En plus d'attendre le paiement stablecoin de PayPal, vous pouvez utiliser ces 5 produits de paiement cryptés dès maintenant

Le géant américain des paiements PayPal a annoncé hier soir qu'il lancerait un stablecoin numérique conforme PYUSD, qui est émis par Paxos Trust (ancien émetteur de BUSD) et est entièrement soutenu par des dépôts en dollars américains, des bons du Trésor à court terme et des équivalents de trésorerie similaires, et sera lancé à l'avenir Il s'ouvrira progressivement aux clients PayPal aux États-Unis d'ici quelques semaines. Les clients américains éligibles pourront alors acheter et vendre du PYUSD pour 1 $ directement via PayPal.
En plus de prendre en charge le transfert de PYUSD entre PayPal et des portefeuilles externes compatibles, ainsi que de prendre en charge l'échange avec n'importe quelle crypto-monnaie, PayPal fournit également aux utilisateurs des scénarios de paiement disponibles, notamment la possibilité pour les utilisateurs de choisir d'utiliser PYUSD pour leurs achats et leurs associations personnelles lors du paiement. paiement.
Le PYUSD prendra en charge le service de paiement mobile Venmo à l'avenir. Sachant que Venmo traite près de 10 milliards de dollars de transactions par mois et que PayPal compte actuellement 430 millions d'utilisateurs, il est envisageable que l'adoption massive des cryptomonnaies par tous les commerçants soit le résultat de l'utilisation du PYUSD comme moyen de paiement.
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Des canaux de dépôt et de retrait conformes devraient introduire davantage de liquidités dans l'écosystème et le secteur des cryptomonnaies. Des scénarios de paiement basés sur des cas d'utilisation réels permettent aux cryptomonnaies stables d'avoir des applications qui connectent pour la première fois la finance traditionnelle et l'économie réelle. Ce sont des signaux positifs pour le marché baissier des cryptomonnaies.
Alors que le système financier traditionnel se rapproche de la monnaie numérique, les projets crypto-natifs s'efforcent également de pénétrer le monde réel et recherchent activement leurs propres utilisateurs. Parmi ces projets figurent des « cartes de débit cryptographiques permettant d'acheter du café avec des cryptomonnaies », des « systèmes de paiement auto-hébergés compatibles avec le peer-to-peer », des « portefeuilles crypto-natifs » et des « services de retrait transfrontaliers pour les entreprises ».
Indépendamment de leurs méthodes de mise en œuvre spécifiques, ils ont tous une caractéristique commune, qui est de « réaliser un pont sur la chaîne et hors chaîne », ce qui nous permet de voir une autre possibilité pour l'industrie de la cryptographie de se connecter à la réalité en plus du RWA.
Des portefeuilles cryptographiques à faibles frais, conformes, natifs et sans garde de cryptomonnaies, aussi simples d'utilisation que WeChat Pay. L'industrie des cryptomonnaies commence à s'ouvrir à de plus en plus d'utilisateurs réels, en commençant peut-être par des comportements quotidiens comme l'achat d'un café en cryptomonnaies.
Beam, un système de paiement P2P non dépositaire
Beam est un portefeuille de paiement auto-hébergé prenant en charge les stablecoins et les jetons ECO. Il ressemble aux applications Web2 P2P et est très simple d'utilisation. Il permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements peer-to-peer et espère devenir la version on-chain de Venmo.
Le principal avantage de Beam est qu’il offre non seulement une expérience de paiement crypto-native fluide, mais réduit également les frais de paiement à des niveaux négligeables.
Les portefeuilles crypto-natifs sont non dépositaires, ce qui signifie que les entités centralisées comme les banques et les plateformes d'échange ne peuvent pas accéder aux fonds des utilisateurs. Cependant, ces portefeuilles sont actuellement confrontés à une expérience utilisateur complexe. Beam vise à rendre les portefeuilles décentralisés suffisamment intuitifs pour que même les novices en cryptomonnaies puissent s'y familiariser en quelques minutes.
