Résumé
Le prêt de crypto-monnaie permet aux utilisateurs d’emprunter et de prêter des crypto-monnaies en échange de frais ou d’intérêts. Vous pouvez obtenir un prêt et commencer à investir immédiatement en fournissant des garanties. Cela pourrait se produire via une application de prêt DeFi ou une plateforme de trading de crypto-monnaie. Lorsque votre garantie tombe en dessous d’une certaine valeur, vous devrez l’augmenter jusqu’au niveau requis pour éviter la liquidation. Lorsque vous récupérez votre prêt plus les frais, votre capital sera libéré.
Vous pouvez également obtenir des prêts non garantis, appelés prêts rapides, que vous devez rembourser lors de la transaction elle-même. Si vous n’y parvenez pas, la transaction de prêt est invalidée avant même d’avoir eu la possibilité de se terminer. Les prêts en crypto-monnaie simplifient les processus d'emprunt et de prêt, et les contrats intelligents gèrent le processus de manière entièrement automatique. Pour beaucoup, il s’agit d’un moyen simple d’obtenir un rendement annuel en pourcentage sur leurs actifs en crypto-monnaie ou d’accéder à un crédit bon marché.
Mais le prêt de cryptomonnaies, comme tout autre projet tel que les contrats intelligents ou l’investissement blockchain, comporte également des risques financiers. Par exemple, si vous utilisez une devise volatile comme garantie, elle pourrait être liquidée du jour au lendemain. Les contrats intelligents peuvent également être piratés, attaqués ou exploités, entraînant souvent des pertes importantes.
Avant d’emprunter ou de prêter, vous devez comprendre que vous perdrez la garde de vos devises. Ce qui vous en supprime le contrôle et limite votre liquidité. Faites attention à tous les termes et conditions du prêt afin de comprendre quand vous pouvez accéder à votre argent et quels frais peuvent être impliqués dans le processus. Vous pouvez commencer à contracter des prêts via votre compte Binance en vous rendant sur la page Prêts de crypto-monnaie.
l'introduction
Lorsque l’on pense aux gains et aux pertes dans les crypto-monnaies, on peut penser à des prix volatils et à des marchés chaotiques, mais ce n’est pas le seul moyen de gagner de l’argent sur la blockchain. Le prêt de crypto-monnaie est un service accessible où vous pouvez prêter votre argent avec un risque relativement faible. D’un autre côté, vous pouvez également accéder rapidement à des actifs numériques empruntés à des taux d’intérêt bas. Il est souvent plus efficace, plus simple et moins coûteux d’accorder et d’obtenir des prêts en crypto-monnaies, ce qui en fait une option qui mérite d’être explorée pour les deux parties au prêt.
Qu’est-ce que le prêt de cryptomonnaies ?
Le prêt de crypto-monnaie consiste à prendre des crypto-monnaies à un utilisateur et à les offrir à un autre moyennant des frais. Le mode de gestion des prêts lui-même change d’une plateforme à l’autre. Vous trouverez également des services de prêt de cryptomonnaies sur des plateformes centralisées et décentralisées, mais les principes de base sont les mêmes.
Vous ne devez pas nécessairement être simplement un emprunteur. Vous pouvez gagner un revenu passif et des intérêts en détenant vos crypto-monnaies dans un pool qui gère vos fonds. Il existe généralement un faible risque de perdre vos fonds en fonction de la fiabilité du contrat intelligent que vous utilisez. Cela peut être dû au fait que l'emprunteur a fourni une garantie de secours ou qu'une plateforme de financement centralisé (CeFi) telle que Binance gère le prêt.
Comment fonctionne le prêt crypto ou le prêt crypto ?
Le prêt de crypto-monnaie implique généralement trois parties : le prêteur, l’emprunteur et la plateforme de finance décentralisée (DeFi) ou de trading de crypto-monnaie. Dans la plupart des cas, le bénéficiaire du prêt devra fournir des garanties avant d’emprunter des crypto-monnaies. Vous pouvez également recourir à des prêts rapides sans garantie (nous en reparlerons plus tard). De l’autre côté du prêt, vous pourriez avoir un contrat intelligent qui crée des pièces stables ou une plateforme qui prête de l’argent à un autre utilisateur. Les prêteurs ajoutent leurs crypto-monnaies à un pool qui gère l’ensemble du processus et leur envoie une part des intérêts.
Types de prêts de crypto-monnaie
Prêts rapides
Les prêts rapides vous permettent d’emprunter de l’argent sans avoir besoin de garanties de secours. Le nom de ce type de prêt est dû au fait que le prêt est consenti et remboursé en un seul bloc. Si le montant du prêt majoré des intérêts n'est pas restitué, la transaction est annulée avant de pouvoir être auditée dans l'un des blocs. Cela signifie que le prêt n’a jamais eu lieu, car il n’a pas été confirmé ni ajouté à la chaîne. Le contrat intelligent contrôle l’ensemble du processus, aucune interaction humaine n’est donc nécessaire.
