Pirâmides e esquemas Ponzi explicados
A maioria das pessoas que investem em Bitcoin ou qualquer outra criptomoeda, ou que participam de eventos de oferta inicial de moedas (ICO), normalmente se preocupam com duas coisas. Primeiro, o retorno sobre o investimento (ROI), que é o lucro que eles receberão do investimento inicial. Surge então o segundo problema, que é a quantidade de risco envolvido no investimento. Quando os riscos são demasiado elevados, os investidores têm maior probabilidade de perder o seu investimento inicial (parcial ou completamente), resultando num resultado de ROI negativo.
Naturalmente, sempre existe algum risco associado aos investimentos. No entanto, o risco aumenta significativamente nos casos em que um investidor participa inesperadamente num esquema Ponzi ou em pirâmide que é ilegal. Portanto, conseguir identificar esses circuitos e entender como funcionam é de grande importância.
O que é um esquema Ponzi?
O esquema Ponzi leva o nome de Charles Ponzi, um fraudador italiano que se mudou para a América do Norte e ficou famoso por seu sistema fraudulento de ganhar dinheiro. No início da década de 1920, Ponzi conseguiu fraudar centenas de vítimas e o seu esquema continuou por mais de um ano. Basicamente, um esquema Ponzi é um golpe de investimento que paga aos investidores mais antigos dinheiro arrecadado de novos investidores. O problema com este acordo é que nem todos os investidores acabarão por ser pagos.
Um esquema Ponzi funcional seria mais ou menos assim:
O promotor de uma oportunidade de investimento aceita US$ 1.000 de um investidor. Promete devolver o valor inicial junto com um lucro de 10% ao final de um determinado período (por exemplo, 90 dias).
O promotor pode fornecer dois investidores adicionais antes de completar o período de 90 dias. Ele então pagará US$ 1.100 ao primeiro investidor dos US$ 2.000 arrecadados de outros. Ele provavelmente também pedirá ao primeiro investidor para reinvestir US$ 1.000.
Ao aceitar dinheiro de novos investidores, o impostor pode pagar os lucros prometidos aos primeiros investidores, convencendo-os a reinvestir e a convidar mais pessoas.
À medida que o sistema cresce, o promotor deve encontrar novos investidores para aderir ao esquema, caso contrário não conseguirá pagar os lucros prometidos.
Eventualmente, o esquema torna-se insustentável e o promotor é apanhado ou desaparece com todo o dinheiro.
O que é um esquema de pirâmide?
Um esquema de pirâmide (ou esquema de pirâmide) opera no setor empresarial como um modelo que promete pagamentos ou recompensas aos participantes que não apenas aderem ao esquema, mas também atraem novos.
Por exemplo, um promotor fraudulento oferece a Alice e Bob a compra dos direitos de distribuição da empresa por US$ 1.000. Assim, eles passam a ter o direito de vender eles próprios esses direitos de distribuição, ganhando uma parte de cada novo participante que conseguirem atrair. US$ 1.000 arrecadados com vendas próprias são divididos 50/50 com o promotor.
No cenário acima, Alice e Bob teriam que vender os direitos de distribuição duas vezes para recuperar a perda, uma vez que cada um ganha $500 por venda. O ônus da venda dos direitos de distribuição para recuperar o investimento inicial é repassado aos seus clientes. O esquema eventualmente desmorona à medida que são necessários mais participantes para continuar o processo. A progressão insustentável deste esquema torna-o ilegal.
A maioria dos esquemas de pirâmide não oferece um produto ou serviço; são sustentados apenas pelo dinheiro gerado pelo recrutamento de novos membros. No entanto, alguns esquemas de pirâmide podem parecer uma empresa legítima de marketing multinível (MLM) que pretende vender serviços ou produtos. Mas geralmente fazem isso apenas para ocultar a atividade fraudulenta subjacente. Portanto, muitas empresas de MLM de má reputação usam o modelo de pirâmide, mas nem todas as empresas de MLM são golpistas.
Ponzi vs Pirâmides
Semelhanças
São formas de fraude financeira que convencem as vítimas a investir dinheiro prometendo bons retornos.
Requer um influxo regular de dinheiro de novos investidores para ter sucesso e permanecer ativo.
Normalmente, estes esquemas não oferecem produtos ou serviços reais.
Diferenças
Os esquemas Ponzi geralmente apresentam serviços de gestão de investimentos em que os participantes acreditam que o retorno que receberão é o resultado de um investimento real. Como resultado, o golpista tira dinheiro de um para pagar outro.
Os esquemas de pirâmide são baseados no marketing de rede e, para ganhar dinheiro, você precisa atrair novos membros. Portanto, cada participante recebe parte dos recursos antes de transferi-los para o topo da pirâmide.
Como se proteger
Seja cético. Uma oportunidade de investimento que promete retornos rápidos ou elevados com investimento mínimo é provavelmente uma mentira. Isso fica imediatamente claro quando se investe em algo completamente desconhecido ou difícil de entender. Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente eles estão tentando enganá-lo.
Cuidado com grandes oportunidades. Um convite inesperado para participar de um programa de investimento de longo prazo costuma ser um sinal de alerta.
Pesquise o vendedor. É necessário pesquisar a organização que está lhe oferecendo para investir. Um consultor financeiro, corretor ou corretora de boa reputação deve sempre ser registrado e regulamentado pelas autoridades competentes.
Não confie. Murchar. Os investimentos legais devem ser legalmente registrados. O primeiro passo é solicitar informações registradas oficialmente. Se não houver registro, eles deverão fornecer uma explicação boa e razoável para isso.
Certifique-se de entender o investimento. Você nunca deve investir dinheiro em algo que não entende. Não deixe de utilizar os recursos disponíveis e tenha muito cuidado com investimentos envoltos em sigilo.
Relatório. Quando os investidores se deparam com um esquema de pirâmide ou Ponzi, é importante reportá-lo às autoridades competentes. Isso ajudará a proteger futuros investidores de se tornarem vítimas desse golpe.
O Bitcoin é um esquema de pirâmide?
Alguns podem argumentar que o Bitcoin é um grande esquema de pirâmide, mas esta é uma afirmação inerentemente falsa. Bitcoin é apenas dinheiro. É uma moeda digital descentralizada que é apoiada por algoritmos matemáticos e criptografia, e pode ser usada para comprar bens e serviços. Assim como o dinheiro, as criptomoedas podem ser usadas para esquemas de pirâmide (ou outras atividades ilegais), mas isso não significa que a criptomoeda ou moeda fiduciária seja um esquema de pirâmide.