Résumé
Les contrôles KYC exigent que les prestataires de services financiers identifient et vérifient l'identité de leurs clients. Cela s’inscrit dans le cadre des efforts de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) visant à lutter contre la criminalité financière et à garantir la diligence raisonnable des clients.
La vérification d'identité combat de manière proactive les activités criminelles en collectant et en vérifiant les informations sur les clients. Ces contrôles renforcent la confiance sur le terrain et aident les prestataires de services financiers à gérer leurs risques. La vérification d’identité est devenue une pratique courante sur les plateformes de monnaie numérique. Mais certains critiques affirment que cela prive l’espace des crypto-monnaies de l’anonymat et de la décentralisation pour lesquels les crypto-monnaies sont connues.
l'introduction
La vérification de l’identité est une exigence réglementaire courante à laquelle les prestataires de services financiers doivent se conformer. Les contrôles d'identité visent principalement à lutter contre le financement d'activités illégales et le blanchiment d'argent qui en résulte. La vérification de l'identité est l'une des procédures de base de la réglementation anti-blanchiment d'argent, ce qui en fait une mesure de sécurité importante, en particulier pour les monnaies numériques. Les institutions financières et les prestataires de services comme Binance mettent de plus en plus en œuvre des mesures strictes de vérification d'identité pour protéger leurs clients et leurs actifs.
Qu'est-ce que la vérification d'identité ?
Si vous avez créé un compte sur une plateforme de trading de cryptomonnaies, vous devrez probablement effectuer une vérification d'identité. La vérification de l'identité exige que les prestataires de services financiers collectent des informations prouvant l'identité des clients. Cela peut se faire via une pièce d’identité officielle ou des relevés bancaires, par exemple. À l'instar des réglementations anti-blanchiment d'argent, les politiques de vérification d'identité contribuent à lutter contre le blanchiment d'argent, le financement des activités terroristes, la fraude et le transfert illicite de fonds.
La vérification de l’identité est une approche proactive et non réactive. La plupart des prestataires de services financiers obtiennent des données détaillées sur leurs clients lors du processus d'adhésion avant de leur permettre d'effectuer des transactions financières. Dans certains cas, des comptes peuvent être créés sans vérification d'identité, mais leurs fonctionnalités sont limitées. Binance, par exemple, permet aux utilisateurs d'ouvrir un compte mais impose des restrictions sur les échanges jusqu'à ce que la vérification d'identité soit terminée.
Lorsque vous effectuez la vérification d’identité, il peut vous être demandé de fournir :
Preuve d'identité gouvernementale
Permis de conduite
Passeport
Outre la vérification de l'identité d'un client, il est important de confirmer son emplacement et son adresse. Les documents d'identité fournissent des informations de base telles que votre nom et votre date de naissance, mais d'autres informations sont requises pour confirmer votre adresse de résidence fiscale, par exemple. Vous devrez probablement effectuer plus d’une étape de vérification d’identité. Les prestataires de services financiers doivent souvent revérifier régulièrement l’identité de leurs clients.
Qui réglemente l’obligation de vérifier l’identité ?
Les réglementations en matière de vérification d'identité varient selon les pays, mais il existe une coopération internationale sur les informations de base requises. Aux États-Unis, le Bank Secrecy Act et le Patriot Act de 2001 ont été promulgués, qui comprenaient la plupart des processus de lutte contre le blanchiment d'argent et de vérification d'identité que nous connaissons aujourd'hui. L’Union européenne et les pays de la région Asie-Pacifique ont établi leurs propres réglementations, mais celles-ci recoupent dans une large mesure celles des États-Unis. La directive européenne anti-blanchiment (AMLD) et la directive sur les services de paiement 2 (PSD2) constituent le principal cadre pour les pays de l'UE. Au niveau mondial, le Groupe d'action financière (GAFI) coordonne la coopération multinationale en matière de réglementation.
Pourquoi avons-nous besoin de lutter contre le blanchiment d’argent dans les crypto-monnaies ?
