Résumé
Avec le prêt de crypto-monnaie, les utilisateurs paient des frais pour emprunter de la crypto-monnaie ou la prêter pour gagner des intérêts. Fournissez simplement les garanties appropriées pour obtenir un prêt et commencer à investir. Vous pouvez emprunter de l’argent via une DApp de prêt de finance décentralisée (DeFi) ou une plateforme de trading de crypto-monnaie. Si la garantie est inférieure à une certaine valeur, les utilisateurs peuvent éviter une liquidation forcée en rechargeant au niveau de valeur requis. Une fois le prêt et les frais remboursés, les fonds sont débloqués.
De plus, les utilisateurs peuvent obtenir des « prêts flash » sans garantie, mais ils doivent être remboursés en une seule fois. Si cela n’est pas possible, l’opération de prêt sera retirée avant finalisation. Le prêt de crypto-monnaie facilite l'emprunt et le prêt, et l'ensemble du processus est automatisé par des contrats intelligents. Pour de nombreuses personnes, cela permet d’obtenir facilement un taux de rendement annuel (APY) ou d’obtenir un crédit à faible taux d’intérêt en détenant des actifs de crypto-monnaie pendant une longue période.
Cependant, comme tout projet, contrat intelligent ou investissement dans la blockchain, le prêt de cryptomonnaies comporte des risques financiers. Par exemple, si vous utilisez un jeton volatil comme garantie, votre position peut être liquidée du jour au lendemain. Les contrats intelligents peuvent également être piratés, attaqués de manière malveillante ou exploités, entraînant souvent d'énormes pertes.
Avant d’emprunter, les utilisateurs doivent comprendre qu’ils perdront leurs droits de garde de jetons pendant la période d’emprunt. Les jetons sont retirés du contrôle personnel et la liquidité de l'actif est réduite. Faites attention à toutes les conditions générales de prêt pour savoir quand les fonds seront débloqués et disponibles et s'il y a des frais impliqués. Accédez immédiatement à la page d'emprunt de gage pour commencer à prêter en utilisant votre compte Binance personnel.
Introduction
Lorsque nous parlons de profits et de pertes en cryptomonnaies, nous pensons immédiatement aux prix volatils et aux conditions de marché chaudes. Mais ce n’est pas le seul moyen de gagner de l’argent avec la blockchain. Les services de prêt de crypto-monnaie sont facilement disponibles, permettant aux utilisateurs de prêter des fonds avec moins de risques. D’un autre côté, les actifs numériques peuvent être empruntés rapidement et à des taux d’intérêt bas. Les prêts en crypto-monnaie sont généralement plus simples, efficaces et abordables à prêter et à émettre, ce qui en fait une option qui mérite d’être explorée tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs.
Qu’est-ce que le prêt de cryptomonnaies ?
Le prêt de crypto-monnaie fonctionne lorsqu'un utilisateur prend sa crypto-monnaie et l'offre à un autre utilisateur en échange de frais. La manière exacte de gérer votre prêt varie d’une plateforme à l’autre. Les utilisateurs peuvent trouver des services de prêt de crypto-monnaie sur des plateformes centralisées et décentralisées, et les principes fondamentaux des deux restent inchangés.
Les utilisateurs ne doivent pas nécessairement être emprunteurs, mais peuvent également verrouiller leurs crypto-monnaies dans un pool de fonds, et le pool de fonds gère les fonds pour gagner des revenus passifs et des intérêts. En choisissant un contrat intelligent à haute fiabilité, le risque de perdre des fonds personnels est généralement minime. Cela est principalement dû au fait que les emprunteurs fournissent des garanties ou font gérer leurs prêts par des plateformes de financement centralisé (CeFi) telles que Binance.
Comment fonctionnent les prêts ou emprunts de cryptomonnaies contre garantie ?
