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L’investissement est un moyen efficace de créer un patrimoine sur le long terme, mais il peut être difficile pour les débutants de savoir par où commencer à investir.
Construire votre propre portefeuille de placements est une étape importante vers l’atteinte de vos objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de divers facteurs, notamment la nature de ces objectifs et la tolérance au risque.
Un suivi et un ajustement réguliers du portefeuille sont nécessaires pour maintenir l’allocation d’actifs souhaitée.
Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement
Un portefeuille d’investissement personnel est un ensemble d’actifs que vous possédez, notamment des actions, des obligations et des crypto-monnaies.
Investir peut être un excellent moyen de créer un patrimoine à long terme, mais se lancer n’est pas toujours une tâche facile. Ce problème est désormais particulièrement pertinent, car de nouvelles options d'investissement, telles que les crypto-monnaies, apparaissent chaque jour.
Construire votre propre portefeuille de placements est une étape importante vers l’atteinte de vos objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de plusieurs facteurs. Examinons quelques points clés liés à la constitution de votre propre portefeuille d'investissement.
Évaluer l’appétit pour le risque lors de la planification d’un portefeuille
L’appétit pour le risque fait référence à la capacité d’un investisseur à faire face aux pertes. Les débutants doivent prendre en compte des facteurs tels que la définition d’objectifs finaux, la situation financière actuelle, la compréhension des produits d’investissement, etc.
Fixer des objectifs
Pour déterminer votre appétit pour le risque, vous devez d’abord identifier vos objectifs financiers. Par exemple, les objectifs d’investissement à long terme incluent généralement l’épargne pour la retraite ou l’épargne pour les générations futures, tandis que les objectifs à court terme se concentrent sur l’achat d’une voiture ou l’obtention d’un diplôme universitaire dans un avenir proche.
Ces objectifs influenceront la gestion des risques et la préparation, car les objectifs financiers déterminent l'horizon temporel d'un investisseur, c'est-à-dire la durée pendant laquelle il prévoit de conserver ses actifs avant de réaliser des bénéfices.
Plus l'horizon temporel est long, plus l'appétit pour le risque de l'investisseur est élevé, puisque les rendements à long terme peuvent compenser les baisses de prix à court terme. Entrer sur le marché avec un horizon temporel plus court, par exemple dans le but d'acheter une maison dans deux ans, signifie que la perte d'un capital en raison de fluctuations de prix à court terme peut retarder considérablement cet objectif.
Situation financière et passif actuels
La prise en compte des obligations financières actuelles aidera à déterminer combien d’argent un investisseur peut se permettre d’investir pour rester en mesure de payer ses factures, ses dettes et autres dépenses nécessaires.
Par exemple, une personne disposant d’un revenu stable et d’épargnes pour les mauvais jours (comme des frais médicaux imprévus, une perte d’emploi ou des rénovations domiciliaires) sera ouverte à des investissements plus risqués, y compris la crypto-monnaie. Il est souhaitable que l'épargne puisse couvrir les obligations financières de l'investisseur pendant le temps estimé qui pourrait être nécessaire pour trouver un nouvel emploi dans l'industrie et la spécialité choisies.
À son tour, un investisseur qui n'a pas encore accumulé de fonds pour faire face à des circonstances imprévues devrait envisager d'investir des sommes importantes afin qu'en cas d'échec, il n'ait pas à liquider des actifs à haut risque et à subir des pertes.
Comprendre les différentes classes d'actifs lors de l'investissement
Un autre facteur à prendre en compte pour déterminer l’appétit pour le risque est la connaissance et l’expérience de l’investisseur concernant les actifs qu’il envisage d’ajouter à son portefeuille, notamment en ce qui concerne les crypto-monnaies. Par exemple, si un investisseur a une bonne compréhension du marché des cryptomonnaies et du fonctionnement des portefeuilles cryptographiques, il sera en mesure de gérer avec plus de confiance les risques associés à ces investissements.
Cependant, ceux qui découvrent les crypto-monnaies devraient commencer avec moins de capital et augmenter leurs avoirs à mesure qu’ils se sentent plus à l’aise sur le marché volatil des crypto-monnaies.
Allocation d'actifs pour créer un portefeuille d'investissement équilibré
L'allocation d'actifs est le processus de division des investissements en différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, les liquidités et les investissements alternatifs comme les crypto-monnaies. Le bon équilibre des actifs donnera aux investisseurs un avantage dans la réalisation de leurs objectifs.
En règle générale, les investisseurs conservateurs augmentent la proportion d’obligations et de liquidités dans le portefeuille, tandis que les investisseurs ayant un horizon temporel plus long augmentent le pourcentage d’actions individuelles et d’actifs cryptographiques. Il est important de noter que la répartition d’actifs peut nécessiter des ajustements au fil du temps, à mesure que les objectifs d’investissement et l’appétit pour le risque évoluent.
