En bref
Investir peut être un bon moyen de créer un patrimoine à long terme, mais il est difficile de démarrer.
La constitution d'un portefeuille de placements personnel est une étape importante dans l'atteinte des objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse et la prise en compte d'un certain nombre de facteurs, notamment la nature de ces objectifs et le niveau de tolérance au risque d'investissement.
Un suivi régulier et des ajustements de portefeuille sont essentiels pour maintenir l’allocation d’actifs souhaitée par l’investisseur.
Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ?
Le portefeuille d’investissement d’un individu est l’ensemble des actifs qu’il possède, notamment des actions, des obligations et des crypto-monnaies.
Investir peut être un excellent moyen de créer un patrimoine à long terme, mais savoir par où commencer peut être une tâche ardue. Cela est particulièrement vrai lorsque de nouvelles options d’investissement telles que les crypto-monnaies sont introduites dans le mix.
Construire un portefeuille de placements personnel est une étape importante vers l’atteinte des objectifs financiers, et cela nécessite une planification minutieuse et la prise en compte d’un certain nombre de facteurs. Examinons de plus près certaines des considérations clés impliquées dans la constitution d’un portefeuille d’investissement personnel.
Évaluer la tolérance au risque dans la planification de portefeuille
La tolérance au risque fait référence à la volonté et à la capacité d'un investisseur de supporter des pertes. Pour les débutants, cela signifie tenir compte, entre autres facteurs, de leurs objectifs finaux, de leur situation financière actuelle et de leur compréhension des produits d’investissement.
Déterminer la cible
La première étape qu’un investisseur peut franchir pour déterminer sa tolérance au risque consiste à déterminer ses objectifs financiers. Par exemple, les objectifs d’investissement courants à long terme peuvent inclure l’épargne pour la retraite ou la constitution d’un patrimoine pour les générations futures, tandis que les objectifs à court terme peuvent consister à acheter une voiture ou à fréquenter l’université dans un avenir proche.
Ces objectifs peuvent avoir un effet d'entraînement sur la gestion du risque et la tolérance, car les objectifs financiers peuvent dicter l'horizon temporel d'un investisseur, c'est-à-dire la durée pendant laquelle il a l'intention de conserver vos actifs avant de retirer de l'argent.
Plus l’horizon temporel est long, plus le risque auquel un investisseur peut être confronté est grand, car les gains à long terme peuvent contrebalancer les baisses de prix à court terme. Entrer sur le marché avec un horizon temporel plus court, comme planifier l'achat d'une maison dans deux ans, signifie perdre une partie de votre capital en raison de fluctuations de prix à court terme qui pourraient faire reculer considérablement cet objectif.
Situation financière actuelle et obligations
Être pleinement conscient de ses obligations financières actuelles peut aider à déterminer combien un investisseur peut investir sans compromettre sa capacité à payer ses factures, ses dettes et autres dépenses nécessaires.
Par exemple, une personne disposant d’un revenu stable et d’un fonds d’urgence pouvant couvrir les frais médicaux, la perte d’emploi ou les réparations de la maison peut être disposée à accepter des investissements plus risqués, tels que la chimie des crypto-monnaies. Le fonds d'urgence recommandé est généralement suffisant pour couvrir les obligations financières d'un individu pendant le temps estimé qu'il lui faudra pour trouver un nouvel emploi dans son secteur et sa profession.
D'un autre côté, quelqu'un qui n'a pas épargné pour les situations d'urgence devra peut-être envisager d'incorporer beaucoup d'argent afin qu'un revers inattendu n'entraîne pas la liquidation d'actifs à haut risque, susceptibles d'entraîner des pertes.
Comprendre les différentes classes d’actifs tout en investissant
Un autre facteur que les investisseurs devront peut-être prendre en compte lorsqu'ils prendront des décisions concernant leur tolérance au risque est leur connaissance et leur expérience des actifs qu'ils envisagent d'ajouter à leur portefeuille, surtout s'il s'agit de crypto-monnaie. Par exemple, s’ils ont une bonne compréhension du marché des cryptomonnaies et du fonctionnement des portefeuilles de cryptomonnaies, ils peuvent se sentir plus à l’aise pour assumer les risques associés à cet investissement.
Cependant, les investisseurs qui découvrent les crypto-monnaies voudront peut-être commencer avec un capital plus petit et augmenter leurs avoirs à mesure qu’ils se sentiront plus à l’aise avec le marché et la volatilité qui l’accompagne.
Stratégie d'allocation d'actifs pour un portefeuille équilibré
L'allocation d'actifs est le processus de division des investissements en différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, les liquidités et les investissements alternatifs comme les crypto-monnaies. Trouver le bon équilibre peut mettre les investisseurs dans une meilleure position pour atteindre leurs objectifs.
