Résumé
Le trading peer-to-peer (C2C) est de plus en plus populaire parmi les traders de cryptomonnaies, mais comme pour tout type de trading, le trading C2C présente des risques potentiels. Comprendre ces risques peut aider les traders à éviter des pertes potentielles et à mieux comprendre le processus de trading. Poursuivez votre lecture pour découvrir les précautions que les traders peuvent prendre, ainsi que les méthodes et les situations dans lesquelles elles doivent être appliquées.
Introduction
Le trading de crypto-monnaie peer-to-peer (C2C) fait référence à l’achat et à la vente de devises numériques sans l’intervention d’un intermédiaire tiers. Les transactions C2C aident les acheteurs et les vendeurs à fixer les prix, à sélectionner les partenaires commerciaux et à décider des délais de transaction appropriés. Dans le trading C2C, les traders assidus et expérimentés peuvent trouver et exploiter des conditions de trading favorables pour répondre à leurs besoins.
Les marchés C2C de crypto-monnaie facilitent l’échange direct de crypto-monnaies entre utilisateurs individuels. Puisqu’il n’y a pas d’autorité centrale ni d’intermédiaire tiers, les utilisateurs ont un meilleur contrôle sur leurs fonds et leur identité est protégée lors des transactions.
Malgré ces avantages des transactions C2C, certains risques sont également impliqués. Les utilisateurs doivent clairement comprendre les risques avant de tenter des transactions C2C. Les risques courants auxquels les traders sont confrontés incluent les fausses preuves de paiement, les fraudes aux rétrofacturations, les transferts incorrects, les attaques de l'homme du milieu, les escroqueries triangulaires et le phishing.
Les transactions C2C sont-elles sûres ?
Comme pour tout type de transaction, les transactions C2C comportent certains risques, qui varient en fonction de la plateforme de trading et de ses mesures de sécurité. Alors que les premières plateformes de trading étaient confrontées à des risques plus élevés de vol et de fraude, de nombreuses nouvelles plateformes de trading C2C ont considérablement amélioré leurs mesures de sécurité.
Aujourd'hui, les principales plateformes de trading C2C fournissent généralement des services de garde, mettent en œuvre des mises à jour de sécurité régulières et des processus stricts de vérification d'identité (entre autres mesures) pour garantir la sécurité des utilisateurs.
Cependant, même avec des mesures de protection appropriées en place, toutes les activités commerciales comportent des risques, et les transactions C2C ne font pas exception.
Quelles sont les escroqueries C2C les plus courantes ?
Fausse preuve de paiement ou SMS
Les fraudeurs peuvent vous inciter à libérer des crypto-monnaies en modifiant numériquement les reçus pour vous faire croire qu'ils ont payé. Un exemple est une arnaque par SMS, dans laquelle les criminels envoient aux victimes de faux SMS de reçus de paiement.
Comment éviter cette arnaque : les vendeurs ne doivent approuver une transaction qu'après avoir vérifié que le paiement a été reçu dans leur portefeuille ou leur compte bancaire.
fraude aux rétrofacturations
Les criminels peuvent utiliser la fonction de rétrofacturation de la plateforme de paiement que vous avez choisie pour annuler un paiement après avoir reçu vos actifs. Dans de nombreux cas, ils tenteront de payer via un compte tiers. Certains modes de paiement, tels que les chèques et les portefeuilles en ligne, facilitent la demande de remboursement.
Comment éviter ce type d’arnaque : N’acceptez pas les paiements provenant de comptes tiers. Si cela se produit, un recours doit être déposé auprès de la plateforme et l'argent sera remboursé sur le compte de l'acheteur.
Mauvais transfert
Comme pour la fraude par rétrofacturation, les fraudeurs peuvent voler vos actifs en signalant la transaction erronée à leur banque et en demandant que la transaction soit annulée. Certains fraudeurs utilisent même des tactiques alarmistes, comme vous avertir que la vente de crypto-monnaies est illégale, pour décourager les victimes de signaler l'incident.
