CZ о регуляциях, биржах и конфиденциальности
На сегодняшний день все еще существует большая путаница и неразбериха в отношении регуляции, KYC, AML, конфиденциальности и, в частности, как они связаны с различными типами бирж. В этом блоге CZ делится своими лучшими знаниями касательно этих вопросов и надеется, что они также могут помочь вам.
Недавно пользователь Binance Singapore был удивлен, когда его учетная запись была помечена средствами управления AML/CFT, поскольку он использовал службу микширования. Его пост в Твиттере содержал и набрал довольно много комментариев. Но что еще более важно, из комментариев становится ясно, что все еще существует большое недопонимание в отношении регуляции, KYC, AML, конфиденциальности и, в частности, как они связаны с различными типами бирж. Хоть я и не эксперт в данной области, но я поделюсь всеми своими знаниями по этим вопросам и надеюсь, что они также могут помочь вам.
Регуляция
Регулирование - это большая тема, которая выходит за рамки этой маленькой статьи, ведь о ней можно дискутировать долго. Я постараюсь быть предельно краток и ясен. Несмотря на то, что регулирование разнится в зависимости от страны, есть два основных требования, которые являются относительно универсальными для большинства регионов: KYC и AML.
KYC (знай своего клиента) означает, что биржа должна знать клиента. Вот почему биржи запрашивают ваше удостоверение личности, подтверждение адреса и т.д.
AML (противодействие отмыванию денег) означает, что биржа должна проанализировать каждую транзакцию и убедиться, что она не связана с отмыванием денег, санкциями или мошенничеством.
Как для KYC, так и для AML существуют специализированные поставщики услуг, которые проводят анализ для бирж и регуляторов. В фиатном мире банки запрашивают информацию об источниках средств, подтверждение адреса и т.д. В крипто-мире существуют поставщики услуг, которые анализируют транзакции в цепочке и присваивают разные оценки риска различным транзакциям. Большинство регуляторов требуют чтобы биржи использовали этих сторонних поставщиков. Это не выбор для биржи, а условие. Многие люди не понимают этого и винят биржи в этом. Подробнее об этом позже.
Биржи
Теперь давайте быстро пройдемся по различным типам бирж.
«Регулируемые» биржи. Это биржи, зарегистрированные в конкретной стране, в которой есть четкие правила или, по крайней мере, некоторые официальные рекомендации. Некоторые страны выдают действительную «лицензию на криптобиржу». Другие требуют, чтобы биржи «регистрировались» в определенном агентстве в стране, в то время как некоторые просто просят биржи получить лицензии на традиционные финансовые услуги. Опять-таки, каждая страна имеет свои особенности и процесс немного отличается.
«Нерегулируемые» биржи. Из-за отсутствия лучшего способа описать данный тип бирж мы будем использовать термин «нерегулируемый». Обычно это биржи, которые либо находятся в стране, где нет четких правовых норм и принципов, либо те, которые не зарегистрированы в какой-либо конкретной стране.
Децентрализованные биржи (DEX). Хотя два вышеуказанных типа в основном относятся к централизованным биржам, существует также много различных DEX. Обычно они основаны на смарт-контракте или блокчейне. Большинство из них не имеют определенного места положения или регистрации и как правило «не регулируются». Существуют разные уровни децентрализации, но это отдельная тема.
Конфиденциальность
Большинство регуляций ставят AML выше конфиденциальности. Это означает, что для запуска проверок AML им потребуются биржи. Биржи не имеют здесь никакой власти. Таким образом, технически у бирж появляется 2 варианта: 1. выполнить проверки AML или 2. не заниматься бизнесом в том или ином регионе. Вариант 2 явно никому не идет на пользу.
Будучи пользователем, у вас есть выбор:
Используйте регулируемую биржу, но имейте ввиду, что проверки AML будут выполняться в фоновом режиме, аналогично тому как это происходит в банках. Пожалуйста, убедитесь, что вы следуете законам, где бы вы ни находились, когда дело доходит до торговли криптовалют. Это сэкономит вам и биржам много времени и избавит от дополнительных хлопот. Стоит заметить, что в данном случае переход с одной крипто-биржи на другую не поможет.
Используйте нерегулируемую биржу, осознавая, что здесь тоже есть риски. Выбирайте биржу с умом.
Используйте DEX. Они обычно имеют более низкую ликвидность и не имеют доступа к фиатным валютам.
Если вы действительно серьезно относитесь к конфиденциальности и обеспокоены этим, то вам следует подумать и рассмотреть вариант использования анонимных монет, как это заявляется некоторыми.
Binance
Binance превратилась в нечто большее, чем просто компания или просто одна централизованная биржа. Существует ряд регулируемых фиат-криптобирж с использованием бренда и технологий Binance, включая Binance Singapore, Binance.US, Binance Jersey, и т.д. Все они работают независимо и полностью соответствуют местным регуляциям. Конечно, в тоже время существует международная централизованная биржа Binance.com. Кроме того, на Binance Chain работает Binance DEX, поддерживаемый группой разработчиков сообщества.
В Binance мы стремимся предоставить вам различные варианты и уровни конфиденциальности. Мы не живем в идеальном мире. Существуют разные компромиссы в каждом из вариантов. Важно понимать, какой выбор стоит перед нами и в мире, в котором мы живем. Надеюсь, эта статья поможет вам с этим пониманием.
Мы считаем, что право на неприкосновенность частной жизни является фундаментальным правом, и поддерживаем инициативы, основанные на конфиденциальности.
Как всегда, если у вас есть какие-либо вопросы о Binance, не стесняйтесь писать мне в Twitter, и я сделаю все возможное, чтобы ответить вам. Мы стремимся поддерживать открытое общение и диалог с нашим сообществом.
CZ
CEO @Binance