TL;DR

• Investir est un bon moyen de créer un patrimoine à long terme, mais pour les débutants, il peut être difficile de prendre des décisions sur la manière de démarrer.

• La constitution d'un portefeuille de placements personnel est une étape importante vers l'atteinte des objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de plusieurs facteurs, notamment la nature de ces objectifs et votre tolérance au risque.

• Pour maintenir l’allocation d’actifs souhaitée, il est nécessaire d’effectuer un suivi et des ajustements réguliers du portefeuille d’investissement.

Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ?

Le portefeuille d’investissement d’un individu est l’ensemble des actifs qu’il possède, notamment des actions, des obligations et des crypto-monnaies.

Investir peut être un excellent moyen de créer un patrimoine à long terme, mais savoir par où commencer peut être un défi. Cela est particulièrement vrai lorsque l’on considère des options d’investissement plus récentes telles que les crypto-monnaies.

Construire un portefeuille de placements personnel est une étape cruciale pour atteindre les objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de certains facteurs. Voyons quelques aspects importants liés à la constitution d'un portefeuille d'investissement.

Évaluer la tolérance au risque lors de la planification d’un portefeuille

La tolérance au risque fait référence à la volonté et à la capacité d'un investisseur à supporter d'éventuelles pertes. Pour commencer, cela implique de prendre en compte, entre autres facteurs, vos objectifs finaux, votre situation financière actuelle, votre connaissance des produits d'investissement.

Fixer des objectifs

La première étape qu’un investisseur peut franchir pour déterminer sa tolérance au risque consiste à définir ses objectifs financiers. Par exemple, les objectifs d’investissement courants à long terme consistent à économiser de l’argent pour la retraite ou à constituer un patrimoine pour les générations futures, tandis que les objectifs à court terme peuvent inclure l’achat d’une voiture ou le financement d’études supérieures dans un avenir proche.

Ces objectifs peuvent avoir des effets sur la gestion et la tolérance au risque, puisque les objectifs financiers peuvent déterminer l'horizon temporel de l'investisseur, c'est-à-dire la période pendant laquelle il envisage de conserver ses actifs avant de les vendre.

Plus l’horizon temporel est long, plus un investisseur sera prêt à prendre des risques, car les gains à long terme peuvent compenser les baisses de prix à court terme. Lorsque l’on entre sur le marché avec des horizons temporels plus courts, comme par exemple si l’on envisage d’acheter une maison dans les deux ans, la perte d’une partie des capitaux propres en raison de fluctuations à court terme peut nuire considérablement à cet objectif.

Situation financière actuelle et obligations

La pleine connaissance des obligations financières actuelles aide un investisseur à déterminer combien d'argent il peut investir sans compromettre le paiement de ses factures, dettes et autres dépenses nécessaires.

Par exemple, une personne disposant d’un revenu stable et d’un fonds d’urgence pouvant couvrir les frais médicaux, la perte d’emploi ou les réparations de la maison peut être plus disposée à effectuer des investissements plus risqués, tels que des investissements en cryptomonnaies. Généralement, le fonds d'urgence recommandé est suffisant pour couvrir les obligations financières d'un individu pendant le temps estimé nécessaire pour trouver un nouvel emploi dans son secteur, selon sa spécialisation.

D’un autre côté, quelqu’un qui n’a pas encore épargné pour les situations d’urgence devra peut-être envisager une combinaison d’investissements importante afin qu’un revers inattendu n’entraîne pas la liquidation d’actifs à haut risque, ce qui pourrait entraîner des pertes.

Comprendre les différentes classes d'actifs lors de l'investissement

Un autre facteur qu’un investisseur peut prendre en compte lorsqu’il prend des décisions basées sur sa tolérance au risque est sa connaissance et son expérience des actifs qu’il envisage d’ajouter à son portefeuille, surtout s’il s’agit de crypto-monnaies. Par exemple, si vous avez une bonne compréhension du marché des cryptomonnaies et du fonctionnement des portefeuilles de cryptomonnaies, vous vous sentirez peut-être plus à l’aise pour assumer les risques associés à cette catégorie d’investissement.

Cependant, certains investisseurs débutants en crypto préfèrent commencer avec un capital plus petit et augmenter leurs avoirs à mesure qu’ils se sentent plus à l’aise avec le marché et la volatilité.

Allocation stratégique d’actifs pour un portefeuille d’investissement équilibré

L'allocation d'actifs est le processus de division des investissements en différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations, les liquidités et les investissements alternatifs tels que les crypto-monnaies. Chaque investisseur doit trouver un équilibre approprié qui l’aidera à atteindre ses objectifs.

En règle générale, un investisseur conservateur peut choisir d’avoir un pourcentage plus élevé d’obligations et de liquidités dans son portefeuille. Un investisseur ayant un horizon temporel plus long peut choisir de détenir une plus grande part d’actions et de crypto-actifs. Il est important de noter que la répartition d’actifs n’est pas une décision ponctuelle et qu’elle peut devoir être ajustée au fil du temps à mesure que les objectifs d’investissement et la tolérance au risque évoluent.

