Chaque 3·12 est digne d’être commémoré dans le monde de la cryptographie.
Mercredi dernier, Silvergate Capital a annoncé la fin de ses opérations et sa liquidation définitive ; vendredi dernier, la SVB (Silicon Valley Bank) a déclaré faillite après avoir subi une fuite de 42 milliards de dollars et le 12 mars, Signature Bank a été directement fermée par les régulateurs ;
Affecté par cette série de coups critiques, le Bitcoin est tombé à un minimum de moins de 20 000 dollars américains, tandis que l'USDC a subi des fluctuations « non ancrées » à court terme. Après l'introduction de mesures de sauvetage d'urgence, le marché global s'est redressé, mais a été mis à l'épreuve plus sévèrement. est arrivé.
De plus en plus de banques resteront à l’écart du marché de la cryptographie sous la double pression de la volatilité du marché et du renforcement des réglementations. En tant que canal important pour les dépôts et les retraits, quelles sont actuellement les banques crypto-friendly aux États-Unis ?
Soit s'effondrer en FTX, soit survivre en SVB
Les États-Unis étaient autrefois l’économie la plus tolérante à l’égard des banques cryptographiques. The Block a dressé une liste de banques favorables à la cryptographie en 2020, comprenant des banques de premier plan telles que JPMorgan Chase, ainsi que des banques traditionnelles telles que Silvergate Capital et Signature Bank of Community Retail. banques.
Mais l’effondrement du FTX a tout changé. En janvier 2023, les trois agences américaines de régulation bancaire, la Réserve fédérale, l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ont publié conjointement une déclaration espérant que les banques feraient mieux de participer. Chiffrer les entreprises liées et examiner strictement la conformité de chaque entreprise.
Dans ce contexte, de nombreuses banques étroitement liées au métier du chiffrement, notamment FTX, ont choisi de se retirer du marché du chiffrement.
Les banques favorables à la cryptographie sont sur le point de partir
•JP Morgan
JPMorgan Chase a lui-même lancé le système Onyx, qui permet le transfert et le règlement instantanés d'actifs multibancaires et multidevises sur un grand livre distribué autorisé. En février 2022, JPMorgan Chase a lancé Decentraland, devenant ainsi la première banque à mettre en place des services dans le Metaverse. En outre, elle se concentre également sur la fourniture de services de paiement en crypto-monnaie, tels que le traitement des paiements en crypto-monnaie, les solutions technologiques blockchain, etc.
Cependant, en mars 2023, JPMorgan Chase & Co. a annoncé qu'elle rompait ses liens avec l'échange de crypto-monnaie Gemini, ce que Gemini a ensuite nié. Coinbase a également déclaré qu'il continuerait à coopérer avec JPMorgan Chase.
• Banque métropolitaine Holding Corp.
En choisissant de se retirer complètement du marché du cryptage le 9 janvier 2023, l'activité de cryptage représente 1,5 % du résultat opérationnel, les dépôts de cryptage représentent 6 % du total des dépôts et les relations commerciales avec les quatre derniers clients de cryptage prendront fin en 2023.
La Metropolitan Bank a affirmé qu'elle n'avait pas attiré de nouveaux clients de crypto-monnaie depuis 2019, mais espère conserver les dépôts des clients de crypto-monnaie existants et devrait quitter complètement le marché de la crypto-monnaie après la publication des documents réglementaires.
• Banque Moonstone (Banque d'État de Farmington)
En janvier 2023, la banque comptait environ des dizaines de clients de crypto-monnaie et tous les comptes de crypto-monnaie avaient été effectivement fermés.
Il y a un an, en janvier 2022, Moonstone a reçu un investissement de 11,5 millions de dollars de la part d'Alameda Research de SBF. Aux Bahamas, les liquidateurs ont découvert que Moonstone détenait près de 50 millions de dollars de dépôts FTX sur deux comptes, dont le statut est actuellement inconnu. Les dirigeants de Moonstone ont refusé de fournir aux enquêteurs des détails sur les comptes, selon une requête déposée en décembre 2022 par les liquidateurs des Bahamas.
