Dans un monde où les banques sont devenues la norme pour beaucoup d’entre nous et où les institutions financières semblent incontournables, une industrie a osé défier l’hégémonie de la finance traditionnelle – la cryptographie.
Aujourd’hui, la finance décentralisée, ou DeFi, est une branche en croissance rapide de l’espace crypto, et bon nombre des promesses faites par DeFi deviennent désormais également des objectifs pour l’espace financier traditionnel. Pourtant, rares sont ceux qui diraient que la finance traditionnelle a été éclipsée ou passée au second plan. Après tout, nous avons toujours des comptes bancaires et des cartes de débit liés à nos comptes bancaires.
Alors, dans quelle mesure l’essor de la DeFi a-t-il réellement eu un impact sur le monde de la finance ?
Ce mercredi, lors du World Blockchain Summit, qui s'est tenu à Marina Bay Sands à Singapour, plusieurs dirigeants éminents du monde financier ont donné leur avis sur l'impact réel de la DeFi sur le monde de la finance traditionnelle.
La session a été modérée par Max Carmichail Jack, co-fondateur d'Elixir Digital, et les panélistes comprenaient Amie L, co-fondatrice et associée chez Yuzu Venture, Rafik Fellal, vice-président de la croissance chez Mimo, ainsi que Sagar Desai, Institutional Sales, Trading, and Prime (APAC) chez Coinbase.
Trad-Fi ne se contente pas de copier DeFi, Tradfi a besoin de DeFi
Ces dernières années, les institutions financières traditionnelles ont commencé à expérimenter la technologie blockchain, et certaines de ces expériences ont porté leurs fruits.
L’année dernière, lors du Singapore Fintech Festival, les dirigeants de J.P. Morgan, SBI Digital Asset Holdings et DBS ont présenté un exemple en testant le trading de titres d’État et de devises à l’aide d’outils DeFi.
Mais pourquoi l’adoption des outils DeFi ?
Selon Sagar, même si la finance traditionnelle s’est développée et améliorée au cours des dernières années, ces changements n’ont été que progressifs. L’avènement de la technologie blockchain a cependant changé la donne.
« Nous avons besoin de la DeFi pour rendre les choses plus efficaces. La technologie traditionnelle n’a apporté que des changements progressifs au cours des dernières décennies, et même dans ce cas, la technologie traditionnelle est tellement bureaucratique qu’elle bloque l’accès à ceux qui veulent participer à l’écosystème. Si nous parvenons à faire abstraction de cette couche, ce serait une grande victoire pour tout le monde. »
- Sagar Desai, Ventes institutionnelles, trading et prime (APAC), Coinbase
La DeFi n’est pas le tueur de la Trad-Fi
Ceux qui espéraient que la finance traditionnelle serait complètement remplacée ont probablement été déçus au cours des dernières années, car la finance traditionnelle a continué de prospérer.
Et les panélistes estiment que ce n’est pas encore la fin de leurs malheurs. Au contraire, même si la DeFi a fait des progrès, elle ne remplace pas la Trad-fi, et chaque partie de l’écosystème aura son rôle à jouer.
Amie L, cofondatrice et partenaire de Yuzu Venture, estime que le sentiment de communauté qui existe sur DeFi peut être utile pour lancer des projets, mais cela n'exclut pas nécessairement les investissements provenant d'autres sources.
« La finance traditionnelle est comme un conservateur : ils ont d’énormes organisations dédiées à la mise en place des freins et contrepoids nécessaires aux investissements. Mais la DeFi est différente. Elle est utile pour le financement participatif, mais ce ne sont pas des investisseurs expérimentés qui peuvent créer un protocole. Le financement de la DeFi peut être utile au début, mais la finance traditionnelle finira par arriver également. »
-Amie L, co-fondatrice et associée chez Yuzu Ventures
Il est intéressant de noter que les panélistes ont également noté qu’il existait une synergie naturelle entre la CeFi et la DeFi.
« Le CeFi facilite l’intégration des gens dans la crypto et leur permet d’accéder aux principaux jetons comme Bitcoin et Ethereum. Mais il existe également de nombreux autres jetons, et ces jetons ne sont pas toujours répertoriés sur les plateformes et les échanges du CeFi. C’est là que la DeFi peut intervenir pour aider à fournir de la liquidité à tous ceux qui souhaitent négocier des altcoins. »
- Sagar Desai, Ventes institutionnelles, trading et prime (APAC), Coinbase
Rafik Fellal, vice-président de la croissance chez Mimo, a acquiescé, affirmant que si la DeFi est la source des rendements appréciés des investisseurs, la CeFi aide en faisant entrer les clients dans l'écosystème Web3 et en les rassurant en sachant qu'il y a quelqu'un vers qui se tourner dans l'écosystème.
Dans l’ensemble, chaque secteur a un rôle à jouer et, plutôt que d’être en concurrence les uns avec les autres, il existe plutôt une marge de manœuvre pour la coopération.
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