Le prêt de crypto-monnaie implique généralement trois parties : le prêteur, l’emprunteur et une plateforme de finance décentralisée (DeFi) ou une plateforme de trading de crypto-monnaie. Dans la plupart des cas, les prêteurs sont tenus de fournir des garanties avant d’emprunter des crypto-monnaies. Ou utilisez un prêt flash qui ne nécessite aucune garantie (plus de détails ci-dessous). Les prêteurs peuvent choisir des contrats intelligents qui créent des pièces stables ou d'autres plates-formes sur lesquelles les utilisateurs prêtent des fonds. Le prêteur ajoute la crypto-monnaie au pool, gère ensuite l’ensemble du processus et transfère une partie des intérêts.
Types de prêts en crypto-monnaie (prêts promis)
prêt flash
Les prêts flash vous permettent de prêter des fonds sans garantie. Le nom vient du fait que l’acquisition et le remboursement du prêt s’effectuent tous au sein du même bloc. Si le montant du prêt et les intérêts ne peuvent être remboursés, la transaction sera annulée avant vérification du bloc. Cela signifie que, comme il n’a pas été confirmé et n’a pas été ajouté à la chaîne, le prêt n’a jamais réellement eu lieu. Les contrats intelligents contrôlent l’ensemble du processus sans interaction humaine.
Pour recourir aux prêts flash, vous devez agir rapidement. Cela nécessite que les contrats intelligents entrent à nouveau en jeu. Grâce à la logique de contrat intelligent, les utilisateurs peuvent créer des transactions de niveau supérieur contenant des sous-transactions. Si la sous-transaction échoue, la transaction de niveau supérieur ne sera pas exécutée.
Regardons un exemple. Supposons qu'un jeton d'une valeur de 1,00 $ dans le pool de liquidité A puisse être vendu pour 1,10 $ dans le pool de liquidité B, mais que l'utilisateur ne dispose pas des fonds nécessaires pour acheter d'abord les jetons dans le premier pool, puis les vendre au second. Ensuite, si les utilisateurs tentent de recourir aux prêts flash, ils auront la possibilité de réaliser cette opération d'arbitrage en bloc. Par exemple, supposons que nous obtenions d’abord un prêt flash de 1 000 BUSD auprès de la plateforme DeFi et que nous le remboursions ensuite via la plateforme. Nous pouvons décomposer ce prêt en sous-transactions plus petites :
1. Transférez les fonds empruntés sur votre portefeuille personnel.
2. Achetez 1 000 $ de crypto-monnaie, soit 1 000 jetons, auprès du Liquidity Pool A.
3. Vendez 1 000 jetons au prix unitaire de 1,10 $ et recevez 1 100 $.
4. Transférez les frais liés aux prêts et emprunts vers le contrat intelligent de prêt flash.
Si l’une des sous-transactions ci-dessus ne peut être exécutée, le prêteur annulera le prêt avant qu’il ne se produise. De cette manière, les utilisateurs peuvent bénéficier de prêts flash sans aucun risque pour les particuliers ou les garanties. Le recours aux prêts flash offre d’excellentes opportunités, notamment les swaps de garanties et l’arbitrage de prix. Cependant, les fonds des prêts flash ne peuvent être utilisés que sur la chaîne, et le transfert de fonds vers d'autres chaînes violera la règle de la transaction unique.
prêt de garantie
Étant donné que l’emprunteur fournit une garantie, les fonds hypothécaires peuvent être utilisés pendant une période plus longue. MakerDAO est un exemple où les utilisateurs peuvent obtenir des prêts en fournissant diverses crypto-monnaies. En raison de la forte volatilité des crypto-monnaies, le ratio prêt/valeur (LTV) sera relativement faible, par exemple environ 50 %. Cette valeur signifie que le prêt ne représente que la moitié de la valeur de la garantie. Cette différence laisse place à des changements dans la valeur de la garantie si sa valeur diminue. Lorsque la garantie tombe en dessous de la valeur du prêt ou d’une autre valeur donnée, les fonds seront vendus ou transférés au prêteur.