Pour recourir aux prêts rapides, il faut agir vite. C'est là que les contrats intelligents entrent à nouveau en jeu. Avec la logique des contrats intelligents, vous pouvez créer une transaction principale qui inclut des sous-transactions. Si l'une des sous-transactions échoue, la transaction principale ne sera pas terminée.
Regardons un exemple : imaginez un jeton qui s'échange à 1,00 $ (USD) dans le pool de liquidité A et à 1,10 $ dans le pool de liquidité B. Mais vous n’avez pas d’argent pour acheter des jetons du premier pool et les vendre dans le second. Ainsi, vous pouvez essayer d’utiliser un prêt rapide pour réaliser cette opportunité d’équilibrage en un seul bloc. Par exemple : imaginez que notre transaction de base prenne un prêt flash de 1 000 BUSD auprès d'une plateforme DeFi et le rembourse. Nous pouvons ensuite diviser cette transaction en sous-transactions plus petites :
1. Les fonds empruntés sont transférés sur votre portefeuille.
2. Vous achetez pour 1 000 $ de crypto-monnaies auprès du Liquidity Pool A (1 000 jetons).
3. Vous vendez les 1 000 jetons pour 1,10 $, ce qui vous donne 1 100 $.
4. Vous transférez le montant du prêt plus les frais de transfert vers le contrat intelligent Express Loan.
Si l’une de ces sous-transactions n’aboutit pas, le prêteur annulera le prêt avant qu’il ne se produise. En utilisant cette méthode, vous pouvez réaliser des bénéfices avec des prêts rapides sans aucun risque pour vous et sans fournir de garantie de secours. Les opportunités de prêt traditionnelles incluent les swaps de garantie et l’arbitrage de taux. Mais vous ne pouvez utiliser votre prêt flash qu’en chaîne, car déplacer les fonds vers une autre chaîne enfreindra la règle de la transaction unique.
Prêts garantis
Un prêt garanti donne à l’emprunteur plus de temps pour utiliser son argent en échange d’une garantie de secours. MakerDAO en est un exemple, où les utilisateurs peuvent proposer un pool de crypto-monnaies comme réserve pour leurs prêts. Avec la volatilité des cryptomonnaies, votre ratio prêt/valeur (LTV) sera probablement faible, 50 % par exemple. Ce nombre signifie que la valeur de votre prêt ne sera que la moitié de la valeur de la garantie de réserve que vous avez fournie. Cette différence permet à la valeur de la garantie de réserve d'évoluer si elle diminue. Lorsque votre garantie tombe en dessous de la valeur du prêt ou d’une certaine autre valeur, les fonds sont vendus ou transférés au prêteur.
Par exemple, un prêt de 10 000 $ BUSD avec un ratio LTV de 50 % vous obligerait à déposer 20 000 $ (USD) dans Ethereum (ETH) en garantie. Si la valeur tombe en dessous de 20 000 $, vous devrez ajouter plus d’argent. S'il tombe en dessous de 12 000 $, il sera liquidé et le prêteur récupérera son argent.
Lorsque vous contractez un prêt, vous recevez souvent des pièces stables nouvellement créées (comme le DAI) ou des crypto-monnaies que quelqu'un vous a prêtées. Les prêteurs déposeront leurs actifs dans un contrat intelligent qui pourra également bloquer leurs fonds pendant une période déterminée. Une fois que vous avez l’argent, vous êtes libre d’en faire ce que vous voulez. Mais vous devrez augmenter votre garantie à mesure que les prix changent pour vous assurer de ne pas liquider.
Si votre ratio prêt/valeur devient trop élevé, vous pourriez devoir payer une pénalité. Le contrat intelligent gérera le processus, le rendant efficace et transparent. Lorsque vous remboursez votre prêt plus les intérêts que vous devez, vous récupérez votre garantie de secours.
Avantages et inconvénients des prêts en cryptomonnaies
Les prêts en crypto-monnaie sont des outils populaires dans l’espace DeFi depuis des années, mais malgré leur popularité, ils présentent encore certains inconvénients. Assurez-vous de les examiner de manière équilibrée avant de décider d’essayer de prêter ou d’emprunter :
Avantages
1. Accès facile au capital. Les prêts en crypto-monnaie sont accordés à toute personne capable de fournir une garantie de secours ou de restituer l'argent lors de prêts flash. Cette fonctionnalité facilite l’obtention d’un prêt auprès d’une institution financière traditionnelle, aucune demande de crédit n’est requise.
2. Les contrats intelligents gèrent les prêts. Le contrat intelligent automatise l'ensemble du processus, rendant les prêts et les emprunts plus efficaces et évolutifs.
3. Facilité de gagner un revenu passif avec peu d’effort. Les détenteurs de crypto-monnaie peuvent les placer dans une trésorerie et commencer à gagner du TAEG sans avoir à gérer eux-mêmes le prêt.
Défauts
1. Le risque de liquidation est élevé en fonction de votre garantie de réserve. Même avec des prêts sur-garantis, les prix des cryptomonnaies peuvent chuter soudainement et conduire à une liquidation.
2. Les contrats intelligents peuvent être vulnérables aux attaques. Un mauvais code et des exploits indirects peuvent entraîner la perte des fonds ou des garanties que vous avez prêtés.
