Auteur:PANews

Uniswap a officiellement annoncé une coopération avec la société de paiement crypto MoonPay le 21 décembre. La méthode de coopération est que les utilisateurs peuvent utiliser des cartes de crédit, des cartes de débit et des virements bancaires pour acheter de la crypto-monnaie sur la page Web Uniswap, et la couche sous-jacente est prise en charge par MoonPay. Le premier lot de jetons pris en charge à l'achat comprend DAI, ETH, MATIC, USDC, USDT, WBTC et WETH. Prend actuellement en charge les chaînes ETH, Polygon, Optimism et Arbitrum.

Avant cela, MoonPay a coopéré avec un certain nombre de protocoles et de plates-formes bien connus en élargissant la portée de ses services. Fin novembre 2021, MoonPay a commencé à tester son activité accélérée NFT pour les particuliers fortunés, dans le but de fournir une expérience de transaction transparente aux personnes fortunées qui souhaitent acheter des NFT. Ce service facilite l'achat de NFT pour les clients. La chanteuse pop américaine Madonna a utilisé le service de MoonPay pour acheter BAYC.

Par la suite, en avril 2022, le marché NFT OpenSea a coopéré avec MoonPay pour lancer le paiement par carte de crédit sur sa plateforme, simplifiant ainsi le processus d'achat de NFT pour les utilisateurs qui ne détiennent pas de cryptomonnaie. Le même mois également, MetaMask a annoncé une coopération avec MoonPay. Les utilisateurs de MetaMask peuvent utiliser les cartes de crédit traditionnelles, les cartes de débit, Google Pay et Apple Pay pour acheter de l'ETH et d'autres actifs, et prendre en charge les virements bancaires dans plus de 160 pays/régions.

En outre, MoonPay coopère également avec Aptos Labs et la solution d'extension de deuxième couche d'Ethereum, Immutable X. Selon le site officiel de MoonPay, il a actuellement atteint 2 milliards de dollars de transactions, plus de 250 partenaires, plus de 5 millions de clients et prend en charge plus de 80 crypto-actifs.

MoonPay peut servir avec de nombreuses sociétés et protocoles de cryptage bien connus, ce qui suffit à montrer les ressources et les capacités opérationnelles qui se cachent derrière. En novembre 2021, MoonPay a annoncé la finalisation d'un financement par actions de série A de 555 millions de dollars, dirigé par Coatue et Tiger Global, avec une valorisation post-investissement de 3,4 milliards de dollars.

Le 13 avril 2022, selon Reuters, MoonPay a révélé avoir levé 87 millions de dollars auprès de plus de 60 investisseurs bien connus, dont le chanteur Justin Bieber, le rappeur Snoop Dogg et l'acteur Bruce Willi Bruce Willis et d'autres (Remarque : il est rapporté que ce financement fait partie du financement de série A de MoonPay).

Alors, dans quelle mesure est-il sûr d’utiliser MoonPay pour acheter des actifs cryptographiques ? MoonPay abaisse-t-il la barrière pour que les utilisateurs entrent dans le domaine de la cryptographie ? PANews a mené une expérience d'essai.

Est-il sûr d'utiliser MoonPay pour acheter des actifs cryptographiques ?

Pour utiliser une monnaie légale pour acheter de la crypto-monnaie, vous devez vous conformer aux politiques KYC/AML. Il ne fait aucun doute que les utilisateurs doivent déposer une carte de crédit personnelle, une carte de débit et d'autres données privées lorsqu'ils utilisent MoonPay. Selon la documentation officielle de MoonPay, toutes les données envoyées par les utilisateurs vers ou depuis MoonPay sont cryptées pendant la transmission à l'aide de Transport Layer Security (TLS) 1.2 ou supérieur, et utilisent la politique HTTP Strict Transport Security (HSTS) pour empêcher les attaques de rétrogradation.

