La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC) afirma que los bancos restringieron los servicios a algunas empresas de activos digitales, pero su informe más reciente no llega a demostrar cuán extendido estaba el problema ni a identificar casos específicos relacionados con las criptomonedas.
Según el informe, las instituciones solían citar preocupaciones por delitos financieros al limitar sus servicios a empresas de criptomonedas. La revisión también concluyó que las restricciones no se limitaban a las criptomonedas y que los bancos aplicaban políticas similares a otros sectores lícitos.
Qué descubrió la OCC
La OCC revisó los nueve bancos nacionales más grandes que supervisa: JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank y BMO. En un comunicado de prensa, la agencia afirmó que los nueve tenían políticas que restringían o influían en el acceso a servicios financieros entre 2020 y septiembre de 2025, basándose en creencias políticas o religiosas, o en actividades comerciales lícitas.
La OCC afirmó que las amplias políticas de riesgo reputacional carecían de normas claras y criterios objetivos basados en el riesgo. Los activos digitales figuraban junto a sectores como el petróleo y el gas, el carbón, las armas de fuego, las prisiones privadas y el tabaco. El medio de noticias sobre criptomonedas Crypto.news informó que las restricciones a los emisores, las plataformas de intercambio y los administradores de activos digitales a menudo estaban vinculadas a preocupaciones por delitos financieros.
El contralor de la moneda, Jonathan V. Gould, dijo que el informe aporta pruebas de que los grandes bancos han excluido de sus servicios bancarios a clientes y empresas que operan legalmente. Añadió que la OCC evaluará nuevos cambios en el marco regulatorio y de supervisión para los bancos más grandes.
Por qué las afirmaciones sobre las criptomonedas siguen sin demostrarse
El documento de 47 páginas tiene limitaciones claras. La OCC dijo que no pudo cuantificar de manera exhaustiva el alcance total de la exclusión de los servicios bancarios ni de las presuntas medidas de exclusión. Cointelegraph informó que el reporte no incluía ejemplos concretos de exclusión bancaria relacionada con las criptomonedas y que las mencionaba junto con los vínculos con el petróleo, el gas y las armas de fuego. La OCC también dijo que las conclusiones no demuestran que todas las políticas hayan provocado que se denegaran servicios a algún cliente, según Crypto Times.
Esa laguna es importante para una industria que lleva mucho tiempo sosteniendo que se le cerró el acceso a los servicios bancarios. Muchos en el sector cripto llamaron informalmente al presunto esfuerzo «Operación Chokepoint 2.0», señaló Cointelegraph. En noviembre de 2024, más de 30 ejecutivos de los sectores tecnológico y cripto presentaron quejas similares por la denegación de servicios bancarios.
La revisión se llevó a cabo tras una orden ejecutiva del presidente Donald Trump sobre el acceso equitativo a los servicios bancarios. La OCC publicó conclusiones preliminares en diciembre de 2025, y el informe final amplía el período para incluir desde 2020 hasta septiembre de 2025. No se anunciaron sanciones; en cambio, la agencia ha señalado posibles cambios regulatorios.
El informe confirma que existían políticas restrictivas, pero aún no muestra cuántas empresas cripto perdieron el acceso a los servicios bancarios ni con qué frecuencia. Sin pruebas específicas de cada caso ni una estimación de la magnitud del problema, es probable que continúe el debate sobre la exclusión bancaria de las empresas cripto.
Fuentes
OCC: Informe sobre las actividades de exclusión bancaria de los grandes bancos
Cointelegraph: Informe de la OCC, un año después de la orden de Trump sobre la exclusión bancaria
Crypto.news: La OCC detecta restricciones bancarias, pero no puede determinar su alcance total