El Banco Central de Irlanda ha multado a Coinbase Ireland con 3,25 millones de euros (3,6 millones de dólares) por infringir las normas de protección de los fondos de los clientes y de externalización entre noviembre de 2020 y agosto de 2025.
El organismo regulador afirmó que la filial irlandesa de la plataforma de intercambio de criptomonedas
dependía en exceso de su empresa matriz, con sede en EE. UU., para los controles de protección;
carecía de conocimientos locales suficientes para supervisar los fondos de los clientes; y
permitió que su cuenta designada para la protección de fondos permaneciera con fondos insuficientes durante períodos prolongados.
Las infracciones incluyeron acuerdos que hicieron que algunos fondos de clientes se mantuvieran junto con fondos pertenecientes a clientes de otras entidades de Coinbase, así como errores técnicos que afectaron a los cálculos diarios de protección de fondos.
«Las empresas de pagos y dinero electrónico tienen la obligación fundamental de proteger plenamente los fondos de sus clientes», declaró Karen O’Leary, directora de Cumplimiento Normativo del Banco Central de Irlanda, y añadió que el organismo regulador «no tolera deficiencias en las medidas de protección de fondos».
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Coinbase declaró que había informado por iniciativa propia de varios problemas y reforzado sus controles. La empresa afirmó que ningún cliente sufrió pérdidas económicas ni se vio impedido de acceder a sus fondos.
La multa refleja un descuento del 30 % por acuerdo y aún está sujeta a la confirmación del Tribunal Superior de Irlanda. Se suma a una multa independiente de 21,5 millones de euros impuesta a Coinbase Europe en 2025 por incumplimientos de las normas contra el blanqueo de capitales.
El caso pone de relieve los riesgos regulatorios que afrontan las empresas de criptomonedas que dependen de una infraestructura común para todo el grupo mientras operan bajo normas financieras locales, especialmente cuando el dinero de los clientes debe mantenerse separado y protegido.
Según el Banco Central de Irlanda, las empresas que forman parte de grupos internacionales más amplios deben demostrar:
La capacidad de tomar decisiones estratégicas independientes y asumir la responsabilidad de las actividades principales, con una supervisión adecuada de los riesgos materiales, incluidos los servicios externalizados.
Capacidad financiera y operativa suficiente para ejecutar la estrategia de forma sostenible y centrada en el cliente, cumpliendo a la vez las obligaciones regulatorias y legislativas irlandesas.
Mecanismos eficaces de gobernanza interna, controles y políticas administrativas que permitan operar eficazmente, gestionar los riesgos y proteger los intereses de los clientes.
Una supervisión eficaz por parte del consejo de administración para identificar, cuestionar y limitar la asunción excesiva de riesgos, así como la aplicación de medidas adecuadas de mitigación de riesgos.
Mecanismos de gobernanza y funciones de control interno suficientemente integrados, con recursos, autoridad y conocimientos especializados adecuados para responder a los diversos riesgos que afronta la empresa y proteger los intereses de los clientes.
Según el organismo regulador:
La protección de los fondos de los usuarios es una prioridad clave de supervisión para el Banco Central y un requisito fundamental para todas las entidades de dinero electrónico (EMI) en virtud del Reglamento sobre dinero electrónico de 2011. Los clientes confían sus fondos a las EMI con la expectativa de que estarán protegidos y disponibles para su reembolso en todo momento. Si los fondos de los usuarios no están debidamente protegidos, existe la posibilidad de que sufran pérdidas o perjuicios.
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