Comment éviter ce type d’arnaque : Ne vous laissez pas intimider par les tactiques alarmistes. Collectez systématiquement des enregistrements de communications et de transactions avec des criminels, tels que des captures d'écran.
attaque de l'homme du milieu
Dans une attaque de l'homme du milieu, les criminels interviennent dans la communication d'un utilisateur avec une application, une organisation ou une autre personne, se faisant passer pour l'autre partie pour communiquer avec l'utilisateur afin de voler des actifs ou des informations sensibles (telles que des clés privées). . Les trois principales catégories d’attaques de l’homme du milieu comprennent les escroqueries liées aux rencontres, les escroqueries à l’investissement et les escroqueries liées au commerce électronique.
Escroqueries au mariage. Dans les escroqueries aux rencontres, les escrocs prétendent sortir avec la victime en ligne. Après avoir gagné la confiance de la victime, ils la manipulent pour l'aider à résoudre ses problèmes financiers, à transférer de l'argent ou des cryptomonnaies, ou à partager des informations sensibles telles que des clés privées. Une fois leur objectif atteint, tout contact prendra fin.
Escroqueries à l'investissement. Dans les escroqueries liées aux investissements, les criminels approchent et convainquent les victimes d'investir dans une entreprise. En tant qu'« intermédiaire » entre les victimes et les opportunités d'investissement, les fraudeurs peuvent allouer les fonds des utilisateurs à volonté sous couvert d'« investissement ».
Fraude au commerce électronique. Dans les escroqueries liées au commerce électronique, les fraudeurs se font passer pour des vendeurs en ligne vendant des produits de haute qualité à des prix réduits. Ils insistent pour que les victimes versent des crypto-monnaies dans leur portefeuille. Une fois que la victime a payé, elle disparaît sans livrer la marchandise promise.
Comment éviter ce type d'arnaque : Ne répondez aux demandes de transaction sur aucune plateforme de réseau social. Avant et pendant la transaction, les deux parties communiquent uniquement sur la plateforme officielle.
arnaque triangulaire
Dans une arnaque triangulaire, deux criminels passent deux commandes auprès du même vendeur presque en même temps pour inciter le vendeur à libérer plus de cryptomonnaie que ce qui a été réellement payé.
Par exemple, l’acheteur A passe une commande de cryptomonnaie d’une valeur de 5 000 BUSD (commande A), tandis que l’acheteur B passe une commande d’une valeur de 6 000 BUSD (commande B).
Par la suite, l'acheteur B transfère 5 000 BUSD au vendeur et l'acheteur A marque la commande A comme payée. Le vendeur libère la crypto-monnaie à l'acheteur A, complétant ainsi la commande A de 5 000 BUSD. L'acheteur B transfère ensuite 1 000 BUSD au vendeur et fournit une preuve de paiement de 5 000 BUSD (obtenue auprès de l'acheteur A) plus 1 000 BUSD, obligeant le vendeur à libérer les actifs numériques sous l'ordre B.
Une fois la poussière retombée, il s'est avéré que le vendeur avait libéré 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD de crypto-monnaie, mais n'avait en réalité reçu que 6 000 BUSD.
Comment éviter ce type d'arnaque : Vérifiez toujours votre compte bancaire ou votre portefeuille pour confirmer que vous avez effectivement reçu tout l'argent qui vous est dû pour une transaction C2C en attente.
Hameçonnage
Le phishing est une attaque malveillante. Dans le cadre du phishing, les fraudeurs utilisent de faux profils pour inciter les utilisateurs à envoyer des actifs ou des informations. Par exemple, les criminels peuvent se faire passer pour des représentants du service client des plateformes C2C pour accéder à des informations privées ou à des comptes cryptés.
Comment éviter cette arnaque : les fraudeurs peuvent envoyer de fausses alertes de sécurité liées à votre compte par e-mail ou par SMS. Lorsque vous consultez des informations, ne cliquez pas sur des liens inconnus avant de vérifier la source. Vous ne devez demander de l'aide que via les plateformes de trading officielles C2C.
