TL;DR (RESUME)

Une bourse de crypto-monnaie imbriquée fournit à ses clients des services de trading de crypto-monnaie via un compte sur une autre bourse. Cela ne facilite pas les échanges directement sur la bourse elle-même. Au lieu de cela, il agit comme un pont entre les utilisateurs et les autres fournisseurs de services. L'imbrication est couramment utilisée dans le secteur bancaire traditionnel pour fournir des services qu'une banque spécifique ne peut pas fournir, comme dans le cas des virements internationaux.

Dans l’environnement des crypto-monnaies, les échanges imbriqués ont souvent des processus KYC et AML inefficaces, voire inexistants. Ce manque de conformité est souvent exploité par les cybercriminels. Les échanges imbriqués contribuent à soutenir le blanchiment d’argent, les paiements de ransomwares et les escrocs.

Lorsque vous négociez sur une bourse imbriquée, vous lui confiez la garde de vos actifs. Ces types d'échanges offrent moins de sécurité et de garanties qu'un échange centralisé ou décentralisé conforme à la réglementation. Vous pourriez également rencontrer des problèmes juridiques en négociant sur des bourses imbriquées sanctionnées.

Si vous utilisez un échange, assurez-vous qu'il dispose des vérifications KYC et AML appropriées. Leur traitement prend généralement plusieurs jours. Si l’échange vous permet de négocier presque instantanément et sans limitation, vous devriez enquêter plus en détail. Un échange légitime ne cachera pas la manière dont les transactions sont effectuées et vous pouvez facilement voir l'origine de vos fonds dans un explorateur de blockchain.

Introduction

Lors de l’achat et de la vente de crypto-monnaies, il est essentiel de négocier sur un site Web de confiance. Cependant, vous devez être patient lors des vérifications KYC et AML afin de rester en sécurité. Pour cette raison, certains utilisateurs choisissent d'utiliser des bourses qui offrent peu ou pas de vérifications d'enregistrement et permettent des échanges instantanés. 

Bien que certains puissent être des échanges décentralisés légitimes, d’autres pourraient être des échanges imbriqués qui traitent des fonds volés ou blanchis. Il n’est jamais garanti que vos fonds soient en sécurité sur un échange imbriqué. Pour vous assurer de protéger vos crypto-monnaies, il est important de comprendre ce que sont les échanges imbriqués, ce qu'ils font et comment vous pouvez les reconnaître.

Qu’est-ce que la nidification ?

L'imbrication se produit lorsqu'un fournisseur de services financiers crée un compte dans une autre institution financière pour utiliser ses services. Le titulaire du compte agit comme un pont, offrant des services à ses clients via le compte imbriqué. Cela se produit pour plusieurs raisons. Par exemple, une banque d’un pays peut fournir ses services et son écosystème bancaires à une banque opérant dans un autre pays, appelée banque correspondante.

Imaginez qu'un client souhaite transférer de l'argent vers un compte bancaire en Australie. Votre banque n'est peut-être pas en mesure de le faire, mais vous pouvez faire appel à une banque correspondante pour transférer les fonds à votre place. La banque du client traiterait la demande de transfert via son compte imbriqué auprès de la banque correspondante. La banque correspondante doit faire preuve de prudence et effectuer des due diligences sur la banque avec laquelle elle travaille. La banque correspondante sert essentiellement des clients qu'elle ne connaît pas, vous devez donc faire confiance au titulaire du compte imbriqué.

Qu’est-ce qu’un échange de crypto-monnaie imbriqué ?

Un échange de crypto-monnaie imbriqué fonctionne tout simplement. Une entité ou une personne crée un compte sur une bourse réglementée. Vous utilisez ensuite ce compte pour proposer des services de trading à des tiers via votre compte imbriqué. Ces échanges imbriqués sont parfois appelés échanges instantanés et ont souvent plusieurs comptes sur différents échanges.

Certains peuvent demander des pièces d’identité, mais d’autres peuvent exiger peu ou pas de pièce d’identité. Cela en fait un choix populaire parmi les escrocs, les criminels et les praticiens des ransomwares. Certains échanges imbriqués permettent même l’achat et la vente de crypto-monnaies en personne et en espèces.

Quel est le danger de la nidification ?

En matière de finance traditionnelle, l’un des plus gros problèmes est le risque de blanchiment d’argent. Comme la banque correspondante ne traite que directement avec la banque émettrice sous-jacente, il n’est pas possible de savoir exactement avec qui elle traite. C’est pourquoi l’imbrication nécessite des contrôles de diligence raisonnable renforcés de la part de la banque sous-jacente. Des citoyens et des pays entiers pourraient être mis sur une liste noire et soumis à des sanctions. Si une banque émettrice sous-jacente ne respecte pas ces exigences, la banque correspondante pourrait finir par soutenir des activités illégales, telles que le contournement des sanctions ou le blanchiment d'argent.

