TL;DR
Les prêts cryptographiques permettent aux utilisateurs d’accorder et de contracter des prêts cryptomonnaies moyennant des frais ou des intérêts. Vous pouvez immédiatement obtenir un prêt et commencer à investir simplement en fournissant une garantie. Cela peut être fait via des DApps de prêt DeFi ou des échanges de crypto-monnaie. Lorsque la garantie tombe en dessous d’une certaine valeur, vous devez l’augmenter jusqu’au niveau requis pour éviter la liquidation. Lorsque vous rembourserez le prêt majoré des frais, le capital sera débloqué.
Vous pouvez également obtenir des prêts sans garantie, appelés prêts flash. Vous devez rembourser le prêt au cours de la même transaction. À défaut, la transaction sera annulée avant même d'avoir pu être réglée. Les prêts cryptographiques simplifient les emprunts, et le processus est entièrement automatisé par des contrats intelligents. Pour beaucoup, c'est un moyen pratique de générer un rendement annuel (APY) sur les cryptoactifs détenus en HODL ou d'accéder à un crédit à faible coût.
Cependant, comme tout autre projet blockchain, contrat intelligent ou investissement, les prêts crypto comportent des risques financiers. Par exemple, si vous utilisez des cryptomonnaies volatiles comme garantie, vous pourriez être liquidé du jour au lendemain. Les contrats intelligents peuvent également être piratés, attaqués ou exploités, entraînant souvent des pertes importantes.
Avant d'accorder ou de contracter un prêt, sachez que vous perdrez la garde de vos cryptomonnaies. Cela les éloigne de votre contrôle et réduit leur liquidité. Lisez attentivement les conditions générales du prêt pour comprendre quand vous pouvez accéder à vos fonds et les frais associés. Vous pouvez commencer à contracter un prêt avec votre compte Binance dès aujourd'hui en consultant la page Prêts crypto.
Introduction
Lorsqu'on considère les avantages et les inconvénients des cryptomonnaies, la volatilité des prix et des marchés vient souvent à l'esprit. Cependant, ce ne sont pas les seules façons de gagner de l'argent sur la blockchain. Le prêt de cryptomonnaies est un service facilement accessible qui vous permet d'emprunter des fonds avec un risque relativement faible. D'autre part, vous pouvez également accéder rapidement à des actifs numériques à des taux d'intérêt bas. Obtenir et prolonger des prêts est souvent simple, efficace et abordable avec les cryptomonnaies, ce qui en fait une option viable pour les deux parties.
Qu'est-ce qu'un prêt crypto ?
Les prêts en cryptomonnaies fonctionnent en transférant les cryptomonnaies d'un utilisateur à un autre moyennant une commission. La méthode de gestion du prêt varie d'une plateforme à l'autre. Vous trouverez des services de prêt en cryptomonnaies sur des plateformes centralisées et décentralisées, mais le principe de base reste le même.
Vous n'avez pas besoin d'être emprunteur. Vous pouvez générer des revenus passifs et percevoir des intérêts en bloquant vos cryptomonnaies dans un pool qui gère vos fonds. Selon la fiabilité du contrat intelligent utilisé, le risque de perte de vos fonds est généralement faible. Cela peut s'expliquer par le fait que l'emprunteur fournit une garantie ou qu'une plateforme CeFi (finance centralisée) comme Binance gère le prêt.
Comment fonctionnent les prêts crypto ?
Les prêts en cryptomonnaies impliquent généralement trois parties : le prêteur, l'emprunteur et une plateforme DeFi (finance décentralisée) ou une plateforme d'échange de cryptomonnaies. Dans la plupart des cas, les emprunteurs doivent fournir une garantie avant d'emprunter des cryptomonnaies. Vous pouvez également recourir à des prêts flash non garantis (plus d'informations ci-dessous). De l'autre côté du prêt, vous pouvez avoir un contrat intelligent qui crée des stablecoins ou une plateforme qui prête des fonds à d'autres utilisateurs. Les prêteurs ajoutent les cryptomonnaies à un pool qui gère ensuite l'ensemble du processus et leur verse une partie des intérêts.
Types de prêts cryptographiques
Prêt flash
Les prêts flash vous permettent d'emprunter des fonds sans exiger de garantie. Ce nom vient du fait que le prêt est émis et remboursé en un seul bloc. Si le montant du prêt, intérêts compris, ne peut être remboursé, la transaction est annulée avant d'être validée en un seul bloc. Cela signifie que le prêt n'a jamais eu lieu, car il n'a jamais été confirmé ni ajouté à la chaîne. Les contrats intelligents contrôlent l'ensemble du processus, éliminant toute interaction humaine.
Pour utiliser un prêt flash, il faut agir vite. Le rôle des contrats intelligents est également évident dans cette exigence. Grâce à la logique des contrats intelligents, vous pouvez créer une transaction de niveau supérieur contenant des sous-transactions. Si l'une des sous-transactions échoue, la transaction de niveau supérieur échouera.
