Com cuidado! Muito texto.
O empréstimo criptográfico é a capacidade de tomar emprestado e emprestar criptomoeda mediante o pagamento de uma taxa ou juros. Para obter um empréstimo e começar a investir imediatamente, basta fornecer uma garantia por meio de um aplicativo de empréstimo DApp DeFi ou de uma bolsa de criptomoedas. Se o valor da garantia cair abaixo de um determinado valor, será necessário reabastecê-la para evitar a liquidação. Após o reembolso do empréstimo com comissão, o capital garantido é devolvido ao mutuário.
Os usuários também têm acesso a empréstimos rápidos sem garantia que devem ser reembolsados na mesma transação. Se o mutuário não puder fazer isso, a transação do empréstimo será cancelada antes de ser confirmada. Os empréstimos criptográficos simplificam e automatizam o processo de empréstimo e empréstimo. Para muitos, esta é uma maneira fácil de ganhar APY sobre ativos criptográficos retidos (HODL) ou aproveitar empréstimos favoráveis.
No entanto, o empréstimo de criptomoedas, como qualquer projeto, contrato inteligente ou investimento na blockchain, está associado a riscos financeiros. Por exemplo, usar moedas voláteis como garantia pode levar à liquidação. Os contratos inteligentes, por sua vez, são suscetíveis a hackers e ataques, o que pode levar a grandes perdas para os usuários.
Não se esqueça de que os empréstimos, sejam eles emprestados ou emprestados, sempre tiram o controle de seus fundos e reduzem sua liquidez. Revise os termos do empréstimo com atenção para saber exatamente quando poderá recuperar o acesso aos seus fundos e quais taxas terá que pagar. Faça login em sua conta Binance e acesse a página de empréstimos criptográficos para começar a pedir empréstimos hoje mesmo.
Introdução
Ao falar sobre lucros e perdas em criptomoedas, não se pode deixar de mencionar a volatilidade dos preços e a turbulência do mercado. No entanto, o blockchain também oferece outras maneiras de ganhar dinheiro. Os empréstimos criptográficos são uma oportunidade de emprestar fundos facilmente com riscos relativamente baixos, bem como emprestar ativos digitais a taxas de juros baixas. Os empréstimos em criptomoeda são muito convenientes e benéficos tanto para os mutuários quanto para os credores, e é por isso que são usados ativamente por ambas as partes.
O que é empréstimo criptográfico
O empréstimo criptográfico é realizado da seguinte forma: a criptomoeda de um usuário é fornecida a outro por uma determinada taxa. O mecanismo de empréstimo pode diferir ligeiramente em diferentes plataformas, mas os princípios básicos são os mesmos em todos os lugares. Este serviço está disponível em plataformas centralizadas e descentralizadas.
Você pode não apenas pedir fundos emprestados, mas também receber uma renda passiva na forma de juros por colocar criptomoedas em um pool que administrará seus fundos. O risco de perder dinheiro neste caso costuma ser pequeno, mas isso dependerá da confiabilidade do contrato inteligente utilizado. A segurança dos fundos é garantida pelo mutuário que fornece a garantia, e o empréstimo é gerido por plataformas CeFi (finanças centralizadas), como a Binance.
Como funciona o empréstimo criptográfico ou o empréstimo criptográfico?
O empréstimo criptográfico envolve três partes: o credor, o mutuário e a plataforma DeFi (finanças descentralizadas) ou troca de criptografia. Normalmente, o destinatário do empréstimo dá uma garantia (garantia) antes de receber a criptomoeda. Uma opção de empréstimo instantâneo sem garantia também está disponível (mais sobre isso abaixo). Nesse caso, o papel do credor será um contrato inteligente que emite stablecoins ou uma plataforma que emite fundos para outro usuário. Os credores depositam criptomoedas em um pool, que então gerencia o processo de empréstimo e lhes envia juros.
Tipos de empréstimos criptográficos
Empréstimos instantâneos
Os empréstimos instantâneos são uma oportunidade de emprestar fundos sem fornecer garantias. Como o nome sugere, o empréstimo é emitido e reembolsado em um bloco. Caso o valor do empréstimo com juros não possa ser devolvido, a transação é cancelada antes de ser confirmada no bloco. Acontece que o empréstimo nunca existiu, pois tal transação não foi confirmada e não foi adicionada à cadeia. O contrato inteligente controla completamente o processo de empréstimo, portanto não é necessária a participação humana.
