Um número desconhecido liga e pergunta se você conhece fulano. Você diz que não. Do outro lado, uma pausa de meio segundo e, então, desligam.
No dia seguinte, ligam de novo. No terceiro dia, ligam de outro número. Você desliga, mas eles continuam ligando.
Hoje, esse caso está entre os assuntos mais comentados do Weibo, e nos comentários as pessoas ensinam umas às outras a dizer a mesma frase. Basta dizer três palavras: “Não conheço”. Quanto mais gente ensina, mais gente recebe ligações. Você nunca pediu dinheiro emprestado, mas seu número está salvo no celular de alguém e foi informado junto com o pedido de empréstimo dessa pessoa.
Muita gente acha que a cobrança vai atrás de quem está devendo. Mas o que ela realmente faz é pressionar as pessoas ao redor de quem deve.
As regras já estavam claras. Em maio de 2024, a Associação Chinesa de Finanças pela Internet publicou as Diretrizes para a Cobrança Pós-empréstimo em Finanças pela Internet. Algumas regras ali são bem rigorosas: a cobrança só pode entrar em contato com o próprio devedor e com os fiadores, e não pode envolver terceiros sem relação com a dívida. Entre as dez da noite e as oito da manhã, não se pode fazer ligação alguma.
Em fevereiro do ano passado, também foi publicada uma norma nacional, sob a responsabilidade do Banco Popular da China, que estabelece limites ainda mais detalhados para horários e frequência. Na cobrança por voz, a mesma pessoa não pode receber mais de três ligações por dia. As visitas presenciais podem ocorrer no máximo uma vez por dia e devem ser feitas por duas pessoas. Este ano, a aplicação das regras ficou visivelmente mais rigorosa.
Mas, quando o telefone toca de verdade, tudo isso não passa de palavras no papel. Quem vai provar o que significa “conhecer” alguém?
Li aquelas diretrizes duas vezes, e o ponto mais problemático não está nos horários. Na prática, quem cobra só tem uma lista de números e a frase “ele é seu contato de emergência”; não sabe mais nada. O sistema simplesmente não tem como verificar qual é, de fato, a relação entre você e o devedor. Ele só pode presumir que vocês se conhecem e ligar três vezes por dia, transformando essa suposição, aos poucos, em pressão, até você se irritar. Você diz que não conhece a pessoa. Acreditarem ou não depende inteiramente do humor de quem está do outro lado. Afinal, não custa muito ligar de novo usando outro número.
O motivo de essa tática funcionar não tem muito a ver com solidariedade. Ela atinge um ponto fraco. E esse ponto fraco cabe numa frase: não dá para provar qual é a sua relação com aquela pessoa.
É aí que está o absurdo. Ninguém planejou essa etapa. Um negócio que concede empréstimos com base em redes de relacionamentos acabou sendo travado por alguém dessa mesma rede dizendo “não conheço”.
Os empréstimos na blockchain seguem outro caminho. Em pools como os da Aave, primeiro você dá algo em garantia para pegar dinheiro emprestado, e o valor da garantia precisa ser maior que o do empréstimo. Se o preço cair até determinado limite, bots de liquidação colocam a garantia à venda em questão de segundos. Ninguém liga para você durante todo o processo, porque o sistema nem sabe quem você é — e não precisa saber. O controle de risco está escrito na taxa de garantia, não na sua lista de contatos.
O custo aparece do outro lado. Para oferecer crédito na blockchain sem exigir tanta garantia, é preciso saber quem está tomando o empréstimo, quanto ganha por mês e se vai fugir quando surgir um problema. Nenhuma dessas três perguntas pode ser respondida apenas pela própria blockchain. Até hoje, esse setor ainda não conseguiu crescer de verdade. Está muito longe disso.
Voltando àquela ligação. O que realmente vale a pena lembrar talvez não seja dizer “não conheço” da próxima vez. É pensar se, quando você mesmo pediu um empréstimo, acabou colocando o número de outra pessoa naquele campo. Na hora, parece que não é nada. Mas, um dia, quando o telefone tocar para essa pessoa, a relação de vocês vai acabar carregando uma dívida por você.
Essas diretrizes são um documento de autorregulação do setor, não uma lei. Se uma plataforma realmente as descumprir, não há garantia de que uma ação judicial será ganha; as decisões variam de região para região. Alguns tribunais as tratam como padrão do setor, outros apenas como referência. Até hoje, ninguém conseguiu esclarecer isso por completo.
