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Un échange de crypto-monnaie gris permet à ses clients d’échanger des crypto-monnaies via un compte sur un autre échange. Il ne fournit pas d'opérations à lui seul. Au lieu de cela, il agit comme un « pont » entre les utilisateurs et les autres fournisseurs de services. La banque par correspondance, typique des banques traditionnelles, vous permet d'accéder à des services qui ne sont pas disponibles dans une banque particulière, par exemple les virements internationaux.

Dans le domaine des crypto-monnaies, les échanges gris se caractérisent souvent par des procédures légères de vérification et de lutte contre le blanchiment d’argent, qui peuvent exister ou non. Les cybercriminels profitent souvent de l’absence de telles exigences. Les échanges gris vous permettent de gérer les transferts liés aux activités de blanchiment d’argent, de fraude et de ransomware.

En effectuant des transactions sur une bourse « grise », vous lui confiez vos actifs. De tels échanges offrent un faible niveau de sécurité et offrent moins de garanties que les échanges centralisés ou décentralisés. Vous pouvez également rencontrer des difficultés juridiques lorsque vous opérez sur une bourse grise sanctionnée.

Lorsque vous traitez avec une bourse, assurez-vous qu’elle dispose de procédures de vérification et de lutte contre le blanchiment d’argent appropriées. Le traitement des informations prend souvent plusieurs jours. Si une bourse vous permet de négocier presque instantanément sans restrictions, vous devriez vous renseigner à ce sujet. Une bourse fonctionnant conformément à la loi ne cache pas la manière dont les transactions sont effectuées. Vous pouvez facilement voir la source des fonds dans l’explorateur blockchain.

Introduction

Lorsque vous achetez et vendez des cryptomonnaies, vous devez utiliser un site fiable. Cependant, vous devez être patient et suivre les procédures de vérification et de lutte contre le blanchiment d'argent pour votre propre sécurité. Pour cette raison, certains utilisateurs préfèrent utiliser des bourses qui ont des exigences minimales de vérification lors de l'inscription (il peut n'y en avoir aucune) et offrent un accès instantané au trading. 

Bien entendu, il peut s’agir d’échanges décentralisés fonctionnant conformément à la loi. Mais l’échange peut aussi s’avérer « gris », traitant de fonds volés et « blanchis ». Un échange « gris » ne garantit jamais la sécurité de vos fonds. Pour garantir la sécurité de votre crypto-monnaie, vous devez comprendre comment fonctionnent les échanges gris et comment les identifier.

Qu'est-ce que les relations de correspondants

Les relations de correspondant font référence à l'utilisation par un prestataire de services financiers d'un compte auprès d'une autre institution financière pour fournir ses propres services. Le titulaire du compte agit comme un « pont » et fournit des services à ses clients via un compte auprès d'une autre organisation. Ceci est possible pour diverses raisons. Par exemple, une situation dans laquelle une banque d’un pays fournit ses propres services et écosystème bancaires à une banque d’un autre pays est appelée banque correspondante.

Imaginez qu'un client souhaite transférer de l'argent vers un compte bancaire en Australie. Sa banque ne sera peut-être pas en mesure de finaliser la transaction, mais il pourra peut-être utiliser une banque correspondante pour transférer les fonds du client. La banque du client traitera la demande de virement via un sous-compte correspondant auprès de la banque correspondante. La banque correspondante doit faire preuve de diligence raisonnable sur la banque avec laquelle la transaction est réalisée. Il sert principalement des clients inconnus, il doit donc faire confiance au propriétaire du sous-compte correspondant.

Comment fonctionnent les échanges crypto gris

L’échange de crypto-monnaie « gris » est assez simple. Une entreprise ou un particulier crée un compte auprès d'une bourse réglementée, puis utilise ce compte pour fournir des services de trading à des tiers via son propre compte externe. Les échanges gris sont parfois appelés échangeurs instantanés. Ils ont souvent plusieurs comptes sur différentes bourses.

Parfois, ils peuvent demander un ensemble complet de documents, parfois ils n’en ont besoin que partiellement, voire pas du tout. C’est pourquoi ils sont si populaires parmi les escrocs, les criminels et les extorsionnistes. Certaines bourses grises vous permettent même d'acheter et de vendre des crypto-monnaies en espèces.

Pourquoi est-il dangereux d’utiliser les échanges « gris » ?

Dans le cas de la finance traditionnelle, l’un des principaux problèmes est le risque de blanchiment d’argent. La banque correspondante ne traitant directement qu’avec la banque correspondante, elle ne peut pas connaître le client final. Par conséquent, les règlements correspondants nécessitent une diligence raisonnable renforcée de la part de la banque partenaire. Des individus ou des pays entiers peuvent être mis sur liste noire et des sanctions peuvent leur être imposées. Si la banque partenaire ne s'y conforme pas, la banque défenderesse peut finalement se retrouver impliquée dans des activités illégales, telles que le contournement des sanctions ou le blanchiment d'argent.