Toutes les données MoonPay sont cryptées au repos à l'aide du cryptage de stockage au niveau bloc AES-256 et stockées dans des centres de données conformes aux normes ISO 27001 et PCI DSS. Dans le même temps, MoonPay se conforme au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD), garantissant que toutes les informations personnelles des clients et des employés sont traitées avec le plus haut niveau de sécurité et de légalité. Toutes ses informations de paiement sont également traitées et stockées conformément à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

Cependant, la possibilité de fuites provenant d’entreprises partenaires tierces au cours de ce processus ne peut être vérifiée. Selon la documentation de sa coopération avec Uniswap, MoonPay ne partage pas les données des clients avec Uniswap Labs, et Uniswap Labs ne collecte et ne stocke pas non plus de données financières telles que les informations de carte de crédit, de débit et bancaires, ou de données personnelles telles que le prénom, le nom, adresse e-mail et adresse IP.

De plus, selon Cryptoslate, à la mi-mars 2022, MoonPay a suspendu ses opérations en Ukraine, en Russie et en Biélorussie et ne travaillera plus avec des clients ayant des adresses physiques dans ces régions. Non seulement MoonPay, mais de nombreuses sociétés de chiffrement ont choisi de prendre parti lors du conflit russo-ukrainien, ce qui est compréhensible. Mais ce dont les utilisateurs ne peuvent s’empêcher de s’inquiéter, c’est de savoir si une entreprise qui a collecté une énorme quantité d’informations privées de base sur les utilisateurs prendra l’initiative ou sera obligée de renoncer à ses propres données la prochaine fois qu’elle prendra parti.

Concernant les lois et réglementations permettant aux utilisateurs d'acheter des actifs cryptographiques en utilisant une monnaie légale, MoonPay dispose de canaux d'acquisition européens et de licences de conformité mondiales. Parallèlement, la démarche antifraude est complétée par une coopération avec la plateforme de conformité du cryptage Sardine. Selon les informations officielles, il couvre également les risques tels que la fraude et les rétrofacturations rencontrés par les utilisateurs lors de leur utilisation.

L'achat d'actifs cryptés avec de la monnaie légale a toujours été la plus intuitive et la plus demandée du marché. Cependant, en raison de l'anonymat et d'autres capacités des actifs cryptés, les criminels ont utilisé des actifs cryptés pour mener des activités illégales telles que le blanchiment d'argent. Ce processus a causé des pertes à de nombreux utilisateurs de crypto qui n'étaient pas impliqués dans des activités illégales, car ils ont reçu sans le savoir des fonds de sources inconnues. C'est également le plus gros problème pour les utilisateurs qui déposent et retirent de l'argent via des échanges centralisés.

À l'heure actuelle, MoonPay coopère avec un certain nombre de banques statutaires en matière de dépôt, en se concentrant sur le service aux utilisateurs d'admission et en garantissant une source propre de fonds d'admission. Mais pour les utilisateurs entrant sur le marché, les teneurs de marché légaux avec lesquels MoonPay coopère comprennent de nombreuses sociétés, y compris de nombreuses bourses centralisées. Parce que la source des actifs et les utilisateurs de la bourse sont compliqués, s'il n'y a pas de mesures anti-blanchiment d'argent extrêmement strictes, , si un utilisateur entrant reçoit des actifs cryptographiques obtenus illégalement, il existe toujours un risque d'être gelé par la justice.

MoonPay abaisse-t-il le seuil permettant aux utilisateurs d'accéder au domaine de la cryptographie ?

Dans cette coopération avec Uniswap, il est mentionné dans les documents de coopération des deux parties que ses frais sont parmi les plus bas de tout le marché. Uniswap négocie de faibles dérapages et des frais peu élevés avec les commerçants sur tous les achats de jetons pris en charge. Premièrement, il n’y a pas de frais minimum. Quel que soit le montant des achats de l'utilisateur, les commerçants facturent généralement des frais minimum, mais les frais minimum lors de la saisie de MoonPay pour acheter via l'interface Uniswap sont nuls. Deuxièmement, l’USDC n’a aucune différence de prix. En général, les commerçants citent des prix symboliques légèrement supérieurs au prix du marché à titre de profit, et MoonPay n'offre aucun dérapage pour les achats USDC.

Cependant, grâce à l'expérience produit de PANews, il a été constaté que l'achat de 1 ETH sur MoonPay coûte 8 918 yuans, alors qu'en même temps, le prix de l'ETH sur le canal de monnaie légale Binance est de 8 419 yuans. En d’autres termes, MoonPay est 500 yuans plus élevé que le prix de la monnaie légale ETH de Binance, et la différence de prix peut atteindre 5,6 %.