En s'appuyant sur la norme d'abstraction de compte ERC-4337, Beam élimine des concepts complexes tels que les adresses de portefeuille, les blockchains, les clés, les mnémoniques et les frais de gaz ETH, permettant ainsi aux utilisateurs novices de transférer facilement des fonds en cryptomonnaies. Il leur suffit de créer un portefeuille sur le site officiel et de lier leur compte Twitter pour conserver leurs identifiants et leurs autorisations d'accès.
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De plus, Beam permet aux utilisateurs de payer des frais en envoyant des jetons. Par exemple, si vous transférez des USDC, vous pouvez payer les frais de transfert en USDC (aucun ETH n'est requis). Grâce à l'adoption des réseaux Optimism et Base, les frais de transaction de Beam sont également très bas.
À ses débuts, Beam ciblait les scénarios de paiement peer-to-peer, espérant créer une version mondiale de Venmo sur la chaîne, notamment dans les régions libellées en dollars hors des États-Unis. Son objectif ultime est de devenir une version mondiale de Visa.
L'application est « instantanément disponible dans le monde entier », contrairement aux produits financiers traditionnels qui « doivent être lancés pays par pays car il faut accéder aux réseaux bancaires de chaque pays ».
Beam a été lancé par Eco, une startup de paiement financée par a16z qui a levé 95 millions de dollars. Parmi les autres investisseurs figurent Coinbase Ventures, Founders Fund, Lightspeed Venture Partners et Pantera Capital.
Carte Gnosis : une carte de débit Visa liée à votre portefeuille
La carte Gnosis est une carte de débit crypto émise par Gnosis. Il s'agit d'une carte Visa directement liée au compte on-chain de l'utilisateur. Elle permet d'utiliser les actifs numériques de son portefeuille pour effectuer des achats dans tous les commerces acceptant les cartes Visa. Elle répond aux besoins des utilisateurs du Web3 souhaitant utiliser des stablecoins pour leurs besoins quotidiens, et vise à utiliser les cryptomonnaies comme des monnaies fiduciaires.
L’adoption hors ligne dans le monde physique est peut-être encore loin, mais grâce à cette conversion en temps réel de la monnaie fiduciaire en actifs physiques, les utilisateurs ordinaires peuvent également réaliser la liberté de dépenser des actifs cryptographiques dans le monde réel.
Gnosis Pay, le réseau technologique sous-jacent
La carte Gnosis est alimentée par Gnosis Pay, un réseau de paiement décentralisé développé par Gnosis. Elle repose sur la blockchain zkEVM de Polygon, une blockchain de couche 2 compatible avec tout réseau de couche 1 compatible EVM, permettant des transactions plus rapides et moins chères qu'avec les chaînes de couche 1.
Qu'il s'agisse du système bancaire hors chaîne, de Visa, MasterCard, Alipay, etc., ils peuvent tous interagir directement avec ce réseau de paiement L2, et le portefeuille de paiement du contrat Safe de l'utilisateur fonctionne sur ce L2.
Notamment, Monerium, partenaire clé de Gnosis Card, utilisera son stablecoin EURe pour les paiements on-chain et off-chain au sein de Gnosis Pay, atténuant ainsi les risques de pontage. De plus, Monerium prend en charge l'association des portefeuilles crypto à leurs numéros de compte bancaire internationaux (IBAN). Ainsi, chaque carte Gnosis sera associée à un compte Safe Wallet.
Lorsqu'un utilisateur envoie de l'argent depuis son compte bancaire vers l'IBAN associé à son portefeuille, des stablecoins EURes sont automatiquement créés sur des blockchains comme Ethereum et Gnosis et apparaissent dans son portefeuille. Inversement, lorsqu'un utilisateur dépense de l'argent depuis son portefeuille, les stablecoins EURes sont détruits et les EURes correspondants sont transférés sur son compte bancaire.
Malgré un processus opérationnel complexe, reliant les mondes « on-chain » et « off-chain », la « monnaie fiduciaire » et le monde « physique », et impliquant des règlements et des paiements de premier et de deuxième niveau, l'expérience utilisateur est aussi fluide et pratique que celle des cartes de crédit traditionnelles et de WeChat Pay. D'après la démonstration en direct de l'équipe lors de la conférence EthCC, les transactions de transfert peuvent être effectuées en une à deux secondes environ, et les frais de gaz sont inférieurs à 0,1 USD.