3. Les emprunts et les prêts peuvent augmenter le risque de votre portefeuille. Bien que diversifier votre portefeuille soit une bonne idée, le faire par le biais de prêts ajoutera des risques supplémentaires.
Points à considérer avant d’obtenir un prêt en cryptomonnaie
Avec une plateforme de prêt fiable et des garanties provenant d’actifs stables, vous aurez les meilleures chances de réussir votre prêt crypto. Mais avant de vous lancer dans le prêt ou l’emprunt, gardez également à l’esprit les conseils suivants :
1. Comprenez les risques liés à l’abandon de la garde de vos crypto-monnaies. Une fois les crypto-monnaies sorties de votre portefeuille, vous devez faire confiance à quelqu’un d’autre (ou à un contrat intelligent) pour les gérer. Les projets peuvent être la cible de piratages et de fraudes, et dans certains cas, vous ne pourrez peut-être pas accéder immédiatement à vos crypto-monnaies pour les retirer.
2. Tenez compte des conditions du marché avant de prêter vos crypto-monnaies. Vos pièces peuvent être bloquées pendant une certaine période, ce qui rend impossible la réponse aux ralentissements du marché des cryptomonnaies. Prêter ou emprunter sur une nouvelle plateforme peut être risqué, vous feriez donc mieux d’attendre d’avoir plus confiance.
3. Lisez les termes et conditions du prêt. Il existe un large éventail de possibilités pour contracter des prêts. Vous devez rechercher les meilleurs taux d’intérêt et les meilleures conditions que vous préférez.
Projets de prêt de crypto-monnaie populaires
Fantôme
Aave est un protocole financier décentralisé basé sur Ethereum qui propose divers prêts cryptographiques. Vous pouvez prêter et emprunter, mais également accéder à des pools de liquidités et accéder à d'autres services DeFi. Aave est probablement mieux connu pour son travail visant à accroître la popularité des prêts flash. Pour prêter de l'argent, vous déposez vos tokens sur Aave et obtenez des aTokens, qui sont considérés comme un reçu, et les intérêts que vous gagnerez dépendent des tokens que vous prêtez.
Abracadabra
Abracadabra est un projet DeFi inter-chaînes qui permet aux utilisateurs de stocker leurs jetons portant intérêt comme garantie de sauvegarde. Les utilisateurs gagnent des jetons d'intérêt lorsqu'ils déposent leurs fonds dans un pool de prêt ou dans un outil d'optimisation du rendement. La détention de jetons vous donne accès à votre dépôt initial ainsi qu’aux intérêts que vous avez gagnés.
Vous pouvez également débloquer la valeur de vos jetons portant intérêt en les utilisant comme garantie pour un prêt stable de Magic Internet Money (MIM). Une stratégie consiste à déposer des pièces stables dans des contrats intelligents pour collecter des retours, puis à utiliser les jetons portant intérêt pour générer du MIM. Tant que vos pièces stables ne connaissent pas de volatilité, les chances de liquidation resteront faibles.
Binance
Outre ses services de trading, Binance propose également une gamme de produits financiers de crypto-monnaie aux utilisateurs afin qu'ils puissent prêter, emprunter et gagner un revenu passif. Si vous ne souhaitez pas accéder aux applications décentralisées et gérer vous-même un portefeuille DeFi, utiliser une option de financement centralisé (CeFi) peut être beaucoup plus simple. Binance offre un accès à des microcrédits cryptés de divers jetons et devises, notamment Bitcoin (BTC), ETH et BNB. Les fonds pour ces prêts proviennent d'utilisateurs de Binance qui souhaitent percevoir des intérêts sur leurs crypto-monnaies détenues.
Comment emprunter en utilisant des prêts crypto sur Binance ?
Vous pouvez facilement emprunter des crypto-monnaies directement depuis votre compte Binance. Connectez-vous d’abord, puis rendez-vous sur la page des prêts de crypto-monnaie.
1. Saisissez le montant et les crypto-monnaies que vous souhaitez emprunter.
2. Choisissez l'actif que vous souhaitez fournir comme garantie de secours. Le montant que vous devez offrir apparaîtra dans cette case en fonction du ratio prêt/valeur initial affiché sur le panneau de droite.
3. Choisissez la durée pour laquelle vous souhaitez emprunter le bien.
4. Cliquez sur [Commencer à emprunter maintenant] lorsque vous êtes satisfait des détails de votre prêt.
Réflexions finales
Lorsque les prêts cryptographiques sont effectués de manière responsable, les plateformes de prêt ajoutent de la valeur pour le prêteur et l’emprunteur. Les détenteurs de crypto-monnaie disposent d’une autre option pour gagner un revenu passif, et les investisseurs peuvent réaliser le potentiel de leurs fonds en les utilisant comme garantie de secours. Que vous choisissiez un projet de financement centralisé ou décentralisé pour gérer vos prêts, vous devez comprendre les conditions impliquées et vous donner la priorité d'utiliser une plateforme fiable. La technologie Blockchain a rendu l’accès au crédit et son extension plus faciles que jamais, faisant des prêts en cryptomonnaies un outil puissant pour les personnes intéressées.