три опорные даты. С 1 октября новые правила вступают в силу — и одновременно это крайний срок подачи заявок на уполномочивание для провайдеров виртуальных активов. С 6 ноября сделки с неуполномоченными структурами официально запрещены (первоначально планировалось с 30 октября, но срок сдвинули на неделю). А с 1 января 2027 года вступает в силу обязанность по передаче части данных。
Больше всего ситуацию иллюстрирует сравнение: по состоянию на 18 сентября Банк Бразилии получил лишь 5 заявок на уполномочивание (4 — на рассмотрении, 1 — отклонена), тогда как рынок оценивает число криптосервисных компаний в Бразилии примерно в 120. Разрыв между «окном комплаенса» и реальным масштабом отрасли — источник максимальной неопределенности в ближайшие месяцы。
У этих правил уже была предыстория: решение №521 от мая 2026 года требует, чтобы провайдеры идентифицировали владельцев самокастодиальных кошельков, а в июле в работу запустили систему DeCripto для заявлений в федеральную налоговую службу. Один и тот же сценарий — инвестору приходится проходить несколько уровней отчетности。
Я считаю, что это не «запрет на самокастодиальные кошельки». Меняется само свойство ончейн-переводов: вместо анонимного перемещения — появляется идентифицируемая отчетность. Но есть заметная «пустота»: в нормах не указано, что множество небольших переводов, сделанных в разное время, нужно суммировать при расчете порога в 10 000 долларов. Теоретически их можно дробить, чтобы обойти ограничение. Поэтому это больше похоже на устрашение, чем на барьер。
Если завтра ваша отрасль будет копировать эти правила, вы сначала измените привычки по выводу средств, или сразу будете дробить переводы? Расскажите, как бы вы поступили。
#Банк Бразилии требует отчета о переводах на 10 000 долларов со самокастодиальных кошельков