Comment résoudre les problèmes de conformité DeFi ?
L'absence de dépositaire ne signifie pas non-conformité ni violation des réglementations en vigueur. Au contraire, cette approche conforme des paiements financiers décentralisés devient une tendance, ce qui signifie que la DeFi évolue dans la bonne direction et est bénéfique pour l'ensemble du secteur.
Fractal prend en charge le processus KYC (Know Your Customer) de Gnosis Pay. Plus précisément, lorsqu'un utilisateur demande une carte Gnosis via un compte bancaire Monerium, le système Fractal lui permet de partager son identité vérifiée avec Gnosis via une signature de message en chaîne.
La conformité visait à respecter les réglementations en matière de confidentialité des données. Cela nécessitait le développement d'une solution capable de distribuer les données sur un consortium de nœuds privé et sans autorisation (ce qui signifie qu'aucune entité ne contrôle la blockchain). Contrairement au protocole de stockage de fichiers distribué IPFS, Fractal devait être capable de « garantir la couverture des données afin de respecter le droit à l'oubli ».
Le droit à l'oubli, également connu sous le nom de droit à l'effacement, est une disposition clé du Règlement général sur la protection des données (RGPD) qui donne aux individus le droit de demander aux organisations de supprimer leurs données personnelles et exige que les organisations se conforment à ces demandes dans un délai spécifié.
En d'autres termes, la solution Fractal permet aux utilisateurs de contrôler leurs données tout en y donnant accès dans un délai précis, comme l'exige la loi, aux entités assujetties. Ces dernières sont soumises au contrôle des autorités de régulation financière, qui peuvent exiger des informations sur les parties concernées par le numéro IBAN.
De plus, Gnosis Pay travaillera avec des partenaires pour détecter les activités frauduleuses.
Chaque utilisateur dispose d'un compte Safe sur la chaîne de couche 1 de Gnosis et d'un compte correspondant sur zkEVM (la solution de mise à l'échelle Ethereum de couche 2 construite par Polygon), qui est similaire à un compte d'épargne et de dépenses.
Les partenaires de conformité de Gnosis Pay contrôlent les fonds entrant sur les comptes L2 afin de lutter contre le blanchiment d'argent (LAB) et le financement du terrorisme (LFT). Ainsi, tous les fonds entrant sur les comptes L2 sont contrôlés et immédiatement utilisables via le réseau Visa. Les utilisateurs conservent le contrôle total sur leurs deux comptes Safe et peuvent transférer des fonds de L2 vers L1 à tout moment. En d'autres termes, L2 assure à la fois la conformité réglementaire et permet au réseau de traiter des volumes importants de paiements, ce qui est la raison d'être des solutions L2.
Intégration avec les systèmes financiers existants
Gnosis Pay offre aux utilisateurs une expérience de paiement crypto-native fluide. Cependant, le processus est très complexe. En effet, Gnosis Pay doit être intégré au système financier existant pour réaliser des transactions, comme l'adhésion à Visa et Mastercard.
Notamment, Monerium, partenaire clé de Gnosis Card, utilisera son stablecoin en euros, EURe, pour les paiements on-chain et off-chain au sein de Gnosis Pay, atténuant ainsi les risques de pontage. De plus, Monerium permet de lier des portefeuilles crypto à des comptes bancaires internationaux (IBAN). En associant une adresse de portefeuille, les utilisateurs recevront un IBAN permettant d'envoyer et de recevoir des euros dans le système SEPA (y compris les CEX).
Premier IBAN Web3 au monde, Monerium est un établissement de monnaie électronique (EME) agréé et réglementé. Son jeton en euros Web3, « EURe », agréé et réglementé, est compatible avec Ethereum, Polygon et Gnosis, et permet l'envoi et la réception d'euros entre tout compte bancaire et portefeuille Web3 (Metamask, Safe et Argent).
