Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?
Децентрализованные финансы (DeFi) — это новая финансовая технология, основанная на безопасных распределенных реестрах, аналогичных тем, которые используются в криптовалютах.
В США Федеральная резервная система и Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) определяют правила для централизованных финансовых учреждений, таких как банки и брокерские компании, на которые потребители полагаются для прямого доступа к капиталу и финансовым услугам. DeFi бросает вызов этой централизованной финансовой системе, предоставляя людям возможность осуществлять одноранговые транзакции.
Как работают децентрализованные финансы (DeFi)
Через одноранговые финансовые сети DeFi использует протоколы безопасности, возможности подключения, программное и аппаратное обеспечение. Эта система исключает посредников, таких как банки и другие компании, предоставляющие финансовые услуги. Эти компании взимают плату с предприятий и клиентов за использование своих услуг, которые необходимы в нынешней системе, поскольку это единственный способ заставить ее работать. DeFi использует технологию блокчейна как способ уменьшить потребность в этих посредниках.
DeFi-приложения
Приложения DeFi предназначены для взаимодействия с блокчейном, позволяя людям использовать свои деньги для покупок, кредитов, подарков, торговли или любым другим способом без участия третьей стороны. Эти приложения представляют собой программы, устанавливаемые на такое устройство, как персональный компьютер, планшет или смартфон, которые упрощают его использование. Без этих приложений DeFi все равно существовал бы, но пользователи должны были бы чувствовать себя комфортно и уметь использовать командную строку или терминал в операционной системе, на которой работает их устройство.
Приложения DeFi предоставляют интерфейс, который автоматизирует транзакции между пользователями, предоставляя им финансовые возможности на выбор. Например, если вы хотите предоставить кому-то кредит и взимать с него проценты, вы можете выбрать опцию в интерфейсе и ввести такие условия, как проценты или залог. Если вам нужен кредит, вы можете поискать поставщиков, от банка до частного лица, которое могло бы одолжить вам немного криптовалюты после того, как вы согласитесь на условиях.
Некоторые приложения позволяют вам вводить параметры услуг, которые вы ищете, и сопоставлять вас с другим пользователем. Поскольку блокчейн представляет собой глобальную сеть, вы можете предоставлять или получать финансовые услуги в любой точке мира или из любой точки мира.
Цели децентрализованных финансов
Одноранговые финансовые транзакции (P2P) являются одной из основных предпосылок DeFi, когда две стороны соглашаются обменивать криптовалюту на товары или услуги без участия третьей стороны.
Использование DeFi позволяет:
Доступность: любой, у кого есть подключение к Интернету, может получить доступ к платформе DeFi, и транзакции происходят без географических ограничений.
Низкие комиссии и высокие процентные ставки: DeFi позволяет любым двум сторонам напрямую договариваться о процентных ставках и одалживать криптовалюту или деньги через сети DeFi.
Безопасность и прозрачность: смарт-контракты публикуются в блокчейне, а записи завершенных транзакций доступны для просмотра любому, но не раскрывают вашу личность. Блокчейны неизменяемы, то есть их нельзя изменить.
Автономия: платформы DeFi не полагаются на централизованные финансовые учреждения. Децентрализованный характер протоколов DeFi снижает необходимость и затраты на администрирование финансовых услуг.
Финансовая доступность: DeFi расширил доступ к финансовым услугам для частных лиц и предприятий по всему миру, особенно в регионах с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам.
Прозрачность: использование DeFi технологии блокчейна гарантирует, что все транзакции записываются в общедоступный реестр, что повышает прозрачность и снижает риск мошенничества.
Инновации: DeFi продолжает внедрять инновации в криптопространстве, расширяя границы возможного в финансовом мире. Постоянно появляются новые проекты и идеи, что приводит к созданию динамичной и развивающейся экосистемы.
Возможности получения прибыли: DeFi предоставил инвесторам новые возможности для получения дохода, будь то посредством кредитования, предоставления ликвидности, выращивания урожая или других стратегий DeFi. Эти возможности привлекли значительный интерес и капитал.
Недостатки DeFi
Децентрализованные финансы постоянно развиваются. Он не регулируется, а его экосистема уязвима для ошибочного программирования, взлома и мошенничества. Например, одним из основных способов кражи криптовалюты хакерами и ворами являются уязвимости в приложениях DeFi.
Законы еще не догнали развитие технологий. Большинство действующих законов были разработаны на основе идеи отдельных финансовых юрисдикций, каждая из которых имеет свой собственный набор законов и правил. Возможность безграничных транзакций DeFi ставит важные вопросы для такого типа регулирования. Например:
Кто несет ответственность за расследование финансовых преступлений, происходящих за пределами границ, протоколов и приложений DeFi?
