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L'adoption récente de la loi GENIUS marque un tournant significatif dans l'évolution de la réglementation des cryptomonnaies, en particulier en ce qui concerne les stablecoins. Les experts avertissent que la législation pourrait accélérer un transfert de dépôts des institutions bancaires traditionnelles vers des plateformes de stablecoins à rendement élevé, remodelant potentiellement le paysage des marchés de la cryptomonnaie et de la finance traditionnelle. Les leaders de l'industrie et les régulateurs surveillent de près les implications de ce développement pour l'avenir de la banque, de la finance décentralisée (DeFi) et de la réglementation des cryptomonnaies.
La loi GENIUS, adoptée en juillet, vise à interdire aux émetteurs de stablecoins de payer des intérêts, mais des échappatoires pourraient permettre aux fournisseurs de contourner la loi via des affiliés.
Les partisans de la crypto prédisent que cette législation catalysera un exode de plus de 6 trillions de dollars des banques traditionnelles vers des stablecoins offrant des rendements plus élevés.
Des entreprises technologiques majeures comme Meta, Google et Apple devraient rivaliser avec les banques en offrant des services financiers basés sur des stablecoins et des rendements plus élevés aux consommateurs de détail.
La diminution des dépôts bancaires pourrait entraîner des taux d'intérêt plus élevés, une réduction des prêts et une pression économique accrue sur les entreprises de Main Street.
Les stablecoins comme USDT et USDC offrent actuellement des rendements jusqu'à 10 fois plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, ce qui en fait une alternative attrayante pour les investisseurs de détail.
La loi GENIUS axée sur les stablecoins, promulguée en juillet, devrait déclencher un changement significatif en encourageant les déposants à transférer des fonds de comptes bancaires traditionnels vers des stablecoins à rendement plus élevé, selon des experts du secteur. Tushar Jain, co-fondateur de Multicoin Capital, a souligné que cette législation marque « le début de la fin pour la capacité des banques à arnaquer leurs déposants de détail avec un intérêt minimal. »
Jain prévoit qu'après la loi GENIUS, des géants de la technologie comme Meta, Google et Apple entreront dans la course pour attirer les dépôts de détail en offrant de meilleurs rendements sur les stablecoins, combinés à une expérience utilisateur fluide, un règlement instantané et des options de paiement 24/7 — des avantages que les institutions bancaires pourraient avoir du mal à égaler.
La législation interdit explicitement aux émetteurs de stablecoins d'offrir des intérêts ou des rendements aux détenteurs de jetons, mais laisse une échappatoire : elle ne restreint pas explicitement les échanges et services affiliés de le faire, créant des avenues potentielles pour contourner la loi. Les groupes bancaires ont exprimé des inquiétudes selon lesquelles l'utilisation généralisée de stablecoins portant des rendements pourrait menacer le système bancaire traditionnel, qui dépend d'attirer des dépôts pour financer les activités de prêt.
Source : Tushar Jain
Le Département du Trésor des États-Unis estime que l'adoption massive des stablecoins pourrait entraîner environ 6,6 trillions de dollars de sorties de dépôts des banques traditionnelles, ce qui pourrait déstabiliser les marchés du crédit et augmenter les coûts d'emprunt pour les consommateurs et les entreprises. L'Institut des politiques bancaires a averti que de tels changements présentent des risques de fuite de dépôts, en particulier en période de stress économique, avec moins de dépôts entraînant une disponibilité de crédit réduite et des taux d'intérêt plus élevés.
Alors que les banques font face à une concurrence croissante, elles seront probablement contraintes de payer des taux d'intérêt plus élevés pour retenir les dépôts — un ajustement qui pourrait réduire leur rentabilité, a noté Jain. Pendant ce temps, les stablecoins offrent des rendements attractifs, avec USDT et USDC fournissant actuellement des retours d'environ 4 % sur des plateformes comme Aave, dépassant de loin les taux d'intérêt moyens de 0,25 à 0,40 % en Europe et aux États-Unis.
Stablecoins : La nouvelle frontière pour des rendements plus élevés
Avec des rendements potentiellement jusqu'à dix fois plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, les stablecoins comme USDT et USDC deviennent de plus en plus populaires parmi les investisseurs de détail cherchant de meilleurs rendements dans les marchés crypto en évolution. Patrick Collison, PDG de Stripe, a souligné la grande différence, soulignant comment les comptes d'épargne traditionnels offrent un intérêt minimal par rapport aux opportunités lucratives dans DeFi et les plateformes de prêt de stablecoins.
Des entreprises technologiques majeures explorent apparemment les stablecoins pour améliorer les paiements transfrontaliers et réduire les coûts de transaction, certaines, comme Apple et Google, envisageant des stratégies d'émission pour capitaliser sur ce marché en pleine croissance. La capitalisation boursière actuelle des stablecoins s'élève à 308,3 milliards de dollars, menée par Tether (USDT) et USDC, le Département du Trésor prévoyant une augmentation à 2 trillions de dollars d'ici 2028 — une augmentation de 566 %.
Cette croissance rapide souligne comment les cryptomonnaies et les stablecoins deviennent de plus en plus centraux pour l'avenir de la finance numérique, défiant la banque traditionnelle et redéfinissant le paysage de la réglementation cryptographique et de l'innovation DeFi.
Cet article a été publié à l'origine comme : La loi GENIUS visant les stablecoins signale la fin des banques traditionnelles sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les nouvelles crypto, les nouvelles Bitcoin et les mises à jour blockchain.