Un compañero me preguntó: «¿De verdad vas a ser tan tacaño por un 1,4 % anual entre comisión de gestión y de custodia?»
Hice los cálculos. Supongamos que dos fondos tienen la misma rentabilidad anualizada antes de comisiones: un 7 %:
· Invirtiendo 3.000 yuanes al mes durante 30 años, el capital aportado suma 1,08 millones;
· Con una comisión total anual del 1,4 %, al cabo de 30 años tendrías unos 2,73 millones;
· Con una comisión total anual del 0,2 %, al cabo de 30 años tendrías unos 3,4 millones.
La diferencia es de unos 670.000 yuanes, casi el 60 % del capital aportado. Una diferencia de 1,2 puntos en las comisiones, al acumularse durante 30 años, se lleva aproximadamente una quinta parte del patrimonio final.
¿De dónde sale el 1,4 %? Tras la reforma de las comisiones de los fondos de oferta pública en 2023, el límite para las comisiones de gestión de los nuevos fondos de renta variable de gestión activa quedó en el 1,2 %, y el de custodia, en el 0,2 %: justo un 1,4 % en total. Muchos fondos indexados de base amplia están en el tramo del 0,15 % + 0,05 %.
Entonces me preguntó: «Pero los fondos de gestión activa pueden superar al índice». Sí, pueden, pero tendrían que superar al índice de forma constante en 1,2 puntos cada año durante 30 años solo para quedar a la par.
La inversión periódica es una estrategia a largo plazo, y las comisiones también pesan más cuanto más largo es el plazo. Cuanto más tiempo pasa, más se pierde por esta fuga silenciosa.
Hermano, cuando compras un fondo, ¿te fijas primero en las comisiones o en cuánto subió el año pasado? Cuéntamelo en los comentarios.
(El cálculo es un ejemplo hipotético; no representa la rentabilidad real de ningún fondo ni constituye asesoramiento de inversión.)
#定投 #基金 #MentalidadDeLargoPlazo
Hice los cálculos. Supongamos que dos fondos tienen la misma rentabilidad anualizada antes de comisiones: un 7 %:
· Invirtiendo 3.000 yuanes al mes durante 30 años, el capital aportado suma 1,08 millones;
· Con una comisión total anual del 1,4 %, al cabo de 30 años tendrías unos 2,73 millones;
· Con una comisión total anual del 0,2 %, al cabo de 30 años tendrías unos 3,4 millones.
La diferencia es de unos 670.000 yuanes, casi el 60 % del capital aportado. Una diferencia de 1,2 puntos en las comisiones, al acumularse durante 30 años, se lleva aproximadamente una quinta parte del patrimonio final.
¿De dónde sale el 1,4 %? Tras la reforma de las comisiones de los fondos de oferta pública en 2023, el límite para las comisiones de gestión de los nuevos fondos de renta variable de gestión activa quedó en el 1,2 %, y el de custodia, en el 0,2 %: justo un 1,4 % en total. Muchos fondos indexados de base amplia están en el tramo del 0,15 % + 0,05 %.
Entonces me preguntó: «Pero los fondos de gestión activa pueden superar al índice». Sí, pueden, pero tendrían que superar al índice de forma constante en 1,2 puntos cada año durante 30 años solo para quedar a la par.
La inversión periódica es una estrategia a largo plazo, y las comisiones también pesan más cuanto más largo es el plazo. Cuanto más tiempo pasa, más se pierde por esta fuga silenciosa.
Hermano, cuando compras un fondo, ¿te fijas primero en las comisiones o en cuánto subió el año pasado? Cuéntamelo en los comentarios.
(El cálculo es un ejemplo hipotético; no representa la rentabilidad real de ningún fondo ni constituye asesoramiento de inversión.)
#定投 #基金 #MentalidadDeLargoPlazo