Actuellement, Moonstone a annoncé qu'elle "revient à sa mission initiale de banque communautaire et cesse de poursuivre un modèle commercial axé sur l'innovation et ne fournit plus de services bancaires à l'industrie de la cryptographie".
• Banque de prévoyance
Le principal organisme responsable de l'activité de cryptage de la banque est BankProv. Son activité dans le domaine du cryptage est principalement minière, fournissant des services tels que des dépôts, des prêts, des virements électroniques et des virements ACH, des paiements en temps réel et des dépôts à distance aux sociétés de cryptage. De plus, la startup Treasury Prime fournit aux entreprises de cryptographie un accès API à BankProv.
À la fin de 2022, son portefeuille de prêts miniers cryptographiques est tombé à 41,2 millions de dollars américains, soit une baisse de 50 %, et la perte du troisième trimestre 2022 était de 27,5 millions de dollars américains. Par conséquent, BankProv se retirera progressivement de l'activité de prêts miniers cryptographiques.
• Faire évoluer la banque et la confiance
En plus des « implications » de FTX, BlockFi a également causé de graves dommages à Evolve Bank & Trust. Evolve avait précédemment émis des cartes de crédit pour les clients BlockFi et avait une certaine exposition à FTX.
Evolve déclare qu'elle ne fournit pas de services de prêt à FTX ou à ses filiales, et Evolve n'a pas investi ni négocié dans des crypto-monnaies.
En plus des quatre banques ci-dessus qui n'ont pas été déterminées, il existe encore plusieurs banques véritablement amicales qui progressent et reculent avec l'industrie du cryptage.
Les banques crypto-friendly résistent toujours
•La Banque de New York Mellon (Banque de New York Mellon)
Bank of New York Mellon est la plus grande institution de conservation d'actifs au monde, détenant actuellement plus de 43 000 milliards d'actifs traditionnels, avec un volume de compensation quotidien de plus de 2 000 milliards de dollars américains, et est l'agent de règlement exclusif des obligations du gouvernement américain.
En mars 2022, l'émetteur de stablecoin USDC a choisi la Bank of New York Mellon comme dépositaire. Après la clôture de la signature, Circle utilisera la Bank of New York Mellon pour le règlement.
• Banque de clients
Customers Bank utilise son jeton CBIT auto-développé pour échanger des espèces en USD entre clients. Les jetons CBIT peuvent être utilisés conjointement avec la plateforme de paiement TassatPay, un système de transfert instantané B2B basé sur la technologie blockchain.
Grâce à la nature sécurisée et en temps réel des transactions blockchain, les banques peuvent bénéficier de grands volumes de dépôts à faible coût, fournissant d’énormes liquidités et des marges d’intérêt nettes élargies pour générer une croissance positive des prêts. La banque a annoncé 1,5 milliard de dollars de dépôts provenant du secteur des crypto-monnaies lors de son rapport sur les résultats du troisième trimestre 2021.
Après l'incident de FTX, Customers Bank a annoncé qu'elle n'avait effectué aucun dépôt ni aucune autre relation commerciale avec FTX ou aucune société affiliée, et qu'elle n'avait pas non plus accordé de prêts à des clients du secteur confidentiel.
Après l'effondrement de SVB et de Sinagture Bank, Circle, l'émetteur de l'USDC, dispose encore de quelques réserves dans Customers Bank.
• Banque de Cross River
En avril 2022, Cross River Bank a finalisé un financement de 620 millions de dollars américains dirigé par a16z. Son principal module métier est le BaaS (Banking as a Service). Le composant BaaS couvre les paiements, y compris les balayages de cartes, les transferts de compte et les paiements en temps réel. Des services peuvent être fournis pour les comptes chèques, les comptes d'épargne et les cartes de crédit et de débit.
Coinbase et Circle sont tous deux ses clients, et Circle a annoncé après SVB qu'à partir du 13 mars 2023, Cross River Bank fournira à ses clients des services pour créer et échanger des USDC.