Par exemple, un investisseur disposant d’une réserve de liquidités importante pourrait allouer 70 % de son capital aux actions, 20 % aux obligations et 10 % aux liquidités. Allouer 70 % de votre portefeuille aux actions peut être considéré comme une option à haut risque. Néanmoins, si cet investisseur est en mesure de couvrir les dépenses imprévues avec sa réserve de 10 %, il peut se sentir à l'aise de prendre ce risque.

Alternativement, une personne proche de la retraite pourrait choisir de détenir davantage d’obligations et de liquidités tout en allouant une petite partie de ses avoirs aux actions et aux crypto-monnaies. Si l’argent disponible est suffisant pour couvrir les dépenses de la retraite, une petite partie des fonds peut être conservée dans des actifs plus risqués.

Comment diversifier votre portefeuille d'investissement

Un portefeuille diversifié aide les investisseurs à faire face aux fluctuations des prix des actions individuelles et des crypto-monnaies. Les investisseurs ont la possibilité de répartir leurs investissements sur différentes classes d'actifs, secteurs et régions, minimisant ainsi le risque de perte dû à la concentration des investissements dans une seule zone ou un seul secteur.

Certains investisseurs se diversifient également en investissant dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Cependant, il est important de noter que la diversification ne garantit pas les profits ni ne protège contre les pertes en cas de baisse du marché. Même si c’est une bonne stratégie, elle n’est pas sans risques.

Les fonds communs de placement et les FNB peuvent être plus appropriés pour les investisseurs qui préfèrent une approche plus pratique de la diversification, car les institutions financières accréditées choisissent le pool d'actions et d'obligations inclus dans ces fonds. Le S&P 500 et le FTSE 100 sont d’excellents exemples d’indices offrant une approche pratique. Les investisseurs peuvent consacrer une partie de leur salaire à l’achat de ces produits chaque mois.

Si un investisseur préfère se diversifier en choisissant ses propres investissements, il existe une variété de produits disponibles, notamment des actions individuelles, des obligations et des crypto-monnaies. Il est essentiel de mener des recherches détaillées et de comprendre les risques de chaque investissement et les rendements possibles. Des outils comme Morningstar, Bloomberg et CoinMarketCap sont de bons points de départ.

Comment surveiller et rééquilibrer votre portefeuille d'investissement

La constitution d’un portefeuille d’investissement personnel ne se fait pas en un seul événement. Il s’agit généralement d’un processus continu qui nécessite un suivi et des ajustements réguliers. Les investisseurs doivent rééquilibrer leur portefeuille périodiquement pour maintenir l'allocation d'actifs souhaitée.

Des ajustements peuvent également être nécessaires si les objectifs d’investissement ou la tolérance au risque changent. Disons qu'un investisseur dispose d'un portefeuille diversifié composé de 60 % d'actions, 30 % d'obligations et 10 % de liquidités. Une fois qu'il se trouve dans une meilleure situation financière, il peut avoir une plus grande tolérance au risque et être prêt à prendre des risques supplémentaires sur ses investissements à la recherche de plus de rendements. En supposant que l’investisseur ait fait ses recherches, il peut ajuster son portefeuille pour détenir moins de liquidités et plus de Bitcoin. En augmentant ses avoirs en Bitcoin, il augmente son potentiel de rendements plus élevés, prenant ainsi plus de risques.

D’un autre côté, rééquilibrer un portefeuille peut impliquer d’abandonner des actifs plus risqués au profit d’options plus conservatrices. Par exemple, un investisseur approchant de la retraite pourrait abandonner certains de ses investissements les plus risqués et conserver des obligations et des liquidités.

Il est important de noter que l'ajustement d'un portefeuille en fonction de la tolérance au risque est une décision personnelle qui doit être soigneusement étudiée et alignée sur les objectifs financiers et la stratégie d'investissement. Il est également important de revoir et de rééquilibrer régulièrement un portefeuille à mesure que les objectifs approchent.

Considérations finales

Construire un portefeuille de placement personnel est un processus complexe qui nécessite du temps, de la patience et une vision honnête de la situation financière actuelle et des attentes de l'investisseur. Il n’existe pas une seule approche correcte pour constituer un portefeuille d’investissement.

Lorsqu'ils recherchent les bons actifs, les nouveaux investisseurs doivent toujours être attentifs à leur tolérance au risque et éviter les gourous de la finance qui peuvent promouvoir des investissements ou des portefeuilles spécifiques promettant des rendements astronomiques avec un risque minimal. Ce processus peut prendre du temps, mais les nouveaux investisseurs peuvent en sortir plus confiants dans leur capacité à gérer leur portefeuille.

Lectures complémentaires

• Que sont les cryptomonnaies ?

• Comment fixer et atteindre des objectifs financiers personnels

• Pourquoi et comment faire vos propres recherches (DYOR) lorsque vous investissez dans les crypto-monnaies

• Cinq stratégies de gestion des risques

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