Combien d'économies un citoyen ordinaire doit-il avoir pour se sentir en sécurité ?

J'ai vu sur Internet un ensemble de données assez intéressant.

10万 —— Je n'ai absolument aucun sentiment de sécurité, je n'ose même pas démissionner.

20 万 —— Toujours anxieux, je sens que cela ne va pas durer longtemps.

50 万 —— Un peu d'hésitation, inquiet de rencontrer des situations imprévues.

80 万 —— C'est juste faisable, mais je prendrai en compte l'inflation et d'autres facteurs.

100 万 —— Relativement serein, mais ce n'est pas suffisant pour faire face à des dépenses majeures telles que des maladies graves.

200 万 —— Cela donne du courage, mais pour maintenir un niveau de qualité de vie relativement élevé, il faut encore compter.

500 万 —— Se détendre tranquillement, les intérêts sont déjà considérables. Tant que l'on n'investit pas de manière imprudente dans des entreprises, il n'y a pas vraiment de problème.

10 000 000 —— style de vie minimaliste serein, capable de faire face à presque toutes les situations imprévues, permettant de bien profiter de la vie.

……

Je pense que pour réaliser un « style de vie minimaliste serein » (c'est-à-dire FIRE), nous ne devons pas nous concentrer uniquement sur le montant des économies, mais faire des estimations en fonction de votre ville de résidence et de vos dépenses, par exemple, le coût de la vie à Shanghai et dans une ville de dix-huitième ligne est très différent.

Bien sûr, il doit y avoir quelques prérequis clés (sinon, il est impossible d'être serein) :

  • Sans dettes : les prêts immobiliers et les prêts automobiles sont remboursés.

  • Posséder un logement : avoir un appartement sans loyer à payer.

  • Avoir une assurance maladie : assurance maladie pour les résidents urbains et ruraux ou sécurité sociale pour les travailleurs flexibles (pour prévenir la pauvreté due à la maladie).


Établissons d'abord une formule clé :

Capital pour le style de vie minimaliste = dépenses annuelles ÷ taux de rendement financier

(Remarque : la norme FIRE internationalement reconnue est la règle des « 4 % », ce qui signifie économiser 25 fois les dépenses annuelles. Cependant, compte tenu de la baisse actuelle des taux d'intérêt, il est plus prudent de calculer avec un rendement sans risque inférieur à 3 %, soit 33 fois les dépenses annuelles.)

Les niveaux suivants se divisent en trois catégories :

Premier niveau : style de vie minimaliste (rural/villes de dix-huitième ligne)

État de vie : cuisiner soi-même, très peu de vie sociale, ne pas acheter de produits de luxe, les principales distractions étant Internet et la marche.

  • Estimation des dépenses mensuelles : 2 000 - 3 000 yuan

  • Dépenses annuelles : environ 36 000 yuan

  • Épargne nécessaire : 1 000 000 - 1 200 000 yuan


Le rendement annuel des certificats de dépôt ou des investissements sûrs est d'environ 2,5 % - 3 %. Un capital de 1 200 000 peut générer entre 30 000 et 36 000 yuan d'intérêts par an, à peine suffisant pour couvrir les frais de subsistance.

Points de risque : extrêmement vulnérable, une maladie grave ou une inflation élevée peut rapidement faire chuter la qualité de vie. Cela correspond à un « style de vie de survie ».


Deuxième niveau : style de vie confortable (villes de deuxième et troisième ligne)

État de vie : sortir au restaurant occasionnellement, avoir une vie sociale normale, voyager 1 à 2 fois par an dans les environs, posséder un animal de compagnie, ayant une vie quotidienne relativement confortable.

  • Estimation des dépenses mensuelles : 5 000 - 6 000 yuan

  • Dépenses annuelles : environ 70 000 yuan

  • Épargne nécessaire : 2 000 000 - 2 500 000 yuan


Avec un capital de 2 500 000 et un rendement de 3 %, on peut obtenir environ 75 000 yuan de revenu passif par an. C'est un seuil relativement « respectable ». Cela couvre non seulement les dépenses quotidiennes, mais laisse aussi une petite marge pour lutter contre l'inflation.

Points de risque : que ce soit des fluctuations des rendements financiers ou des dépenses imprévues en raison des relations humaines, cela peut rompre l'équilibre.


Troisième niveau : style de vie confortable (nouvelles villes de première ligne/ certaines villes de première ligne)

État de vie : maintenir une qualité de vie de classe moyenne, rechercher la richesse spirituelle, avoir des loisirs plus coûteux (comme la photographie, le ski, les jeux), voyager longuement chaque année, acheter une assurance commerciale.

  • Estimation des dépenses mensuelles : 10 000 yuan +

  • Dépenses annuelles : 120 000 - 150 000 yuan

  • Épargne nécessaire : 4 000 000 - 5 000 000 yuan


Atteindre ce chiffre permet de bien vivre dans la plupart des régions de Chine. Avec un capital de 5 000 000, même si le taux de rendement tombe à 2 %, cela représente 100 000 yuan par an, combiné à une consommation lente du capital, suffisant pour soutenir pendant des décennies.

Le sentiment de sécurité est très élevé. C'est le véritable sens de l'entrée dans la « liberté financière ».