Conteúdo
Como o blockchain pode mudar o sistema bancário atual?
Quais são os principais benefícios do blockchain para serviços bancários e financeiros?
Liquidação rápida de fundos usando blockchain
Colete doações diretamente no blockchain
Emissão de tokens para ativos no blockchain
Emprestar dinheiro usando blockchain
O impacto do blockchain no financiamento do comércio global
Acordos mais seguros usando contratos inteligentes
Ativando integridade e segurança de dados usando blockchain
Pensamentos finais
Como o blockchain pode mudar o sistema bancário atual?
Os bancos actuam frequentemente como intermediários na economia global, gerindo e coordenando o sistema financeiro através dos seus livros internos. Como estes livros não estão disponíveis para o público inspecionar e verificar a sua autenticidade, eles impõem confiança nos bancos e na sua infraestrutura muitas vezes desatualizada.
A tecnologia Blockchain não só tem o potencial de fazer a diferença no mercado monetário mundial, mas também no setor bancário em geral, eliminando esses intermediários e substituindo-os por um sistema que não requer terceiros, é sem fronteiras e transparente, e é fácil para qualquer pessoa acessar.
A tecnologia Blockchain também deverá ajudar a facilitar transações mais rápidas e baratas, facilitar o acesso ao capital, criar maior segurança de dados, impor acordos sem confiança através de contratos inteligentes, tornar a conformidade mais transparente e muito mais.
Além disso, graças à natureza inovadora da blockchain, as formas como as blockchains financeiras recentemente disponíveis podem interagir entre si poderão levar à prestação de tipos inteiramente novos de serviços financeiros.
Quais são os principais benefícios do blockchain para serviços bancários e financeiros?
Segurança: A arquitetura baseada em blockchain elimina pontos únicos de falha e reduz a necessidade de colocar dados nas mãos de intermediários.
Transparência: Blockchain padroniza processos comuns e cria uma única fonte comum de verdade para todos os participantes da rede.
Confiança: registros transparentes facilitam a colaboração e a celebração de acordos entre diferentes partes.
Programabilidade: o Blockchain permite a automação confiável de processos de negócios por meio da criação e execução de contratos inteligentes.
Privacidade: As tecnologias de privacidade habilitadas pelo blockchain permitem o compartilhamento seletivo de dados entre empresas.
Desempenho: As redes são projetadas para manter um grande número de transações e, ao mesmo tempo, apoiar a interoperabilidade entre diferentes cadeias, criando uma rede integrada e conectada de blockchains.
Liquidação rápida de fundos usando blockchain
Enviar dinheiro no sistema bancário atual pode ser um processo longo e um tanto complicado, pode acarretar taxas diferentes para bancos e clientes e pode exigir mais verificação e gerenciamento. Na era da comunicação instantânea, o antigo sistema bancário não foi capaz de acompanhar o resto dos desenvolvimentos tecnológicos.
A tecnologia Blockchain oferece um método de pagamento mais rápido com taxas mais baixas e está disponível 24 horas por dia, sem limites ou restrições e com as mesmas garantias de segurança que o sistema antigo pode oferecer.
Se você quiser saber mais sobre este tópico, recomendamos que leia este artigo sobre casos de uso de blockchain: remessas.
Colete doações diretamente no blockchain
Historicamente, os empreendedores que procuram angariar dinheiro têm dependido de financiadores externos, como investidores anjos, capitalistas de risco ou banqueiros. Este pode ser um processo muito rigoroso e requer longas negociações sobre avaliação, desdobramentos de ações, estratégia corporativa e muito mais.
As Ofertas Iniciais de Moedas (ICO) e as Ofertas Iniciais de Plataforma (IEO) oferecem às startups a oportunidade de arrecadar fundos sem a necessidade de bancos e outras instituições financeiras. As ICOs apoiadas por blockchain permitem que as empresas vendam tokens em troca de financiamento com a suposição de que os tokens gerarão um retorno para os investidores. Os bancos cobram tradicionalmente taxas elevadas para facilitar a titularização de empresas e as ofertas públicas iniciais (IPO). Mas a tecnologia blockchain pode ajudar a evitar essas taxas.
É importante notar que, embora as ICOs tenham potencial para democratizar a arrecadação de fundos, elas também apresentam vários problemas próprios. A relativa facilidade de criação de ICOs permitiu que os projetos arrecadassem grandes somas de dinheiro sem quaisquer requisitos formais ou concretos para realmente implementarem as suas promessas. O mercado da OIC permanece em grande parte não regulamentado e, como tal, apresenta riscos financeiros significativos para os investidores.
Emissão de tokens para ativos no blockchain
A compra e venda de títulos e outros activos, tais como acções, obrigações, mercadorias, moedas e seus derivados, exige um esforço complexo e coordenado entre bancos, corretores, câmaras de compensação e bolsas. Este processo não deve apenas ser eficiente, mas também preciso. Adicionar mais complicações leva a um aumento de tempo e custo.
