La Red de Control de Delitos Financieros del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) y la Reserva Federal han retirado formalmente una propuesta de larga duración para endurecer la llamada Regla de Viajes para las transferencias transfronterizas, un cambio que habría reducido el umbral de declaración de 3.000 a 250 dólares. El aviso conjunto de retirada de las agencias entra en vigor el 9 de noviembre, mantiene intactos los requisitos actuales y pone fin a un proceso normativo que comenzó en octubre de 2020. Qué se propuso - La propuesta de octubre de 2020 habría exigido a los bancos y otras instituciones financieras sujetas a la norma —incluidos los exchanges de criptomonedas y los custodios regulados como transmisores de dinero— recopilar y conservar la identificación del remitente y del destinatario en las transferencias internacionales que cumplieran los requisitos y fueran de 250 dólares o más. El umbral para las transferencias nacionales se habría mantenido en 3.000 dólares. - El borrador también buscaba aclarar que las monedas virtuales convertibles y los activos digitales con características de moneda de curso legal están expresamente sujetos a las normas de conservación de registros e intercambio de información de la Ley de Secreto Bancario, eliminando la ambigüedad sobre su tratamiento. Por qué las agencias la retiraron FinCEN y la Fed señalaron que el panorama regulatorio y la industria de los activos digitales han cambiado significativamente desde 2020, y que el tiempo transcurrido justificaba dar un paso atrás. Las agencias dejaron abierta la posibilidad de volver a examinar estas cuestiones en futuros procesos normativos, especialmente mientras el Congreso y los reguladores consideran leyes sobre las monedas estables y cambios más amplios en las políticas relativas a los activos digitales. Cualquier nueva propuesta requeriría un nuevo período de comentarios públicos. Reacciones de la industria y de los defensores de la privacidad La propuesta recibió cerca de 3.000 comentarios públicos. Los críticos argumentaron que no se habían demostrado claramente los beneficios para la aplicación de las normas contra el blanqueo de capitales y plantearon inquietudes sobre la privacidad financiera y la Cuarta Enmienda. Las empresas de criptomonedas más pequeñas y los grupos del sector advirtieron sobre los elevados costos de cumplimiento y las dificultades prácticas; por ejemplo, determinar si una contraparte es extranjera podría resultar complicado y, potencialmente, hacer que el umbral más bajo se aplicara en casos ambiguos. Gavin Zavatone, responsable de políticas del DeFi Education Fund y director ejecutivo de Defend DeFi, celebró la retirada y afirmó que la norma habría impuesto a los usuarios y desarrolladores comunes una «recopilación innecesaria de datos». La Blockchain Association también señaló el posible impacto del cumplimiento normativo en los proveedores de servicios de activos virtuales más pequeños. Qué significa ahora - Para los exchanges, custodios y otras empresas de criptomonedas sujetas a la norma en EE. UU.: no hay cambios inmediatos. El umbral de 3.000 dólares para las transferencias internacionales que cumplen los requisitos sigue vigente, y se mantienen las obligaciones actuales de la Regla de Viajes. - Para los usuarios: las transferencias transfronterizas de criptomonedas de menor cuantía no exigirán de repente la recopilación de datos personales adicionales que habría activado un umbral de 250 dólares. - En cuanto al cumplimiento internacional: otras jurisdicciones están adoptando enfoques distintos; por ejemplo, Corea del Sur eliminó su umbral nacional en agosto y ahora exige información identificativa para las transferencias, independientemente del monto. Por tanto, las empresas que operan a través de las fronteras siguen enfrentándose a normas divergentes. Contexto general Esta retirada se suma a otras medidas recientes de FinCEN para revocar o suspender propuestas relacionadas con las billeteras sin custodia y los servicios de mezcla. Los reguladores parecen estar recalibrando su enfoque a medida que evoluciona la política sobre activos digitales, tanto a nivel federal como internacional. En resumen EE. UU. no reducirá por ahora a 250 dólares el umbral de la Regla de Viajes. La decisión da más tiempo a los participantes de la industria y a los reguladores para diseñar un marco que equilibre los objetivos contra el blanqueo de capitales con la privacidad, los costos y la viabilidad técnica. Pero las agencias no han cerrado la puerta: podrían surgir nuevas normas sobre el intercambio de información relacionada con las criptomonedas a medida que se desarrollen las regulaciones sobre las monedas estables y los activos digitales en general. Lee más noticias generadas por IA en: https://app.chaingpt.org/news