Prenons un exemple. Imaginez un jeton s'échangeant à 1,00 $ (USD) dans le pool de liquidité A et à 1,10 $ dans le pool de liquidité B. Cependant, vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour acheter des jetons du premier pool et les revendre dans le second. Vous pourriez donc utiliser un prêt flash pour résoudre cette opportunité d'arbitrage en un seul bloc. Par exemple, imaginons que notre transaction principale consiste à emprunter 1 000 BUSD auprès d'une plateforme DeFi, puis à le rembourser. Nous pourrions ensuite décomposer cette opération en sous-transactions plus petites.
1. Les fonds du prêt sont transférés sur votre portefeuille.
2. Vous achetez pour 1 000 $ de cryptomonnaies auprès du pool de liquidités A (1 000 jetons).
3. Vous vendez ces 1 000 jetons pour 1,10 $, vous obtenez donc 1 100 $.
4. Vous transférez le prêt ainsi que les frais de prêt au contrat intelligent de prêt flash.
Si l'une de ces sous-transactions ne peut être exécutée, le prêteur annulera le prêt avant qu'il ne soit accordé. Grâce à cette méthode, vous pouvez tirer profit des prêts flash sans risquer votre sécurité ni celle de votre garantie. Les opportunités classiques de prêts flash incluent les échanges de garanties et l'arbitrage de prix. Cependant, vous ne pouvez utiliser les prêts flash qu'en chaîne, car le transfert de fonds vers une autre chaîne enfreint la règle de la transaction unique.
prêts garantis
Les prêts garantis offrent aux emprunteurs plus de temps pour utiliser leurs fonds en fournissant une garantie. MakerDAO en est un exemple : les utilisateurs peuvent fournir diverses cryptomonnaies pour garantir leurs prêts. La volatilité des cryptomonnaies entraîne généralement un faible ratio prêt/valeur (LTV), par exemple 50 %. Cela signifie que votre prêt ne vaudra que la moitié de la garantie. Cette différence offre une marge de manœuvre pour que la valeur de la garantie diminue. Lorsque la garantie devient inférieure à la valeur du prêt ou à une autre valeur spécifiée, les fonds sont vendus ou transférés au prêteur.
Par exemple, pour un prêt de 10 000 $ en BUSD avec un ratio prêt/valeur de 50 %, vous devrez déposer 20 000 $ (USD) en Ether (ETH) en garantie. Si la valeur descend sous 20 000 $, vous devrez ajouter des fonds. Si elle descend sous 12 000 $, vous serez liquidé et le prêteur récupérera ses fonds.
Lorsque vous contractez un prêt, vous recevez soit un stablecoin nouvellement créé (comme le DAI), soit une cryptomonnaie que quelqu'un vous a déjà prêtée. Le prêteur dépose ses actifs dans un contrat intelligent, qui peut également bloquer les fonds pendant une période déterminée. Une fois les fonds disponibles, vous pouvez en faire ce que vous voulez. Cependant, vous devrez augmenter les garanties en fonction des fluctuations de prix pour éviter la liquidation du prêt.
Si le ratio prêt/valeur devient trop élevé, vous pourriez également être soumis à des pénalités. Un contrat intelligent gérera le processus, garantissant transparence et efficacité. Au remboursement du prêt, ainsi que des intérêts courus, vous récupérerez votre garantie.
Avantages et inconvénients des prêts crypto
Les prêts cryptographiques sont un outil courant dans l'espace DeFi depuis plusieurs années. Cependant, malgré leur popularité, ils présentent certains inconvénients. Assurez-vous d'avoir une perspective équilibrée avant de vous lancer dans le prêt :
Profit
1. Un capital facilement accessible. Les prêts crypto sont accordés à toute personne pouvant fournir une garantie ou un prêt flash. Cette qualité les rend plus faciles à obtenir que les institutions financières traditionnelles et aucune vérification de crédit n'est requise.
2. Les contrats intelligents gèrent les prêts. Ils automatisent l'ensemble du processus, rendant l'octroi et le retrait des prêts plus efficaces et évolutifs.
3. Générer un revenu passif est facile et rapide. Les détenteurs de cryptomonnaies peuvent placer leurs cryptomonnaies dans un coffre-fort et commencer à générer un rendement annuel (APY) sans avoir à gérer eux-mêmes leurs prêts.
Faiblesses
1. Le risque élevé de liquidation dépend de votre garantie. Même avec des prêts fortement sur-garantis, les prix des cryptomonnaies peuvent chuter brutalement, entraînant une liquidation.
2. Les contrats intelligents peuvent être vulnérables aux attaques. Un code mal écrit et des failles de sécurité peuvent entraîner la perte de fonds prêtés ou de garanties.