Par exemple, pour un prêt BUSD d'une valeur de 10 000 $ avec un ratio prêt/valeur (LTV) de 50 %, les utilisateurs doivent déposer 20 000 $ d'Ethereum (ETH) en garantie. Si la valeur du jeton tombe en dessous de 20 000 $, les utilisateurs devront ajouter des fonds supplémentaires. S'il tombe en dessous de 12 000 $, les utilisateurs risquent une liquidation forcée et les prêteurs reprendront leurs fonds.
Le prêt que l’emprunteur reçoit est généralement un stablecoin nouvellement créé, tel que le DAI, ou une crypto-monnaie prêtée par quelqu’un d’autre. Les prêteurs déposent des actifs dans des contrats intelligents, qui bloquent les fonds pendant une période de temps spécifique. Une fois que l’emprunteur a reçu l’argent, il peut en faire ce qu’il veut. Cependant, l'emprunteur doit recharger en fonction de l'écart de la garantie pour s'assurer que la position ne sera pas obligée d'être liquidée.
Si votre ratio prêt/valeur (LTV) est trop élevé, vous risquez des pénalités. Les contrats intelligents gèrent l’ensemble du processus, garantissant sa transparence et son efficacité. Une fois le prêt et les intérêts remboursés, la garantie revient à son propriétaire d’origine.
Avantages et inconvénients des prêts en crypto-monnaie (pièces promises)
Les prêts de crypto-monnaie sont un élément courant dans le domaine de la finance décentralisée (DeFi) depuis des années. Bien que populaire parmi les utilisateurs, il présente certains inconvénients. Avant de décider de tenter un prêt, veillez à peser le pour et le contre :
avantage
1. Accès facile aux fonds. N’importe qui peut obtenir un prêt en crypto-monnaie à condition de fournir une garantie ou de restituer des fonds via des prêts flash. Les prêts de cette nature sont plus faciles à obtenir que les prêts auprès des institutions financières traditionnelles et ne nécessitent pas de vérification de crédit.
2. Les contrats intelligents gèrent les prêts. Les contrats intelligents mettent en œuvre une gestion automatisée tout au long du processus, rendant les prêts plus efficaces et évolutifs.
3. Gagnez facilement un revenu passif. Les détenteurs peuvent commencer à gagner un pourcentage de rendement annuel (APY) en investissant leur crypto-monnaie dans le pool de rendement sans avoir à gérer personnellement le prêt.
défaut
1. La garantie est confrontée à un risque élevé de liquidation forcée. Même si la garantie du prêt est surévaluée, toute baisse soudaine des prix des cryptomonnaies entraînera une liquidation forcée.
2. Les contrats intelligents sont vulnérables aux attaques. Un code mal écrit et des attaques par porte dérobée peuvent entraîner la perte des fonds ou des garanties du prêt.
3. Emprunter augmente le risque d’un portefeuille d’investissement personnel. Diversifier votre portefeuille d'investissement est une bonne idée, mais le recours aux opérations de prêt ajoute un risque supplémentaire.
Éléments à considérer avant de choisir un prêt en cryptomonnaie (prêt garanti)
Obtenez facilement un prêt en cryptomonnaie en utilisant une plateforme de prêt fiable et en choisissant des actifs stables comme garantie. Avant de prendre la décision hâtive d’emprunter de l’argent, considérez les points suivants :
1. Comprendre les risques liés à la cession de la garde personnelle des cryptomonnaies. Une fois que les jetons quittent un portefeuille personnel, il faut leur faire confiance pour les traiter par quelqu'un d'autre ou par un contrat intelligent. Ces projets peuvent être des cibles pour les pirates et les escrocs. Dans certains cas, les tokens personnels peuvent ne pas être immédiatement retirés.