Comment identifier les risques
Avant de négocier
Consultez le matériel publicitaire C2C. Vérifiez toute contrepartie potentielle avant de négocier avec elle. Certaines choses à noter lors de la visualisation des documents C2C sont :
Nombre de transactions : les contreparties C2C ayant peu de transactions n'ont pas nécessairement de problèmes, mais des volumes de transactions élevés peuvent indiquer que la contrepartie est plus fiable.
Taux d'exécution des commandes : si le taux d'exécution des commandes de l'autre partie est inférieur à 80 %, veuillez reconsidérer l'opportunité de poursuivre la transaction, car cela peut indiquer que le commerçant retire fréquemment des transactions.
Commentaires des annonceurs ou des utilisateurs : peu d’avis positifs ou un grand nombre d’avis négatifs peuvent indiquer une transaction à risque plus élevé.
Regardez attentivement l'annonce. Évaluez chaque annonce C2C pour déterminer si elle répond à vos besoins et objectifs. Tenez compte du prix, de la quantité, des modes de paiement acceptés, des restrictions (telles que les montants des transactions) et d'autres termes et conditions. Par exemple, si le prix C2C est trop différent du prix du marché sur d’autres plateformes de trading, alors la publicité est plus suspecte.
Lors du trading
Soyez vigilant lorsque vous communiquez avec les acheteurs C2C. Certains signaux d’alarme incluent :
Les acheteurs vous exhortent à libérer votre crypto-monnaie.
L'acheteur demande des informations non essentielles.
L'acheteur n'est plus joignable.
L’acheteur vous emprunte de l’argent.
L'acheteur a payé moins que le montant convenu dans la commande.
L'acheteur a payé plus que le montant convenu dans la commande.
Les acheteurs ont besoin d'une communication en dehors de la plateforme C2C.
L'acheteur exige le paiement par l'intermédiaire d'un tiers.
Soyez vigilant lorsque vous communiquez avec les vendeurs C2C. Certains signaux d’alarme incluent :
Après avoir payé, le vendeur vous demande d'annuler la commande.
Le vendeur nécessite une communication en dehors de la plateforme C2C.
Le vendeur exige que la transaction soit réalisée en dehors de la plateforme C2C.
Le vendeur vous demande de payer des frais de traitement supplémentaires.
après la transaction
Les signaux d’alarme lors de la communication avec les acheteurs C2C incluent :
Vous n'avez pas reçu les avoirs correspondants après paiement.
L'acheteur paie un chèque sans provision.
Après réception du paiement de l'acheteur, votre compte bancaire est désactivé.
L’acheteur lance une demande de remboursement via sa banque après que vous ayez envoyé la crypto-monnaie.
Moyens courants de prévenir les escroqueries
Tradez sur une plateforme de confiance
Choisissez une plateforme C2C leader dotée de fonctionnalités de sécurité solides. Les fonctionnalités communes incluent :
Fonctions de gestion des risques. Si la plateforme impose des exigences spécifiques avant que les transactions ne soient effectuées, cela contribuera à réduire les publicités inefficaces, peu fiables ou de mauvaise qualité. Mieux encore, la plateforme utilise une logique avancée de correspondance des commandes pour mettre en relation les utilisateurs uniquement avec des commerçants de confiance et des annonceurs vérifiés, et utilise des algorithmes de gestion des risques pour surveiller les activités suspectes.
Certains algorithmes optimisés peuvent même limiter les activités commerciales de criminels potentiels. De plus, les limites de retrait ou les retraits retardés aident à protéger les fonds des utilisateurs.
Accord Connaissez votre client (KYC). Si la plateforme C2C dispose d'un protocole KYC, elle peut aider les débutants à trouver des partenaires commerciaux fiables grâce à la vérification de l'identité des utilisateurs. Cela permet aux débutants d'échanger avec des annonceurs vérifiés disposant d'historiques de transactions et de sources de financement éprouvés.