Étant donné que le secteur des crypto-monnaies est encore en train d’élaborer des réglementations strictes, il est plus facile pour les échanges imbriqués d’opérer sous le radar. Un échange imbriqué pourrait ouvrir un compte sur un grand échange de cryptomonnaie sans que ce dernier ne s’en aperçoive facilement.

Quels sont les dangers d’un échange de cryptomonnaies imbriqué ?

L’utilisation d’un échange de crypto-monnaie imbriqué n’affecte pas seulement les échanges centralisés. Vous et vos fonds êtes également en danger pour plusieurs raisons :

1. Vos dépôts ont moins de garanties de sécurité que sur une bourse réglementée.

2. Vous pourriez soutenir des activités illégales qui financent la criminalité et le terrorisme.

3. Les autorités réglementaires peuvent fermer la bourse, entraînant la perte de vos crypto-monnaies et autres fonds.

4. Vous pourriez faire face à des répercussions juridiques de la part des autorités si vous négociez sciemment sur une bourse impliquée dans des activités illicites.

La meilleure façon de les éviter est de ne pas utiliser d’échanges de cryptomonnaies imbriqués. Les détecter peut s’avérer compliqué, car ce n’est pas toujours évident. Suivez nos conseils ci-dessous pour vous donner les meilleures chances de vous protéger.

Quelle est la différence entre un échange imbriqué et un échange décentralisé ?

Dans un premier temps, un échange imbriqué et un échange décentralisé ont des aspects similaires. Les échanges décentralisés ne nécessitent pas de KYC, et les échanges imbriqués peuvent avoir des processus KYC inefficaces, voire aucun. Cependant, la manière dont ils gèrent les transactions est différente. Un échange décentralisé connecte directement les acheteurs aux vendeurs ou utilise même des pools de liquidités. L’échange ne prendra jamais la garde de la crypto-monnaie échangée. Au lieu de cela, les contrats intelligents gèrent le processus. De son côté, une bourse imbriquée prend directement en charge vos crypto-monnaies et utilisera les services d’une autre bourse.

L’incident d’échange imbriqué de Suex

Regardons un cas réel. Le 21 septembre 2021, l'Office de contrôle des avoirs étrangers (OFAC) a sanctionné la bourse de crypto-monnaie Suex constituée en République tchèque et opérant depuis la Russie. Suex OTC a fourni un service d'échange de crypto-monnaie imbriqué utilisant Binance et d'autres bourses majeures pour servir ses clients. Suex ne nécessitait pratiquement aucun KYC et proposait même des échanges d'argent en personne contre des crypto-monnaies.

Selon les recherches de Chainalysis, Suex a aidé à blanchir une grande quantité de fonds provenant d'attaques de ransomware et de piratages. Binance a désactivé de manière proactive plusieurs comptes associés à Suex et l'OFAC a mis sur liste noire près de 30 portefeuilles Bitcoin, Tether et Ethereum différents. Binance a également radié Chatex, une banque cryptographique qui aurait des liens avec Suex. Chatex a depuis fait face à des sanctions de la part de l'OFAC. Quiconque utilise les services de Suex s'expose désormais à des risques juridiques et, suite à la décision de l'OFAC, plusieurs sites Web ont été fermés.

Comment détecter un échange imbriqué ?

Les échanges imbriqués ne montrent généralement pas clairement qu’il s’agit d’un échange imbriqué. Les points suivants sont un bon début pour détecter un échange imbriqué et vous protéger ainsi que vos fonds :

1. Ils ne nécessitent pas de contrôles KYC ou AML, ni ne demandent d’exigences minimales. S'inscrire à un échange presque instantanément et sans aucune limitation est un bon signe d'avertissement.

2. L'interface utilisateur n'indique pas clairement où se déroulent les transactions.

3. Il n'y a aucune déclaration explicite selon laquelle la bourse facilite l'activité commerciale. Un échange légitime indiquera que les transactions s'effectuent directement via leur plateforme et non via des comptes imbriqués.

4. L'échange ajoute différents taux parmi lesquels vous pouvez choisir. Cela signifie que la bourse utilise des comptes imbriqués sur plusieurs bourses.

5. Si vous pensez avoir utilisé un échange imbriqué, essayez de suivre votre crypto sur la blockchain via un explorateur de blockchain. Vous constaterez peut-être que les fonds proviennent d’un portefeuille associé à une autre plateforme d’échange.

Conclusions

Vous êtes toujours plus en sécurité en achetant vos Bitcoin, BNB et autres monnaies numériques sur un échange de crypto-monnaie réglementé, comme Binance. Même si l'inscription pour la première fois peut prendre un certain temps, des procédures KYC et AML appropriées vous aideront à assurer votre sécurité. Vous devez traiter les bourses comme vous le feriez avec n’importe quelle autre institution financière et faire preuve de diligence raisonnable avant de décider d’en utiliser une.