2. Examinez attentivement les conditions du marché avant de prêter de la cryptomonnaie. Les jetons doivent être verrouillés pendant un certain temps, ce qui rend impossible une réaction rapide en cas de ralentissement du marché des cryptomonnaies. Emprunter via de nouvelles plateformes comporte également des risques. Il est préférable d’attendre que la plateforme établisse suffisamment de confiance avant d’agir.
3. Lisez les termes et conditions du prêt. Il existe de nombreux canaux pour obtenir des prêts, et les utilisateurs doivent choisir de meilleurs taux d’intérêt et des conditions plus favorables.
Célèbre projet de prêt de crypto-monnaie
Fantôme
Aave est un protocole DeFi basé sur Ethereum qui propose divers prêts de crypto-monnaie. Les utilisateurs peuvent emprunter de l'argent, accéder à des pools de liquidités et obtenir d'autres services DeFi. L’œuvre la plus célèbre d’Aave est probablement le lancement des prêts flash. Les utilisateurs déposent des jetons dans Aave, obtiennent des aTokens, puis prêtent des fonds. Ces aTokens font office de reçus et les intérêts gagnés par l’individu sont déterminés par la cryptomonnaie prêtée.
Abracadabra
Abracadabra est un projet DeFi multi-chaînes qui permet aux utilisateurs de mettre en garantie des jetons portant intérêt. Les utilisateurs peuvent obtenir des jetons portant intérêt en déposant des fonds dans un pool de prêt ou un optimiseur de revenus. Les détenteurs de jetons sont propriétaires du dépôt initial et des intérêts gagnés.
Les utilisateurs peuvent libérer davantage leur valeur en utilisant des jetons portant intérêt comme garantie pour les prêts stables Magic Internet Money (MIM). Une stratégie consiste à déposer des pièces stables dans un contrat intelligent d’extraction de liquidité, puis à laisser les jetons portant intérêt générer du MIM. Tant que le stablecoin ne fluctue pas, la probabilité d’une liquidation forcée sera très faible.
Binance
En plus des services de trading, Binance propose également une gamme d'autres produits financiers de crypto-monnaie permettant aux utilisateurs de prêter, d'emprunter et de gagner un revenu passif. Si vous ne souhaitez pas accéder aux DApps et gérer votre propre portefeuille DeFi, il sera plus pratique d'utiliser l'option de financement centralisé (CeFi). Binance propose des prêts pratiques adossés à des cryptomonnaies sur plusieurs jetons, notamment Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) et Binance Coin (BNB). Ces prêts sont financés par les utilisateurs de Binance qui cherchent à gagner des intérêts sur leurs avoirs à long terme en crypto-monnaies.
Comment obtenir un prêt via le « Pledged Coin Loan » de la plateforme Binance ?
Il est facile d’emprunter et de prêter des crypto-monnaies directement via votre compte Binance personnel. Tout d’abord, connectez-vous et accédez à la page d’emprunt de gage.
1. Saisissez la devise de la crypto-monnaie et le montant du prêt.
2. Sélectionnez les actifs pouvant être utilisés comme garantie. En fonction du taux de contribution initial affiché dans le panneau de droite, le montant à fournir sera affiché dans ce champ.
3. Sélectionnez la durée de l'actif du prêt.
4. Après avoir confirmé les détails du prêt, cliquez sur [Commencer à emprunter maintenant].
Résumer
Les plateformes de prêt de crypto-monnaie peuvent être utiles à la fois aux emprunteurs et aux prêteurs si elles sont réalisées de manière responsable. Les détenteurs disposent désormais d’une autre option pour gagner un revenu passif, et les investisseurs peuvent libérer le potentiel de leurs fonds en les utilisant comme garantie. Que vous choisissiez un prêt de gestion de projet DeFi ou CeFi, vous devez comprendre les conditions et vous assurer de donner la priorité aux plateformes fiables. La technologie Blockchain permet aux utilisateurs intéressés par l’offre et la demande de crédit de bénéficier d’une commodité sans précédent, et les prêts en cryptomonnaies sont devenus un outil puissant pour eux.