Services de garde. Les services Escrow permettent aux acheteurs et aux vendeurs d’échanger en toute sécurité des biens ou des actifs. Une institution tierce réputée (généralement une plateforme C2C) est chargée de gérer l'échange de fonds entre les deux parties afin de garantir la sécurité et l'équité de la transaction.
service client. Bien que les transactions C2C ne nécessitent généralement pas d'intermédiaires, l'équipe du service client des plateformes C2C peut intervenir lorsque les utilisateurs rencontrent des problèmes de transaction.
Paiements automatiques. Grâce au nouveau mode de paiement automatique, la plateforme C2C peut libérer automatiquement la crypto-monnaie dans le compte-titres sans intervention manuelle. Les acheteurs reçoivent immédiatement leurs actifs nouvellement achetés et les vendeurs n’ont pas besoin de vérifier manuellement les paiements pour chaque commande ni de débloquer manuellement les actifs.
Fonction de blocage. Vous pouvez bloquer les utilisateurs suspects via la fonction de blocage. Si vous avez eu une expérience de trading désagréable avec un utilisateur, vous pouvez bloquer cet utilisateur. Après avoir été bloqué, l’utilisateur ne pourra plus échanger avec vous.
Communiquez uniquement via la plateforme
Évitez de contacter des contreparties potentielles sur des sites douteux, et méfiez-vous des prix trop attractifs. De plus, si la communication s’effectue via des canaux externes, il est plus facile pour les fraudeurs de soulever de fausses contestations et de nier l’existence de la transaction.
Vérifiez soigneusement les transactions
Vérifiez toujours soigneusement toutes les informations sur la contrepartie lors de la négociation. Vérifiez soigneusement tous les reçus et enregistrements de transactions pour vous assurer que les informations n’ont pas été falsifiées par des moyens numériques. Voici quelques conseils pour repérer les fausses preuves de paiement :
texte qui se chevauche
couleurs incohérentes
Disposition incohérente
taille incohérente
Vous pouvez également utiliser des outils gratuits d’analyse d’images en ligne. Recherchez « détecteur de fausses images » ou « outil d'investigation d'images » pour obtenir des informations connexes.
Prendre une capture d'écran
Conservez des enregistrements de toute la correspondance et des transactions au cas où un appel devrait être déposé.
Publier des annonces ciblées
Si vous avez établi un réseau de crypto-monnaie, assurez-vous que vos annonces ciblent uniquement les personnes avec lesquelles vous souhaitez échanger. Masquez vos annonces et partagez-les uniquement avec des personnes spécifiques, telles que des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance, ou des utilisateurs avec lesquels vous avez déjà effectué des transactions réussies. Masquer les publicités est également très utile si vous souhaitez conclure de grosses affaires.
Bloquer les personnes suspectes
Bloquez de manière proactive les utilisateurs qui ont effectué de mauvaises transactions avec vous pour éviter la fraude et d'autres comportements qui affectent votre expérience de trading.
Déposer une plainte
Si vous rencontrez un problème, veuillez contacter le service client et déposer une réclamation. Veuillez fournir toutes les preuves liées à la transaction afin que le service client puisse mieux vous aider.
en conclusion
Pour protéger vos actifs, il est important de rester attentif aux risques potentiels associés aux transactions C2C. Cela implique de comprendre les termes et conditions de tout accord, de rester attentif aux signaux d’alarme et d’utiliser une plate-forme dotée de fonctionnalités de sécurité solides.
Soyez vigilant lorsque vous participez à des transactions C2C et contactez le service client si vous avez des inquiétudes. En restant vigilant et en prenant les précautions nécessaires, vous pourrez profiter pleinement des avantages des transactions C2C.
Lectures complémentaires
Qu’est-ce que le trading peer-to-peer et comment est-il utilisé ?
Le réseau peer-to-peer expliqué | Binance Academy
Pourquoi et comment faire vos propres recherches lorsque vous investissez dans les crypto-monnaies (DYOR)
Cinq stratégies de gestion des risques
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