Par exemple, un investisseur disposant de beaucoup de liquidités pourrait allouer 70 % de son capital aux actions, 20 % aux obligations et 10 % aux liquidités. Décider d'allouer 70 % d'un portefeuille aux actions est assez risqué, cependant, si cet investisseur est capable de couvrir les dépenses imprévues avec 10 % de liquidités, il peut prendre ce risque.
Alternativement, un investisseur planifiant une retraite anticipée choisira de détenir davantage d’obligations et de liquidités, et d’allouer seulement une plus petite partie de ses actifs aux actions et aux crypto-monnaies. Si les flux de trésorerie couvrent les revenus de retraite de l'investisseur, celui-ci pourra allouer une petite partie de ses fonds à des actifs plus risqués.
Comment diversifier votre portefeuille d'investissement
Un portefeuille diversifié permet aux investisseurs de résister aux baisses de prix des actions individuelles et des crypto-monnaies. Pour réduire le risque de perte résultant de la concentration des investissements dans une zone géographique ou un secteur, les investisseurs peuvent répartir leurs investissements entre différentes classes d'actifs, secteurs et régions.
Les investisseurs peuvent diversifier leurs fonds en investissant dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Mais rappelez-vous que la diversification ne garantit pas un profit ni ne protège contre les pertes en cas de marché baissier. C’est une stratégie efficace, mais elle n’est pas sans risques.
Les fonds communs de placement et les ETF peuvent convenir aux investisseurs qui préfèrent une approche de diversification « libre », car les institutions financières accréditées sélectionnent les avoirs en actions et parts de ces fonds. Le S&P 500 et le FTSE 100 sont d’excellents exemples de fonds dotés d’une approche « loose ». Les investisseurs peuvent consacrer chaque mois une partie de leur salaire à l’achat de ces produits.
Pour les investisseurs qui préfèrent diversifier leurs investissements à leur guise, une variété de produits d’investissement sont disponibles, notamment des actions individuelles, des obligations et des crypto-monnaies. N'oubliez pas de mener des recherches approfondies et de considérer les risques et le potentiel de chaque investissement. Il est recommandé de commencer avec des outils tels que Morningstar, Bloomberg et CoinMarketCap.
Comment contrôler et rééquilibrer votre portefeuille d'investissement
Vous ne pouvez pas créer votre propre portefeuille d’investissement une seule fois et l’oublier. Il s’agit d’un processus continu qui comprend un suivi et des ajustements réguliers. Les investisseurs doivent rééquilibrer périodiquement leurs portefeuilles pour maintenir l’allocation d’actifs souhaitée.
Parfois, les investisseurs doivent également ajuster leurs portefeuilles si leurs objectifs d’investissement ou leur appétit pour le risque changent. Disons qu'un investisseur dispose d'un portefeuille diversifié composé de 60 % d'actions, 30 % d'obligations et 10 % de liquidités. Dans une meilleure situation financière, son appétit pour le risque peut augmenter et il sera prêt à prendre des risques supplémentaires pour obtenir un revenu supplémentaire. Grâce à une recherche minutieuse, un investisseur peut ajuster son portefeuille en réduisant l’exposition aux liquidités et en augmentant l’exposition au Bitcoin. En augmentant ses avoirs en bitcoins, il prend plus de risques mais augmente son potentiel de rendements plus élevés.
Le rééquilibrage du portefeuille peut impliquer d’abandonner les actifs risqués au profit d’options plus conservatrices. Par exemple, un investisseur qui se prépare à la retraite voudra peut-être éviter les investissements risqués en conservant des obligations et des liquidités.
Il est important de noter que les ajustements de portefeuille basés sur l’appétit pour le risque constituent une décision personnelle de l’investisseur qui doit être soigneusement étudiée et alignée sur les objectifs financiers et la stratégie d’investissement. De plus, assurez-vous de revoir et de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs.
En conclusion
La création d'un portefeuille d'investissement est un processus complexe qui nécessite du temps, de la patience et une évaluation objective de la situation financière actuelle et attendue. Il n’existe pas d’approche universelle pour constituer un portefeuille d’investissement.
Lorsqu'ils recherchent des actifs appropriés, les investisseurs novices doivent toujours être conscients de leur appétit pour le risque et également éviter les recommandations financières et les appels à effectuer des investissements spécifiques ou à créer des portefeuilles promettant des rendements énormes avec un risque minimal. Ce processus peut prendre un certain temps, mais les nouveaux investisseurs peuvent acquérir une expérience en investissement et apprendre à gérer efficacement leur portefeuille.
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