L'IBAN est un système standardisé largement utilisé en Europe pour identifier les comptes bancaires transfrontaliers. Lorsqu'un utilisateur transfère des fonds de son compte bancaire vers un IBAN associé à son portefeuille, des stablecoins EURes sont automatiquement créés sur des blockchains comme Ethereum et Gnosis et apparaissent dans son portefeuille. Inversement, lorsqu'un utilisateur dépense des fonds de son portefeuille, les stablecoins EURes sont détruits et les EURes correspondants sont transférés sur son compte bancaire.
Holyheld : carte de débit Web3
Holyheld est une carte de débit Web3 optimisée par zkEVM de Polygon. Inscrivez-vous dès maintenant sur le site officiel (http://holyheld.com) pour obtenir votre carte de paiement crypto avec un numéro de compte bancaire international (IBAN). Holyheld propose un service de change crypto-monnaies-fiat et un portefeuille crypto, compatible avec le stablecoin USDC et la plupart des principaux portefeuilles crypto. Des applications Android et iOS sont prévues prochainement, mais les cartes physiques ne sont pas encore disponibles.
Holyheld peut se connecter à plusieurs portefeuilles non dépositaires, notamment Argent, Coinbase Wallet, MetaMask et Rainbow, et prend en charge plusieurs réseaux tels qu'Arbitrum, Gnosis Chain, Optimism et Polygon sans avoir besoin de pontage ni de compromis centralisé.
Holyheld permet aux utilisateurs de commander une carte en visitant http://holyheld.com ou via l'application. La carte virtuelle est disponible immédiatement. Les utilisateurs peuvent également l'ajouter à Google Pay (Apple Pay sera bientôt disponible) pour commencer à utiliser Holyheld sans carte physique.
Carte OneKey
OneKey Card est un service de carte VISA virtuelle lancé par OneKey, un portefeuille numérique matériel de renommée mondiale. Il permet aux utilisateurs de régler leurs dépenses quotidiennes en cryptomonnaies. Ils peuvent alimenter leur compte en USDT/USDC et l'utiliser en ligne et hors ligne sur les principales plateformes de e-commerce nationales et internationales. OneKey Card est une carte prépayée compatible avec les procédures KYC des cartes d'identité chinoises continentales et compatible avec les plateformes de paiement électronique telles qu'Alipay, WeChat Pay et PayPal, ce qui la rend compatible avec la plupart des scénarios de consommation en Chine continentale.
OneKey Card prend en charge les scénarios de consommation suivants : achats à l'étranger (prenant en charge les achats sur Amazon, Walmart, eBay, Shopee, Lazada et d'autres plateformes), conversion de devises (conversion de crypto-monnaies en USD, HKD et autres devises), abonnements à des logiciels (utilisés pour déduire les frais des services d'abonnement à des logiciels tels que OpenAI/ChatGPT Plus API) et nécessités quotidiennes (peuvent être liées à Meituan pour payer la livraison de nourriture, les restaurants, les voyages et d'autres services aux consommateurs).
Cependant, OneKey Card cessera d'accepter les nouvelles demandes d'utilisateurs en provenance de Chine continentale, de Russie et d'autres régions à compter du 30 septembre. Le 8 août, OneKey, le portefeuille matériel, a annoncé sur Twitter qu'il cesserait d'accepter les nouvelles demandes d'utilisateurs en provenance des pays et régions suivants à compter du 30 septembre 2023 : Iran, Corée du Nord, Syrie, Russie, Macédoine du Nord, Chine continentale, Soudan, Venezuela et Zimbabwe. Les titulaires de cartes existants ne seront pas concernés et pourront continuer à utiliser leurs cartes normalement. Cette mesure vise à respecter scrupuleusement les lois et réglementations locales et permettra de prendre en charge davantage de scénarios comme Apple Pay à l'avenir. Des cartes physiques sont également prévues.
Utopia Labs : service de retrait USDC pour les utilisateurs professionnels
Utopia Labs, qui se concentrait auparavant sur le fait de devenir un système de paiement des salaires DAO, s'est récemment transformé pour fournir des services de transfert bancaire stablecoin USDC aux utilisateurs professionnels, dans le but d'accélérer l'adoption des paiements cryptographiques.
