Résumé
Le trading peer-to-peer (P2P) gagne en popularité parmi les traders de cryptomonnaies, mais comme tout type de trading, il comporte des risques potentiels. La conscience des traders de ces risques les aide à se protéger des pertes potentielles et à mieux comprendre le processus de trading. Ils peuvent prendre de nombreuses précautions : lisez la suite pour en savoir plus à leur sujet et savoir comment et quand les appliquer.
l'introduction
Le trading de crypto-monnaie peer-to-peer (P2P) nécessite l'achat et la vente de devises numériques sans avoir besoin d'un intermédiaire externe et permet aux acheteurs et aux vendeurs de fixer leurs propres prix, de choisir leurs partenaires commerciaux et de décider quand effectuer des transactions. Il permet également aux traders actifs et expérimentés de rechercher des conditions de trading favorables et adaptées à leurs besoins.
Les échanges de cryptomonnaies peer-to-peer (P2P) facilitent l’échange de cryptomonnaies directement entre utilisateurs, sans aucune autorité centrale ni intermédiaire externe, donnant ainsi aux utilisateurs plus de contrôle sur leurs fonds et leur permettant de protéger leur identité lors des transactions.
Malgré ces avantages, le trading P2P comporte également des risques dont chaque utilisateur doit être conscient avant de décider de franchir le pas. Les risques courants auxquels les traders sont confrontés incluent les fausses preuves de paiement, la fraude aux rétrofacturations, les faux transferts, les attaques de l'homme du milieu, la triple arnaque et le phishing.
Le trading peer-to-peer est-il sûr ?
Comme pour tout type de trading, le trading P2P comporte sa part de risques qui varient en fonction de la plateforme sur laquelle vous négociez et des mesures de sécurité qu'elle a mises en place. Alors que les précédentes plateformes de trading peer-to-peer comportaient un plus grand risque de vol et de fraude, bon nombre des nouvelles plateformes P2P ont considérablement amélioré leurs mesures de sécurité.
Par exemple, les principales plateformes de trading P2P actuelles disposent d'un service de dépôt, de mises à jour de sécurité régulières et de procédures strictes de vérification d'identité (entre autres mesures) pour assurer la sécurité des utilisateurs.
Mais même avec des mesures de sécurité strictes en place, toute activité de trading comporte des risques – et le trading peer-to-peer ne fait pas exception.
Quelles sont les escroqueries courantes en matière de trading P2P ?
Fausse preuve de paiement ou SMS frauduleux
Les fraudeurs peuvent falsifier numériquement les reçus de paiement pour vous convaincre qu’ils ont effectué le paiement et vous inciter à leur fournir des crypto-monnaies. Un exemple en est la fraude par SMS, où les criminels falsifient un message texte de paiement et l'envoient à la victime.
Comment éviter cette arnaque : Si vous êtes un vendeur, vous ne devez accepter de finaliser la transaction qu'après avoir confirmé que vous avez effectivement reçu le montant du paiement sur votre portefeuille ou votre compte bancaire.
Fraude aux rétrofacturations
Le fraudeur peut utiliser la fonction de rétrofacturation sur la plateforme de paiement de son choix pour annuler le paiement une fois qu'il a obtenu les actifs numériques de votre part. Dans de nombreux cas, les fraudeurs tentent de payer via un compte intermédiaire. Certains modes de paiement, comme les chèques et les portefeuilles électroniques, facilitent les demandes de remboursement.
Comment éviter cette arnaque : N'acceptez pas les paiements provenant de comptes externes. Si cela se produit, soumettez une demande d'arbitrage à la plateforme sous-jacente et lancez une demande de remboursement sur le compte de l'acheteur.
Conversion incorrecte
Comme pour la fraude par rétrofacturation, un fraudeur peut tenter de voler vos actifs en contactant la banque pour signaler une transaction erronée et demander son annulation. Certains fraudeurs peuvent vous faire pression pour que vous ne signaliez pas l’incident en utilisant des tactiques alarmistes, par exemple en vous avertissant que la vente de crypto-monnaies est illégale.
