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Le 13 novembre, OpenAI a lancé ChatGPT Wallet, qui permet à l’agent IA « dots » de ChatGPT de payer les achats des utilisateurs. OpenAI indique qu’il s’agit du premier portefeuille permettant à un agent d’effectuer des paiements sans avoir accès au véritable numéro de carte de l’utilisateur, chaque achat devant passer par une vérification de sécurité. Ses partenaires sont American Express, Mastercard et Visa.
ChatGPT Wallet est d’abord proposé aux abonnés ChatGPT Pro aux États-Unis âgés de 18 ans ou plus et possédant une carte admissible émise aux États-Unis. OpenAI affirme que ChatGPT compte 1,2 milliard d’utilisateurs par semaine et que beaucoup s’en servent pour rechercher des produits, comparer les options et décider quoi acheter. Le service va désormais aider les utilisateurs à finaliser leurs achats.
Chaque achat nécessite une authentification par reconnaissance faciale ou empreinte digitale ; l’agent ne reçoit qu’un code de transaction à usage unique
Selon OpenAI, il suffit à l’utilisateur d’associer sa carte une seule fois. Avant chaque achat, il voit le produit, le montant total et la carte qui sera débitée, puis confirme l’opération à l’aide de Face ID, de son empreinte digitale ou d’une autre méthode d’authentification sécurisée. Chaque confirmation laisse une trace de l’autorisation donnée par l’utilisateur à l’agent pour effectuer l’achat.
Une fois l’achat approuvé par l’utilisateur, le réseau de paiement génère un code de paiement (token) qui remplace le véritable numéro de carte. Ce code contient le numéro de carte, le cryptogramme de sécurité et la date d’expiration, et ne peut être utilisé que pour cette transaction. Le montant est débité normalement de la carte choisie par l’utilisateur ; ChatGPT Wallet ne communique le véritable numéro de carte ni au commerçant ni à l’agent.
OpenAI indique que les utilisateurs peuvent conserver les avantages liés à leur carte de crédit et bénéficier des protections habituelles en cas de litige admissible, par exemple si un produit est défectueux. L’utilisateur effectue directement la transaction avec le commerçant, qui reste responsable des prix, de l’expédition, des retours et du service client. OpenAI a également annoncé que les utilisateurs pourront ensuite définir un plafond de dépenses, des catégories d’achat ou une période, afin que l’agent puisse passer automatiquement des commandes dans les limites fixées.
OpenAI ne prélève actuellement aucune commission et commence par nouer des relations avec les commerçants et les émetteurs de cartes
Selon CNBC, OpenAI ne prélèvera pas de commission sur les transactions au lancement et cherchera d’abord à nouer des partenariats avec les commerçants et les réseaux de paiement. Chaya Nayak, responsable des revenus et des produits de paiement chez OpenAI, a déclaré à CNBC que l’objectif était d’abord de « poser des bases sûres et faciles à utiliser avec les commerçants et les réseaux de paiement ».
CNBC souligne que la fonctionnalité « Instant Checkout », lancée par OpenAI à l’automne dernier, a rapidement évolué : en mars de cette année, l’entreprise a lancé une nouvelle version de ses fonctionnalités d’achat, et ChatGPT Wallet constitue une étape supplémentaire après ces essais. Luke Gebb, responsable de l’innovation chez American Express, a déclaré que le lancement limité était délibéré : « Nous commençons dans un environnement contrôlé, puis nous élargissons progressivement. »
Côté commerçants : certains sites bloquent les agents ; OpenAI publie parallèlement un guide de partenariat
OpenAI reconnaît que les achats par agent n’en sont qu’à leurs débuts : certains sites peuvent bloquer involontairement ChatGPT Wallet ou d’autres produits de paiement par agent, et les systèmes de gestion des risques peuvent également rejeter les commandes passées par un agent en les considérant comme suspectes. Selon CNBC, United Airlines a annoncé cette semaine qu’elle bloquerait les réservations effectuées par des agents, et Amazon ne les autorise pas à faire des achats sur sa plateforme.