3. Contracter et accorder des prêts peut augmenter le risque de votre portefeuille. Bien que diversifier votre portefeuille soit une bonne idée, recourir à des prêts pour y parvenir augmente le risque.
Éléments à prendre en compte avant de contracter un prêt crypto
En utilisant une plateforme de prêt fiable et un actif stable comme garantie, vous avez plus de chances d'obtenir une garantie crypto. Cependant, avant d'accorder ou de contracter un prêt, tenez compte des conseils suivants :
1. Comprenez les risques liés à la cession de la garde de vos cryptomonnaies. Une fois vos cryptomonnaies retirées de votre portefeuille, vous devez faire confiance à quelqu'un d'autre (ou à un contrat intelligent) pour les gérer. Les projets peuvent être la cible de piratages ou d'escroqueries, et dans certains cas, vos cryptomonnaies peuvent ne pas être immédiatement accessibles pour un retrait.
2. Tenez compte des conditions du marché avant de prêter des cryptomonnaies. Vos cryptomonnaies peuvent être bloquées pendant une certaine période, ce qui rend impossible toute réaction aux baisses du marché. Prêter ou emprunter sur une nouvelle plateforme peut également être risqué, et il est préférable d'attendre que la plateforme acquière une meilleure réputation.
3. Lisez les conditions générales du prêt. Il existe une grande variété d'options de prêt. Recherchez les meilleurs taux d'intérêt et les conditions avantageuses.
Projets de prêt cryptographique célèbres
Fantôme
Aave est un protocole DeFi basé sur Ethereum qui propose une variété de prêts crypto. Vous pouvez octroyer et contracter des prêts, rejoindre des pools de liquidité et accéder à d'autres services DeFi. Aave est surtout connu pour son travail de popularisation des prêts flash. Pour prêter des fonds, vous déposez des jetons sur Aave et recevez des aTokens. Ces jetons servent de reçus, et les intérêts perçus dépendent de la cryptomonnaie prêtée.
Abracadabra
Abracadabra est un projet DeFi multi-chaînes qui permet aux utilisateurs de staker leurs jetons rémunérés en garantie. Les utilisateurs gagnent des jetons rémunérés lorsqu'ils déposent leurs fonds dans un pool de prêt ou un optimiseur de rendement. En détenant ces jetons, vous aurez accès à votre dépôt initial et aux intérêts perçus.
Vous pouvez augmenter la valeur de vos jetons rémunérés en les utilisant comme garantie pour des prêts en stablecoins Magic Internet Money (MIM). Une stratégie consiste à déposer des stablecoins dans un contrat intelligent de yield farming, puis à utiliser les jetons rémunérés pour générer du MIM. Tant que vos stablecoins sont stables, le risque de liquidation reste faible.
Binance
En plus de ses services d'échange, Binance propose une gamme de produits financiers cryptographiques permettant aux utilisateurs de prêter, d'emprunter et de générer des revenus passifs. Si vous ne souhaitez pas accéder aux DApps ni gérer votre propre portefeuille DeFi, utiliser les options CeFi (finance centralisée) peut être beaucoup plus simple. Binance donne accès à des prêts simples garantis par des cryptomonnaies, sous forme de divers jetons et cryptomonnaies, dont Bitcoin (BTC), ETH et BNB. Les fonds nécessaires à ces prêts proviennent des utilisateurs de Binance qui souhaitent percevoir des intérêts sur leurs cryptomonnaies détenues.
Comment emprunter en utilisant des prêts crypto sur Binance ?
Vous pouvez facilement emprunter des cryptomonnaies directement depuis votre compte Binance. Connectez-vous d'abord et accédez à la page Prêts de cryptomonnaies.
1. Saisissez le montant et la crypto que vous souhaitez emprunter.
2. Sélectionnez l'actif que vous souhaitez mettre en gage. Le montant à mettre en gage s'affichera dans ce champ en fonction du ratio prêt/valeur initial (LTV) indiqué dans le panneau de droite.
3. Sélectionnez la durée souhaitée pour l’emprunt du bien.
4. Cliquez sur [Commencer à emprunter maintenant] une fois que vous êtes satisfait des détails de votre prêt.
Couverture
Utilisées de manière responsable, les plateformes de prêt de cryptomonnaies offrent une valeur ajoutée aux emprunteurs comme aux prêteurs. Les détenteurs de cryptomonnaies disposent désormais d'une nouvelle option pour générer des revenus passifs, tandis que les investisseurs peuvent exploiter pleinement le potentiel de leurs fonds en les utilisant comme garantie. Que vous choisissiez un projet DeFi ou CeFi pour gérer votre prêt, comprenez bien les conditions générales et privilégiez une plateforme fiable. La technologie blockchain a simplifié l'accès au crédit et son octroi, faisant du prêt de cryptomonnaies un outil puissant pour les personnes intéressées.