Autor: Yusoff Kim
Compilado por: Cointime Lu Tian
Aunque Singapur alguna vez fue visto como el próximo centro de criptomonedas, especialmente en la región de Asia y el Pacífico, el pequeño país ha adoptado una estrategia más conservadora en los últimos años. Sin embargo, esto no significa que Singapur haya cerrado la puerta a la Web3.
De hecho, aunque Singapur impone regulaciones estrictas sobre las actividades relacionadas con las criptomonedas, todavía está tratando de promover de manera activa y prudente el uso de la tecnología blockchain, especialmente en el campo de los usuarios minoristas.
En Singapur, un obstáculo que la mayoría de las empresas de criptomonedas deben superar es obtener una licencia de importante institución de pagos de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).
Como regulación integral de las tendencias emergentes en fintech, Singapur introdujo la Ley de Servicios de Pago (PS) en 2019, proporcionando un marco flexible y con visión de futuro para los actores de la industria.
Para obtener una licencia, los proveedores de servicios de activos virtuales deben implementar controles para garantizar la debida diligencia, la solicitud adecuada y la divulgación adecuada de riesgos.
Desde que la Ley entró en vigor en 2020, a 461 empresas se les han otorgado licencias o han sido aprobadas en principio para dichas licencias, 19 de las cuales brindan servicios relacionados con criptomonedas al momento de escribir este artículo (7 de junio de 2023).
Empresas de criptomonedas en Singapur con licencias de importantes instituciones de pago
1. Pagos FOMO
La primera empresa en recibir una licencia de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) es Fomo Pay, una empresa fintech local centrada en soluciones de pagos móviles. Proporcionan a las empresas una gama de servicios y productos que les permiten aceptar varios métodos de pago móvil y satisfacer las preferencias cambiantes de los consumidores en el espacio de los pagos digitales. Su objetivo es simplificar el proceso de pago para las empresas Web2 y Web3 a través de la plataforma y alimentar a más de 10.000 comerciantes e instituciones financieras en Asia y África.
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago el 1 de septiembre de 2021, que cubre remesas nacionales, remesas transfronterizas, adquisiciones comerciales y servicios de tokens de pago digitales.
2. Valores DBS Vickers
DBS Vickers Securities es una popular firma de corretaje y valores en Singapur y una subsidiaria de DBS Bank, una de las instituciones financieras más grandes del sudeste asiático. Proporcionan una gama de servicios de inversión y comercio a clientes individuales e institucionales en múltiples mercados, incluidos Singapur, Hong Kong, China, Indonesia, Tailandia y Estados Unidos.
La plataforma recibió una licencia de servicio de token de pago digital de una importante institución de pago el 1 de octubre de 2021.
3. Pago DTC
Digital Treasures Center es una empresa de pagos digitales que utiliza la tecnología blockchain para construir infraestructura tradicional. Proporcionan soluciones de pago digital a empresas globales, ofreciendo swaps de múltiples divisas, pagos en línea, pagos en tiendas y pagos criptográficos en una única plataforma para que las personas y las empresas puedan transferir valor de manera fluida y eficiente.
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago el 2 de agosto de 2022, que cubre la emisión de cuentas, remesas nacionales, remesas transfronterizas, adquisiciones comerciales, emisión de moneda electrónica y servicios de tokens de pago digitales.
4. Reserva Independiente
Independent Reserve es el primer intercambio de criptomonedas con licencia en Singapur y un intercambio de criptomonedas en asociación con DBS Vickers. Se describen a sí mismos como un intercambio habilitado por regulaciones que se centra en la confianza y la seguridad, y sirve principalmente a regiones como Australia, Nueva Zelanda y Singapur. Pueden unirse ciudadanos de más de 30 países.
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago el 1 de octubre de 2022, que cubre la emisión de cuentas, remesas nacionales, remesas transfronterizas y servicios de tokens de pago digitales.
5. CoinHako
Coinhako es un proveedor de billetera digital y intercambio de criptomonedas con sede en Singapur que permite a los usuarios comprar, vender y almacenar varias criptomonedas. La plataforma tiene como objetivo proporcionar a las personas una plataforma segura y fácil de usar para el comercio y la gestión de criptomonedas.
Coinhako obtuvo una importante licencia de institución de pago el 6 de mayo de 2022, que cubre servicios de tokens de pago digitales.
6. Revolución
Revolut es una empresa de tecnología financiera con sede en Londres, Reino Unido, que ofrece una gama de servicios y productos de banca digital, el más conocido de los cuales es una tarjeta Visa prepago que se puede utilizar para pagos en el extranjero. Fundada en 2015, la empresa se centra en ofrecer soluciones innovadoras y fáciles de usar para gestionar el dinero y los pagos.