(Le côté gauche est l'achat de monnaie fiduciaire MoonPay côté Uniswap, le côté droit est l'achat de monnaie fiduciaire Binance)

Ceci est sérieusement incompatible avec les informations divulguées dans le document de coopération officiel d'Uniswap. Selon les informations officielles de MoonPay, lorsque les utilisateurs achètent des actifs cryptographiques, les frais de service facturés s'élèvent à 4,5 % de chaque achat, soit des frais minimum de 4,99 $. Les utilisateurs sont tenus de payer des frais de 1 % lors de la vente de crypto-monnaies. Les données de facturation actuelles du port Uniswap MoonPay sont à peu près cohérentes avec leur valeur d'origine.

Pendant le marché haussier, les utilisateurs pourraient accepter des frais aussi élevés en raison du FOMO. Comme mentionné précédemment, MoonPay a profité de l'été du NFT et a établi un canal pratique permettant à de nombreux utilisateurs d'acheter du NFT. Surtout en associant des célébrités et des NFT de premier ordre pour renforcer davantage votre propre effet de marque. Dans le même temps, nous continuons d’élargir les scénarios de paiement pour accueillir des groupes plus importants. Cependant, lorsque l'environnement du marché est morose, la volonté des nouveaux utilisateurs d'entrer dans le domaine du cryptage par son intermédiaire a été réduite dans une certaine mesure.

Dans l’ensemble, l’approche de la plate-forme MoonPay abaisse le seuil permettant aux utilisateurs extérieurs au cercle d’entrer dans le cercle cryptographique et élargit le marché incrémentiel. Cependant, ses frais de traitement élevés limitent sa capacité à attirer un public plus large dans le domaine du chiffrement.

Résumer

Les frais de traitement de MoonPay sont élevés, en particulier lorsque les utilisateurs achètent des actifs NFT. Les frictions inhérentes aux redevances et aux frais de traitement de la plateforme sur le marché NFT ont atteint environ 15 %. L’optimisme du cycle de marché haussier permet aux utilisateurs d’ignorer des spreads et des frictions aussi élevés et de générer une demande massive. Les utilisateurs commenceront à y penser pendant les cycles de marché baissier.

Cependant, les utilisateurs du domaine de la cryptographie s’appuient sur les cycles de marché haussier pour atteindre des ordres de grandeur de croissance, tandis que la croissance des utilisateurs pendant les cycles de marché baissier est terne. Par conséquent, MoonPay élargit globalement les canaux permettant à davantage d’utilisateurs d’entrer dans le domaine de la cryptographie et abaisse le seuil. Et du point de vue de MoonPay, en plus des bénéfices, les frais de traitement nécessitent également le paiement de la coopération avec les banques, l'examen de divers processus de conformité, etc.

Il n'existe toujours aucun moyen d'éviter la question de savoir si la source des actifs est légale ou non, et nous ne pouvons compter que sur les propres capacités d'examen strict de la plateforme. Les canaux de change légaux des échanges centralisés ont souvent des problèmes avec les cartes et les devises gelées. L'une des raisons est que l'examen est laxiste. Vous pouvez devenir un teneur de marché en payant essentiellement un dépôt. La plateforme MoonPay a accès à la liquidité des échanges centralisés, ce qui est devenu l'un des dangers cachés de la conformité des actifs.

Cependant, il s’agit d’un problème courant qui existe dans l’industrie actuelle et même dans Internet lui-même, et on ne peut pas s’attendre à ce que la plateforme MoonPay le résolve. Du point de vue du domaine de la cryptographie, l'existence de la plate-forme MoonPay offre davantage de scénarios. Non seulement les utilisateurs peuvent acheter directement des actifs cryptographiques sans passer par de nombreuses procédures inutiles, mais ils peuvent également les acheter via des prêts par carte de crédit, permettant à un groupe plus large de le faire facilement. entrez dans le domaine de la cryptographie. Cela laisse une plus grande marge d’imagination pour la valorisation totale des actifs cryptographiques.