• Sur la voie
Semblable à Cross River Bank, c'est également une banque qui fournit du BaaS (banking as a service). Elle coopère étroitement avec Coinbase et est également un émetteur coopératif de Coinbase Card, lui fournissant des services liés à l'émission de cartes de crédit.
Pathward est également une banque enregistrée auprès de la FDIC et fournit à ses clients des services d'assurance-dépôts inférieurs à 250 000 $.
Accès indirect aux banques crypto-friendly
Outre les banques qui fournissent directement des services aux sociétés de cryptographie ou aux clients, il existe également un système bancaire spécial qui contacte les sociétés de cryptographie indirectement ou par le biais d'une coopération.
• Banque FirstFoundation
First Foundation Bank s'est associée à NYDIG pour permettre aux utilisateurs d'effectuer des transactions Bitcoin via l'application, permettant ainsi aux clients d'acheter, de vendre et de détenir du Bitcoin. Mais les clients ne possèdent pas réellement de Bitcoins spécifiques, identifiables sur la chaîne, mais plutôt un montant et des capitaux propres spécifiques reflétés dans leur compte personnel NYDIG Bitcoin.
Dans le même temps, NYDIG transfère les fonds de toutes les ventes de Bitcoin des clients à la banque, et le produit des ventes de Bitcoin de la banque est déposé sur le compte personnel First Foundation Bank de votre choix pour finaliser la transaction.
• Banque Sutton
Sutton prend en charge CashApp et les cartes prépayées pour prendre en charge indirectement les services de cryptage. Cependant, le communiqué officiel indique que Sutton Bank agit uniquement en tant qu'émetteur de la carte. Les utilisateurs peuvent utiliser CashApp pour utiliser les fonds de la carte, mais l'historique des fonds dans l'APP ne peut pas être interrogé via le compte bancaire en ligne.
Quant à la carte de débit de Robinhood, Sutton n'assume aucune fonction de support client et il appartient entièrement à Rboinhood de mettre en place l'accord d'utilisation de la carte.
• Banque Quantique
Quontic Bank utilise Bitcoin comme récompense pour maximiser la carte de crédit. Le dépôt minimum requis pour les utilisateurs est de 500 $ US, et 1,5 % de chaque montant de consommation sera accumulé en Bitcoin libellé en dollars américains en guise de récompense. Mais les retraits aux distributeurs automatiques, les virements, les paiements de factures, les paiements ACH et les virements électroniques ne rapportent pas de récompenses Bitcoin.
Conclusion : au-delà de l'orage
En plus d'affecter le système bancaire américain, cette tempête bancaire a également eu un certain impact sur les systèmes bancaires d'autres régions. En raison des politiques réglementaires, toutes les banques ne peuvent pas fournir des services en dollars américains, mais au moins une ligne de travail a été laissée. Espérons que les principales d'entre elles soient certaines banques européennes, en particulier les banques suisses, telles que SEBA et Sygnum, les deux principales banques favorables à la cryptographie, ainsi que les grandes banques traditionnelles telles que Vontobel et Swissquote.
Il existe également un certain nombre de petits pays européens, tels que LHV Pank en Estonie, Gorenjska Banka en Slovénie, Bank Frick au Liechtenstein et BlueOrange Bank en Lettonie.
et des pays insulaires éloignés, tels que Pacific Private Bank à Vanuatu, DeltecBank et Ansbacher aux Bahamas.
D’une manière générale, le secteur bancaire américain va amorcer un changement à grande échelle. En 2020, l’OCC (Office of the Comptroller of the Currency) a lancé une charte de paiement pour permettre aux sociétés de cryptographie telles que Kraken/Paxos d’entrer dans le système financier national.
Après l’orage FTX et l’effondrement de trois banques la semaine dernière, les politiques réglementaires sont intervenues de manière préventive dans le système bancaire. Nous ne pouvons qu’attendre de voir si les banques adopteront à nouveau les sociétés de cryptographie à l’avenir.