Depuis que la législation relative à l’industrie de la cryptographie est en cours d’élaboration, les bourses grises peuvent fonctionner sans attirer l’attention. Un échange gris peut ouvrir un compte sur un échange majeur de crypto-monnaie à son insu.

Pourquoi est-il dangereux d’utiliser les services d’un échange crypto « gris » ?

L’utilisation d’un échange cryptographique « gris » ne nuit pas seulement à l’échange centralisé. Vous et vos fonds êtes également à risque pour plusieurs raisons :

1. Les garanties pour les fonds transférés ici sont inférieures à celles d'un échange répondant aux exigences légales.

2. Vous pourriez être impliqué dans des activités illégales contribuant au financement du crime et du terrorisme.

3. Les régulateurs peuvent fermer la bourse, entraînant la perte de crypto-monnaie ou d'autres fonds.

4. Vous pourriez être exposé à des risques face aux forces de l'ordre si vous exploitez sciemment une bourse impliquée dans des activités illégales.

La meilleure façon d’éviter ces problèmes est de ne pas utiliser d’échanges cryptographiques gris. La détection peut être difficile car les signes ne sont pas toujours évidents. Suivez ces conseils pour vous protéger.

Quelle est la différence entre un échange « gris » et un échange décentralisé ?

À première vue, les échanges gris et décentralisés sont similaires. Les échanges décentralisés ne nécessitent pas de vérification des données personnelles du client, et la procédure de vérification sur un échange « gris » peut être simplifiée ou totalement absente. Cependant, ils traitent les transactions différemment. Un échange décentralisé permet aux acheteurs d'interagir directement avec les vendeurs ou utilise un pool de liquidités. La bourse n’assume jamais la responsabilité du stockage de la crypto-monnaie dans le cadre de la transaction. Le processus est géré par des contrats intelligents. Un échange gris stocke votre crypto-monnaie et utilise les services d’un autre échange.

Incident d'échange gris Suex

Regardons un exemple réel. Le 21 septembre 2021, l'Office américain de contrôle des avoirs étrangers (OFAC) a imposé des sanctions à Suex, une bourse de crypto-monnaie enregistrée en République tchèque et opérant en Russie. Suex OTC a utilisé des schémas gris pour échanger des crypto-monnaies via Binance et d'autres bourses majeures lorsqu'elle servait ses clients. Suex n'exigeait pratiquement aucun document de vérification et fournissait même des services d'échange de crypto-monnaie contre de l'argent.

Selon une étude de Chainalysis, Suex a aidé à blanchir une énorme quantité de fonds provenant d'attaques de piratage et de ransomwares. Binance a rapidement désactivé plusieurs comptes associés à Suex, tandis que l'Office of Foreign Assets Control a mis sur liste noire près de 30 portefeuilles Bitcoin, Tether et Ethereum différents. Binance a également désactivé la banque crypto Chatex, qui serait liée à Suex. Chatex a ensuite été sanctionné par l'Office of Foreign Assets Control. Quiconque a eu affaire à Suex s'expose désormais à des conséquences juridiques. L'entreprise a fermé le site suite à une décision de l'Office de contrôle des avoirs étrangers.

Comment distinguer un échange « gris »

Les bourses grises tentent généralement de cacher leur statut. Pour commencer, utilisez les conseils suivants pour identifier une bourse « grise » et assurer votre sécurité et celle de vos fonds :

1. Il n’existe pas d’exigences minimales en matière de procédures de vérification ou de lutte contre le blanchiment d’argent. L'inscription instantanée sur l'échange sans aucune restriction devrait également vous faire réfléchir.

2. L'interface utilisateur ne donne pas d'informations sur l'endroit où la transaction a lieu.

3. Nulle part il n'est indiqué que la bourse effectue des transactions. Une bourse opérant conformément à la loi confirmera que la transaction s'effectue directement sur sa plateforme et non via un compte tiers.

4. Vous pouvez voir différents taux en bourse. Cela signifie que l'échange utilise plusieurs comptes sur différents échanges.

5. Si vous pensez être confronté à un échange « gris », essayez de suivre votre crypto-monnaie sur la blockchain à l'aide d'un navigateur. Vous pouvez voir qu'il provient d'un portefeuille associé à une autre plateforme d'échange.

Résumé

L’endroit le plus sûr pour acheter du Bitcoin, du BNB et d’autres monnaies numériques est auprès d’un échange crypto réglementé tel que Binance. L'enregistrement peut vous prendre un certain temps, mais des procédures solides de vérification et de lutte contre le blanchiment d'argent vous aideront à vous protéger. Vous devez traiter l’échange comme vous le feriez avec n’importe quelle autre institution financière et faire preuve de diligence raisonnable avant de l’utiliser.