1 Comment éviter cette arnaque : N'ayez pas peur des tactiques alarmistes et collectez systématiquement des preuves, telles que des captures d'écran, de votre correspondance et de vos transactions avec l'escroc.
Attaques de l'homme du milieu
Dans les attaques de l'homme du milieu, le fraudeur se place entre l'utilisateur et l'application, l'organisation ou toute autre personne et communique au nom de cette contrepartie pour voler des actifs ou des informations sensibles telles que des clés privées. Les trois principales catégories d’attaques de type « man-in-the-middle » sont la fraude émotionnelle, la fraude liée aux investissements et la fraude liée au commerce électronique.
Fraude émotionnelle. Dans ce scénario, l’escroc prétend entretenir une relation en ligne avec sa victime. Une fois qu'il a gagné la confiance de la victime, il la manipule pour l'aider à résoudre ses problèmes financiers, en lui envoyant de l'argent ou des devises numériques, ou en partageant des informations sensibles telles que des clés privées, et disparaît rapidement après avoir atteint ses objectifs malveillants.
Fraude à l'investissement. Une escroquerie à l'investissement implique que l'escroc communique avec la victime et la convainc d'une opportunité d'investissement dans une entité particulière. En agissant comme « intermédiaire » entre la victime et la destination de l’investissement, le fraudeur peut diriger l’argent de l’utilisateur où il le souhaite sous prétexte d’« investissement ».
Fraude au commerce électronique. Dans une arnaque au commerce électronique, l’escroc se fait passer pour un vendeur en ligne vendant des produits très demandés à des prix réduits. Il insiste pour que la victime paie en monnaie numérique sur son portefeuille et une fois qu'il l'a fait, il disparaît sans livrer les produits promis.
Comment éviter cette arnaque : Ne répondez aux demandes de trading sur aucune plateforme de médias sociaux. Communiquez uniquement avec la contrepartie via la plateforme officielle avant et pendant la transaction.
Triples arnaques
Les escroqueries triangulaires impliquent que des escrocs achètent auprès du même vendeur presque simultanément, ce qui finit par inciter le vendeur à libérer plus de crypto-monnaies qu'il n'en a payé.
Par exemple, l'acheteur A passe une commande de 5 000 BUSD de crypto-monnaies (commande A), tandis que l'acheteur B passe une commande pour l'équivalent de 6 000 BUSD (commande B).
L'acheteur B transfère 5 000 BUSD au vendeur, au même moment où l'acheteur A marque la commande payée. Le vendeur libère les crypto-monnaies à l'acheteur A, complétant ainsi la commande de A pour 5 000 BUSD, l'acheteur B envoie ensuite 1 000 BUSD au vendeur, fournissant la preuve du paiement des 5 000 BUSD (qu'il a reçus de l'acheteur A) plus les 1 000 BUSD, et force. le vendeur doit libérer les actifs Digital sur demande b.
Il s’avère alors que le vendeur a débloqué 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD en cryptomonnaies mais n’a reçu que 6 000 BUSD.
Comment éviter cette arnaque : vérifiez toujours votre compte bancaire ou votre portefeuille pour vous assurer que vous recevez le paiement intégral de toutes les transactions P2P en attente.
Fraude
Le phishing est un type d'attaque malveillante dans laquelle un fraudeur utilise un faux profil pour inciter les utilisateurs à leur envoyer des actifs ou des informations. Par exemple, un escroc peut se faire passer pour le représentant du service client d'une plateforme P2P pour accéder à des informations privées ou à des comptes de crypto-monnaie.
Comment éviter cette arnaque : certains fraudeurs peuvent envoyer de fausses alertes de sécurité concernant votre compte par e-mail ou par SMS. Lors de la vérification des messages, ne cliquez pas sur des liens inconnus avant de vérifier la source. Vous ne devez également demander de l’aide qu’à la plateforme officielle P2P.
