La empresa zimbabuense de pagos Wiremit afirma haberse convertido en la primera firma de criptomonedas regulada del país, lo que supone un hito en los esfuerzos del gobierno por someter a las empresas de activos digitales a la supervisión financiera formal.
El anuncio se produce tras la introducción por parte de Zimbabue, en junio de 2026, de un marco regulatorio específico para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). En virtud del Instrumento Legal 99 de 2026, las empresas que se dediquen al comercio, las transferencias y la custodia de criptomonedas deben registrarse ante la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU), el organismo contra el blanqueo de capitales del Banco de la Reserva de Zimbabue.
Hace unos 4 meses, Zimbabue introdujo su primer marco regulatorio específico para las empresas de criptomonedas, que exige a todos los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) registrarse en la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU), mientras las autoridades buscan someter al control contra el blanqueo de capitales al sector de activos digitales del país, en gran medida informal.
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La normativa exige registrarse anualmente, con una tarifa inicial de 500 dólares y una tarifa de renovación de 400 dólares. Operar sin el registro obligatorio constituye una infracción en virtud del nuevo marco.
El cambio regulatorio de Zimbabue llega tras años de incertidumbre en torno a las empresas de criptomonedas.
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En 2018, las autoridades prohibieron a los bancos y otras instituciones financieras facilitar transacciones con criptomonedas, lo que empujó gran parte del mercado hacia el comercio entre pares y los canales informales.
La demanda de criptomonedas ha persistido en medio de la historia de inestabilidad monetaria del país, los cambios de divisa y la escasa confianza en los servicios financieros tradicionales. Los activos digitales también han ofrecido vías alternativas para almacenar valor y transferir dinero a través de las fronteras.
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El nuevo marco busca formalizar estas actividades y, a la vez, reforzar las salvaguardias contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Los proveedores registrados deben cumplir con los requisitos de diligencia debida con respecto al cliente, conservación de registros y notificación de transacciones sospechosas, además de las obligaciones establecidas en la Regla de Viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional, que exige recopilar y transmitir información identificativa sobre las partes que intervienen en las transferencias de criptomonedas contempladas.
Wiremit opera en el mercado de pagos y remesas, y orienta sus servicios a las transferencias internacionales de dinero y la inclusión financiera. La empresa indica que opera en varios mercados, entre ellos
Zimbabue,
Mozambique,
Sudáfrica,
Ghana y
Zambia.
Sin embargo, el anuncio de la empresa debe distinguirse del marco regulatorio más amplio: la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) ha indicado que el registro con fines de prevención del blanqueo de capitales no constituye, por sí solo, una autorización para operar. Según los servicios que ofrezcan, los proveedores podrían necesitar licencias o aprobaciones adicionales del Banco de la Reserva de Zimbabue, la Comisión de Bolsa y Valores de Zimbabue u otras autoridades pertinentes.
El enfoque de Zimbabue refleja un cambio más amplio en África, donde los reguladores están desarrollando marcos para las empresas de criptomonedas a medida que se extiende el uso de activos digitales. Entre julio de 2024 y junio de 2025, África subsahariana recibió más de 205.000 millones de dólares en valor de criptomonedas en cadena, un aumento del 52 % respecto al año anterior, según datos de Chainalysis.
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Para Zimbabue, el reto será incorporar a los operadores existentes al sistema formal y establecer requisitos claros de protección al consumidor, controles contra los delitos financieros y actividades legítimas relacionadas con los activos digitales.
Por tanto, la afirmación de Wiremit de ser la primera empresa de criptomonedas regulada de Zimbabue podría ser una primera prueba del nuevo régimen, aunque esa designación no se ha verificado de forma independiente.
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