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Investir peut être un bon moyen de devenir riche à long terme, mais il peut être difficile de savoir par où commencer si vous êtes nouveau.
La création d'un portefeuille de placement personnel est une étape importante vers l'atteinte de vos objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de plusieurs facteurs, notamment la nature de ces objectifs et votre appétit pour le risque.
Une surveillance et des ajustements réguliers du portefeuille sont nécessaires pour maintenir la répartition des actifs souhaitée par l'investisseur.
Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ?
Le portefeuille d'investissement d'un utilisateur est un ensemble d'actifs qu'il possède, y compris des actions, des obligations et des cryptomonnaies.
Investir peut être un bon moyen de s'enrichir à long terme, mais il peut être assez difficile de comprendre par où commencer. Cela est particulièrement vrai pour les nouvelles opportunités d'investissement, telles que les cryptomonnaies.
Créer un portefeuille d'investissement personnel est une étape importante pour atteindre des objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse, ainsi que la prise en compte de plusieurs facteurs. Examinons plus en détail quelques considérations clés liées à la création de son propre portefeuille d'investissement.
Évaluation de la tolérance au risque lors de la planification du portefeuille
La tolérance au risque fait référence à la volonté et à la capacité d'un investisseur à faire face aux pertes. Pour les débutants, cela signifie prendre en compte des considérations telles que leurs objectifs finaux, leur situation financière actuelle et leur compréhension des produits d'investissement, parmi d'autres facteurs.
Définition des objectifs
La première étape qu'un investisseur peut entreprendre pour déterminer sa tolérance au risque consiste à définir ses objectifs financiers. Par exemple, les objectifs d'investissement à long terme peuvent inclure l'épargne pour la retraite ou l'accumulation de capital pour les générations futures, tandis que les objectifs à court terme peuvent inclure l'achat d'une voiture ou l'obtention d'un diplôme supérieur dans un avenir proche.
Ces objectifs peuvent avoir un impact indirect sur la gestion des risques et la tolérance, car les objectifs financiers peuvent dicter les délais pour l'investisseur, c'est-à-dire la période pendant laquelle il prévoit de conserver ses actifs avant de réaliser un profit.
Plus les délais sont longs, plus l'investisseur peut prendre de risques, car les rendements à long terme peuvent compenser les baisses de prix à court terme. Une entrée sur le marché avec des délais plus courts, par exemple, en planifiant l'achat d'une maison dans deux ans, signifie qu'une perte de capital due à des fluctuations de prix à court terme pourrait considérablement retarder cet objectif.
Situation financière actuelle et obligations
Une pleine compréhension des obligations financières actuelles peut aider à déterminer combien d'argent les investisseurs peuvent investir sans compromettre leur capacité à payer des factures, des dettes et d'autres dépenses nécessaires.
Par exemple, une personne avec un revenu stable et un fonds d'urgence capable de couvrir des dépenses médicales, une perte d'emploi ou des réparations domiciliaires peut être plus encline à des investissements plus risqués, tels que les cryptomonnaies. Un fonds d'urgence recommandé est généralement suffisant pour couvrir les obligations financières d'une personne pendant la période raisonnable qu'il peut falloir pour trouver un nouvel emploi dans son domaine et sa spécialité.
D'autre part, quelqu'un qui n'a pas encore accumulé de fonds pour les situations d'urgence pourrait devoir envisager d'investir avec un montant substantiel de liquidités pour éviter qu'un imprévu ne l'oblige à liquider des actifs à haut risque, ce qui pourrait entraîner des pertes.
Comprendre les différentes classes d'actifs lors de l'investissement
Un autre facteur que les investisseurs peuvent devoir prendre en compte lors de la prise de décisions concernant leur tolérance au risque est leur connaissance et leur expérience avec les actifs qu'ils envisagent d'ajouter à leur portefeuille, en particulier s'il s'agit de cryptomonnaies. Par exemple, s'ils comprennent bien le marché des cryptos et le fonctionnement des portefeuilles cryptographiques, ils peuvent se sentir plus à l'aise en prenant les risques associés à ces investissements.
Cependant, les investisseurs peu familiarisés avec les cryptomonnaies peuvent commencer avec un capital plus faible et augmenter la quantité de leurs actifs à mesure qu'ils se sentent plus à l'aise sur le marché et face à la volatilité qui y est associée.
Répartition stratégique des actifs pour un portefeuille d'investissement équilibré
La répartition des actifs est le processus de division des investissements en différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, les liquidités et les investissements alternatifs tels que les cryptomonnaies. Maintenir un bon équilibre peut aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs.
En général, un investisseur conservateur peut privilégier un pourcentage plus élevé d'obligations et de liquidités dans son portefeuille, tandis qu'un investisseur avec des délais plus longs peut privilégier une plus grande proportion d'actions individuelles et d'actifs cryptographiques. Il est important de noter que la répartition des actifs n'est pas une décision unique, et elle peut nécessiter des ajustements au fil du temps à mesure que les objectifs d'investissement et la tolérance au risque évoluent.