En raison de la nature cryptée de l’identité des monnaies numériques, les criminels les utilisent pour blanchir de l’argent illicite et échapper au paiement des impôts. Améliorer la réglementation des monnaies numériques améliore leur réputation et garantit que les impôts sont payés à temps. Il y a trois raisons principales pour lesquelles nous avons besoin de contrôles de vérification d’identité dans l’espace des cryptomonnaies :
1. Les transactions blockchain sont irréversibles. Il n’existe aucune administration capable de vous aider lorsque des erreurs sont commises, ce qui signifie que votre argent pourrait être volé ou transféré et ne pourra dans ce cas être récupéré.
2. Les crypto-monnaies sont anonymes (c'est-à-dire qu'elles portent un pseudonyme). Vous n'avez pas besoin de fournir de données personnelles pour ouvrir un portefeuille de crypto-monnaie.
3. Les règles réglementaires concernant les taxes et la législation sur les cryptomonnaies sont encore floues dans de nombreux pays.
Bien que la vérification d’identité augmente le temps nécessaire à la création d’un compte, elle présente des avantages évidents. L'utilisateur moyen ne remarquera pas nécessairement ces avantages, mais la vérification d'identité a un impact significatif sur la sécurité de vos fonds et la lutte contre la criminalité.
Quels sont les avantages les plus importants de la vérification d’identité ?
Les avantages de la vérification d’identité ne sont pas tous évidents. Mais la vérification d’identité va bien au-delà de la simple lutte contre la fraude et peut améliorer les performances du système financier dans son ensemble :
1. Les prêteurs peuvent facilement évaluer leurs risques lorsqu'ils confirment l'identité et les antécédents financiers d'un client. Ce processus conduit à des prêts et à une gestion des risques plus responsables.
2. La vérification d’identité combat le vol d’identité et d’autres types de fraude financière.
3. La vérification de l’identité réduit de manière proactive le risque de blanchiment d’argent avant qu’il ne se produise.
4. La vérification de l'identité améliore la confiance, la sécurité et la responsabilité des prestataires de services financiers. Cette amélioration de la réputation a des implications pour le secteur financier dans son ensemble et peut encourager les investissements.
Vérification d'identité et décentralisation
Depuis le début, les crypto-monnaies se sont concentrées sur la décentralisation et l'absence d'intermédiaires. Comme mentionné, n'importe qui peut créer un portefeuille et détenir des crypto-monnaies sans avoir à fournir de données le concernant. Mais c’est précisément pour ces raisons que les monnaies numériques sont devenues un moyen populaire de blanchiment d’argent.
Les gouvernements et les régulateurs exigent généralement que les plateformes de trading effectuent des contrôles d’identité de leurs clients. Bien que la vérification d’identité soit très difficile à mettre en œuvre sur les portefeuilles de cryptomonnaies, les services qui échangent des monnaies locales en monnaies numériques sont mieux adaptés à cet effet. Certains investisseurs souhaitent spéculer sur les monnaies numériques, tandis que d’autres s’intéressent davantage à leurs valeurs fondamentales et à leur utilité.
Critiques de la vérification d'identité
La vérification d’identité présente des avantages évidents, mais elle reste controversée et critiquée. Les critiques à l’égard de la vérification d’identité sont plus répandues dans le monde des monnaies numériques en raison de son histoire et de son contexte. Généralement, ces critiques proviennent de problèmes liés à la confidentialité et au coût :
1. Les pratiques de vérification d’identité entraînent un coût supplémentaire que le client paie souvent sous forme de frais.
2. Certaines personnes ne disposent pas des documents d'identification requis pour vérifier leur identité ou n'ont pas d'adresse fixe. Cela rend difficile l’utilisation de certains services financiers.
3. Les prestataires de services financiers irresponsables peuvent négliger de sécuriser les données, et les opérations de piratage peuvent conduire au vol de vos données personnelles.
4. Certains soutiennent que la vérification d’identité s’oppose à la décentralisation des crypto-monnaies.
Réflexions finales
Les processus de vérification d’identité sont une norme pour le secteur des services financiers et les plateformes de trading de cryptomonnaies. Il s’agit de l’une des mesures les plus importantes dans la lutte contre le blanchiment d’argent et d’autres délits. Certains peuvent être contrariés par ces contrôles, mais ils renforcent grandement la sécurité. Dans le cadre de pratiques plus larges de lutte contre le blanchiment d'argent, la vérification d'identité vous permet d'échanger des crypto-monnaies sur des plateformes comme Binance avec plus de confiance et de sécurité.