En général, un investisseur conservateur peut choisir d'avoir une proportion plus élevée d'obligations et de liquidités dans son portefeuille, tandis qu'un investisseur à plus long terme peut choisir une plus grande proportion d'actions et de liquidités. Il est important de noter que la répartition de l'actif n'est pas une décision ponctuelle et qu'elle peut devoir être ajustée au fil du temps, à mesure que les objectifs d'investissement et la tolérance au risque évoluent.
Par exemple, un investisseur disposant d’importantes réserves de liquidités pourrait allouer 70 % de son capital aux actions, 20 % aux obligations et 10 % aux liquidités. Choisir d’allouer 70 % de son portefeuille aux actions peut être considéré comme potentiellement risqué. Cependant, avec la réserve de liquidités de 10 % dont dispose cet investisseur pour couvrir les dépenses imprévues, il peut se sentir à l'aise de prendre ce risque.
Alternativement, une personne proche de la retraite pourrait choisir de détenir davantage d’obligations et de liquidités tout en allouant une plus petite partie de ses avoirs aux actions et aux crypto-monnaies. Si leur trésorerie peut couvrir leurs dépenses à la retraite, ils peuvent conserver une petite partie de leur argent dans des actifs plus risqués.
Comment diversifier votre portefeuille d'investissement
Un portefeuille diversifié peut permettre aux investisseurs de faire face à la baisse des prix d’une action ou d’une crypto-monnaie. Les investisseurs peuvent choisir de minimiser le risque de perte lié à la concentration de leurs investissements dans une zone géographique ou un secteur en répartissant leurs investissements sur une variété de classes d'actifs, de secteurs et de régions.
Les investisseurs peuvent se diversifier en investissant dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Mais attention, la diversification ne garantit pas les profits ni ne protège contre les pertes lorsque le marché global décline. Même si c'est une bonne stratégie, elle n'est pas sans risques.
Les fonds communs de placement et les ETF peuvent convenir mieux aux investisseurs qui préfèrent une approche plus diversifiée, car les institutions financières accréditées sélectionnent l'ensemble des actions contenues dans ces fonds. Le S&P 500 et le FTSE 100 sont de bons exemples de fonds proposant une approche réaliste. Les investisseurs peuvent consacrer une partie de leur salaire à l’achat de ces produits chaque mois.
Si un investisseur préfère se diversifier en choisissant ses propres investissements, il existe de nombreux produits d’investissement différents, notamment des actions individuelles, des obligations et des crypto-monnaies. Il est essentiel de mener des recherches, de comprendre les risques de chaque investissement et d’étudier soigneusement leur potentiel. Des outils comme Morningstar, Bloomberg et CoinMarketCap sont de bons points de départ.
Comment suivre et rééquilibrer votre portefeuille
Construire un portefeuille d’investissement personnel n’est pas une chose ponctuelle. Il peut s’agir d’un processus continu qui nécessite une surveillance et des ajustements réguliers. Les investisseurs devront peut-être rééquilibrer périodiquement leurs portefeuilles pour maintenir la répartition d’actifs souhaitée.
Les investisseurs peuvent également devoir ajuster leurs portefeuilles si leurs objectifs d’investissement ou leur tolérance au risque changent. Supposons qu’un investisseur dispose d’un portefeuille diversifié composé de 60 % d’actions, 30 % d’obligations et 10 % de liquidités. S'étant retrouvé dans une meilleure situation financière, l'investisseur peut désormais avoir une tolérance au risque plus élevée et être prêt à prendre des risques supplémentaires dans ses investissements à la recherche de rendements plus élevés. En supposant que l’investisseur ait fait ses recherches, il peut ajuster son portefeuille pour détenir moins de liquidités et plus de bitcoins. En augmentant leurs avoirs en bitcoins, ils augmentent leur potentiel de profit tout en prenant plus de risques.
D’un autre côté, rééquilibrer un portefeuille peut impliquer d’abandonner des actifs plus risqués au profit d’options plus conservatrices. Par exemple, un investisseur proche de la retraite pourrait renoncer à certains investissements plus risqués tout en détenant davantage d’obligations et de liquidités.
Il est important de noter que l'ajustement de votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque est une décision personnelle qui doit être soigneusement réfléchie et alignée sur vos objectifs financiers et votre stratégie d'investissement. Il est important de revoir et de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs.
résumé
Construire un portefeuille de placements personnel est un processus complexe qui nécessite du temps, de la patience et un regard honnête sur la situation financière actuelle et projetée d'un individu. Il n’existe pas d’approche unique lors de la constitution d’un portefeuille d’investissement.
Lorsqu’ils recherchent un actif, les nouveaux investisseurs doivent être conscients de leur tolérance au risque et éviter d’être vantés par les experts financiers en faveur d’investissements ou de portefeuilles qui promettent d’énormes profits avec un risque minimal. Ce processus peut prendre du temps, mais une fois cette étape franchie, les investisseurs peuvent avoir plus confiance dans leur capacité à gérer leur portefeuille.
En savoir plus:
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