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago el 2 de agosto de 2022, que cubre la emisión de cuentas, remesas nacionales, remesas transfronterizas, adquisiciones comerciales, emisión de moneda electrónica y servicios de tokens de pago digitales.
7. Gorrión
Sparrow se describe a sí misma como una empresa de soluciones personalizadas de activos digitales comprometida con cumplir con los más altos estándares regulatorios y de ciberseguridad. La plataforma fue adquirida por Amber Group, respaldado por Temasek, a finales de 2022.
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago para servicios de tokens de pago digitales el 1 de agosto de 2022.
8.Paxos Global
Paxos es una empresa de tecnología financiera que se especializa en brindar soluciones basadas en blockchain a la industria financiera. Actualmente, ofrecen servicios de corretaje de criptomonedas, tokenización de activos y liquidación.
La compañía es mejor conocida por su moneda estable USDP, cuyo objetivo es conectar los sistemas financieros tradicionales con la tecnología blockchain para mejorar la eficiencia, la transparencia y la confianza en las transacciones financieras.
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago para servicios de tokens de pago digital y remesas transfronterizas el 2 de noviembre de 2022.
9. MetaComp
MetaComp es un intercambio de criptomonedas con sede en Singapur que ofrece un conjunto completo de productos de activos digitales, que incluyen operaciones OTC y de intercambio, pasarelas de pago fiduciarias, custodia de activos digitales, corretaje principal y gestión de activos.
Fundada en 2018 por la empresa matriz MetaVerse Green Exchange, MetaComp está construida en la nube y funciona con el motor comercial Nasdaq.
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago para servicios de tokens de pago digital y remesas transfronterizas el 1 de diciembre de 2022.
10. Crypto.com
Crypto.com es un intercambio de criptomonedas líder con más de 80 millones de usuarios en todo el mundo y admite más de 250 criptomonedas y 20 monedas fiduciarias.
El intercambio también ofrece otros servicios, incluida la tarjeta Visa crypto.com para pagos criptográficos instantáneos, y compró los derechos de nombre de Crypto.com Arena (anteriormente conocido como Staples Center).
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago el 2 de agosto de 2022 y puede proporcionar servicios de emisión de cuentas, remesas nacionales, remesas transfronterizas, emisión de moneda electrónica y tokens de pago digitales.
11. Círculo
Circle es una empresa de pagos global mejor conocida por su moneda estable USDC. Su entidad de Singapur recibió la licencia completa de MAS poco después de abrir su oficina en mayo de este año.
La empresa también ofrece soluciones empresariales como gestión de activos digitales y servicios de entrada y salida.
La plataforma obtuvo una importante licencia de institución de pago el 2 de agosto de 2022 y puede proporcionar servicios de emisión de cuentas, remesas nacionales, remesas transfronterizas y tokens de pago digitales.
Empresas que han obtenido una licencia de institución de pago estándar de Singapur
Si bien muchas empresas importantes de criptomonedas han solicitado una licencia de Institución de pagos importante (MPI), también existe una licencia de Institución de pagos estándar (SPI), que permite a las empresas llevar a cabo servicios similares a la licencia anterior.
Sin embargo, la licencia SPI tiene umbrales máximos para sus servicios, como lo establece la Ley PS, que incluyen:
Cualquier servicio de pago con un valor de transacción mensual de S$3 millones (excepto dinero electrónico, emisión de cuentas y servicios de cambio de moneda)
Valor de transacción mensual de 6 millones de dólares singapurenses para dos o más servicios de pago (excluidos dinero electrónico, emisión de cuentas y servicios de cambio de divisas)
El dinero electrónico en circulación diario alcanza los 5 millones de dólares singapurenses
A pesar de esto, actualmente solo hay dos empresas que ofrecen servicios relacionados con criptomonedas en Singapur y que cuentan con licencias estándar de instituciones de pago.
1. Consultoría BHOP (BHEX)
BHEX es una plataforma de comercio de activos digitales financieros de BHOP Consulting, que brinda servicios de intercambio, custodia y pago electrónico de criptomonedas.
La plataforma obtuvo una licencia de institución de pago estándar el 19 de agosto de 2022, lo que le permite brindar servicios de tokens de pago digitales.
2. Triple A
Triple A es una pasarela de pagos criptográficos segura y fácil de usar que permite a las empresas aceptar pagos criptográficos.