Кто будет обеспечивать соблюдение правил?
Как они будут обеспечивать их соблюдение?
Что делают децентрализованные финансы?
Цель DeFi — бросить вызов использованию централизованных финансовых учреждений и третьих сторон, участвующих во всех финансовых транзакциях.
Что такое разработка DeFi?
Разработка DeFi предполагает создание децентрализованных приложений и платформ, предоставляющих ряд финансовых услуг. Эти услуги предназначены для работы без необходимости использования посредников, таких как банки или финансовые учреждения, и полагаются на технологию блокчейна и смарт-контракты для выполнения транзакций и управления активами. Проекты DeFi направлены на то, чтобы сделать финансовые услуги доступными для всех, у кого есть подключение к Интернету, одновременно повышая прозрачность, безопасность и эффективность.
Типы проектов DeFi
Децентрализованные биржи
Децентрализованные биржи (DEX) находятся в авангарде движения DeFi. Эти платформы предоставляют пользователям платформы для торговли криптовалютами, устраняя необходимость в централизованном посреднике. Такие DEX, как Uniswap и SushiSwap, позволяют пользователям безопасно и эффективно обменивать токены, сохраняя при этом контроль над своими активами.
Протоколы кредитования и заимствования
Платформы кредитования и заимствования DeFi, такие как Aave, Compound и MakerDAO, позволяют пользователям зарабатывать проценты на свои криптоактивы, предоставляя ликвидность, или заимствовать активы под свои существующие активы. Эти протоколы используют смарт-контракты для создания залога и автоматизации расчета процентных ставок, обеспечивая децентрализованную альтернативу традиционному банковскому делу.
Стейблкоины
Стейблкоины играют жизненно важную роль в DeFi, обеспечивая стабильность цен на нестабильном рынке криптовалют. Эти цифровые активы обычно привязаны к резерву активов или контролируются алгоритмически для поддержания стабильной стоимости. Такие проекты, как Tether (USDT), USD Coin (USDC) и DAI, получили широкое распространение и способствуют более плавным транзакциям в экосистеме DeFi.
Урожайное земледелие
Развитие доходного фермерства предполагает использование платформ DeFi для максимизации прибыли от криптоактивов. Пользователи предоставляют ликвидность различным протоколам DeFi в обмен на доход, часто в виде токенов или комиссий. Фермерство доходности может быть очень прибыльным, но оно также несет в себе риски из-за волатильности пространства DeFi.
Синтетические активы
Платформы синтетических активов, такие как Synthetix, позволяют пользователям создавать и торговать синтетическими версиями реальных активов, таких как акции, сырьевые товары и валюты. Эти платформы расширяют возможности для диверсификации и инвестирования, позволяя пользователям получать доступ к широкому спектру активов, не владея ими напрямую.
Стейкинг
Стейкинг-проекты устраняют разрыв между стейкингом и предоставлением ликвидности. Они позволяют пользователям делать ставки на активы и получать вознаграждения за ставки, сохраняя при этом гибкость в торговле и использовании этих активов в экосистеме DeFi. Такие проекты, как Lido, упростили пользователям участие в стейкинге, не блокируя свои средства.
Лучшая ставка DeFi: https://xbanking.org
Нижняя линия
Децентрализованные финансы (DeFi) — это новая финансовая технология, которая бросает вызов нынешней централизованной банковской системе. DeFi пытается устранить комиссии, взимаемые банками и другими компаниями, предоставляющими финансовые услуги, одновременно продвигая одноранговые транзакции.
DeFi, как и поддерживаемые им блокчейны и криптовалюты, все еще находится в зачаточном состоянии. Необходимо преодолеть значительные препятствия, прежде чем она сможет заменить существующую финансовую систему, у которой есть свои проблемы, которые трудно решить. Наконец, компании и банки, предоставляющие финансовые услуги, не будут заменены без боя — если у них есть способ получить прибыль от перехода к финансовой системе, основанной на блокчейне, они найдут его и позаботятся о том, чтобы стать его частью.
Развитие DeFi меняет способ нашего взаимодействия с финансовыми услугами, предлагая децентрализованную, доступную и безопасную альтернативу традиционным финансам. Эти проекты, от децентрализованных бирж до синтетических активов, произвели революцию в финансовой индустрии, предоставив потрясающие возможности пользователям и инвесторам. Несмотря на то, что DeFi добились значительного прогресса, важно помнить, что это быстро развивающаяся сфера, полная рисков и проблем. По мере дальнейшего развития DeFi, вероятно, будет играть все более заметную роль в будущем финансов, стимулируя дальнейшие инновации и влияя на глобальные финансовые системы.
DeFi-сервисы:
Получайте пассивный доход от размещения своей криптовалюты: https://xbanking.org
