La procédure Know Your Customer (KYC) aide les fournisseurs à identifier et à vérifier leurs clients. Cela s'inscrit dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent/financement du terrorisme (LAB/CFT), ainsi que pour lutter contre la criminalité financière et garantir l'intégrité des clients.
KYC combat activement les activités criminelles en collectant et en vérifiant les informations des clients. Ces types d'audits renforcent la confiance dans le secteur et aident les prestataires de services financiers à gérer leurs risques. Sur les échanges de cryptomonnaies, les pratiques KYC sont devenues monnaie courante. Cependant, nombreux sont ceux qui critiquent le fait qu’elle neutralise les principaux avantages de la cryptomonnaie : l’anonymat et la décentralisation.
Introduction
KYC est une exigence réglementaire générale obligatoire pour les prestataires de services financiers. Cette pratique vise principalement à lutter contre le financement du crime et le blanchiment d'argent obtenu par des moyens illégaux. C’est pourquoi le KYC devient une mesure de sécurité importante, notamment pour les crypto-monnaies. Les institutions financières et les prestataires de services tels que Binance sont de plus en plus contraints de mettre en œuvre de telles procédures pour protéger leurs clients et leurs actifs.
Qu’est-ce que le KYC ?
Si vous avez ouvert un compte sur un échange de crypto-monnaie, vous devrez probablement vous soumettre à une vérification KYC. Dans le cadre du KYC, les prestataires de services financiers sont obligés de demander au client des informations confirmant son identité. Il peut s'agir d'une carte d'identité officielle ou d'un relevé bancaire. À l’instar des dispositions AML, le KYC aide à lutter contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, la fraude et les transferts illégaux de fonds.
KYC aide à prévenir la criminalité plutôt qu’à y réagir. La plupart des services financiers ont besoin des données des clients lors du processus d'inscription, avant même de pouvoir effectuer des transactions financières. Dans certains cas, des comptes peuvent être créés sans passer par KYC, mais leurs fonctions seront alors limitées. Binance, par exemple, permet aux utilisateurs de créer des comptes, mais limite la possibilité d'échanger jusqu'à ce que le KYC soit terminé.
Au cours du processus KYC, vous devrez peut-être fournir les documents suivants :
Carte d'identité (ID)
Le permis de conduire
Passeport
En plus de vérifier l'identité du client, il est également nécessaire de confirmer sa localisation et son adresse. Les pièces d'identité fourniront des informations de base (nom, date de naissance), mais d'autres documents seront nécessaires pour établir votre résidence fiscale par exemple. Très probablement, vous devrez passer par plusieurs étapes KYC. Les prestataires de services financiers doivent vérifier régulièrement l’identité de leurs clients.
Qui réglemente les normes KYC ?
Les réglementations KYC varient selon les pays, mais il existe un accord international sur les informations de base requises. Aux États-Unis, le Bank Secrecy Act et le Patriot Act de 2001 ont établi des normes pour les processus AML et KYC qui s'appliquent encore aujourd'hui. L’UE et les pays de la région Asie-Pacifique ont développé leurs propres règles, mais celles-ci présentent de nombreuses similitudes avec celles des États-Unis. La directive européenne anti-blanchiment (AMLD) et les règles PSD2 sont les principales dispositions applicables dans les pays de l'UE. Au niveau mondial, ce problème est abordé par le Groupe d'action financière (GAFI).
Pourquoi la procédure KYC est-elle nécessaire en cryptomonnaie ?
En raison de la nature anonyme de la crypto-monnaie, les criminels l’utilisent pour blanchir des fonds illégaux et échapper aux impôts. Une meilleure réglementation du secteur des cryptomonnaies a un impact positif sur sa réputation et garantit que tous les impôts sont payés. Il y a trois raisons principales pour lesquelles les pratiques KYC sont nécessaires dans le secteur des cryptomonnaies :
1. Les transactions sur la blockchain sont irréversibles. Si vous faites une erreur lors d’une transaction, personne ne peut l’annuler et vous restituer votre argent. Cela signifie que les fonds peuvent être volés ou déplacés par des criminels sans aucune possibilité de récupération.
