La plupart des personnes qui investissent dans le Bitcoin ou d’autres crypto-monnaies – ou décident d’investir dans des programmes d’offres initiales de pièces (ICO) – sont souvent préoccupées par deux problèmes. Le premier est le retour sur investissement (ROI), qui représente le montant des bénéfices qu’ils peuvent tirer de l’investissement initial. Ensuite, le deuxième problème est le rapport de risque possible lors de cet investissement. Lorsque le ratio de risque est trop élevé, les investisseurs peuvent perdre une partie ou la totalité de leur investissement, alors l'indice ROI aura une valeur négative.
Essentiellement, tout investissement comporte un certain taux de risque. Cependant, ce taux d’investissement dans des systèmes illégaux de Ponzi ou de pyramide est bien plus élevé que prévu. Par conséquent, il est extrêmement important de connaître la nature et le fonctionnement de ce modèle.
Qu'est-ce qu'une combine à la Ponzi ?
Modèle Ponzi - du nom de Charles Ponzi - un fraudeur italien vivant en Amérique du Nord qui est devenu très célèbre après avoir inventé ce modèle d'escroquerie d'extraction d'actifs. Au début des années 1920, le modèle de Ponzi, qui existait depuis plus d'un an, s'appropriait frauduleusement les biens de centaines de victimes. Essentiellement, un stratagème à la Ponzi est une forme de fraude à l’investissement qui consiste à prendre de l’argent aux retardataires pour payer les premiers arrivés. En fin de compte, ceux qui arrivent en dernier ne reçoivent généralement pas un centime.
Un système de Ponzi fonctionnera généralement de la manière suivante :
Il y aura le premier membre initiateur à annoncer l'opportunité d'investissement dans laquelle les participants doivent contribuer 1 000 $. Il est promis à cette personne de récupérer la totalité de son investissement initial ainsi qu'un bénéfice de 10 % après un certain cycle d'investissement (par exemple, 90 jours).
Supposons que cet investisseur appelle 2 investisseurs supplémentaires à participer avant la fin de la période de 90 jours. Ensuite, l'initiateur déduira 1 100 $ des 2 000 $ collectés auprès de la 2e et de la 3e personne pour les reverser à la première personne. À ce moment-là, le premier investisseur sera attiré et plus susceptible de réinvestir avec les 1 000 $ initiaux.
En prenant l’argent des nouveaux investisseurs, les fraudeurs auront suffisamment de capacité financière pour payer les premiers investisseurs et les convaincre de réinvestir tout en appelant de nombreux autres à les rejoindre.
Au fur et à mesure que le système se développe, l'initiateur est tenu de rechercher de nouveaux investisseurs pour rejoindre le modèle afin de maintenir la capacité de payer les intérêts promis.
Lorsque le système atteint finalement un point où il ne peut plus être maintenu, l'initiateur sera soit arrêté, soit disparaîtra avec l'argent collecté auprès des investisseurs.
Qu'est-ce qu'un modèle pyramidal ?
Un modèle pyramidal (ou arnaque pyramidale) est un modèle commercial dans lequel les membres se voient promettre des bénéfices ou des récompenses en rejoignant le modèle et en faisant référence à de nouvelles personnes.
Par exemple, un initiateur (frauduleux) offre à Alice et Bob l'opportunité d'acquérir des droits de distribution dans une entreprise pour 1 000 $ chacun. Ils auront alors le droit de revendre eux-mêmes ces droits de distribution et de toucher des commissions lors de l'introduction de nouveaux membres. Les 1 000 $ qu'ils gagnent sur chaque vente de droits de distribution seront partagés à 50/50 entre eux et le promoteur.
