TL;DR – RÉSUMÉ
Les contrôles Know Your Customer (KYC) obligent les prestataires de services financiers à identifier et à vérifier leurs clients. Ceci est réalisé dans le cadre de ses efforts de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) pour lutter contre la criminalité financière et assurer une diligence raisonnable avec les clients.
Les processus KYC combattent de manière proactive les activités criminelles en collectant et en vérifiant les informations sur les clients. Ces contrôles renforcent la confiance dans le secteur et aident les prestataires de services financiers à gérer leurs risques. Les processus KYC sont devenus monnaie courante sur les échanges de cryptomonnaies. Cependant, certains critiques considèrent qu’ils éliminent les aspects d’anonymat et de décentralisation qui ont fait la renommée de la crypto.
Introduction
Les processus KYC constituent une exigence réglementaire courante à laquelle les prestataires de services financiers sont tenus de se conformer. Ces contrôles luttent principalement contre le financement et le blanchiment d’activités illicites. Les processus KYC constituent une mesure clé de la réglementation anti-blanchiment d’argent, ce qui en fait un élément de défense important, en particulier pour les crypto-monnaies. Les institutions financières et les prestataires de services comme Binance sont de plus en plus tenus de mettre en œuvre des procédures KYC robustes pour protéger les clients et leurs actifs.
Qu'est-ce qu'un processus KYC ?
Si vous avez ouvert un compte sur un échange de crypto-monnaie, il est probable que vous ayez dû effectuer une vérification KYC. Le processus KYC oblige les prestataires de services financiers à collecter des informations permettant de vérifier l'identité de leurs clients. Cela peut être fait à l’aide de pièces d’identité officielles ou de reçus bancaires, par exemple. À l’instar des réglementations de type AML, les politiques KYC aident à lutter contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, la fraude et les transferts illicites de fonds.
Les processus KYC adoptent généralement une approche proactive plutôt que réactive. La plupart des prestataires de services collectent les informations sur les clients lors du processus d'intégration avant de pouvoir effectuer des transactions financières. Dans certains cas, des comptes peuvent être créés sans KYC mais avec des fonctionnalités limitées. Binance, par exemple, permet aux utilisateurs d'ouvrir un compte mais restreint les transactions jusqu'à ce que le processus KYC soit terminé.
Une fois le processus KYC terminé, il vous sera peut-être demandé de fournir :
Document d'identification national
Permis de conduire
Passeport
En plus de vérifier l'identité d'un client, il est également important de confirmer son lieu de résidence et son adresse. Vos documents d'identité fourniront des informations de base telles que votre nom et votre date de naissance, mais des informations supplémentaires sont nécessaires pour établir votre résidence fiscale, par exemple. Vous devrez probablement compléter plus d’un niveau KYC. Les prestataires de services financiers doivent également souvent revérifier périodiquement l’identité de leurs clients.
Qui réglemente la conformité KYC ?
Les réglementations KYC diffèrent dans chaque pays, mais il existe une coopération internationale concernant les informations de base requises. Aux États-Unis, le Bank Secrecy Act et le Patriot Act de 2001 ont mis en œuvre la plupart des processus de type AML et KYC que nous connaissons aujourd’hui. L'UE et les pays d'Asie-Pacifique ont développé leurs propres réglementations, mais celles-ci recoupent largement celles des États-Unis. La directive anti-blanchiment d'argent (AMLD) de l'UE et la réglementation PSD2 constituent le principal cadre de référence dans les pays de cette organisation. Au niveau mondial, le Groupe d'action financière (GAFI) coordonne la coopération multinationale en matière de conditions réglementaires.
Pourquoi avons-nous besoin de KYC en crypto ?
En raison de la nature pseudonyme des crypto-monnaies, elles sont souvent utilisées à des fins de blanchiment d’argent illicite et d’évasion fiscale. L’amélioration de la réglementation des crypto-monnaies a un impact positif sur leur réputation et garantit que les impôts sont payés là où ils sont dus. Il y a trois raisons fondamentales pour lesquelles les contrôles KYC sont nécessaires dans le secteur des cryptomonnaies :
1. Les transactions sur la blockchain sont irréversibles. Aucun administrateur ne peut vous aider si vous faites une erreur, ce qui signifie que les fonds peuvent être volés ou transférés et ne peuvent pas être récupérés.