OpenAI a également publié un guide de partenariat destiné aux commerçants. Il leur recommande de revendiquer leur fiche commerçant dans ChatGPT, de téléverser les informations sur leurs produits, de configurer leur CDN ou leur pare-feu pour reconnaître les requêtes d’agents signées (Web Bot Auth), et de communiquer avec leurs prestataires de paiement et de gestion des risques. OpenAI indique travailler avec des acteurs de la lutte contre la fraude tels que Forter, Riskified, Sardine et Signifyd, ainsi qu’avec des prestataires de paiement comme Adyen, Checkout.com et Stripe, afin que ces systèmes reconnaissent les transactions légitimes effectuées par des agents.
Cet article, « OpenAI lance ChatGPT Wallet : l’agent IA paie pour vous sans toucher à votre numéro de carte », est paru initialement sur 。
【Analyse complémentaire】
【Mon analyse complémentaire】
Le lancement de ChatGPT Wallet par OpenAI marque le passage officiel des agents IA (AI Agent) de la « recherche d’informations » à un « cycle de consommation complet ». En s’associant aux trois principaux réseaux de cartes et en adoptant la tokenisation (Tokenization), OpenAI répond aux préoccupations des utilisateurs quant à la sécurité de leurs véritables numéros de carte lorsqu’ils sont accessibles à une IA. Cela laisse présager que l’IA pourrait redéfinir les portes d’entrée du commerce en ligne. La position des moteurs de recherche traditionnels et des plateformes de commerce électronique, qui s’adressent directement aux consommateurs, est désormais menacée par la « désintermédiation » ; les agents IA deviennent de nouveaux « centres de répartition du trafic ».
【Impact sur les marchés】
* **Marché américain :**
* **Visa (V), Mastercard (MA), American Express (AXP) : tendance haussière.** Les géants traditionnels du paiement s’intègrent avec succès aux usages de consommation liés à l’IA et consolident leur rôle d’infrastructure de compensation sous-jacente.
* **Riskified (RSKD), Adyen (ADYEY) : tendance haussière.** Avec la généralisation des achats effectués par des agents IA, les commerçants ont de plus en plus besoin de distinguer les bots légitimes et de se protéger contre de nouvelles formes de fraude. Les prestataires de gestion des risques et de services de paiement devraient en bénéficier directement.
* **Amazon (AMZN) : neutre à baissier.** Les agents IA pourraient capter le trafic en amont et comparer automatiquement les prix, érodant ainsi les revenus publicitaires et les avantages liés au trafic organique d’Amazon. À court terme, la confrontation autour du blocage des agents par les plateformes pourrait s’intensifier.
* **Microsoft (MSFT) : tendance haussière.** En tant que principal investisseur d’OpenAI, Microsoft pourrait voir la concrétisation de nouveaux usages commerciaux de l’IA contribuer à revaloriser sa puissance de calcul et son écosystème.
* **Marché taïwanais :**
* **TSMC (2330), Quanta (2382) : tendance haussière.** La comparaison des prix en temps réel, l’inférence et les vérifications de gestion des risques par les agents IA vont fortement accroître la demande en puissance de calcul dans le cloud et en serveurs.
* **Marché des cryptomonnaies :**
* **Jetons liés à l’IA/protocoles de paiement Web3 : neutre à baissier.** Le choix prioritaire d’OpenAI de recourir aux réseaux de cartes en monnaie fiduciaire plutôt qu’aux stablecoins crypto (comme l’USDC) pour les paiements des agents a mis à mal, à court terme, les attentes du marché selon lesquelles « le règlement natif des agents IA reposerait sur les cryptomonnaies ».
【Points à suivre】
Si, par la suite, Amazon et d’autres géants du commerce en ligne assouplissent leur position et ouvrent leurs interfaces, cela accélérera l’adoption du commerce en ligne par les agents IA. Il faudra également surveiller si OpenAI introduira à l’avenir des commissions sur les transactions des commerçants pour monétiser le trafic, et si le service s’étendra aux paiements transfrontaliers en stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires.
【Avertissement sur les risques】
Certaines plateformes bloquent actuellement les agents IA. Si cela entraîne par la suite des poursuites liées aux droits d’auteur ou au trafic, des litiges découlant d’achats erronés effectués par des agents, ou un examen des autorités de régulation financière, le déploiement commercial de cette fonctionnalité pourrait ralentir.