Autor:PANews

A Uniswap anunciou oficialmente uma cooperação com a empresa de pagamentos criptográficos MoonPay em 21 de dezembro. O método de cooperação é que os usuários podem usar cartões de crédito, cartões de débito e transferências bancárias para comprar criptomoedas na página da web do Uniswap, e a camada subjacente é suportada pelo MoonPay. O primeiro lote de tokens suportados para compra inclui DAI, ETH, MATIC, USDC, USDT, WBTC e WETH. Atualmente suporta cadeias ETH, Polygon, Optimism e Arbitrum.

Antes disso, MoonPay cooperou com vários protocolos e plataformas bem conhecidos, expandindo o escopo de serviços de produtos. No final de novembro de 2021, MoonPay começou a testar seu negócio NFT fast-track para indivíduos com alto patrimônio líquido, com o objetivo de fornecer uma experiência de transação perfeita para indivíduos com alto patrimônio líquido que desejam comprar NFTs. Este serviço facilita a compra de NFTs pelos clientes. A cantora pop americana Madonna usou o serviço da MoonPay para comprar BAYC.

Posteriormente, em abril de 2022, o mercado de NFT OpenSea cooperou com a MoonPay para lançar o pagamento com cartão de crédito em sua plataforma, simplificando o processo de compra de NFT para usuários que não possuem criptomoeda. Também no mesmo mês, MetaMask anunciou uma cooperação com MoonPay. Os usuários do MetaMask podem usar cartões de crédito convencionais, cartões de débito, Google Pay e Apple Pay para comprar ETH e outros ativos e oferecer suporte a transferências bancárias em mais de 160 países/regiões.

Além disso, MoonPay também coopera com Aptos Labs e a solução de expansão de segunda camada da Ethereum, Immutable X. De acordo com o site oficial do MoonPay, ele atingiu atualmente 2 bilhões de dólares em transações, mais de 250 parceiros, mais de 5 milhões de clientes e suporta mais de 80 criptoassets.

MoonPay pode servir com tantas empresas e protocolos de criptografia conhecidos, o que é suficiente para mostrar os recursos e capacidades operacionais por trás dele. Em novembro de 2021, MoonPay anunciou a conclusão de um financiamento de capital Série A de US$ 555 milhões, liderado por Coatue e Tiger Global, com uma avaliação pós-investimento de US$ 3,4 bilhões.

Em 13 de abril de 2022, de acordo com a Reuters, MoonPay divulgou que havia levantado US$ 87 milhões de mais de 60 investidores conhecidos, incluindo o cantor Justin Bieber, o rapper Snoop Dogg e o ator Bruce Willi Bruce Willis e outros (Nota: é relatado que este financiamento faz parte do financiamento Série A da MoonPay).

Então, quão seguro é usar MoonPay para comprar ativos criptográficos? O MoonPay diminui a barreira para os usuários entrarem no campo criptográfico? PANews conduziu uma experiência experimental.

É seguro usar MoonPay para comprar ativos criptográficos?

Para usar moeda legal para comprar criptomoeda, você precisa cumprir as políticas KYC/AML. Não há dúvida de que os usuários precisam depositar cartão de crédito pessoal, cartão de débito e outros dados privados ao usar o MoonPay. De acordo com a documentação oficial do MoonPay, todos os dados enviados pelos usuários de ou para o MoonPay são criptografados durante a transmissão usando Transport Layer Security (TLS) 1.2 ou superior e usam a política HTTP Strict Transport Security (HSTS) para evitar ataques de Downgrade.

Todos os dados do MoonPay são criptografados em repouso usando criptografia de armazenamento em nível de bloco AES-256 e armazenados em data centers compatíveis com ISO 27001 e PCI DSS. Ao mesmo tempo, MoonPay cumpre o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD), garantindo que todas as informações pessoais de clientes e funcionários são processadas com o mais alto nível de segurança e legalidade. Todas as suas informações de pagamento também são processadas e armazenadas em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

Porém, não é possível verificar a possibilidade de vazamento de empresas terceirizadas parceiras durante esse processo. De acordo com a documentação de sua cooperação com o Uniswap, o MoonPay não compartilha dados de clientes com o Uniswap Labs, nem o Uniswap Labs coleta e armazena dados financeiros, como cartão de crédito, cartão de débito e informações bancárias, ou dados pessoais, como nome, sobrenome, endereço de e-mail e endereço IP.

Além disso, de acordo com a Cryptoslate, em meados de março de 2022, a MoonPay suspendeu as suas operações na Ucrânia, Rússia e Bielorrússia e deixará de trabalhar com clientes que tenham endereços físicos nestas áreas. Não apenas a MoonPay, muitas empresas de criptografia optaram por tomar partido durante o conflito Rússia-Ucrânia, o que é compreensível. Mas o que os usuários não podem deixar de se preocupar é se uma empresa que coletou uma enorme quantidade de informações privadas essenciais dos usuários tomará a iniciativa ou será forçada a fornecer seus próprios dados na próxima vez que tomar partido.

Em relação às leis e regulamentos para os usuários comprarem ativos criptográficos usando moeda legal, MoonPay possui canais de aquisição europeus e licenças de conformidade globais. Ao mesmo tempo, o processo antifraude é concluído através da cooperação com a plataforma de conformidade de criptografia Sardine. Segundo informações oficiais, também cobre riscos como fraudes e estornos encontrados pelos usuários durante o uso.

