Résumé

• L’investissement est un excellent moyen de créer de la richesse à long terme, mais les débutants ne savent souvent pas par où commencer.

• La constitution d'un portefeuille de placements personnel est une étape importante dans l'atteinte de vos objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de plusieurs facteurs, notamment les objectifs financiers et la tolérance au risque.

• De plus, les investisseurs doivent régulièrement surveiller et ajuster leur portefeuille pendant le processus pour s'assurer qu'il répond à l'allocation d'actifs souhaitée.

Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ?

Pour une personne, un portefeuille d’investissement est un ensemble de tous les actifs qu’elle possède, notamment les actions, les obligations, les crypto-monnaies, etc.

À long terme, investir est un bon moyen de créer de la richesse, mais les novices ne savent souvent pas par où commencer, surtout maintenant que de nouvelles options telles que les cryptomonnaies ont émergé dans le domaine de l’investissement, ce qui le rend encore plus vertigineux et déroutant.

La constitution d’un portefeuille de placements personnel est une étape cruciale pour atteindre vos objectifs financiers et nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de plusieurs facteurs. Examinons de plus près les principales considérations impliquées dans la constitution d’un portefeuille d’investissement personnel.

Évaluer la tolérance au risque dans la planification de portefeuille

La tolérance au risque fait référence à la volonté et à la capacité d'un investisseur de supporter des pertes. Pour les nouveaux investisseurs, l’évaluation de la tolérance au risque prend en compte des facteurs tels que les objectifs finaux, la situation financière actuelle et leur compréhension des produits d’investissement.

objectif clair

La première mesure que les investisseurs peuvent prendre pour déterminer leur tolérance au risque consiste à clarifier leurs objectifs financiers. Par exemple, les objectifs d’investissement courants à long terme incluent l’épargne-retraite et l’accumulation de richesse pour les générations futures, tandis que les objectifs à court terme incluent économiser de l’argent pour acheter une voiture ou étudier pour des études supérieures dans un avenir proche.

Ces objectifs peuvent avoir un effet d’entraînement sur la gestion du risque et la tolérance, dans la mesure où les objectifs financiers déterminent l’horizon d’investissement, c’est-à-dire la durée pendant laquelle ils prévoient de conserver les actifs (avant de les vendre).

Plus l’horizon d’investissement est long, plus les investisseurs peuvent prendre de risques, car les gains à long terme peuvent compenser les baisses de prix à court terme. Si un investisseur a un horizon d’investissement plus court, par exemple lorsqu’il envisage d’acheter une maison dans les deux ans, la perte d’une partie de son capital en raison de fluctuations de prix à court terme peut avoir un impact significatif sur la réalisation de ses objectifs.

Situation financière actuelle et obligations

Avoir une bonne compréhension des obligations financières actuelles peut aider à déterminer combien d’argent les investisseurs peuvent investir sans se soucier de l’impact sur leur capacité à payer leurs factures, dettes et autres dépenses nécessaires.

Par exemple, une personne qui dispose d’un revenu stable et d’un fonds d’urgence pouvant couvrir les frais médicaux, la perte d’emploi ou les réparations de la maison peut être plus disposée à investir dans des investissements plus risqués, tels que la crypto-monnaie. Il est généralement recommandé qu'un fonds d'urgence couvre les dépenses quotidiennes et les dettes pendant une période de temps jusqu'à ce qu'une personne trouve un nouvel emploi dans son secteur et sa profession.

D'un autre côté, si vous n'avez pas commencé à épargner pour un fonds d'urgence, vous voudrez peut-être envisager un portefeuille à forte intensité de liquidités afin de ne pas avoir à vous soucier d'un revers soudain qui vous obligerait à liquider des actifs risqués et à encourir des dépenses. pertes.

Comprendre les différentes classes d’actifs lors d’un investissement

Un autre facteur que les investisseurs doivent prendre en compte lorsqu’ils prennent des décisions en matière de tolérance au risque est de savoir s’ils connaissent suffisamment les actifs qu’ils envisagent d’ajouter à leur portefeuille, en particulier en ce qui concerne les crypto-monnaies. Par exemple, s’ils ont une bonne compréhension du marché de la cryptographie et du fonctionnement des portefeuilles cryptographiques, ils seront peut-être plus disposés à prendre les risques associés à cet investissement.

Cependant, les investisseurs qui découvrent les crypto-monnaies ont intérêt à commencer avec des montants plus petits et à augmenter progressivement leurs avoirs à mesure qu’ils acquièrent une meilleure compréhension du marché et de sa volatilité.

Développer une stratégie d’allocation d’actifs pour parvenir à un portefeuille d’investissement équilibré

L'allocation d'actifs fait référence à la répartition de l'argent entre différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, les liquidités et les investissements alternatifs tels que les crypto-monnaies. Maintenir intentionnellement le bon équilibre lors de l’allocation peut donner aux investisseurs de meilleures chances d’atteindre leurs objectifs.

En règle générale, les investisseurs conservateurs peuvent choisir de détenir davantage d’obligations et de liquidités dans leurs portefeuilles, tandis que les investisseurs à long terme peuvent choisir de détenir une proportion plus élevée d’actions individuelles et d’actifs cryptographiques. Il convient de noter que l’allocation d’actifs n’est pas une décision unique. À mesure que les objectifs d’investissement et la tolérance au risque changent, les investisseurs doivent procéder à des ajustements en temps opportun.