Você não pode hesitar com um empréstimo rápido, uma vez que contratos inteligentes estão envolvidos no processo de empréstimo. Usando um contrato inteligente, é criada uma transação de nível superior com várias subtransações. Se alguma subtransação falhar, toda a transação de nível superior será revertida.
Vejamos um exemplo. Digamos que um token esteja sendo negociado a US$ 1 (USD) no pool de liquidez A e a US$ 1,10 no pool de liquidez B. No entanto, você não tem dinheiro para comprar tokens do primeiro pool para vender no segundo. Você pode realizar essa arbitragem usando um empréstimo rápido e fazer uma compra e venda no mesmo bloco. Vamos imaginar que sua transação principal contraia um empréstimo instantâneo de 1.000 BUSD na plataforma DeFi e o pague imediatamente. Esta transação é então dividida em várias subtransações:
1. Os fundos emprestados são transferidos para sua carteira.
2. Você compra US$ 1.000 em criptomoeda do pool de liquidez A (1.000 tokens).
3. Você vende 1.000 tokens por US$ 1,10 e recebe US$ 1.100.
4. Você reembolsa o empréstimo com uma taxa de empréstimo no contrato inteligente de empréstimo instantâneo.
Se pelo menos uma das subtransações falhar, o credor cancelará o empréstimo até que a transação seja confirmada. Este método de empréstimo permite obter lucro sem riscos para o mutuário ou suas garantias. Swaps de garantias e arbitragem de preços também estão normalmente disponíveis para empréstimos instantâneos. No entanto, este tipo de crédito só é utilizado em rede, uma vez que a movimentação de fundos para outra rede irá perturbar o mecanismo de pagamento numa transação.
Empréstimos garantidos
Um empréstimo garantido dá ao mutuário mais tempo para usar seus fundos em troca do fornecimento de garantias. MakerDAO é um exemplo que permite que criptomoedas sejam usadas como garantia. Como a criptomoeda é tão volátil, a relação empréstimo/garantia (LTV) provavelmente será muito baixa – por exemplo, 50%, o que significa que a garantia será o dobro do valor do empréstimo. Esta diferença proporciona um amortecedor no valor da garantia caso o preço da garantia caia. Se a garantia for inferior ao valor do empréstimo ou a um determinado valor especificado, esses fundos serão vendidos ou transferidos para o credor.
Por exemplo, um empréstimo com um LTV de 50% de US$ 10.000 exigirá uma garantia de US$ 20.000 em Ether (ETH). Se o valor do título cair abaixo de US$ 20.000, você terá que adicionar mais fundos. Se o valor cair abaixo de US$ 12.000, ocorrerá a liquidação e os recursos serão transferidos para o credor.
Os empréstimos normalmente envolvem stablecoins recém-criadas (como DAI) ou criptomoedas que foram emprestadas por outros usuários. Os credores depositam ativos em um contrato inteligente, que também pode bloquear esses fundos por um determinado período. Depois de receber os fundos, você poderá usá-los como desejar. No entanto, você precisará recarregar sua garantia se o preço mudar para evitar a liquidação.
Se o seu índice de LTV aumentar significativamente, você terá que pagar uma multa. O processo de empréstimo é totalmente transparente e controlado por um contrato inteligente. Após pagar o empréstimo com juros, você receberá seu depósito de volta.
Vantagens e desvantagens dos empréstimos criptográficos
Os empréstimos criptográficos têm sido amplamente utilizados no espaço DeFi há muitos anos, mas apresentam suas desvantagens. É necessário ter um bom entendimento desta questão antes de tomar emprestado ou emprestar fundos:
Vantagens:
1. Capital facilmente acessível. Os empréstimos criptográficos são emitidos para qualquer pessoa que possa fornecer garantias ou reembolsar imediatamente os fundos em um empréstimo instantâneo. Esse tipo de empréstimo não exige que os mutuários tenham um bom histórico de crédito e é muito mais fácil de obter do que um empréstimo de uma instituição financeira tradicional.
2. Os empréstimos são administrados por contratos inteligentes. Um contrato inteligente automatiza o processo de empréstimo, tornando-o mais eficiente e escalonável.
3. Uma maneira fácil de obter uma renda passiva. HODLers podem depositar suas criptomoedas em um cofre e ganhar APY sem ter que gerenciar o crédito por conta própria.
Imperfeições
1. Alto risco de liquidação dependendo da garantia. Mesmo um empréstimo com uma grande quantidade de garantias pode ser liquidado se o valor da criptomoeda cair repentinamente.