Comment identifier les risques
Avant de négocier
Vérifiez les profils pour les publicités P2P. Vérifiez les candidats commerciaux potentiels avant de conclure une transaction avec l’un d’entre eux. Certaines choses à noter lors de l’examen du profil d’un trader P2P sont :
Nombre de transactions : des chiffres faibles ne sont pas nécessairement mauvais, mais un nombre élevé de transactions terminées peut être le signe d'une partie P2P fiable.
Taux d'achèvement : reconsidérez s'il est inférieur à 80 %, car cela peut indiquer que le commerçant a l'habitude de se retirer des transactions.
Commentaires des traders ou des utilisateurs : trop peu de commentaires positifs ou trop de commentaires négatifs peuvent indiquer un risque de trading plus élevé.
Vérifiez attentivement les annonces. Évaluez chaque annonce P2P pour déterminer si elle répond à vos besoins et objectifs. Tenez compte du prix, de la quantité, des méthodes de paiement acceptées, des restrictions (telles que les limites de négociation) et des autres termes et conditions. Par exemple, un écart très important entre le prix P2P et le prix du marché sur d’autres plateformes de trading est le signe que quelque chose est suspect.
Pendant les échanges
Restez vigilant lorsque vous effectuez une transaction P2P avec un acheteur. Les signaux de danger comprennent :
L’acheteur vous invite à libérer les crypto-monnaies.
L'acheteur demande des informations inutiles.
L'acheteur ne répond plus.
L'acheteur vous demande un prêt.
L'acheteur paie moins que le montant convenu lors de la commande.
L'acheteur paie plus que le montant convenu lors de la commande.
L'acheteur vous demande de communiquer en dehors de la plateforme P2P.
L'acheteur demande le paiement par un intermédiaire.
Soyez vigilant lorsque vous traitez avec un vendeur P2P. Les signaux de danger comprennent :
Le vendeur a demandé d'annuler la commande après avoir déjà payé.
La demande du vendeur est de communiquer en dehors de la plateforme P2P.
Demande du vendeur d'échanger en dehors de la plateforme P2P.
Le vendeur a demandé de payer une commission supplémentaire.
Après la négociation
Restez vigilant lorsque vous effectuez une transaction P2P avec un acheteur. Les signaux de danger comprennent :
Ne pas recevoir les actifs pour lesquels vous avez payé.
Réception d'un chèque sans solde de la part de l'acheteur.
Geler votre compte bancaire après avoir reçu une opération de paiement d'un acheteur.
L’acheteur demande un remboursement via sa banque après lui avoir transféré vos devises numériques.
Conseils généraux pour vous protéger des escroqueries
Négociez sur des plateformes réputées
Choisissez des plates-formes P2P de premier plan qui offrent à leurs utilisateurs de solides fonctionnalités de sécurité. Ses caractéristiques fondamentales les plus marquantes sont :
Avantages de la gestion des risques. Une plateforme qui impose des exigences spécifiques avant d’acheter ou de vendre permet de réduire la publicité inactive, peu fiable ou de mauvaise qualité. Mieux encore, il devrait y avoir une logique sophistiquée pour faire correspondre les ordres des utilisateurs uniquement avec des traders de confiance et des traders agréés, ainsi que des algorithmes de gestion des risques pour surveiller les activités suspectes.
Certains algorithmes ont été améliorés pour limiter les activités commerciales d’acteurs potentiellement malveillants. De plus, les limites de retrait ou de retard peuvent aider à protéger les fonds des utilisateurs.
Protocoles d'authentification d'identité. Les plates-formes P2P qui mettent en œuvre des protocoles d'authentification d'identité peuvent aider les débutants à trouver des partenaires commerciaux fiables en appliquant la vérification de l'identité des utilisateurs. Cela permet aux débutants d'effectuer des transactions avec des traders certifiés qui ont fait leurs preuves en matière d'ordres de trading réussis et de sources de fonds fiables.