2. Les crypto-monnaies sont assez anonymes (pseudonymes). Il n’est pas nécessaire de fournir des informations personnelles pour ouvrir un portefeuille de crypto-monnaie.
3. Il existe encore une certaine incertitude concernant les taxes et la légalité des crypto-monnaies dans de nombreux pays.
Bien que les processus KYC augmentent le temps nécessaire à la création d’un compte, ils présentent des avantages évidents. Le client moyen ne pourra pas nécessairement les voir, mais les processus KYC ont un impact significatif sur la protection de vos fonds et la lutte contre la criminalité.
Quels sont les avantages des processus KYC ?
Les avantages du KYC ne sont pas du tout évidents. Cependant, elle fait bien plus que simplement lutter contre la fraude et peut améliorer le système financier dans son ensemble :
1. Les prêteurs peuvent évaluer plus facilement leurs risques en déterminant l'identité et les antécédents financiers d'un client. Ce processus conduit à une gestion plus responsable des prêts et des risques.
2. Combattez le vol d’identité et d’autres types de fraude financière.
3. Réduit le risque de situations de blanchiment d'argent se produisant à la source en tant que mesure proactive
4. Améliorer la confiance, la sécurité et la responsabilité des prestataires de services financiers. Cette réputation a un effet d’entraînement sur l’ensemble du secteur financier et peut encourager les investissements.
KYC et décentralisation
Dès le début, les crypto-monnaies se sont concentrées sur la décentralisation et l’absence d’intermédiaires. Comme nous l’avons déjà mentionné, n’importe qui peut créer un portefeuille et posséder des crypto-monnaies sans avoir à fournir de données personnelles. Cependant, c’est précisément pour cette raison que les crypto-monnaies sont devenues une méthode populaire de blanchiment d’argent.
Les gouvernements et les régulateurs exigent généralement que les bourses appliquent des contrôles KYC à leurs clients. Bien qu’il soit difficile de mettre en œuvre un KYC obligatoire pour les portefeuilles de crypto-monnaie, les services qui échangent des fiat contre des crypto-monnaies sont plus adaptés. Certains investisseurs ont un intérêt spéculatif pour les crypto-monnaies, tandis que d’autres apprécient plus activement leur utilité et leurs valeurs fondamentales.
Arguments contre KYC
Le processus KYC présente des avantages évidents, mais reste controversé auprès de ses détracteurs. Les arguments contre le KYC sont plus courants dans le monde des crypto-monnaies en raison de son histoire et de ses antécédents. En règle générale, la plupart des critiques proviennent de problèmes liés à la confidentialité et aux coûts :
1. Il existe un coût supplémentaire associé à l'exécution des contrôles KYC qui est généralement répercuté sur le client sous forme de commissions.
2. Certaines personnes ne disposent pas des documents nécessaires aux contrôles KYC, ou n'ont peut-être pas d'adresse fixe. Cela leur rend difficile l’accès à certains services financiers.
3. Les prestataires de services financiers irresponsables peuvent manquer de sécurité dans la gestion des données et les piratages peuvent conduire au vol de vos données privées.
4. Certains soutiennent que les processus KYC sont contraires à la décentralisation des crypto-monnaies.
En conclusion
Les processus KYC constituent une norme industrielle pour les services financiers et les échanges de cryptomonnaies. C'est l'une des fonctions les plus importantes dans la lutte contre le blanchiment d'argent et d'autres délits. Les contrôles KYC peuvent sembler ennuyeux, mais ils offrent beaucoup de sécurité. Dans le cadre des mesures globales de lutte contre le blanchiment d'argent, les processus KYC vous permettent d'échanger des crypto-monnaies sur des bourses comme Binance avec un plus grand degré de confiance et de sécurité.