2. Alguns contratos inteligentes são vulneráveis a ataques. Códigos e lacunas mal escritos podem levar à perda de fundos de empréstimos ou garantias.
3. Os empréstimos e créditos podem aumentar o risco global de uma carteira. A diversificação da carteira é considerada uma prática eficaz e segura, mas fazê-lo com dívida aumenta os riscos.
O que você deve prestar atenção
As principais recomendações para um empréstimo de criptomoeda bem-sucedido são o uso de uma plataforma de empréstimo confiável e ativos estáveis como garantia. No entanto, antes de começar a trabalhar com empréstimos, leia as seguintes dicas úteis:
1. Esteja ciente dos riscos associados à transferência de criptomoedas para custódia. Assim que as moedas saem da carteira, a sua gestão passa para um terceiro (ou contrato inteligente). Muitos projetos podem se tornar alvo de golpistas e, em alguns casos, as moedas não podem ser retiradas imediatamente.
2. Analise as condições do mercado antes de pedir empréstimo de criptomoeda. Suas moedas podem ficar bloqueadas por um determinado período, o que significa que você não será capaz de reagir às quedas no mercado de criptomoedas. Além disso, emprestar em uma nova plataforma pode ser arriscado, então às vezes é melhor não ter pressa e certificar-se de que a plataforma é confiável.
3. Estude os termos e condições do empréstimo. Cada plataforma de empréstimo pode ter regras diferentes, portanto, pesquise com antecedência para encontrar as melhores taxas de juros e termos.
Projetos famosos de cripto-crédito
Fantasma
Aave é um protocolo DeFi baseado em Ethereum que oferece uma variedade de empréstimos criptográficos. Ele permite que você empreste e tome emprestado fundos, bem como entre em pools de liquidez e acesse serviços DeFi. Aave é mais conhecida por seu trabalho na popularização dos empréstimos instantâneos. Para emprestar fundos a alguém, você precisa depositar seus tokens no Aave e receber aTokens, que funcionam como um recibo. O valor da sua renda dependerá da criptomoeda que você emprestar.
Abracadabra
Abracadabra é um projeto DeFi multi-chain onde os usuários apostam tokens que rendem juros como garantia. Os usuários depositam seus fundos em um pool de empréstimos ou otimizador de rendimento e recebem tokens de juros. Possuí-los dá acesso a um depósito inicial com juros ganhos.
Você também pode desbloquear tokens de juros usando-os como garantia para emprestar o stablecoin Magic Internet Money (MIM). Também é possível apostar stablecoins em um contrato inteligente para gerar renda e depois usar tokens de juros para gerar MIM. Se as suas stablecoins não estiverem sujeitas à volatilidade, a probabilidade de liquidação permanece baixa.
Binância
A Binance oferece não apenas serviços de câmbio padrão, mas também uma variedade de outros produtos financeiros criptográficos que os usuários podem emprestar, pedir emprestado e usar para obter renda passiva. Se você não deseja gerenciar uma carteira DeFi por meio de DApps, tente usar projetos CeFi (finanças centralizadas). A Binance oferece acesso a empréstimos fáceis com garantia de criptomoeda em uma variedade de tokens e moedas, incluindo Bitcoin (BTC), ETH e BNB. Os fundos para esses empréstimos vêm de usuários da Binance que desejam ganhar juros sobre a criptomoeda que possuem.
Como fazer um empréstimo criptográfico na Binance
Você pode facilmente emprestar criptomoedas diretamente de sua conta Binance. Para fazer isso, faça login e vá para a página de empréstimos criptográficos.
1. Especifique o valor do empréstimo e a criptomoeda desejada.
2. Especifique o valor do ativo e do título. O valor mínimo da garantia será exibido na caixa inferior com base no LTV inicial na barra lateral direita.
3. Selecione o prazo do empréstimo.
4. Verifique novamente os detalhes do seu empréstimo e clique em [Confirmar Empréstimo].
Resumo
Quando tratadas de forma responsável, as plataformas de empréstimo criptográfico beneficiam tanto os mutuários quanto os credores. Eles também oferecem aos HODLers outra opção de renda passiva e aos investidores a oportunidade de aproveitar ao máximo seus fundos, usando-os como garantia. Independentemente de qual projeto você escolher para gerenciar seus empréstimos - DeFi ou CeFi, estude os termos do empréstimo e escolha plataformas confiáveis. A tecnologia Blockchain simplificou o processo de empréstimo criptográfico, dando-nos uma nova ferramenta poderosa para obter lucro.