Le produit permet aux entreprises du monde entier d'envoyer des USDC vers des comptes bancaires américains, comblant ainsi le fossé entre les monnaies fiduciaires et les crypto-monnaies et améliorant la rapidité et la commodité des transactions en évitant les échanges centralisés.
Ceci est particulièrement utile pour les entreprises qui utilisent les cryptomonnaies pour la gestion de leurs salaires et leurs levées de fonds. Par exemple, l'utilisation de l'USDC pour payer des frais, comme le loyer de bureaux, à des prestataires de services disposant de comptes bancaires américains. D'autres cas d'utilisation potentiels incluent les fonds de capital-risque versant des fonds d'investissement à des projets ou les projets cryptographiques retirant des revenus on-chain.
Comment postuler ?
Les entreprises peuvent soumettre une demande de vérification KYB et KYC à Utopia Labs et recevoir une approbation sous deux jours ouvrés. Une fois approuvée, les entreprises peuvent convertir leurs USDC en dollars américains à un taux de change de 1:1, Utopia Labs facturant des frais de 0,3 %. Les transferts USDC sont exclusifs à la blockchain Ethereum, sans restriction et conformes aux normes ACH (Automated Clearing House), ce qui permet généralement la réception des fonds sous trois jours ouvrés.
La feuille de route d'Utopia inclut les retraits pour tous les jetons (pas seulement l'USDC), avec une future prise en charge d'autres réseaux blockchain et des dépôts en monnaie fiduciaire. Ce service est compatible avec la plupart des pays du monde, à l'exception de Cuba, de la Corée du Nord, de l'Iran, de la Syrie, de la Biélorussie et de la Russie. Outre les paiements en cryptomonnaies, Utopia Labs assure également la gestion des coffres-forts pour les utilisateurs de Safe (anciennement Gnosis Safe) et, grâce à l'intégration avec le protocole 0x, propose des échanges de jetons avec liquidité sur plus de 100 plateformes d'échange décentralisées.
Auparavant, Utopia Labs se concentrait sur le développement d'un système de rémunération DAO. En 2022, l'entreprise a bénéficié d'un tour de financement de série A de 23 millions de dollars US mené par Paradigm, avec la participation de Circle Ventures et Coinbase Ventures, pour une valorisation de 115 millions de dollars US.
Résumé des tendances et des caractéristiques
Bien que chacun de ces produits ait des approches de mise en œuvre différentes, nous pouvons observer certaines tendances cohérentes dans le paysage actuel des produits de paiement non dépositaires pour les consommateurs, résumées ci-dessous :
1) L'abstraction du compte apporte une expérience utilisateur fluide, offrant aux utilisateurs une expérience transparente d'utilisation de la crypto-monnaie comme l'utilisation de cartes de crédit traditionnelles.
Sans exception, ces produits ont accordé une grande importance à l'expérience utilisateur. Bien qu'il s'agisse de portefeuilles crypto-natifs et non dépositaires, l'expérience est aussi fluide que celle des outils de paiement traditionnels. Cela est principalement dû à l'application de la norme d'abstraction de compte ERC-4337. En abstrayant la complexité de la technologie d'implémentation sous-jacente et en supprimant une série de concepts complexes tels que les adresses de portefeuille, les blockchains, les clés, les mnémoniques et les frais de gaz ETH, les utilisateurs novices peuvent également utiliser les paiements et les transferts en cryptomonnaies sans souci.
2) De plus, comme l'a déclaré David Hoffman de Bankless à l'ETHCC, « l'optimisation des performances sous-jacentes est prête, attendant le marché haussier et l'arrivée des utilisateurs ». L'optimisation et l'amélioration continue de ces solutions sous-jacentes favoriseront une réduction significative des frais de paiement.