A compra de ativos criptografados com moeda legal sempre foi a mais intuitiva e de maior demanda do mercado. No entanto, devido ao anonimato e outras capacidades dos ativos criptografados, os criminosos têm utilizado ativos criptografados para realizar atividades ilegais, como lavagem de dinheiro. Este processo fez com que muitos usuários de criptografia que não estavam envolvidos em atividades ilegais sofressem perdas porque, sem saber, receberam fundos de fontes desconhecidas. Este é também o maior problema para os usuários depositarem e sacarem dinheiro por meio de bolsas centralizadas.

Atualmente, MoonPay coopera com vários bancos estatutários na área de depósitos, concentrando-se em atender usuários de admissão e garantir uma fonte limpa de fundos de admissão. Mas para os usuários que entram no mercado, os criadores de mercado de moeda legal com os quais a MoonPay coopera incluem muitas empresas, incluindo muitas bolsas centralizadas. Como a origem dos ativos e os usuários da bolsa são complicados, se não houver medidas extremamente rigorosas contra a lavagem de dinheiro, , caso um usuário cadastrado receba criptoativos obtidos ilegalmente, ainda existe o risco de ser congelado pelo judiciário.

O MoonPay reduz o limite para os usuários entrarem no campo criptográfico?

Nesta cooperação com a Uniswap, é mencionado nos documentos de cooperação de ambas as partes que as suas taxas são uma das mais baixas de todo o mercado. Uniswap negocia baixo deslizamento e taxas baixas com comerciantes em todas as compras de tokens suportadas. Primeiro, não há taxa mínima. Não importa quanto o usuário compre, os comerciantes costumam cobrar uma taxa mínima, mas a taxa mínima ao entrar no MoonPay para comprar pela interface Uniswap é zero. Em segundo lugar, o USDC não tem diferença de preço. Geralmente, os comerciantes cotam preços de tokens ligeiramente superiores ao preço de mercado como lucro, e MoonPay oferece zero slippage para compras em USDC.

No entanto, através da experiência do produto PANews, descobriu-se que comprar 1 ETH no MoonPay custa 8.918 yuans, enquanto, ao mesmo tempo, o preço da ETH no canal de moeda legal Binance é de 8.419 yuans. Em outras palavras, MoonPay é 500 yuans mais alto que o preço legal da moeda ETH da Binance, e a diferença de preço chega a 5,6%.

(O lado esquerdo é a compra de moeda fiduciária MoonPay do lado Uniswap, o lado direito é a compra de moeda fiduciária Binance)

Isto é seriamente inconsistente com as informações divulgadas no documento oficial de cooperação do Uniswap. De acordo com informações oficiais da MoonPay, quando os usuários compram ativos criptográficos, a taxa de serviço cobrada é de 4,5% de cada compra ou uma taxa mínima de US$ 4,99. Os usuários são obrigados a pagar uma taxa de 1% ao vender criptomoedas. Os dados de cobrança atuais da porta Uniswap MoonPay são aproximadamente consistentes com seu valor original.

Durante o mercado altista, os usuários poderiam aceitar taxas tão altas devido ao FOMO. Conforme mencionado anteriormente, MoonPay aproveitou o verão do NFT e estabeleceu um canal conveniente para muitos usuários comprarem NFT. Especialmente vinculando celebridades e NFTs de primeira linha para construir ainda mais o efeito de sua própria marca. Ao mesmo tempo, continuamos a expandir os cenários de pagamento para acomodar grupos maiores. No entanto, quando o ambiente de mercado é lento, a vontade de novos utilizadores entrarem no campo da encriptação através dele foi reduzida até certo ponto.

Em conjunto, a abordagem da plataforma MoonPay reduz o limite para usuários fora do círculo entrarem no círculo criptográfico e expande o mercado incremental. No entanto, as suas elevadas taxas de processamento limitam a sua capacidade de trazer um público mais amplo para o campo da criptografia.

Resumir

As taxas de manuseio do MoonPay são altas, especialmente quando os usuários compram ativos NFT. O atrito inerente aos royalties e às taxas de manuseio da plataforma no mercado NFT atingiu cerca de 15%. O otimismo do ciclo de alta do mercado permite que os usuários ignorem esses spreads e atritos elevados e gerem uma demanda massiva. Os usuários começarão a pensar sobre isso durante os ciclos de baixa do mercado.

No entanto, os usuários no campo das criptomoedas dependem dos ciclos de alta do mercado para alcançar um crescimento de ordens de magnitude, enquanto o crescimento dos usuários durante os ciclos de baixa do mercado é fraco. Portanto, MoonPay em geral expande os canais para que mais usuários entrem no campo criptográfico e reduz o limite. E do ponto de vista da MoonPay, além do lucro, as taxas de movimentação também exigem pagamento pela cooperação com os bancos, revisão de vários processos de conformidade, etc.

Ainda não há como evitar a questão de saber se a fonte dos ativos é legal ou não, e só podemos contar com as capacidades de revisão rigorosa da própria plataforma. Os canais monetários legais das bolsas centralizadas frequentemente têm problemas com cartões e moedas congeladas. Uma das razões é que a revisão é negligente. Você pode se tornar um formador de mercado basicamente pagando um depósito. A plataforma MoonPay tem acesso à liquidez das bolsas centralizadas, o que se tornou um dos perigos ocultos da conformidade de ativos.

No entanto, este é um problema comum que existe na indústria atual e até mesmo na própria Internet, e não se pode esperar que a plataforma MoonPay o resolva. Do ponto de vista do campo criptográfico, a existência da plataforma MoonPay oferece mais cenários. Os usuários não apenas podem comprar ativos criptográficos diretamente sem passar por muitos procedimentos desnecessários, mas também podem comprá-los por meio de empréstimos de cartão de crédito, permitindo que um grupo maior possa convenientemente. entrar no campo criptográfico. Ele oferece maior espaço para a imaginação para a avaliação total dos ativos criptográficos.