2. La crypto-monnaie garantit l'anonymat (les utilisateurs utilisent des pseudonymes). Vous n’avez pas besoin de fournir d’informations personnelles pour ouvrir un portefeuille de crypto-monnaie.
3. La fiscalité et la législation concernant les cryptomonnaies dans de nombreux pays ne sont pas encore clairement définies.
Bien que le KYC prenne beaucoup de temps lors de la création d’un compte, les avantages de cette pratique ne peuvent être surestimés. Cela n’est peut-être pas tout à fait évident pour le client moyen, mais le KYC contribue à garantir la sécurité des fonds et à lutter contre la criminalité.
Principaux avantages du KYC
Tous les avantages du KYC ne sont pas évidents. Cette pratique permet non seulement de lutter contre la fraude, mais aussi d'améliorer le système financier dans son ensemble :
1. Les prêteurs peuvent évaluer plus facilement leurs risques en connaissant l'identité et les antécédents financiers du client. KYC promeut des prêts et une gestion des risques plus responsables.
2. KYC vise à lutter contre le vol d’identité et d’autres types de fraude financière.
3. KYC agit comme mesure préventive contre le blanchiment d’argent.
4. KYC augmente la confiance des clients dans les prestataires de services financiers et aide à surveiller la sécurité et la responsabilité de ces services. La réputation des services a un impact direct sur le secteur financier dans son ensemble et peut stimuler les investissements.
KYC et décentralisation
Dès le début, les crypto-monnaies se sont concentrées sur la décentralisation et l’absence d’intermédiaires. Comme nous l'avons déjà dit, tout utilisateur peut créer un portefeuille et y stocker de la crypto-monnaie sans fournir d'informations le concernant. Cependant, c’est précisément pour ces raisons que les cryptomonnaies sont devenues activement utilisées à des fins de blanchiment d’argent.
Les gouvernements nationaux et les régulateurs exigent généralement que toutes les bourses effectuent des contrôles KYC pour leurs clients. Rendre le KYC obligatoire pour les portefeuilles de crypto-monnaie est assez difficile, c'est pourquoi les services d'échange fiat-crypto sont mieux adaptés à la mise en œuvre du KYC. Certains investisseurs utilisent les crypto-monnaies à des fins spéculatives, tandis que d’autres apprécient réellement leurs capacités et leurs avantages.
Arguments contre KYC
La procédure KYC présente un certain nombre d’avantages évidents, mais suscite encore certaines controverses. De nombreuses personnes s’opposent au KYC en raison de la nature traditionnellement anonyme des crypto-monnaies. En règle générale, une grande partie des critiques reposent sur des problèmes de confidentialité et de frais :
1. Il existe des coûts supplémentaires associés à la réalisation des contrôles KYC, qui sont souvent répercutés sur le client sous forme de frais.
2. Certaines personnes ne disposent pas des documents nécessaires ou d'une adresse fixe pour la vérification KYC. Tout cela rend difficile l’accès à certains services financiers.
3. Les fournisseurs irresponsables peuvent avoir une sécurité des données faible, et les piratages peuvent alors conduire au vol non seulement de fonds, mais également de vos informations personnelles.
4. Il existe une opinion selon laquelle cette pratique contredit l'idée de décentralisation des crypto-monnaies.
Résumé
Les processus KYC constituent une norme industrielle pour les services financiers et les échanges de cryptomonnaies. Cette pratique est l’une des mesures les plus importantes pour lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres délits. Personne n’aime passer par les contrôles KYC, mais ils sont extrêmement importants car ils contribuent à garantir la sécurité. Dans le cadre des mesures renforcées de lutte contre le blanchiment d'argent, la vérification KYC vous permet d'échanger des crypto-monnaies sur des bourses comme Binance en toute confiance que vos fonds sont en sécurité.