Dans l'exemple ci-dessus, Alice et Bob doivent chacun vendre les droits de distribution deux fois pour récupérer leur investissement initial, puisqu'à chaque fois ils récupèreront 500 $. À ce moment-là, la charge de devoir revendre les deux autres droits de distribution pour récupérer le capital initial sera transférée à leurs clients. Ce modèle finira par s’effondrer car de plus en plus de personnes devront participer au processus. Le développement non durable est la principale raison pour laquelle ce modèle est illégal.
La plupart des modèles pyramidaux ne fournissent aucun produit ou service, mais dépendent uniquement de l'argent gagné en acceptant de nouvelles personnes. Cependant, il existe certains systèmes pyramidaux présentés comme des sociétés de « marketing multi-niveaux » (MLM) qui vendent des produits et des services légalement. Il s’agit simplement d’une manière de cacher le caractère intrinsèquement frauduleux de ce modèle. Ainsi, bien qu’il existe de nombreuses sociétés MLM problématiques qui utilisent des systèmes pyramidaux, toutes les sociétés MLM ne sont pas des escroqueries.
Ponzi contre Pyramide
Point commun
Ces deux modèles constituent une forme de fraude qui convainc les victimes d’investir en leur promettant des profits très élevés.
Les deux nécessitent un flux constant de liquidités de la part de nouveaux investisseurs pour rester à flot et réussir.
Habituellement, ils ne fournissent aucun produit ou service.
Distinctif
Les stratagèmes à la Ponzi sont souvent présentés comme des services de gestion d'investissement dans lesquels les participants pensent que les bénéfices qu'ils perçoivent sont le résultat d'investissements légitimes. L’escroc vole essentiellement l’argent d’une personne pour en payer une autre.
Le modèle pyramidal est basé sur une plateforme de marketing de réseau et oblige les participants à recruter de nouvelles personnes dans le système pour gagner de l'argent. À partir de là, chaque membre recevra une commission avant que tous les fonds restants ne soient progressivement transférés vers le sommet de la pyramide.
Protège toi!
Posez toujours des questions. Toute opportunité d’investissement qui promet des bénéfices élevés et rapides avec un petit investissement initial est un signe de malhonnêteté. Cela est particulièrement vrai pour les problèmes moins courants ou difficiles à appréhender. Des opportunités incroyables, souvent incroyables !
Faites attention aux opportunités qui tombent du ciel. Soyez toujours prudent, surtout avant les offres du ciel et de la terre concernant des opportunités d'investissement à long terme.
Vous devez enquêter attentivement sur le vendeur. La réalité de la promotion des opportunités d’investissement doit faire l’objet d’une recherche approfondie. Un conseiller financier, un courtier ou une société de courtage réputé sera enregistré et réglementé par des organisations juridiques.
Ne comptez pas sur la croyance, comptez sur l'authenticité. Les investissements légitimes doivent être enregistrés légalement. La première chose à faire est de demander des informations sur l’enregistrement de l’entreprise. Si cette opportunité d’investissement n’est pas enregistrée, il doit y avoir une explication raisonnable et des preuves à ce sujet.
Comprenez clairement la nature de l’investissement. N'investissez jamais dans ce que vous ne comprenez pas. Doit utiliser toutes les ressources possibles et être prudent avec les investissements « secrets ».
Dénoncer. Lorsque vous découvrez qu'une personne est incitée à participer à un stratagème de Ponzi, vous devez immédiatement le signaler aux autorités compétentes afin de protéger les investisseurs contre cette forme de fraude.
Le Bitcoin est-il un système pyramidal ?
Certaines personnes pensent que Bitcoin est un système pyramidal géant, ce qui est tout simplement faux. Bitcoin n’est essentiellement que de l’argent, une monnaie numérique distribuée sécurisée par des algorithmes et un cryptage que de nombreuses personnes utilisent pour acheter des biens et des services. Tout comme le papier-monnaie, les crypto-monnaies sont également utilisées dans des systèmes pyramidaux (ou d’autres activités illégales), mais cela ne signifie pas que les crypto-monnaies ou le papier-monnaie deviennent des systèmes pyramidaux.