Fundada en 2017, la empresa permite a empresas de todos los sectores utilizar la tecnología blockchain para realizar pagos sin el riesgo de lidiar con la volatilidad de las monedas digitales o convertirla.
La plataforma obtuvo una licencia estándar de institución de pago el 30 de noviembre de 2021, lo que le permite proporcionar remesas nacionales, remesas transfronterizas, adquisiciones comerciales y servicios de tokens de pago digitales.
Empresas que han obtenido la aprobación en principio en Singapur
Una empresa puede recibir en principio la aprobación de una licencia, que es una etapa provisional durante el período de solicitud, antes de que se conceda la aprobación total.
En la etapa de aprobación en principio, los solicitantes generalmente deben cumplir condiciones específicas establecidas por MAS, incluido el cumplimiento de requisitos de capital, demostrar sólidos controles contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT), tener una estructura de gobierno corporativo adecuada y marco eficaz de gestión de riesgos.
Los solicitantes también deben proporcionar planes comerciales detallados y procesos operativos para garantizar el cumplimiento de las pautas reglamentarias.
Durante este período, la empresa suele recibir una aprobación condicional para continuar con sus actividades relacionadas con la licencia.
Onda
Ripple es una red y un protocolo de pagos digitales basado en blockchain, más conocido por su criptomoneda nativa, XRP.
La compañía, fundada en 2012, experimentó un crecimiento impresionante en sus servicios de liquidez bajo demanda el año pasado, con volúmenes de operaciones que aumentaron particularmente en la región de Asia y el Pacífico.
La plataforma recibió la aprobación en principio para una licencia de importante institución de pago el 22 de junio de 2023.
La bandera de Singapur
Sygnum Singapore es un banco de activos digitales y especialista con sede en Singapur y Suiza.
La plataforma ofrece servicios de corretaje, custodia, préstamos, tokenización y gestión de activos.
Actualmente, su cartera incluye servicios bancarios regulados que cubren múltiples criptomonedas, incluidas Bitcoin, Ethereum y XRP.
La plataforma recibió la aprobación en principio para una licencia de importante institución de pago el 8 de marzo de 2022.
Blockchain.com
Blockchain.com es una empresa de criptomonedas con sede en Londres que ofrece una gama completa de servicios de criptomonedas, incluidas carteras de criptomonedas, servicios comerciales, navegadores blockchain y plataformas de análisis, así como diversos servicios institucionales.
La plataforma recibió la aprobación en principio para una licencia de importante institución de pago el 12 de octubre de 2022.
Base de monedas
Coinbase es uno de los intercambios de criptomonedas y plataformas de activos digitales más grandes y conocidos del mundo. Fue fundado en 2012 y tiene su sede en San Francisco, California, EE. UU.
Coinbase ofrece una gama de servicios para comprar, vender, almacenar y gastar diversas criptomonedas.
La plataforma recibió la aprobación en principio para una licencia de importante institución de pago el 11 de octubre de 2022.
Empresas que han retirado sus solicitudes de licencias de Singapur
luna
Luno es una plataforma de intercambio de criptomonedas y activos digitales que permite a los usuarios comprar, vender, almacenar e intercambiar criptomonedas. La plataforma se centra principalmente en prestar servicios a mercados emergentes, como África y el sudeste asiático.
Aunque la empresa había solicitado una licencia en Singapur, decidió dejar de prestar servicios a clientes singapurenses y retiró su solicitud de licencia tras notificarlo a la Autoridad Monetaria de Singapur en 2023.
Hodlnaut
Hodlnaut es una plataforma de criptomonedas con sede en Singapur que ofrece diversos servicios relacionados con préstamos y obtención de intereses sobre criptomonedas.
Tras verse afectado por $UST y TerraForm Labs, Hodlnaut notificó a los usuarios que estaría sujeto a gestión judicial, a pesar de afirmar que no corría un riesgo significativo. La plataforma ya no está operativa, suspendiendo todos los servicios y notificando a la Autoridad Monetaria de Singapur que planeaba retirar su solicitud de licencia a fines del año pasado.
Génesis (sin confirmar)
Genesis es una empresa de Digital Currency Group que se centra en proporcionar servicios financieros de activos digitales a inversores institucionales. También es la empresa matriz de Luno.
Si bien Genesis APAC recibió la aprobación en principio en junio de 2022, Genesis se declaró en quiebra tras el colapso de las empresas de criptomonedas 3AC y FTX. Aunque la aprobación en principio aún no se ha retirado formalmente, es menos probable que Genesis APAC continúe operando en la región.