Par exemple, si un investisseur dispose d’une réserve de liquidités importante, il pourrait allouer 70 % de son capital aux actions, 20 % aux obligations et 10 % aux liquidités. Allouer 70 % de son portefeuille aux actions semble risqué. Mais si l’investisseur peut utiliser 10 % de ses réserves de liquidités pour couvrir des dépenses imprévues, il peut se sentir à l’aise de prendre le risque.

D’un autre côté, une personne proche de la retraite peut choisir de détenir davantage d’obligations et de liquidités, en allouant une plus petite partie de son portefeuille aux actions et aux crypto-monnaies. Si leur trésorerie peut couvrir leurs dépenses de retraite, ils peuvent placer une petite partie de leur argent dans des actifs plus risqués.

Comment constituer un portefeuille d'investissement diversifié

Un portefeuille diversifié peut mieux protéger les investisseurs contre la baisse des prix des actions individuelles et des crypto-monnaies. Les investisseurs peuvent choisir de minimiser le risque de perte lié à la concentration de leurs investissements dans une zone géographique ou un secteur en diversifiant leurs investissements dans différentes classes d'actifs, secteurs et régions.

Les investisseurs peuvent se diversifier en investissant dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Mais veuillez noter que la diversification ne garantit pas un profit ni ne protège contre les pertes dans un marché globalement en déclin, et bien qu’il s’agisse d’une bonne stratégie, elle n’est pas sans risques.

Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse peuvent convenir mieux aux investisseurs qui souhaitent être des « gestionnaires sans intervention » et qui souhaitent diversifier leurs investissements, car les institutions financières accréditées sélectionnent soigneusement les actions et les combinaisons d'actions incluses dans ces fonds. Les fonds indiciels S&P 500 et FTSE 100 sont d'excellents exemples d'approche « non interventionniste ». Les investisseurs peuvent investir chaque mois une partie de leur salaire dans l’achat de ces produits.

Si les investisseurs préfèrent se diversifier avec leurs propres investissements, il existe une variété de produits d’investissement parmi lesquels choisir, notamment des actions individuelles, des obligations et des crypto-monnaies. Mais il est crucial d’effectuer des recherches approfondies et de comprendre les risques et les récompenses potentielles de chaque investissement, et des outils comme Morningstar, Bloomberg et CoinMarketCap sont tous d’excellentes options.

Comment surveiller et rééquilibrer votre portefeuille d'investissement

Construire un portfolio personnel n’est jamais une chose unique. Il peut s’agir d’un processus continu qui nécessite une surveillance et des ajustements réguliers. Les investisseurs devront peut-être rééquilibrer périodiquement leurs portefeuilles pour maintenir une allocation d’actifs souhaitée.

Les investisseurs peuvent également devoir ajuster leur portefeuille si leurs objectifs d’investissement ou leur tolérance au risque changent. Disons qu'un investisseur dispose d'un portefeuille diversifié composé de 60 % d'actions, 30 % d'obligations et 10 % de liquidités. Si sa situation financière s'améliore, elle peut avoir une tolérance au risque plus élevée et être disposée à prendre des risques supplémentaires en matière d'investissement et à rechercher des rendements plus élevés. En supposant que les investisseurs ont effectué leurs propres recherches, ils peuvent ajuster leur portefeuille pour réduire la proportion de liquidités et augmenter la proportion de Bitcoin. En augmentant leurs avoirs en Bitcoin, les investisseurs augmentent la probabilité d’obtenir des rendements plus élevés, tout en assumant un niveau de risque proportionnellement plus élevé.

L’inverse est également vrai : le rééquilibrage d’un portefeuille peut également impliquer de s’éloigner des actifs plus risqués au profit d’options plus conservatrices. Par exemple, les investisseurs qui approchent de la retraite peuvent abandonner certains investissements plus risqués et détenir principalement des obligations et des liquidités.

Il est important de noter que l’ajustement d’un portefeuille en fonction de la tolérance au risque est une décision entièrement personnelle que les investisseurs doivent réfléchir attentivement et toujours cohérente avec les objectifs financiers et les stratégies d’investissement. Examinez et rééquilibrez également régulièrement votre portefeuille à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs.

Conclusion

Construire un portefeuille de placements personnel est un processus complexe qui nécessite du temps, de la patience et un regard honnête sur sa situation financière actuelle et projetée. Il n’existe pas non plus d’approche unique pour constituer un portefeuille.

Lorsqu'ils recherchent des actifs susceptibles d'être détenus, les nouveaux investisseurs doivent toujours prêter attention à leur propre tolérance au risque et éviter les experts en gestion financière qui vendent des portefeuilles de gestion financière ou d'investissement spécifiques et prétendent obtenir des rendements ultra élevés avec des risques ultra faibles. Construire un portefeuille prend du temps, mais ce faisant, les investisseurs novices peuvent progressivement renforcer leur confiance dans leurs capacités de gestion des investissements et acquérir un meilleur contrôle sur leurs décisions d'investissement.

Lectures complémentaires

• Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie ?

• Comment fixer et atteindre des objectifs financiers personnels

• Pourquoi et comment faire vos propres recherches lorsque vous investissez dans les crypto-monnaies (DYOR)

• "Cinq stratégies de gestion des risques"

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