A tecnologia Blockchain simplifica este processo ao fornecer uma camada de base tecnológica cujo papel é facilitar a conversão de todos os ativos em tokens. Como a maioria dos ativos financeiros são comprados e vendidos digitalmente através de intermediários online, tokenizá-los na blockchain parece ser uma solução conveniente para todos os envolvidos.
Algumas empresas de blockchain estão buscando inovar na tokenização de ativos do mundo real, como imóveis, arte e commodities. Isto tornaria a transferência de propriedade de activos com valor real num processo barato e fácil. Também abrirá novos caminhos para investidores com capital limitado, permitindo-lhes adquirir propriedade parcial de activos caros como produtos de investimento que talvez não estivessem disponíveis antes.
Emprestar dinheiro usando blockchain
Os bancos e outras empresas de crédito monopolizaram o sector de crédito, permitindo-lhes oferecer empréstimos a taxas de juro relativamente elevadas e restringindo o acesso ao capital devido aos rácios de crédito, tornando o processo de empréstimo de dinheiro longo e caro. Embora os bancos tenham a vantagem, a economia depende do fornecimento de fundos pelos bancos para itens de alto custo, como carros e casas.
A tecnologia Blockchain permite que qualquer pessoa no mundo participe de um novo tipo de ecossistema de empréstimos que faz parte do movimento muitas vezes referido como finanças descentralizadas (DeFi ou Finanças Descentralizadas). O DeFi pretende colocar todas as aplicações financeiras no topo do blockchain para criar um sistema financeiro acessível.
Os empréstimos financeiros ponto a ponto habilitados para blockchain permitem que qualquer pessoa tome emprestado e empreste de maneira simples, segura e barata, sem quaisquer restrições arbitrárias. Com um cenário de crédito mais competitivo, os bancos também serão forçados a oferecer melhores condições aos seus clientes.
O impacto do blockchain no financiamento do comércio global
Entrar no campo do comércio internacional é muito inconveniente devido à presença de um grande número de regras e regulamentos internacionais impostos aos importadores e exportadores, uma vez que o rastreamento e transporte de mercadorias em cada etapa ainda requer processos manuais preenchidos com documentos manuscritos e livro-razão (registro).
A tecnologia Blockchain permite que os participantes do financiamento comercial forneçam um nível mais elevado de transparência através de um livro-razão partilhado que rastreia com precisão as mercadorias que circulam em todo o mundo e está disponível para inspeção pública. A tecnologia Blockchain pode poupar muito tempo e dinheiro aos importadores, exportadores e outras empresas, simplificando e racionalizando o complexo mundo do comércio.
Acordos mais seguros usando contratos inteligentes
Existem contratos para proteger pessoas e empresas quando celebram acordos, mas esta protecção tem um custo elevado. Devido à natureza complexa dos contratos, o processo de criação de um requer muito trabalho manual por parte de especialistas jurídicos.
Os contratos inteligentes permitem que os acordos sejam executados automaticamente por meio de código determinístico e resistente a violações executado no blockchain. Os fundos podem permanecer em segurança em depósito e só são liberados quando certas condições do acordo forem atendidas.
Os contratos inteligentes reduzem enormemente o elemento de confiança necessário para chegar a um acordo, reduzindo os riscos de acordos financeiros e a probabilidade de acabar em tribunal.
Ativando integridade e segurança de dados usando blockchain
Compartilhar dados com intermediários confiáveis sempre envolve o risco de roubo de dados. Além disso, muitas instituições financeiras ainda utilizam métodos de armazenamento em papel, o que aumenta significativamente os custos de manutenção de registos.
As tecnologias Blockchain permitem processos simplificados que automatizam a verificação e relatórios de dados, digitalizam dados KYC/AML e histórico de transações e permitem autenticação em tempo real de documentos financeiros. Isto ajuda a reduzir os riscos operacionais e de fraude e reduz o custo do tratamento de dados para as instituições financeiras.
Se você quiser saber mais sobre este tópico, recomendamos que leia este artigo sobre casos de uso de blockchain: identidade digital.
Pensamentos finais
O setor bancário e financeiro é um dos principais setores que serão afetados pelo blockchain. Os possíveis casos de uso são numerosos, desde transações em tempo real, tokenização, empréstimos, comércio internacional mais tranquilo, acordos digitais mais robustos e muito mais.
É evidente que é apenas uma questão de tempo até que todos os obstáculos tecnológicos e regulamentares necessários para concretizar plenamente o potencial desta nova infra-estrutura financeira sejam resolvidos.
Uma comunidade bancária e financeira construída sobre uma espinha dorsal sem confiança, transparente e sem restrições é eficaz para permitir uma economia mais aberta e interligada.