#DeFi #链上借贷 #网贷 $AAVE $USDC $BTC
No dia seguinte, ligam de novo. No terceiro dia, ligam de outro número. Você desliga, mas eles continuam ligando.
Hoje, esse caso está entre os assuntos mais comentados do Weibo, e nos comentários as pessoas ensinam umas às outras a dizer a mesma frase. Basta dizer três palavras: “Não conheço”. Quanto mais gente ensina, mais gente recebe ligações. Você nunca pediu dinheiro emprestado, mas seu número está salvo no celular de alguém e foi informado junto com o pedido de empréstimo dessa pessoa.
Muita gente acha que a cobrança vai atrás de quem está devendo. Mas o que ela realmente faz é pressionar as pessoas ao redor de quem deve.
As regras já estavam claras. Em maio de 2024, a Associação Chinesa de Finanças pela Internet publicou as Diretrizes para a Cobrança Pós-empréstimo em Finanças pela Internet. Algumas regras ali são bem rigorosas: a cobrança só pode entrar em contato com o próprio devedor e com os fiadores, e não pode envolver terceiros sem relação com a dívida. Entre as dez da noite e as oito da manhã, não se pode fazer ligação alguma.
Em fevereiro do ano passado, também foi publicada uma norma nacional, sob a responsabilidade do Banco Popular da China, que estabelece limites ainda mais detalhados para horários e frequência. Na cobrança por voz, a mesma pessoa não pode receber mais de três ligações por dia. As visitas presenciais podem ocorrer no máximo uma vez por dia e devem ser feitas por duas pessoas. Este ano, a aplicação das regras ficou visivelmente mais rigorosa.
Mas, quando o telefone toca de verdade, tudo isso não passa de palavras no papel. Quem vai provar o que significa “conhecer” alguém?
Li aquelas diretrizes duas vezes, e o ponto mais problemático não está nos horários. Na prática, quem cobra só tem uma lista de números e a frase “ele é seu contato de emergência”; não sabe mais nada. O sistema simplesmente não tem como verificar qual é, de fato, a relação entre você e o devedor. Ele só pode presumir que vocês se conhecem e ligar três vezes por dia, transformando essa suposição, aos poucos, em pressão, até você se irritar. Você diz que não conhece a pessoa. Acreditarem ou não depende inteiramente do humor de quem está do outro lado. Afinal, não custa muito ligar de novo usando outro número.
O motivo de essa tática funcionar não tem muito a ver com solidariedade. Ela atinge um ponto fraco. E esse ponto fraco cabe numa frase: não dá para provar qual é a sua relação com aquela pessoa.
É aí que está o absurdo. Ninguém planejou essa etapa. Um negócio que concede empréstimos com base em redes de relacionamentos acabou sendo travado por alguém dessa mesma rede dizendo “não conheço”.
Os empréstimos na blockchain seguem outro caminho. Em pools como os da Aave, primeiro você dá algo em garantia para pegar dinheiro emprestado, e o valor da garantia precisa ser maior que o do empréstimo. Se o preço cair até determinado limite, bots de liquidação colocam a garantia à venda em questão de segundos. Ninguém liga para você durante todo o processo, porque o sistema nem sabe quem você é — e não precisa saber. O controle de risco está escrito na taxa de garantia, não na sua lista de contatos.
O custo aparece do outro lado. Para oferecer crédito na blockchain sem exigir tanta garantia, é preciso saber quem está tomando o empréstimo, quanto ganha por mês e se vai fugir quando surgir um problema. Nenhuma dessas três perguntas pode ser respondida apenas pela própria blockchain. Até hoje, esse setor ainda não conseguiu crescer de verdade. Está muito longe disso.
Voltando àquela ligação. O que realmente vale a pena lembrar talvez não seja dizer “não conheço” da próxima vez. É pensar se, quando você mesmo pediu um empréstimo, acabou colocando o número de outra pessoa naquele campo. Na hora, parece que não é nada. Mas, um dia, quando o telefone tocar para essa pessoa, a relação de vocês vai acabar carregando uma dívida por você.
Essas diretrizes são um documento de autorregulação do setor, não uma lei. Se uma plataforma realmente as descumprir, não há garantia de que uma ação judicial será ganha; as decisões variam de região para região. Alguns tribunais as tratam como padrão do setor, outros apenas como referência. Até hoje, ninguém conseguiu esclarecer isso por completo.
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