¿Tienes una bonificación de fin de año y aun así la divides en 12 meses para invertirla poco a poco? Lo más probable es que estés pagando por tranquilidad.
Primero, veamos los datos. El estudio de Vanguard de 2023, «Cost averaging: Invest now or temporarily hold your cash?», comparó los resultados al cabo de un año en los mercados bursátiles globales (MSCI World, 1976–2022):
· La inversión de una sola vez superó a la inversión escalonada durante 3 meses aproximadamente el 68% del tiempo;
· Cuanto más largo es el periodo de inversión escalonada (3, 6 o 12 meses), mayor es la proporción de veces que gana la inversión de una sola vez: entre el 61,6% y el 73,7% según el mercado;
· La inversión escalonada solo sale realmente beneficiada en el 5% de los peores escenarios: con una cartera íntegramente de acciones, obtiene alrededor de un 3,6% más.
Mucha gente trata la «inversión periódica» y la «inversión escalonada» como si fueran lo mismo. No puedes elegir cuándo invertir tu sueldo: el dinero te llega cada mes y, en cuanto lo recibes, lo inviertes. En la práctica, eso equivale a invertirlo de una sola vez. Pero si ya tienes una suma de dinero disponible y aun así la divides en 12 partes, dejas parte del dinero esperando fuera del mercado y renuncias a la prima de riesgo de ese periodo.
¿Entonces invertir de forma escalonada no sirve de nada? No es eso. Puede aliviar el arrepentimiento de «compré justo antes de una gran caída». La propia Vanguard reconoce que, para quienes temen mucho las pérdidas y podrían venderlo todo en cuanto el mercado caiga, invertir de forma escalonada es mejor que quedarse siempre en efectivo.
Así que la verdadera pregunta que debes hacerte es: ¿vale la pena esa tranquilidad, considerando ese 68%?
Hermano, ¿tú invertirías todo ese dinero de una vez o lo dividirías? Cuéntanos por qué en los comentarios.
(Observación personal basada en estudios públicos. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Esto no constituye asesoramiento de inversión.)
#定投 #资产配置 #mentalidadalargoplazo
Primero, veamos los datos. El estudio de Vanguard de 2023, «Cost averaging: Invest now or temporarily hold your cash?», comparó los resultados al cabo de un año en los mercados bursátiles globales (MSCI World, 1976–2022):
· La inversión de una sola vez superó a la inversión escalonada durante 3 meses aproximadamente el 68% del tiempo;
· Cuanto más largo es el periodo de inversión escalonada (3, 6 o 12 meses), mayor es la proporción de veces que gana la inversión de una sola vez: entre el 61,6% y el 73,7% según el mercado;
· La inversión escalonada solo sale realmente beneficiada en el 5% de los peores escenarios: con una cartera íntegramente de acciones, obtiene alrededor de un 3,6% más.
Mucha gente trata la «inversión periódica» y la «inversión escalonada» como si fueran lo mismo. No puedes elegir cuándo invertir tu sueldo: el dinero te llega cada mes y, en cuanto lo recibes, lo inviertes. En la práctica, eso equivale a invertirlo de una sola vez. Pero si ya tienes una suma de dinero disponible y aun así la divides en 12 partes, dejas parte del dinero esperando fuera del mercado y renuncias a la prima de riesgo de ese periodo.
¿Entonces invertir de forma escalonada no sirve de nada? No es eso. Puede aliviar el arrepentimiento de «compré justo antes de una gran caída». La propia Vanguard reconoce que, para quienes temen mucho las pérdidas y podrían venderlo todo en cuanto el mercado caiga, invertir de forma escalonada es mejor que quedarse siempre en efectivo.
Así que la verdadera pregunta que debes hacerte es: ¿vale la pena esa tranquilidad, considerando ese 68%?
Hermano, ¿tú invertirías todo ese dinero de una vez o lo dividirías? Cuéntanos por qué en los comentarios.
(Observación personal basada en estudios públicos. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Esto no constituye asesoramiento de inversión.)
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