3) Les portefeuilles non dépositaires empêchent les entités centralisées comme les banques ou les plateformes d'échange d'accéder aux fonds des utilisateurs. Il s'agit d'un besoin pratique de plus en plus attractif pour les consommateurs, notamment après l'incident FTX. Non dépositaire ne signifie pas non conforme ; au contraire, la conformité est essentielle à l'adoption, et c'est une tendance que nous observons. Fractal fournit des services de vérification d'identité KYC afin de garantir le respect des lois sur la confidentialité des données. De plus, les partenaires de Gnosis Pay effectuent des contrôles anti-blanchiment d'argent (AML) et anti-financement du terrorisme (CFT) sur les fonds entrant sur les comptes L2. Pour Gnosis Pay, la solution L2 basée sur la solution zkEVM de Polygon permet non seulement un traitement à faible coût des paiements à grande échelle, mais garantit également une conformité réglementaire optimale.
4) La pile technologique sous-jacente librement combinable équivaut à développer des produits en s’appuyant sur les épaules de géants.
L'un des avantages de la technologie blockchain réside dans son ouverture et sa composabilité sans autorisation. Ainsi, la plupart du temps, créer une application ne nécessite pas de développement ex nihilo. Au contraire, vous pouvez exploiter pleinement l'infrastructure existante.
Il s'agit d'une caractéristique commune à la plupart des produits Web3. Le protocole Lens, un protocole de graphe social Web3, en est un parfait exemple. Il forme un écosystème florissant basé sur de multiples piles technologiques. Ces piles sont compatibles entre elles, librement combinables et prêtes à être utilisées par d'autres. Cette approche peut considérablement améliorer l'efficacité de la production.
En tant que produit de consommation, les portefeuilles non dépositaires ne font pas exception. Pour réduire les frais de transaction, ils utilisent généralement des solutions d'extension de deuxième couche. Pour optimiser l'expérience utilisateur, ils doivent utiliser des normes d'abstraction de compte et, surtout, fournir des services de conformité standardisés pour la finance décentralisée.
Prenant Gnosis Pay comme exemple, le fondateur a partagé un diagramme de la pile technologique sous-jacente de Gnosis Pay, qui comprend : Safe pour l'abstraction des comptes, Gelato pour les transactions sans gaz, une chaîne de deuxième couche développée à l'aide de Polygon zkEVM et Monerium pour fournir des solutions pour les dépôts et les retraits.
ethcc nous donne le sentiment que « l'optimisation des performances sous-jacente est prête, attendant l'arrivée des utilisateurs ». À mesure que l'infrastructure sous-jacente de la blockchain mûrit et s'améliore, et que diverses couches de protocole et intergiciels émergent, cette approche de développement de produits, qui équivaut à s'appuyer sur les épaules de géants, pourrait changer la situation actuelle de rareté des produits de consommation.
5) Intégration avec les systèmes financiers existants.
Derrière l'expérience de paiement crypto-native fluide se cache une série de processus très complexes, notamment l'intégration avec les systèmes financiers traditionnels tels que Visa et Mastercard.
De plus, les établissements de monnaie électronique (EME) réglementés comme Monerium servent également de passerelle. Grâce au premier IBAN Web3 au monde, les utilisateurs de Monerium, après avoir lié leurs adresses de portefeuille, peuvent obtenir un numéro de compte IBAN permettant d'envoyer et de recevoir des euros dans le système SEPA (y compris CEX). Cela permet aux utilisateurs d'utiliser leur jeton en euros Web3 autorisé et réglementé, « EURe », sur Ethereum, Polygon et Gnosis, ainsi que d'envoyer et de recevoir des euros entre n'importe quel compte bancaire et les portefeuilles Web3 (Metamask, Safe et Argent).
Références :
https://techcrunch.com/2023/07/27/a16z-eco-beam-p2p-crypto-transfer-service-global-venmo/?tpcc=tcplustwitter
https://www.theblockbeats.info/flash/159950?search=1
https://twitter.com/andy_bromberg/status/1684605161308925952
https://beam.eco/about
https://echo.mirror.xyz/FbaqedtGg7SZuwOXesLnO8-Gk-Nzpna5ZvLZiw2TIFs
https://www.theblock.co/post/240880/paradigm-utopia-labs-usdc-bank-transfers