Par exemple, un investisseur avec une grande réserve de liquidités peut allouer 70 % de son capital aux actions, 20 % aux obligations et 10 % aux liquidités. La décision d'allouer 70 % de son portefeuille aux actions peut être considérée comme risquée. Cependant, si cet investisseur peut couvrir des dépenses imprévues grâce à sa réserve de liquidités de 10 %, il peut se sentir à l'aise en prenant ce risque.
En revanche, quelqu'un qui est proche de l'âge de la retraite peut préférer conserver un plus grand nombre d'obligations et de liquidités, en allouant une petite partie de ses économies aux actions et aux cryptomonnaies. Si leurs liquidités peuvent couvrir leurs dépenses de retraite, ils pourraient conserver une petite partie de leurs fonds dans des actifs plus risqués.
Comment diversifier son portefeuille d'investissement
Un portefeuille diversifié peut permettre aux investisseurs de surmonter les baisses de prix des actions individuelles et des cryptomonnaies. Les investisseurs peuvent minimiser le risque de pertes dues à la concentration des investissements dans une seule zone géographique ou secteur en répartissant les investissements sur différentes classes d'actifs, secteurs et régions.
Les investisseurs peuvent se diversifier en investissant dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF). Mais gardez à l'esprit que la diversification ne garantit pas de bénéfices et ne protège pas contre les pertes sur un marché en baisse. Bien que cela soit une bonne stratégie, elle comporte des risques.
Les fonds communs de placement et les ETF peuvent être plus pratiques pour les investisseurs qui préfèrent ne pas s'impliquer dans la diversification, car les institutions financières agréées choisissent un ensemble d'actions et de parts à inclure dans ces fonds. S&P 500 et FTSE 100 sont des exemples emblématiques de fonds qui excluent l'intervention. Les investisseurs peuvent allouer une partie de leur salaire chaque mois pour acheter ces produits.
Si un investisseur souhaite diversifier en choisissant ses propres investissements, il existe de nombreux produits d'investissement disponibles, y compris des actions individuelles, des obligations et des cryptomonnaies. Il est très important de faire des recherches approfondies et de comprendre le risque et le potentiel de chaque investissement. Des outils tels que Morningstar, Bloomberg et CoinMarketCap sont un bon point de départ.
Comment contrôler et rééquilibrer son portefeuille d'investissement
Créer un portefeuille d'investissement personnel n'est pas un événement unique. Cela peut être un processus continu nécessitant une surveillance et des ajustements réguliers. Les investisseurs peuvent avoir besoin de rééquilibrer périodiquement leurs portefeuilles pour maintenir la répartition d'actifs souhaitée.
Les investisseurs peuvent également avoir besoin d'ajuster leurs portefeuilles si leurs objectifs d'investissement ou leur tolérance au risque changent. Supposons qu'un investisseur ait un portefeuille diversifié composé de 60 % d'actions, 30 % d'obligations et 10 % de liquidités. Se retrouvant dans une meilleure situation financière, l'investisseur peut maintenant avoir une tolérance au risque plus élevée et prendre des risques supplémentaires dans ses investissements à la recherche d'un rendement plus élevé. En supposant que l'investisseur ait fait ses recherches, il peut ajuster son portefeuille pour avoir moins de liquidités et plus de Bitcoin. En augmentant la quantité de BTC, il accroît son potentiel de rendement plus élevé en prenant un plus grand risque.
D'autre part, le rééquilibrage du portefeuille peut impliquer de renoncer à des actifs plus risqués en faveur d'options plus conservatrices. Par exemple, un investisseur qui approche de l'âge de la retraite peut renoncer à certains de ses investissements les plus risqués tout en conservant des obligations et des liquidités.
Il est important de noter que l'ajustement d'un portefeuille en fonction du risque acceptable est une décision personnelle qui doit être soigneusement réfléchie et alignée sur les objectifs financiers et la stratégie d'investissement. Il est également important de revoir et de rééquilibrer régulièrement le portefeuille à mesure que les objectifs approchent.
Résumé
Créer un portefeuille d'investissement personnel est un processus complexe qui demande du temps, de la patience et un regard honnête sur la situation financière actuelle et attendue d'une personne. Il n'existe pas d'approche universelle pour créer un portefeuille d'investissement.
Lors de la recherche d'actifs pertinents à conserver, les nouveaux investisseurs doivent toujours garder à l'esprit leur tolérance au risque et éviter les gourous financiers qui peuvent promouvoir des investissements ou des portefeuilles spécifiques, promettant des rendements astronomiques avec un risque minimal. Ce processus peut prendre du temps, mais les nouveaux investisseurs peuvent en ressortir plus confiants dans leur capacité à gérer leur propre portefeuille.
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