Service de garantie. Les services Escrow offrent aux acheteurs et aux vendeurs un moyen sûr d’échanger des biens ou des actifs. Un tiers de confiance – généralement une plateforme P2P – gère la circulation des fonds entre les parties à la transaction afin de maintenir la sécurité et l'équité des échanges.
Service client. Alors que le trading P2P fonctionne généralement sans intermédiaires, l'équipe de support client de la plateforme P2P peut intervenir si un utilisateur rencontre des problèmes avec le trading.
Paiements automatisés. De nouvelles méthodes de paiement automatisées permettent aux plateformes de trading P2P de traiter automatiquement l’émission de crypto-monnaies détenues en dépôt sans intervention manuelle. Les acheteurs peuvent recevoir instantanément les actifs nouvellement achetés et les vendeurs n'ont pas besoin de vérifier la transaction de paiement pour chaque commande ni de modifier les actifs manuellement.
Fonction de blocage. Cette fonctionnalité vous permet de bloquer les utilisateurs suspects. Si vous vivez une expérience de trading désagréable avec quelqu'un, vous pouvez bloquer cet utilisateur et l'empêcher de négocier à nouveau avec vous.
Communiquez via la plateforme de trading uniquement
Évitez de contacter des partenaires commerciaux potentiels sur des sites Web suspects et soyez attentif aux prix qui semblent trop beaux pour être vrais. Communiquer via des canaux externes permettra également à un escroc de déposer plus facilement un faux litige contre vous et de nier que la transaction ait jamais eu lieu.
Vérifiez vos transactions
N'oubliez pas de vérifier toutes les informations de votre contrepartie lorsque vous traitez avec elle. Scannez tous les reçus et transactions pour vous assurer que rien n’a été contrefait numériquement. Voici quelques conseils pour identifier les fausses preuves de paiement :
Texte superposé
Différence de couleur
Différence d'impression
Différence de taille
Vous pouvez également utiliser un outil d’analyse d’images en ligne gratuit. Recherchez « recherche de fausses photos » ou « outil d'investigation d'images » pour avoir une idée des outils disponibles.
Prendre des captures d'écran
Conservez des enregistrements de toutes les preuves de communication et de transactions au cas où vous auriez besoin de déposer une demande d'arbitrage.
Publicité ciblée
Si vous disposez d’un réseau de cryptomonnaies établi, assurez-vous que votre publicité ne touche que les personnes avec lesquelles vous souhaitez échanger. Masquez votre annonce et partagez-la uniquement avec des personnes spécifiques : il peut s'agir de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance, ou d'utilisateurs avec lesquels vous avez déjà interagi avec succès. Masquer les publicités peut également être utile si vous souhaitez faire une grosse affaire.
Bloquer les parties suspectes
Bloquez de manière proactive les utilisateurs avec lesquels vous avez effectué des transactions sous-optimales pour vous protéger de la fraude ou de tout autre comportement susceptible de perturber votre expérience de trading.
Soumettre une demande d'arbitrage
Si vous rencontrez un problème, demandez le support client et déposez une demande d'arbitrage. N'oubliez pas de fournir toutes les preuves pertinentes concernant votre transaction afin que le support client puisse vous aider au mieux.
Conclusion
Pour protéger vos actifs, il est essentiel de rester attentif aux risques potentiels associés aux transactions P2P. Cela implique de comprendre les termes et conditions de tout accord, de rester attentif aux signaux d’alarme et d’utiliser des plates-formes prenant en charge de solides fonctionnalités de sécurité.
Soyez prudent lorsque vous effectuez une transaction P2P et contactez le service client si vous avez des inquiétudes. En étant prudent et en prenant les précautions nécessaires, vous pourrez profiter pleinement des avantages des transactions P2P.
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