# Cada persona es la principal responsable de su propia jubilación
En su día, para fomentar que la gente tuviera más hijos, el Estado promovía la idea de que los hijos cuidarían de sus padres en la vejez.
Más adelante, para impulsar la planificación familiar, difundió otro mensaje: «Tener un solo hijo es lo mejor; el Gobierno se ocupará de vuestra jubilación».
Y en apenas unos años, hemos pasado a esto: cada persona es la principal responsable de su propia jubilación.
Está bastante claro: quizá quienes diseñaron las políticas de antes pensaban que la gente no viviría más de 60 años, que la jubilación no supondría una carga y que la Seguridad Social podría cubrirla sin problema. Pero, después de que la política de reconocer cotizaciones como si se hubieran realizado consumiera una enorme cantidad de fondos para pensiones, se dieron cuenta de que ese agujero ya no se podía tapar.
Pensemos en los taxistas japoneses de 80 años y en los maestros de los fideos de 90. Si nuestra generación no planifica bien, lo más probable es que acabemos siguiendo el mismo camino que Japón: las pensiones ni siquiera alcanzarán para cubrir las necesidades básicas.
Quienes invertimos tenemos que empezar desde ahora a prepararnos y tomar estas medidas:
1. No consideres la compra de una vivienda como una inversión. Salvo las viviendas en las zonas más céntricas de las ciudades de primer nivel, vende todas las propiedades que tengas en ciudades no principales. La gente corriente no debería tener más de dos viviendas.
2. Destina a largo plazo el 5 % de tu patrimonio al oro.
3. Limita las inversiones de alto riesgo y gran volatilidad a menos del 40 % de tus activos invertibles.
4. Empieza desde ahora a invertir periódicamente y a largo plazo en bitcoin, en el Nasdaq y en el S&P 500, y mantenlo hasta la jubilación.
5. Ahorra cada mes el 20 % de tus ingresos y evita por completo cualquier inversión en negocios físicos, salvo que tengas a alguien influyente que te respalde.
6. Contrata los seguros comerciales necesarios y un seguro de accidentes; prioriza tu salud.
7. ¡No permitas que tu capital inicial sufra pérdidas superiores al 40%!
En su día, para fomentar que la gente tuviera más hijos, el Estado promovía la idea de que los hijos cuidarían de sus padres en la vejez.
Más adelante, para impulsar la planificación familiar, difundió otro mensaje: «Tener un solo hijo es lo mejor; el Gobierno se ocupará de vuestra jubilación».
Y en apenas unos años, hemos pasado a esto: cada persona es la principal responsable de su propia jubilación.
Está bastante claro: quizá quienes diseñaron las políticas de antes pensaban que la gente no viviría más de 60 años, que la jubilación no supondría una carga y que la Seguridad Social podría cubrirla sin problema. Pero, después de que la política de reconocer cotizaciones como si se hubieran realizado consumiera una enorme cantidad de fondos para pensiones, se dieron cuenta de que ese agujero ya no se podía tapar.
Pensemos en los taxistas japoneses de 80 años y en los maestros de los fideos de 90. Si nuestra generación no planifica bien, lo más probable es que acabemos siguiendo el mismo camino que Japón: las pensiones ni siquiera alcanzarán para cubrir las necesidades básicas.
Quienes invertimos tenemos que empezar desde ahora a prepararnos y tomar estas medidas:
1. No consideres la compra de una vivienda como una inversión. Salvo las viviendas en las zonas más céntricas de las ciudades de primer nivel, vende todas las propiedades que tengas en ciudades no principales. La gente corriente no debería tener más de dos viviendas.
2. Destina a largo plazo el 5 % de tu patrimonio al oro.
3. Limita las inversiones de alto riesgo y gran volatilidad a menos del 40 % de tus activos invertibles.
4. Empieza desde ahora a invertir periódicamente y a largo plazo en bitcoin, en el Nasdaq y en el S&P 500, y mantenlo hasta la jubilación.
5. Ahorra cada mes el 20 % de tus ingresos y evita por completo cualquier inversión en negocios físicos, salvo que tengas a alguien influyente que te respalde.
6. Contrata los seguros comerciales necesarios y un seguro de accidentes; prioriza tu salud.
7. ¡No permitas que tu capital inicial sufra pérdidas superiores al 40%!